JAKARTA, KOMPAS.com - Investasi adalah aktivitas penanaman modal atau aset dengan tujuan untuk menghasilkan keuntungan di masa depan.

Berbagai cara dapat dilakukan untuk berinvestasi, seperti membeli saham, obligasi, reksadana, deposito, atau bahkan real estat.

Berinvestasi bukan hanya soal menambah kekayaan, tetapi juga merupakan cara penting untuk menjaga nilai aset dari inflasi dan mengamankan masa depan finansial yang lebih stabil.

Untuk memastikan investasi berhasil, ada beberapa langkah kunci yang perlu diperhatikan.

Dilansir dari pemberitaan Kompas.com dan sumber lainnya, berikut adalah beberapa tips untuk memulai investasi bagi pemula agar investasi berjalan dengan optimal.

1. Tentukan Tujuan Investasi

Langkah awal dalam berinvestasi adalah menentukan tujuan yang jelas.

Setiap orang memiliki tujuan yang berbeda, seperti menyiapkan dana pendidikan, membeli rumah, menyiapkan dana darurat, atau mempersiapkan dana pensiun.

Tujuan yang jelas membantu Anda menentukan strategi investasi yang sesuai, memotivasi untuk tetap konsisten, dan memastikan investasi Anda berada di jalur yang benar.

2. Pahami Jenis Investasi Berdasarkan Jangka Waktu

Investasi dapat dilakukan dalam jangka pendek atau jangka panjang. Setiap pilihan jangka waktu ini memiliki karakteristik dan tingkat risiko yang berbeda:

Investasi Jangka Pendek (1-3 tahun): Cocok untuk pemula karena umumnya memiliki risiko lebih rendah.

Beberapa contohnya adalah deposito atau reksadana pasar uang yang bisa digunakan untuk tujuan jangka pendek, seperti membeli gadget atau melakukan perjalanan wisata.

Investasi Jangka Menengah (3-5 tahun): Direkomendasikan untuk tujuan yang membutuhkan waktu persiapan lebih lama, seperti dana pernikahan atau uang muka rumah.

Investasi Jangka Panjang (>5 tahun): Cocok bagi yang ingin merencanakan dana pensiun, pendidikan anak, atau tujuan besar lainnya.

Umumnya, investasi dalam jangka waktu ini memiliki risiko dan potensi keuntungan lebih tinggi, seperti saham atau reksadana saham.

3. Ukur Kemampuan Finansial Anda

Setelah mengetahui tujuan dan jangka waktu investasi, Anda perlu mengukur kemampuan finansial untuk mengetahui seberapa besar dana yang bisa diinvestasikan secara rutin.

Lakukan penghitungan dengan memperhatikan pendapatan, pengeluaran, dan tabungan bulanan Anda.

Alokasikan dana sesuai dengan kemampuan sehingga investasi tidak mengganggu kebutuhan finansial harian.

4. Buat Skala Prioritas

Ketika menetapkan tujuan, buatlah skala prioritas antara primary goals dan aspirational goals.

Primary goals biasanya berfokus pada kebutuhan utama, seperti membeli mobil keluarga atau membayar biaya pendidikan anak.

Sementara itu, aspirational goals mencakup keinginan tambahan, seperti membeli mobil mewah atau investasi yang diharapkan memberikan hasil lebih besar di masa depan.

Dengan memilah kedua tujuan ini, Anda dapat membuat keputusan investasi lebih terarah.

5. Diversifikasi untuk Mengurangi Risiko

Salah satu prinsip penting dalam berinvestasi adalah diversifikasi atau menyebar dana ke berbagai instrumen investasi.

Diversifikasi dapat mengurangi risiko karena investasi tidak hanya bergantung pada satu sumber.

Dengan menyebar dana, jika satu aset mengalami penurunan, Anda masih memiliki aset lain yang berpotensi menghasilkan keuntungan, seperti menggabungkan saham, obligasi, atau reksadana.

6. Pilih Investasi Aman dan Legal

Investasi aman adalah investasi yang dilakukan melalui instrumen terpercaya dan perusahaan yang memiliki izin resmi.

Pastikan perusahaan investasi memiliki izin dari lembaga pengawas, seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk produk pasar modal atau perbankan, Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (BAPPEBTI) untuk komoditi berjangka, atau Kementerian Koperasi dan UKM untuk koperasi.

Hindari janji keuntungan besar yang terdengar tidak realistis, seperti pengembalian tinggi tanpa risiko, karena hal ini seringkali menjadi indikasi investasi ilegal atau penipuan.

7. Mulai dari Instrumen yang Dipahami

Bagi pemula, mulailah dengan instrumen yang mudah dipahami, seperti reksadana.

Reksadana dikelola oleh manajer investasi profesional yang membantu mengelola risiko dengan baik.

Selain itu, instrumen ini biasanya menawarkan diversifikasi otomatis, sehingga cocok sebagai titik awal investasi yang aman.

8. Riset dan Analisis Sebelum Memilih Instrumen

Lakukan riset dan analisis tentang instrumen investasi yang Anda pilih.

Tinjau kinerja historisnya, pelajari tren pasar, dan perhatikan faktor-faktor yang bisa mempengaruhi nilai investasi.

Pengetahuan ini membantu membuat keputusan yang lebih matang dan terinformasi, sehingga investasi Anda tidak hanya sekadar spekulasi.

9. Bersabar dan Fokus pada Waktu

Investasi adalah strategi jangka panjang. Tidak jarang, pasar mengalami fluktuasi, dan hasil yang besar membutuhkan waktu untuk berkembang.

Sabar dan disiplin menjadi kunci penting agar Anda tidak tergoda oleh investasi cepat kaya yang menawarkan keuntungan besar dalam waktu singkat.

Tetap fokus pada tujuan jangka panjang untuk memaksimalkan potensi pengembalian atau imbal hasil yang optimal.

Dengan panduan ini, Anda memiliki kerangka dasar untuk memulai investasi dengan bijak dan aman.

Ingat bahwa investasi yang tepat membutuhkan perencanaan yang matang dan komitmen jangka panjang untuk memastikan masa depan finansial yang lebih stabil dan sukses.

Mengatur keuangan bagi pekerja kelas menengah menjadi hal penting dan menantang karena uang yang terbatas. Kaluna, tokoh utama dalam film Home Sweet Loan menginspirasi masyarakat lantaran bisa memiliki tabungan Rp 300 juta dengan gaji sekitar Rp 6 juta. Kira-kira butuh waktu berapa lama buat punya tabungan segitu?

Dengan gaji satu digit, Kaluna yang hidup di Jakarta butuh waktu tujuh tahun untuk memiliki tabungan Rp 300 juta. Dirinya menerapkan pola hidup frugal living untuk menekan pengeluaran dan menabung sekitar Rp 4 juta setiap bulan.

Perencana Keuangan dari Advisors Alliance Group Indonesia, Andy Nugroho, mengatakan hal tersebut masih realistis untuk diterapkan dengan hidup serba hemat guna menekan pengeluaran. Menurut Andy, mendapatkan uang tabungan Rp 300 bisa saja dalam waktu 6 tahun.

"Kaluna bisa menabung Rp 4 juta per bulan ya selama 7 tahun dapat lah angka Rp 330 juta seperti itu tadi. Maksud saya, sebenarnya bisa lebih smart lagi kalau dia nabungnya itu nggak cuma sekadar nabung di rekening bank," kata Andy saat dihubungi detikcom, Jumat (11/10/2024).

"Karena menabung dia jangka panjang, nabungnya itu di reksadana dan campuran di pasar saham. Jadi artinya kita dengan demikian untuk pertambahan nilai ini bisa lebih cepat lagi," sambungnya.

Menurutnya hal itu sangat efektif karena mendapatkan bunga yang lebih besar daripada hanya menabung di pasar saham. Adapun jika targetnya Rp 300-an juta itu dapat mempersingkat waktu tidak selama 7 tahun seperti Kaluna dalam film tersebut.

"Mungkin nggak perlu nunggu 7 tahun, 6 tahun aja dia udah mencapai yang angka Rp 300 jutaan tadi. Jadi, selain nampung secara konvensional, dia juga bisa split masuk di reksa dana juga yang mana hal itu akan bikin pertumbuhan nilai dia bisa lebih cepat lagi," tutupnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat hasil investasi perusahaan asuransi jiwa mengalami penurunan yang cukup signifikan, yakni sebesar 29,99% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp11,46 triliun pada Juni 2024.

Penurunan hasil investasi terbesar terjadi pada lini usaha Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI), khususnya hasil investasi dari instrumen saham dan reksadana.

JAKARTA, KOMPAS.com - Kinerja reksadana tengah menurun. Hal ini tercermin dari turunnya Nilai Aktiva Bersih (NAB) reksadana dan dana kelolaan atau asset under management (AUM). Banyaknya pilihan instrumen investasi juga menjadi salah satu sentimennya.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), NAB industri reksadana terus mengalami penurunan sejak tahun 2021. Pada akhir tahun itu, NAB reksadana tercatat sebesar Rp 580,14 triliun.

Pada 2022, NAB industri reksadana ambles 12,40 persen menjadi Rp 508,18 triliun dan di 2023 turun 0,63 persen menjadi Rp 504,94 triliun.

Pada tahun 2024, penurunan NAB reksadana masih berlanjut sebesar 3,72 persen sejak awal tahun menjadi Rp 485,77 triliun per Mei 2024.

Dana kelolaan atau asset under management (AUM) juga turun. Berdasarkan data Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), pada tahun 2021 total AUM industri sebesar Rp 826,70 triliun.

Pada tahun 2022, nilai AUM turun 3,56 persen secara tahunan (YoY) menjadi 797,31 triliun, dan pada tahun 2023 kembali terkoreksi 0,44 persen YoY menjadi Rp 793,78 triliun.

Sepanjang tahun berjalan ini, KSEI mencatat penurunan AUM sebesar 0,64 persen menjadi Rp 788,69 triliun hingga Mei 2024. Namun, pada bulan Mei terjadi kenaikan AUM sebesar 1,77 persen dari bulan sebelumnya.

Selain itu, perkembangan NAB dan AUM industri tidak sejalan dengan jumlah investor. KSEI mencatat jumlah investor reksadana justru bertumbuh secara konsisten. Jumlah investor per Mei 2024 sebanyak 12,17 juta dari posisi 2021 yang hanya 6,84 juta.

Direktur Batavia Prosperindo Aset Manajemen (BPAM) Eri Kusnadi mengatakan, untuk kinerja reksadana saham secara year to date (YTD) masih mengalami tekanan akibat suku bunga tinggi di Amerika Serikat (AS) dan melesetnya kinerja sebagian emiten dalam negeri di kuartal I-2024.

Eri bilang, kinerja reksadana pasar uang dan reksadana pendapatan tetap masih membukukan kinerja positif.

Reksadana pendapatan tetap masih cukup diminati para investor karena meskipun return-nya lebih rendah dibandingkan dengan reksadana saham. Tetapi kelas aset ini tetap relevan untuk diversifikasi portofolio dan perlindungan nilai investasi dalam kondisi tertentu.

"Ditambah, pergeseran yield naik sudah selesai di awal tahun, sehingga ke depannya investor bisa menantikan penurunan suku bunga. Hal ini yang menyebabkan kinerja reksadana pendapatan tetap akan semakin diminati," kata Eri dikutip dari Kontan.co.id, Selasa (9/7/2024).

Berdasarkan data Infovesta, indeks reksadana pendapatan tetap mencatatkan imbal hasil 0,94 persen year to date (ytd) hingga Mei 2024. Sedangkan secara bulanan atau Month of Month (MoM) juga naik 0,11 persen.

Terlebih, kinerja reksadana pendapatan tetap telah teruji sejak tahun lalu. Berdasarkan riset Infovesta, indeks yang mengukur kinerja reksadana pendapatan tetap mencatatkan imbal hasil tertinggi sebesar 4,73 persen selama tahun 2023.

Selain itu, Eri mengatakan bahwa banyak investor yang memanfaatkan momen dollar cost averaging, di saat market koreksi di beberapa minggu lalu. Tetapi saat market sedang volatile, reksadana pendapatan tetap masih menawarkan keuntungan yang menarik dibanding reksadana pasar uang.

"Tapi perlu dicatat, secara umum AUM kami cukup stabil di semua asset class. Namun yang masih mencatatkan pertumbuhan baik di reksadana pasar uang," kata dia.

Lebih lanjut, dia menilai bahwa turunnya kinerja reksadana tidak dipengaruhi oleh aset kripto. Pasalnya, risiko dalam berinvestasi di aset kripto lebih tinggi dibandingkan dengan reksadana. Tetapi investor justru lebih banyak yang beralih ke investasi obligasi pemerintah karena return-nya cukup menarik dan aman.

"Maka dari itu, di tengah menurunnya kinerja reksadana saat ini, kami melakukan sejumlah strategi dengan pendalaman dan sosialisasi dengan APERD yang ada, serta mencari Mandat Baru di Institusional clients," tandasnya. (Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati)

Artikel ini telah tayang di Kontan.co.id dengan judul Meski Dana Kelolaan Turun, Reksadana Pendapatan Tetap Diramal Makin Diminati

JAKARTA, KOMPAS.com - Kinerja reksadana tengah menurun. Hal ini tercermin dari turunnya Nilai Aktiva Bersih (NAB) reksadana dan dana kelolaan atau asset under management (AUM). Banyaknya pilihan instrumen investasi juga menjadi salah satu sentimennya.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), NAB industri reksadana terus mengalami penurunan sejak tahun 2021. Pada akhir tahun itu, NAB reksadana tercatat sebesar Rp 580,14 triliun.

Pada 2022, NAB industri reksadana ambles 12,40 persen menjadi Rp 508,18 triliun dan di 2023 turun 0,63 persen menjadi Rp 504,94 triliun.

Pada tahun 2024, penurunan NAB reksadana masih berlanjut sebesar 3,72 persen sejak awal tahun menjadi Rp 485,77 triliun per Mei 2024.

Dana kelolaan atau asset under management (AUM) juga turun. Berdasarkan data Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), pada tahun 2021 total AUM industri sebesar Rp 826,70 triliun.

Pada tahun 2022, nilai AUM turun 3,56 persen secara tahunan (YoY) menjadi 797,31 triliun, dan pada tahun 2023 kembali terkoreksi 0,44 persen YoY menjadi Rp 793,78 triliun.

Sepanjang tahun berjalan ini, KSEI mencatat penurunan AUM sebesar 0,64 persen menjadi Rp 788,69 triliun hingga Mei 2024. Namun, pada bulan Mei terjadi kenaikan AUM sebesar 1,77 persen dari bulan sebelumnya.

Selain itu, perkembangan NAB dan AUM industri tidak sejalan dengan jumlah investor. KSEI mencatat jumlah investor reksadana justru bertumbuh secara konsisten. Jumlah investor per Mei 2024 sebanyak 12,17 juta dari posisi 2021 yang hanya 6,84 juta.

Direktur Batavia Prosperindo Aset Manajemen (BPAM) Eri Kusnadi mengatakan, untuk kinerja reksadana saham secara year to date (YTD) masih mengalami tekanan akibat suku bunga tinggi di Amerika Serikat (AS) dan melesetnya kinerja sebagian emiten dalam negeri di kuartal I-2024.

Eri bilang, kinerja reksadana pasar uang dan reksadana pendapatan tetap masih membukukan kinerja positif.

Reksadana pendapatan tetap masih cukup diminati para investor karena meskipun return-nya lebih rendah dibandingkan dengan reksadana saham. Tetapi kelas aset ini tetap relevan untuk diversifikasi portofolio dan perlindungan nilai investasi dalam kondisi tertentu.

"Ditambah, pergeseran yield naik sudah selesai di awal tahun, sehingga ke depannya investor bisa menantikan penurunan suku bunga. Hal ini yang menyebabkan kinerja reksadana pendapatan tetap akan semakin diminati," kata Eri dikutip dari Kontan.co.id, Selasa (9/7/2024).

Berdasarkan data Infovesta, indeks reksadana pendapatan tetap mencatatkan imbal hasil 0,94 persen year to date (ytd) hingga Mei 2024. Sedangkan secara bulanan atau Month of Month (MoM) juga naik 0,11 persen.

Terlebih, kinerja reksadana pendapatan tetap telah teruji sejak tahun lalu. Berdasarkan riset Infovesta, indeks yang mengukur kinerja reksadana pendapatan tetap mencatatkan imbal hasil tertinggi sebesar 4,73 persen selama tahun 2023.

Selain itu, Eri mengatakan bahwa banyak investor yang memanfaatkan momen dollar cost averaging, di saat market koreksi di beberapa minggu lalu. Tetapi saat market sedang volatile, reksadana pendapatan tetap masih menawarkan keuntungan yang menarik dibanding reksadana pasar uang.

"Tapi perlu dicatat, secara umum AUM kami cukup stabil di semua asset class. Namun yang masih mencatatkan pertumbuhan baik di reksadana pasar uang," kata dia.

Lebih lanjut, dia menilai bahwa turunnya kinerja reksadana tidak dipengaruhi oleh aset kripto. Pasalnya, risiko dalam berinvestasi di aset kripto lebih tinggi dibandingkan dengan reksadana. Tetapi investor justru lebih banyak yang beralih ke investasi obligasi pemerintah karena return-nya cukup menarik dan aman.

"Maka dari itu, di tengah menurunnya kinerja reksadana saat ini, kami melakukan sejumlah strategi dengan pendalaman dan sosialisasi dengan APERD yang ada, serta mencari Mandat Baru di Institusional clients," tandasnya. (Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati)

Artikel ini telah tayang di Kontan.co.id dengan judul Meski Dana Kelolaan Turun, Reksadana Pendapatan Tetap Diramal Makin Diminati