Bisnis.com, JAKARTA – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan terus menindaklanjuti penurunan kinerja kredit perbankan kepada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam beberapa waktu terakhir.

Sebelumnya, Bank Indonesia (BI) mencatat total penyaluran kredit kepada UMKM pada Juli 2024 mencapai Rp1.375,5 triliun atau tumbuh sebesar 5,1% secara tahunan alias year-on-year (yoy). Besaran tersebut lebih kecil dibandingkan pencapaian kredit UMKM pada Juni 2024 senilai Rp1.376,6 triliun.

“Sedang dibahas bagaimana sama-sama kita semuasupportUMKM, supaya target kredit UMKM terus tercapai,” kata Kepala Eksekutif Pengawas Perilaku Pelaku Usaha Jasa Keuangan, Edukasi, dan Pelindungan Konsumen OJK Friderica Widyasari Dewi di Jakarta, Selasa (17/9/2024).

Namun demikian, Kiki, sapaan akrabnya, menggarisbawahi bahwa dorongan tersebut tidak dilakukan secara serta-merta. Dia menyiratkan bahwa perbankan dapat mengurangi risiko pemburukan kredit dengan menerapkan manajemen risiko.

Menurutnya, perbankan dan OJK memiliki fungsi masing-masing dalam mengerek kinerja UMKM. Bank dapat berkecimpung dalam analisis kredit dan hal-hal teknis, sementara OJK mendorong sisi pengembangan.

“Makanya kita melakukan business matching. Termasuk upaya kita mendorong bagaimana tingkat pembiayaan dari sektor perbankan, pegadaian, terus meningkat,” lanjutnya.

Kiki memaparkan, hal itu tecermin dalam eksistensi Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah (TPAKD) yang kini jumlahnya mencapai ratusan di seluruh penjuru Tanah Air. TPKAD disebutnya memperlancar kurasi pembiayaan UMKM dengan melibatkan pemerintah daerah terkait.

“Orang pemerintah daerah lebih paham, lebih kenal masyarakatnya. Mana yang bagus, mana yang enggak, dari situ kita temukan. Ini adalah salah satu upaya,” tandasnya.

Diberitakan sebelumnya, kinerja penyaluran kredit perbankan kepada segmen UMKM atau kredit UMKM kian lesu pada awal paruh kedua 2024.

“Penyaluran kredit kepada UMKM pada Juli 2024 tumbuh sebesar 5,1% [yoy], setelah tumbuh sebesar 5,6% [yoy] pada bulan sebelumnya,” demikian bunyi laporan BI, dikutip Jumat (23/8/2024).

Lebih lanjut, pertumbuhan kredit skala usaha kecil tercatat dengan persentase 3,8% yoy pada Juli 2024, naik tipis dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 3,4% yoy. Total nilai kredit yang disalurkan perbankan kepada skala usaha itu mencapai Rp435,3 triliun.

Pada skala usaha menengah, pertumbuhan kredit menunjukkan pelambatan dengan persentase 3,1% yoy pada Juli 2024, lebih kecil dibandingkan Juni 2024 dengan angka 3,4% yoy. Nilai kredit yang disalurkan pada Juli 2024 menyentuh Rp303,4 triliun.

Sementara itu, skala usaha mikro menunjukkan pelambatan pertumbuhan kredit paling signifikan dengan persentase 7% yoy dan total nilai Rp636,8 triliun pada Juli 2024. Jumlah tersebut kian menyusut dibandingkan capaian Juni 2024 sebesar 8,2%.

Bisnis.com, JAKARTA – Ekonom meyakini Bank Indonesia masih akan menahan suku bunga acuan atau BI Rate di level 6,25% meski rupiah telah menuju di bawah Rp16.000, bahkan terjadi deflasi dalam empat bulan beruntun.

Ekonom Bank Danamon Indonesia Hosianna Evalita Situmorang melihat BI akan mengambil keputusan tersebut dalam Pengumuman Hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) besok, Rabu (18/9/2024).

Anna, sapaannya, memperkirakan penahanan BI Rate dilakukan, mengingat volatilitas rupiah yang terpantau masih tinggi. Bahkan, rupiah yang mencatatkan level tertinggi dalam setahun terakhir, kini telah terapresiasi signifikan sejak Juli 2024 hingga September.

“Namun BI perlu untuk menjaga imbal hasil yang menarik, mengingat inflow yang signifikan baru terjadi sejak Agustus 2024,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (17/9/2024).

Dirinya juga melihat sikap BI yang belum akan menurunkan suku bunga ini sebagai langkah dalam mengantisipasi penurunan Fed Fund Rate (FFR) yang akan diumumkan pada pekan ini.

Untuk itu, Anna memperkirakan Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo baru akan memutuskan pemangkasan pada akhir tahun ini.

“BI Rate baru akan turun di akhir 2024, mungkin November atau Desember, mengingat domestik masih ada momen transisi dan Pilkada,” lanjutnya

Anna berpandangan untuk FFR, The Fed dapat meangkas hingga 50 basis poin di sepanjang sisa 2024. Kemudian pada dua tahun berikutnya pemangkasan masing-masing 100bps di 2025 dan 2026.

Bila FFR menuju level 3% pada tahun depan, Anna mengestimasikan BI akan menurunkan BI Rate dan menjaganya di level 5,5% pada Semetser II/2025 mendatang.

“Harapannya dengan spread BI rate dengan FFR yang menarik ini mampu menjaga kestabilan nilai tukar, seiring harapan akan akselerasi aktifitas ekonomi domestik dan global,” tutupnya.

Sebelumnya, Institute for Development of Economics and Finance (Indef) Esther Sri Astuti menyoroti tren deflasi tersebut sebagai alarm krisis ekonomi.

Dia mendorong agar otoritas kebijakan moneter tersebut segera melakukan intervensi, salah satunya dengan pemangkasan suku bunga.

"Jadi seharusnya bank sentral pemegang kebijakan moneter bisa melakukan intervensi kebijakan stabilisasi harga agar Indonesia tidak terjadi deflasi terus-terusan sehingga bisa menghindarkan dari krisis ekonomi," ujarnya beberapa hari lalu.

Pada hasil RDG bulan lalu, Perry masih enggan menurunkan BI Rate meski terbuka ruang bagi Indonesia. Menurutnya, BI masih melihat dan menunggu kondisi global.

"Kondisi global itu apa? Satu, kejelasan FFR. Kedua, tentu saja adalah bagaimana implikasi kepada suku bunga US Treasury baik yang 2 tahun maupun 10 tahun. Ketiga adalah kecenderungan mata uang dolar," jelasnya dalam penyampaian hasil RDG, Rabu (21/8/2024).

Bisnis.com, JAKARTA - Sejumlah bank digital mencatatkan penguatan kinerja saham pada perdagangan hari ini, Selasa (17/9/2024) saat IHSG ditutup menyentuh level all time high (ATH).

Berdasarkan data RTI Infokom, IHSG ditutup berada pada posisi 7.831,77 atau naik 0,25%. Sepanjang perdagangan hari ini, IHSG bergerak pada rentang 7.802-7.854.

Sebanyak 24,3 miliar saham diperdagangkan hari ini, dengan nilai transaksi mencapai Rp11,97 triliun. Tercatat, 324 saham menguat, 257 saham melemah, dan 216 saham bergerak di tempat. Kapitalisasi pasar terpantau naik ke posisi Rp13.393 triliun.

Saham sejumlah bank digital ikut mengalami penguatan, seperti Bank Jago (ARTO), Bank Neo Commerce (BBYB), Allo Bank (BBHI), dan Bank Raya (AGRO).

ARTO terpantau menguat 6,41% ke level 2.990 per saham. Saham Bank Jago memimpin penguatan saham bank digital pada perdagangan hari ini dengan volume transaksi sebanyak 31,22 juta senilai Rp91,45 miliar.

Kemudian, BBYB mengikuti dengan penguatan 5,63% ke level 300 per saham. Saham Bank Neo ditransaksikan sebanyak 139 juta saham dengan nilai turnover Rp41,3 miliar.

Saham Allo Bank mencatatkan penguatan sebesar 3,08% ke level 1.005 per saham. Volume transaksi tercatat sebanyak 2,0 juta dengan nilai turnover Rp2,1 miliar.

Sementara, AGRO menguat 2,94% dan ditutup ke level 280 per saham. Saham Bank Raya ditransaksikan sebanyak 68,7 juta dengan nilai transaksi Rp19,3 miliar.

Menanggapi penguatan sejumlah saham bank digital tersebut, Associate Director of Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus mengatakan ada faktor sentimen ekspektasi penurunan suku bunga The Fed pada bulan ini.

Menurutnya, karena bank digital masuk ke industri teknologi, ketika tingkat suku bunga turun biasanya saham-saham teknologi mengalami kenaikkan. Nico menyebutkan saham GOTO juga ikut menguat pada perdagangan hari ini.

"Dengan penurunan tingkat suku bunga, diharapkan penyaluran kredit juga semakin meningkat," ujarnya saat dihubungi, Selasa (17/9/2024).

Kendati demikian, investor perlu memperhatikan apakah penguatan hari ini hanya sentimen sesaat atau tidak. Menurutnya, perlu juga diperhatikan, apakah eksositem bisnis dari bank digital tersebut tumbuh atau tidak.

"Kalau ekosistem bisnisnya tidak tumbuh, berarti secara valuasi tidak akan berubah banyak. Oleh sebab itu perhatikan bank yang memang memiliki ekosistem bisnis yang baik dan terus bertumbuh," jelasnya.

Prospek Bank Digital

Nico menambahkan sejauh ini prospek bank digital masih sangat baik. Namun, perlu dicermati seberapa jauh bank digital tersebut membangun ekosistem yang dimiliki.

Pasalnya, jika berbicara mengenai bank digital, eksositem menjadi penting karena akan menggambarkan seberapa mampu bank digital berkolaborasi dengan ekosistem lainnya dan memberikan user experience kepada para pengguna.

"Hal tersebut sangat penting untuk meningkatkan transaksi kedepannya. Kami belum merekomendasikan apapun, namun ARTO rasanya masih selalu di hati setidaknya untuk saat ini," jelasnya.

Sementara itu, FAC Sekuritas Indonesia dalam risetnya yang dirilis pada 2 September 2024 merekomendasikan saham Bank Amar (AMAR) dengan target harga 12 bulan pada level 294 per saham usai membukukan kenaikan laba sebesar 14,99% YoY menjadi Rp97,79 per Juni 2024.

FAC Sekuritas menilai dengan fokus kuat pada pembiayaan UMKM, embedded banking, dan inovasi perbankan digital, Amar Bank berada pada posisi yang tepat untuk mendukung tujuan pertumbuhan ekonomi Indonesia, sekaligus menawarkan imbal hasil yang menarik bagi para investor.

Adapun, pada perdagangan hari ini, saham AMAR melemah 0,90% ke level 220 per saham. Sepanjang tahun berjalan, AMAR mengalami pelemahan 31,25%, sedangkan dalam satu bulan terakhir, saham bank digital ini menguat 5,77%.

Disclaimer: berita ini tidak bertujuan mengajak membeli atau menjual saham. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca. Bisnis.com tidak bertanggung jawab terhadap segala kerugian maupun keuntungan yang timbul dari keputusan investasi pembaca.

Bisnis.com, JAKARTA - Cara isi e-toll lewat m-Banking BCA dan ATM BCA sangat mudah dan praktis. Pengguna BCA dapat melakukan top-up saldo e-toll kapan saja melalui dua metode ini, baik melalui aplikasi BCA mobile maupun mesin ATM BCA. Dalam artikel ini, kami akan membahas langkah-langkah lengkap untuk mengisi saldo e-toll dengan cepat dan aman.

Perkembangan teknologi membuat isi saldo alias top up e-Toll tak perlu lagi dilakukan dengan ribet. Dengan perkembangan teknologi, kini Anda bisa dengan mudah melakukan top up saldo e-Toll melalui aplikasi m-banking BCA.

Cara top-up saldo e-Toll ini sangat praktis dan efisien, sehingga Anda bisa melakukan transaksi kapan saja dan di mana saja.

Ada beberapa syarat harus disiapkan untuk mengisi e-Toll BCA, yang pertama pasang aplikasi m-banking BCA di smartphone Anda. Kemudian Pastikan kartu Flazz yang akan diisi saldo dalam kondisi aktif dan terhubung dengan nomor ponsel Anda.

Cara top up e-Toll BCA juga membutuhkan ponsel dengan fitur Near Field Communication (NFC) untuk membaca informasi dari kartu Flazz.

Langkah-langkah Top-up Saldo e-Toll

Cara Isi e-Toll Lewat M-Banking BCA

• Buka aplikasi m-banking BCA di ponsel. Masuk dengan User ID dan PIN.
• Pilih menu Flazz di bagian bawah.
• Tempelkan kartu Flazz ke ponsel yang telah mengaktifkan fitur NFC.
• Tunggu beberapa saat sampai informasi kartu Flazz terbaca oleh NFC.
• Ketikkan nominal top up saldo e-Toll yang diinginkan.
• Jika proses pengisian sudah selesai, masukkan PIN M-Banking BCA untuk mengonfirmasi.
• Tunggu beberapa saat hingga muncul notifikasi transaksi isi e-Toll sukses.

Cara Isi e-Toll Lewat ATM BCA

• Kunjungi ATM BCA yang dilengkapi dengan fitur Flazz.
• Masukkan kartu ATM dan PIN.
• Pilih menu Flazz.
• Tempelkan kartu Flazz ke tempat yang disediakan.
• Pilih nominal top up dan ikuti petunjuk selanjutnya.
• Konfirmasi dengan mengetikkan PIN ATM BCA.

Cara Cek Saldo e-Toll via m-Banking BCA

• Setelah top up melalui m-banking atau ATM telah berhasil, Anda bisa mengecek sisa saldo di kartu e-Toll.
• Caranya cukup mudah, pertama buka aplikasi m-banking BCA.
• Selanjutnya tempelkan kartu Flazz ke ponsel yang memiliki fitur NFC.
• Tunggu beberapa saat sampai NFC memberikan informasi mengenai kartu Flazz, termasuk sisa saldo di dalamnya.
• Jika tak memiliki ponsel dengan fitur NFC, Anda bisa mengecek saldo di ATM dengan menempelkan kartu Flazz ke slot yang telah disediakan di mesin ATM.

Itulah tadi cara mengisi e-Toll lewat m-banking BCA dan mesin ATM.

Bisnis.com, JAKARTA – Sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) menjadi pilar penting untuk mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia mengingat UMKM memiliki kontribusi sebesar 60% dari Produk Domestik Bruto (PDB) nasional dan menyerap 97% dari tenaga kerja di Indonesia. Oleh karena itu, sebagai tulang punggung perekonomian nasional maka sektor UMKM perlu untuk terus diberdayakan serta didorong untuk terus tumbuh serta semakin tangguh.

Direktur Utama BRI Sunarso mengungkapkan bahwa perseroan telah memiliki strategi dalam memberdayakan UMKM sehingga layak dilirik oleh perbankan dan mendapatkan pembiayaan. “Sesungguhnya UMKM kita itu lebih membutuhkan edukasi daripada advokasi. Kenapa demikian? Kalau advokasi sebenarnya menempatkan UMKM di bawah. Di bawah bank, di bawah lembaga pembiayaan. Kalau diedukasi sebenarnya menempatkan UMKM sejajar dengan bank sebagai mitra,” ujar Sunarso.

Menurut Sunarso terdapat lima hal yang perlu diedukasi kepada UMKM. Pertama, tentang spirit atau semangat kewirausahaan. “Itu yang harus kita educate kepada UMKM. Karena pelaku UMKM sangat banyak sehingga masih beragam level-nya,” ujar Sunarso.

Kedua yaitu tentang kemampuan mereka melakukan administrasi dan manajerial. Menurut Sunarso ini merupakan pekerjaan rumah yang penting. Sebab kedua hal tersebut masih merupakan area yang sangat luas untuk dikerjakan.

Ketiga, tentang aksesibilitas UMKM terhadap informasi, pasar, teknologi dan pendanaan. “Itu juga penting,” ujarnya. Keempat, Sunarso mengatakan UMKM juga harus diedukasi soal keberlanjutan. Baik itu tentang keberlanjutan bisnis terlebih juga keberlanjutan lingkungan.

Terakhir, Sunarso menekankan pentingnya edukasi soal prinsip Good Corporate Governance kepada UMKM. “Kita perlu educate UMKM untuk menjalankan bisnis dengan prinsip-prinsip GCG dengan baik. Itulah yang akan menjadikan UMKM bertumbuh dan berkembang berkelanjutan,” tandasnya.

Dalam kaitannya penyaluran kredit terhadap segmen UMKM, hingga akhir Juni 2024 BRI berhasil menyalurkan kredit kepada segmen UMKM senilai Rp1.095,64 triliun atau setara 81,69% dari total penyaluran kredit BRI.

“Salah satu bentuk komitmen BRI dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional, yakni dengan tetap mendorong penciptaan lapangan pekerjaan, khususnya pada segmen UMKM, melalui penyaluran kredit yang berkualitas serta program-program pemberdayaan lainnya,” pungkas Sunarso.

Bisnis.com, JAKARTA— PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) (BPUI) atau Indonesia Financial Group (IFG) mengklaim telah menjadi holding asuransi umum terbesar di Indonesia.

Diketahui, IFG telah membawahi beberapa Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di bidang asuransi umum antara lain PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo), PT Kerugiaan Jasa Raharja (Jasa Raharja), dan PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo).

Direktur Utama IFG Hexana Tri Sasongko mengatakan sampai akhir 2023, IFG telah mengantongi premi bruto sebanyak Rp11,9 triliun, yang mana menempati posisi pertama di antara pesaingnya di industri asuransi umum.

“IFG sudah menjadi asuransi umum terbesar di Indonesia dengan pendapatan premi bruto atau GWP mencapai Rp11,9 triliun melebihi dari kompetitor lainnya seperti Sinar Mas (Rp11,8 triliun), Astra Buana (Rp6,8 triliun), Askrida (Rp5,5 triliun) dan Tugu Pratama (Rp5,0 triliun),” tutur Hexana dalam Rapat Dengar Pendapat (RDP) Komisi VI Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) RI dengan BPUI di DPR, Selasa (17/9/2024).

Di industri asuransi jiwa, Hexana mengklaim bahwa IFG melalui PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) memperoleh Annualized Premium Equivalent (APE) dua kali lipat dibandingkan kompetitor mencapai Rp3,37 triliun pada 2023.

Hexana yakin keberadaan IFG Life akan mampu menjadi asuransi jiwa terbesar di Indonesia. Dia menambahkan bahwa IFG Life juga mampu mengemban tugas pengalihan polis dari PT Asuransi Jiwasraya yang telah direstrukturisasi.

“IFG Life akan mampu menjalankan penugasan yang diberikan sebagai penanggung jawab baru dari polis-polis asuransi Jiwasraya yang telah direstrukturisasi, sehingga lebih dari 2,5 juta polis yang dipindahkan ke IFG Life akan memperoleh manfaat normal ditangani asuransi yang sehat,” katanya.

Tidak hanya bidang asuransi, Hexana mengklaim IFG melalui PT Bahana TCW Investment Management juga menjadi pengelola reksadana terbesar di Indonesia dengan catatan Asset Under Management (AUM) lebih dari Rp48,22 triliun. Hexana mengklik catatan tersebut melebihi dari investment manajemen lainnya yang ada di Indonesia.

Hexana menambahkan total aset IFG juga menjadi yang terbesar untuk jasa keuangan non bank yaitu Rp134,8 triliun sampai akhir 2023.

“Jadi bapak pimpinan inilah potret kami di Industri, IFG menjadi pemain utama di asuransi, penjaminan, bahkan di aktivitas investasi dan pengelolaan investasi keuangan,” katanya.

Hexana juga menyampaikan kinerja bottom line perusahaan pasca menjadi holding. Dia mengungkap bahwa pendapatan underwriting, hasil underwriting, hingga laba bisa mencatatkan pertumbuhan.

Adapun pada periode 2019–2023, CAGR untuk pendapatan underwriting tumbuh 11,5% per tahun. SSementara hasil underwritin CAGR tumbuh 13,04% per tahun, dan laba CAGR 4,19% per tahun.Namun dia mengakui bahwa laba ada penurunan pada 2023 dibandingkan 2022 mencapai Rp2,6 triliun dari Rp3,91 triliun.

“Penurunan ini karena adanya penurunan hasil underwriting pada 2023 yakni Rp6,3 triliun dari sebelumnya Rp7,4 triliun,” kata Hexana.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat pada September 2024, suku bunga kredit dan suku bunga deposito atau simpanan meningkat. Pada bulan yang sama, BI memutuskan untuk memangkas suku bunga acuan (BI Rate) sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) 17-18 September 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada September 2024 sebesar 9,24% meningkat dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 9,21%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 24 bulan masing-masing sebesar 4,77%, 5,52%, 5,55% dan 4,34% pada September 2024,” tulis BI pada Selasa (22/10/2024).

Adapun, bunga deposito per September 2024 ini lebih tinggi dibandingkan bunga pada periode Agustus 2024 yang masing-masing tercatat sebesar 4,76%, 5,47% 5,46%, dan 4,29%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan tenor 12 bulan pada September 2024 sebesar 5,89%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 5,93%.

Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan mengatakan saat ini likuiditas masih ketat dan biaya dana alias cost of fund belum terlihat turun.

“Dampak penurunan BI Rate baru akan terlihat tahun depan, sehingga bank akan harus menaikkan bunga kredit di kuartal IV/2024 ini,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (22/10/2024).

Senada, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) misalnya, yang melaporkan tren biaya dana di industri perbankan nasional masih cukup tinggi, sehingga perbankan cenderung untuk menjaga suku bunga simpanannya tetap stabil.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan secara khusus, BTN tetap terus berupaya menurunkan biaya dana dengan meningkatkan porsi penghimpunan dana murah (Current Account Saving Account/CASA) dan menjaga pertumbuhan kredit secara seimbang.

“Tingkat suku bunga simpanan dan suku bunga kredit di BTN saat ini tetap stabil, sehingga belum dilakukan penyesuaian apapun,” katanya kepada Bisnis.

Di sisi lain, kata Ramon, BTN tetap menawarkan suku bunga KPR promo untuk program-program khusus yang memiliki jangka waktu tertentu.

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan pada bulan September 2024 tidak serta merta langsung diikuti penurunan bunga kredit dan bunga deposito.

Ini karena bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1—2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis.

Bisnis.com, JAKARTA - Industri bank perekonomian rakyat (BPR) masih menjadi perhatian di tengah peningkatan kredit bermasalah (non-performing loan/NPL). Lalu, bagaimana kinerja raupan laba kelompok BPR terkini?

Sebagai informasi, berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) yang diterbitkan oleh OJK, per Juni 2024 nilai kredit bermasalah BPR mencapai Rp16,46 triliun. Nilai ini setara dengan 11,39% dari total kredit yang disalurkan.

Rasio NPL tersebut jauh di atas ambang batas atau threshold yang ditetapkan oleh regulator sebesar 5%. Apabila dirinci, total kredit macet BPR pada Juni 2024 mencapai Rp10,91 triliun, naik 29,87% YoY.

Pada periode yang sama tahun sebelumnya atau Juni 2023, NPL BPR masih berada pada level 9,27% dengan nominal NPL Rp12,58 triliun. Adapun, saat itu, total kredit macet sebesar Rp8,4 triliun.

Di tengah kenaikan rasio kredit bermasalah tersebut, industri BPR masih membukukan laba. Sepanjang tahun berjalan, kelompok bank ini mencetak laba senilai Rp1,06 triliun.

Kendati demikian, laba ini lebih rendah 25,68% ketimbang periode Juni 2023 yang senilai Rp1,43 triliun. Rasio return on asset (ROA) BPR ikut menyusut dari 13,28% pada Juni 2023 menjadi 9,36% pada Juni 2024.

Terkait dengan kinerja industri BPR, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae melaporkan pertumbuhan aset, DPK dan kredit BPR dan BPR Syariah tetap bertumbuh pada semester I/2024, yaitu masing-masing sebesar 6,19%, 7,01%, 6,96% secara tahunan (yoy).

Menurutnya, pertumbuhan aset, DPK dan kredit BPR/S ini terjaga seiring dengan perluasan kegiatan usaha sebagaimana amanat UU P2SK yang ditopang dengan pemenuhan modal inti minimum Rp6 miliar dan akselerasi konsolidasi industri BPR/S sebagaimana single presence policy pada POJK 7 tahun 2024.

Adapun, Dian memproyeksikan tahun depan BPR akan menghadapi berbagai tantangan, mulai dari dinamika ekonomi global dan domestik hingga adopsi teknologi informasi yang semakin masif berdampak pada perubahan perilaku, ekspektasi, dan kebutuhan masyarakat terhadap layanan keuangan dari bank, termasuk BPR/S.

“Selain itu, BPR juga menghadapi persaingan yang semakin ketat khususnya pada penyaluran kredit atau pembiayaan kepada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah [UMKM],” ucapnya dalam keterangan tertulis, Sabtu (14/9/2024).

Alhasil, untuk menghadapi perubahan dan tantangan tersebut, BPR/S diharapkan memiliki ketahanan dan daya saing yang kuat, sehingga dapat mempertahankan kinerja dan eksistensinya.

Dalam mengembangkan industri BPR/BPRS, OJK telah menerbitkan peta jalan yang di dalamnya terdiri dari empat pilar utama yakni penguatan struktur dan daya saing, akselerasi digitalisasi BPR, penguatan peran BPR di wilayahnya, serta penguatan pengaturan, perizinan, dan pengawasan.

Sebelumnya, Ketua Umum Perhimpunan Bank Perekonomian Rakyat Indonesia (Perbarindo) Tedy Alamsyah sempat mengakui memang terjadi kenaikan NPL di BPR sebagai dampak dari berakhirnya masa relaksasi restrukturisasi kredit Covid-19.

Meski demikian, dirinya optimistis situasi pemburukan kualitas kredit BPR tidak akan berlangsung lama, mengingat para pemain industri BPR giat memperbaiki kinerja seiring dengan perekonomian yang makin pulih.

“Selain itu, pengelolaan risiko juga terus diperbaiki, dimulai dari pada saat melakukan analisis kredit sampai dengan pembinaan setelah pencairan kredit. Hal ini juga bagian dari upaya kami, untuk terus memperbaiki kinerja dan meningkatkan daya saing industri,” ujarnya kepada Bisnis beberapa waktu lalu.

Bisnis.com, JAKARTA - Berikut ini adalah daftar bank yang banyak tutup kantor cabang pada Semester I tahun 2024.

Digitalisasi ternyata membawa dampak bagi beberapa bank di Indonesia. Terbaru, beberapa bank terpaksa menutup kantor cabang mereka.

Berdasarkan dari Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah kantor bank di Indonesia per Juni 2024 mencapai 24.170 unit.

Jumlahnya menyusut 106 kantor dalam satu semester atau sepanjang semester I/2024.

Selain itu, jumlah kantor cabang bank juga tercatat berguguran. Bank telah menutup sebanyak 26 kantor cabang dalam setahun atau menurun dari 3.449 kantor cabang pada Juni 2023 menjadi 3.423 kantor cabang pada Juni 2024.

Bisnis.com telah merangkum bank-bank apa saja yang sudah menutup kantor cabang mereka per semester I tahun 2024.

Daftar Bank yang Banyak Tutup Kantor Cabang Semester I/2024:

1. PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII)

• KCP Warung Buncit, Jakarta Selatan.
• KCP Grand Wijaya
• KCP Mal Ambasador
• KCP Tomang
• KCP Pulogadung
• KCP Harapan Raya di Pekanbaru
• KCP Adi Sucipto di Solo
• KCP Pasar Atum di Surabaya
• KCP Kuala Tungkal di Jambi
• PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) juga mencatatkan penurunan kantor cabang sebanyak 8 unit menjadi 302 unit pada semester I/2024 dari periode yang sama tahun lalu yakni 310 unit pada semester I/2023.

(Penutupan ini efektif berlaku mulai 23 September 2024)

2. PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA)

KCP Jakarta - Cibubur Indah ditutup dan kegiatan operasional dialihkan ke KCP Bogor - Cisalak.

3. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI)

BRI mencatat penyusutan jumlah kantor sebanyak 274 unit secara tahunan dari 7.980 kantor per Juni 2023 menjadi 7.706 kantor per Juni 2024.

4. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI)

BNI mencatat penyusutan outlet yang terdiri dari kantor cabang (KC), kantor cabang pembantu (KCP) dan kantor kas (KK). Di mana, total penyusutan mencapai 19 unit dari semula 1.798 unit pada semester I/2023 menjadi 1.779 unit pada semester I/2024.

5. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI)

Bank Mandiri mencatat penyusutan jumlah cabang mencapai 100 unit, dari sebanyak 2.327 unit per Juni 2023 menjadi 2.227 unit per Juni 2024. Di mana unit ini terdiri dari cabang reguler dan Cash Outlet & Digital Box.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) resmi memberlakukan sanksi Pembatasan Kegiatan Usaha (PKU) terhadap BUMN PT Asuransi Jiwasraya (Persero) dan PT Berdikari Insurance, cucu usaha dari ID Food. Langkah ini dinilai tepat oleh pengamat sebagai upaya perlindungan terhadap industri asuransi nasional dan perlindungan nasabah.

Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menyebutkan langkah PKU merupakan tindakan preventif untuk mencegah dampak yang lebih luas, seperti kebangkrutan atau kegagalan perusahaan dalam memenuhi kewajiban kepada pemegang polis.

"Pelanggaran terhadap rasio Risk Based Capital (RBC) dan ekuitas minimum oleh Jiwasraya dan Berdikari Insurance merupakan pelanggaran serius yang dapat mempengaruhi stabilitas keuangan perusahaan serta kepercayaan nasabah," ujar Wahyudin, Selasa (17/9/2024).

Menurut Wahyudin, OJK sebelumnya telah memberikan sanksi administratif dan peringatan kepada kedua perusahaan sebelum menjatuhkan sanksi PKU. Langkah ini merupakan tahapan terakhir setelah perusahaan tidak memenuhi kewajiban mereka. "Untuk menghindari PKU, perusahaan harus lebih intensif dalam berkomunikasi dengan OJK, termasuk meminta saran dan pendapat terkait pemenuhan ekuitas, aktuaris, serta tata kelola perusahaan sesuai tenggat waktu yang disepakati," jelasnya.

Sementara itu, Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA), Abitani Taim, mengatakan bahwa sanksi PKU dijatuhkan karena perusahaan gagal menyelesaikan masalah yang dihadapi dalam waktu yang ditetapkan. "PKU merupakan langkah terakhir setelah sanksi peringatan pertama hingga ketiga tidak direspons dengan baik oleh perusahaan," kata Abitani.

Ia juga menyoroti adanya 10 perusahaan asuransi lainnya yang masih belum memenuhi ketentuan terkait aktuaris, namun mereka telah membuat rencana kerja untuk memenuhi persyaratan tersebut. "Perusahaan harus mematuhi semua ketentuan regulator, bukan hanya soal RBC, untuk menghindari sanksi PKU," tambah Abitani.

OJK sendiri mengungkapkan bahwa Berdikari Insurance dikenakan PKU karena melanggar beberapa ketentuan, termasuk rasio solvabilitas, kecukupan investasi, dan jumlah ekuitas minimum. Kepala Departemen Pengawasan Penjaminan, Dana Pensiun, dan Pengawasan Khusus OJK, Moch. Muchlasin, menyatakan bahwa perusahaan dilarang mencari nasabah baru sejak 11 September 2024 hingga penyebab PKU terselesaikan. Namun, perusahaan tetap diwajibkan melaksanakan kewajiban-kewajiban yang jatuh tempo.

Hal serupa terjadi pada Jiwasraya, yang juga melanggar ketentuan rasio solvabilitas dan ekuitas minimum. Jiwasraya dilarang menutup pertanggungan baru di seluruh lini usaha hingga penyebab sanksi PKU diselesaikan, namun tetap harus menjalankan kewajiban yang ada.

Bisnis.com, JAKARTA – Presiden Joko Widodo (Jokowi) menekankan pentingnya pengembangan ekonomi syariah di Indonesia, mengingat jumlah penduduk muslim yang mencapai 236 juta jiwa.

Orang nomor satu di Indonesia itu mengatakan bahwa pemerintah tak ingin bahwa peluang besar itu lepas dan direbut potensinya oleh negara-negara lain.

Hal ini disampaikannya usai meresmikan Kawasan Indonesia Islamic Financial Center (IIFC) dan Kantor FIBA Indonesia di Menara Danareksa Jakarta, Selasa (17/9/2024).

"Ini sebuah market besar, pasar besar, potensi besar, yang harus kita pikirkan agar peluang yang ada tidak lepas ke negara yang lain,” ujarnya.

Presiden Ke-7 RI itu mengatakan bahwa Indonesia memiliki peluang besar untuk menjadi pusat industri halal dunia.

Dia menambahkan bahwa langkah ini harus diikuti dengan penguatan ekosistem ekonomi syariah serta menyiapkan pelaku industri halal yang profesional.

Apalagi, orang nomor satu di Indonesia itu juga menyoroti pertumbuhan signifikan dari industri keuangan syariah di Indonesia. Misalnya, bahwa aset bank syariah tumbuh 9,07%, sementara aset bank nasional tumbuh 8,9%. Dana pihak ketiga (DPK) bank syariah juga tumbuh 10,41%, sedangkan bank nasional 8,43%.

“Saya kira apa, potensi besar ekonomi syariah ini betul-betul harus secara detail dilihat, baik yang berkaitan dengan ekosistem industri syariah, ekosistem ekonomi syariah, kemudian dukungan kepada fesyen muslim, perniagaan halal, industri makanan dan minuman halal, dan wisata halal," ucapnya.

Oleh sebab itu, Jokowi menyampaikan bahwa pertumbuhan ini menunjukkan potensi besar bagi Indonesia untuk menjadi barometer perbankan syariah tidak hanya di tingkat nasional, tetapi Asia dan dunia.

Dia juga berharap bank syariah di Indonesia mampu bersaing secara global dengan manajemen yang modern, profesional, dan kompetitif.

Kawasan IIFC pun diharapkan dapat menjadi pusat pengembangan ekosistem ekonomi syariah dan mendukung berbagai industri halal. Mulai dari busana muslim, wisata halal, hingga industri makanan dan minuman halal.

“Ini akan terdukung semuanya sehingga potensi yang ada tidak lepas lari ke kawasan lain atau ke negara yang lain,” pungkas Jokowi.

Bisnis.com, JAKARTA - Simak daftar bank digital di Indonesia yang menawarkan bunga tinggi antara 8% hingga 9% per tahun berikut ini.

Bunga bank menjadi salah satu aspek yang dipertimbangkan nasabah ketika henda menyimpan uang.

Sebab semakin besar bunga yang diberikan bank, maka akan semakin banyak pula nilai tambah dari tabungan nasabah.

Sejauh ini, ada beberapa bank digital yang mampu memberikan bunga hingga 9% per tahun. Jelas ini lebih tinggi daripada apa yang ditetapkan Bank Indonesia.

Berikut adalah daftar bank digital dengan bunga antara 8% hingga 9% per tahun:

1. PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC: menawarkan bunga deposito tinggi tembus 8% per tahun.

2. PT Krom Bank Indonesia Tbk. (BBSI): menawarkan produk simpanan dengan suku bunga tinggi hingga 8,75% per tahun.

3. PT Bank Amar Indonesia Tbk. (AMAR): menawarkan produk simpanan dengan suku bunga tinggi mencapai 9% per tahun.

Suku bunga simpanan bank-bank digital itu pun berada di atas tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Terbaru, LPS telah menetapkan tingkat bunga penjaminan simpanan rupiah pada bank umum 4,25%.