Bisnis.com, KUALA LUMPUR – UOB Group fokus menggarap pasar wholesale banking di China dan Asia Tenggara (Asean) pada 2026, seiring dengan kuatnya arus konektivitas antara keduanya.

Group Chief Financial Officer UOB Lee Wai Fai mengatakan bahwa kedua kawasan itu memiliki kebutuhan besar kredit korporasi dan institusi keuangan dalam jangka panjang.

Menurutnya, layanan wholesale banking UOB akan beralih ke perdagangan dan manajemen kas, dengan memanfaatkan platform produk secara maksimal.

“Fokus [kami] pada kredit berkualitas di tengah ketidakpastian ekonomi,” katanya dalam UOB Corporate Day 2024 di Kuala Lumpur, Rabu (14/8/2024).

Pada 2026, dia menyatakan arus perdagangan Asean mencapai US$4,6 triliun. Dengan besarnya arus perdagangan itu, tegasnya, sudah tepat jika UOB Group memanfaatkannya untuk menggerakkan bisnis wholesale banking.

Menurutnya, UOB akan mengalihkan layanan wholesale banking yang membidik korporasi dan institusi keuangan ke perdagangan, kas, dan perbendaharaan yang didorong oleh kuatnya aliran konektivitas antara Asean dan China.

Pada 2026, sekitar 20% dari pinjaman wholesale banking UOB akan berasal dari Asean-4 terdiri atas Malaysia, Indonesia, Thailand, dan Vietnam. “Target itu naik daripada 2023 hanya sebesar 14% untuk pasar Malaysia, Indonesia dan Vietnam,” paparnya.

Selain itu, pendapatan wholesale banking UOB Group sebanyak 25% akan berasal dari Malaysia, Indonesia, Thailand dan Vietnam pada 2026. Target tersebut naik daripada 2023 yang hanya sebesar 21%.

Akan tetapi, Lee menyatakan UOB Group akan menghadapi tantangan yang tidak kecil. Salah satunya adalah biaya menjalankan bisnis anak perusahaan lebih tinggi di Malaysia, Indonesia, dan Thailand karena persyaratan regulasi lokal.

Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkapkan sejumlah bank melakukan revisi dengan memangkas laba pada tahun ini. Lantas, seperti apa kondisi di BTN, CIMB Niaga Cs dan bagaimana strategi bank dalam menghadapi tekanan profitabilitas?

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan kondisi tersebut terjadi karena kondisi suku bunga global yang masih tinggi ditambah lagi adanya kenaikan biaya dana akibat perebutan dana murah di pasar.

“Sementara, suku bunga kredit saat ini tergolong stabil di tengah suku bunga DPK yang meningkat,” ujarnya dalam keterangan tertulis, Senin (12/8/2024).

Meskipun demikian, kata Dian, sesuai dengan rencana bisnis bank (RBB) revisi dari bank margin bunga bersih (net interest margin/NIM) pada akhir 2024 diproyeksikan masih tergolong stabil dibandingkan dengan NIM pada semester I/2024.

Menurutnya, ini tecermin oleh capaian realisasi laba perbankan pada Juni 2024 yang lebih baik dibandingkan dengan proyeksi pada awal tahun.

“Dengan optimisme bahwa penyaluran kredit perbankan di 2024 masih cukup tinggi dengan pencapaian double digit, pertumbuhan kinerja perbankan pada tahun 2024 diharapkan tetap terjaga baik meskipun mungkin tidak setinggi tahun lalu,” ujar Dian.

BTN

Adapun, dari sisi pemain Direktur Utama PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Nixon L.P. Napitupulu mengatakan bahwa perseroan memutuskan untuk lebih realistis dalam menetapkan target pertumbuhan laba tahun ini. BTN pun menurunkan target pertumbuhan laba dari semula 10%-11% menjadi sekitar 1%.

Nixon mengatakan bahwa langkah ini diambil perseroan, karena kebijakan suku bunga global higher for longer tidak sesuai dengan prediksi.

“Saya mending turunkan [target laba], tetapi saya bisa deliver, daripada saya janjikan, tetapi saya tidak bisa deliver. Jadi, saya mesti realistis. Cost of fund [biaya dana] ini kan naik terus,” katanya, Rabu (31/7/2024)

Meski begitu, Nixon mengatakan bahwa cost of fund BTN kian menurun hingga kini berada sudah berada pada level di bawah 4%. Menurutnya, kondisi bisnis bank akan jauh membaik jika suku bunga acuan mulai turun.

Seiring dengan adanya sinyal pemangkasan suku bunga acuan, saat ini perseroan berstrategi dengan melakukan restrukturisasi pengelolaan pendanaan.

“Kemudian kita buat satu engine baru namanya Prospera, di bawah Prioritas, tapi di atas regular. Jadi, baru dikelola sudah naik 20%. Nah itu upaya yang kita lakukan, sehingga CoF turun dari 4,2% menjadi 3,9%,” jelasnya.

Bank Mega

Senada, Corporate Secretary PT Bank Mega Tbk. (MEGA) Christiana M. Damanik mengungkapkan bahwa persaingan tingkat suku bunga di pasar sampai saat ini masih menjadi tantangan.

Selain itu, terdapat kenaikan biaya operasional pada beberapa pos, sehingga kondisi tersebut berpengaruh terhadap kinerja Bank Mega per Juni 2024.

“Atas kondisi tersebut, Bank Mega telah menyampaikan Revisi Rencana Bisnis Bank [RBB] kepada OJK," ujarnya.

Sebagaimana diketahui, Bank Mega meraup laba bersih Rp1,22 triliun pada semester I/2024, turun 37,67% secara tahunan (year on year/yoy) dibandingkan dengan laba bersih pada periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp1,97 triliun.

Ke depan, kata Christiana, Bank Mega akan terus berupaya untuk memperbaiki dan meningkatkan kinerjanya.

Kemudian, dari sisi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga, Bank Mega akan lebih fokus pada pertumbuhan dana ritel, khususnya pada CASA agar dapat menekan biaya dana alias CoF, yang antara lain dilakukan dengan cara meningkatkan optimalisasi jaringan cabang dalam penghimpunan dana ritel dan melanjutkan program loyalty (Program Undian Meriah Bareng Mega) untuk meningkatkan tabungan.

Nantinya, dalam upaya peningkatan kredit, Bank Mega akan fokus pada pembiayaan sindikasi, pembiayaan Bilateral dan indirect channel.

“Adapun, dalam pembiayaan sindikasi, Bank Mega akan bekerja sama dengan bank-bank yang aktif dalam pembiayaan sindikasi,” kata Christiana.

Bank Syariah

Dari kalangan perbankan syariah, Ketua Bidang Regulasi Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo) Pandji P. Djajanegara menggambarkan bahwa adanya kemungkinan penempatan dana mengalami kenaikan biaya, alhasil membuat bank-bank syariah sedikit menahan laju pembiayaan.

“[Yang pada akhirnya] mengakibatkan rasio margin bunga bersih bank menurun,” katanya kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Pandji yang juga merupakan Direktur Syariah Banking CIMB Niaga pun mengatakan untuk unit usaha syariah yang dia pimpin tidak mengalami koreksi laba.

Dia menuturkan memang sejak awal tahun, CIMB Niaga Syariah memang tidak menyusun budget yang agresif “Ini karena kami lebih memfokuskan untuk mengkonsolidasi menyusun persiapan spin off,” ujarnya.

CIMB Niaga

Dihubungi terpisah, Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan juga mengungkapkan bahwa perseroan tidak merevisi RBB hingga akhir tahun.

Sebelumnya, Lani berharap rasio margin bunga bersih tidak mengalami penurunan. Hal tersebut lantaran, NIM di CIMB Niaga telah tergerus hampir dua tahun ini. Tercatat, per Juni 2024 menyentuh 4,21%, susut 40 bps dari tahun sebelumnya yatu 4,61% pada Juni 2023.

“Maka kami fokus di cost management yang kuat dan efisien serta asset quality yang bagus,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (17/7/2024)

Lebih lanjut, Lani menyebut rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL) perseroan terjaga baik di level 2,1%, sehingga secara profitability masih tetap tumbuh positif 5,5%.

Bank Oke

Sementara tu, dari kelompok bank mini yakni KBMI I, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Tbk. Efdinal Alamsyah juga menyampaikan bahwa perseroan tidak melakukan revisi target laba.

Dia menyebutkan bahwa untuk menjaga kinerja bisnis bank hingga akhir tahun, perseroan bakal melakukan optimalisasi struktur pinjaman dan simpanan, meningkatkan pendapatan non-bunga.

Selain itu, Bank Oke juga terus menjaga kualitas aset dengan lebih konservatif dalam melakukan proses underwriting kredit, hingga melakukan efisiensi operasional, cross-selling produk serta layanan kepada nasabah yang ada,

“[Target laba] Rp30 miliar. Sampai akhir Juli 2024, profit tercatat Rp21 miliar [unaudited] dengan masih lima bulan tersisa,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Di sisi lain, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan dengan sejumlah bank melakukan pemangkasan laba, menurutnya hal ini tidak akan menghambat rencana ekspansi dan inovasi produk perbankan yang telah direncanakan pada awal tahun.

Menurutnya, justru perbankan bakal makin meningkatkan inovasi terkait produk hingga layanan perbankan demi memunculkan sumber keuntungan baru.

“Jadi, tidak hanya bergantung pada penyaluran kredit, tapi mereka bisa menciptakan pendapatan nonbunga [fee based income] baru, artinya inovasi sektor perbankan sangat dibutuhkan di periode saat ini,” ujarnya kepada Bisnis.

Bisnis.com, JAKARTA -- Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah menyetujui akuisisi PT Asuransi Staco Mandiri oleh member Capitol Group, PT Capitol Investasi Indonesia.

Deputi Komisioner Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Iwan Pasila mengatakan akuisi tersebut rampung pada 2 Agustus 2024 melalui surat Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun nomor S-21/D.05/2024 tentang Persetujuan Rencana Perubahan Kepemilikan PT Asuransi Staco Mandiri.

Setelah merestui akuisisi tersebut OJK berpesan agar perusahaan senantiasa memperkuat permodalan.

"Transaksi ini merupakan transaksi umum di jasa keuangan, untuk memperkuat permodalan dalam mengantisipasi pertumbuhan usaha di masa yang akan datang," kata Iwan kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

OJK juga berpesan agar perusahaan terus menerapkan pengelolaan risiko yang memadai. "Melakukan evaluasi berkala atas asumsi yang digunakan dalam penetapan premi dan cadangan premi, dan melakukan perubahan yang diperlukan," sambungnya.

Sebelumnya, Presiden Direktur Asuransi Staco Mandiri Sigit Suciptoyono menjelaskan setelah proses akuisisi ini, Capitol Group langsung melakukan peningkatan modal dasar perusahaan menjadi Rp250 miliar dan modal disetor sebesar Rp180 miliar.

"Dengan langkah ini, kami memastikan bahwa ekuitas perusahaan telah mencapai minimal Rp250 miliar, sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh OJK," ujar Sigit kepada Bisnis, Kamis (8/8/2024).

Setelah akuisisi ini, Sigit mengungkap perusahaan akan melakukan sinergi bisnis dengan usaha-usaha yang tergabung dalam Capitol Group serta para mitra bisnisnya. Capitol Group adalah group usaha yang menjalankan bisnis perkebunan, properti, trading, dan trading internasional.

Sebelum akuisisi ini terealisasi, Asuransi Staco Mandiri telah menempuh jalan panjang mencapai penguatan modal perusahaan untuk memenuhi kewajiban modal minimum yang ditetapkan OJK bagi perusahaan asuransi umum.

Dalam perjalanannya, pada pertengahan 2015 Asuransi Staco Mandiri masuk radar merah OJK karena menjadi salah satu dari enam asuransi yang masih belum memenuhi batas minimal permodalan.

Bisnis.com, JAKARTA - Memasuki tahun ke-79 kemerdekaan Republik Indonesia (RI), rasanya masih banyak pekerjaan rumah Indonesia sebagai bangsa. Salah satunya, memperkuat keterampilan masyarakat dalam mengelola keuangan.

Bagaimana tidak, berkali-kali kabar tersiar mengenai masyarakat yang terkena penipuan investasi bodong. Belum lagi, agar cepat kaya, masyarakat berharap pada judi online (judol).

Baru-baru ini, Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo) memperkirakan perputaran uang judol mencapai Rp900 triliun pada 2024 naik hampir tiga kali lipat dari 2023 yang sebesar Rp327 triliun menurut data Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).

Miris rasanya, tapi begitulah realita masyarakat saat ini. Jalan pintas, itulah yang dicari masyarakat, ingin serba instan.

Padahal, demi mencapai kemerdekaan finansial alias financial freedom, tak ada jalan pintas. Perlu konsistensi dan disiplin.

Wealth Management Business Head PT Bank CIMB Niaga Tbk Masagus Tirza menerangkan literasi keuangan memang masih menjadi pekerjaan rumah terbesar dalam mencapai kemerdekaan finansial.

"Fenomenanya saat ini kemudahan informasi menjadi tantangan, banyak anak muda mau investasi, mudah lewat aplikasi. Hanya, sebelum dia beli itu ketika belum ada pengetahuan yang cukup bisa menjadi masalah, literasi menjadi sangat mendesak," katanya kepada Bisnis belum lama ini.

Menurutnya, dalam mencapai kemerdekaan finansial strateginya dapat melalui peningkatan imbal hasil investasi serta efisiensi pengeluaran. Tentu saja diawali dengan penetapan tujuan di awal dan evaluasi dalam perjalanannya. Tujuan akhirnya, sumber pendapatan pasif dapat memenuhi seluruh kebutuhan hidup, sehingga tak perlu lagi bekerja.

Perjalanan ini mesti dilakukan sedini mungkin, bahkan dipersiapkan dengan pengetahuan sejak sebelum mendapatkan penghasilan pertama.

Saat melakukan strategi penghematan, gaya hidup frugal living bisa jadi contoh. Hindari pemborosan dan bentuk prioritas pengeluaran.

Setelah memiliki penghasilan, terapkan pengelolaan keuangan dengan mendahulukan tabungan atau investasi baru kebutuhan sehari-hari, sehingga sejak awal besaran investasinya terukur.

Adapun, dalam berinvestasi pilihlah layanan yang sudah berizin OJK, layanan legal dan telah melalui proses panjang yang dapat dipertanggungjawabkan. Salah satu bank nasional yang saat ini banyak menawarkan investasi secara mudah dan aman adalah CIMB Niaga melalui aplikasi OCTO Mobile dan internet banking OCTO Clicks.

Bagi masyarakat yang mau mulai berinvestasi, CIMB Niaga menyediakan pilihan instrumen investasi yang lengkap. Sesuai dengan kampanye #GetWealthSoon, investasi bisa dimulai dari reksa dana, obligasi, hingga Surat Berharga Negara (SBN) ritel. Bahkan, nominal investasinya pun sangat terjangkau, mulai dari Rp10 ribu dengan beragam manajer investasi yang dilengkapi data performance masing-masing.

Selain itu, nasabah juga dapat memantau kinerja produk kapan pun dan di mana pun melalui OCTO Mobile dan OCTO Clicks. Menariknya, CIMB Niaga juga menawarkan reksa dana dengan underlying saham-saham blue chip di luar negeri, seperti Microsoft, Apple, dan lainnya. Selain itu, pilihan mata uang investasi pun beragam.

Pada akhirnya, untuk terus mengoptimalkan imbal hasil investasi secara berkelanjutan, kemampuan kita dalam memilih instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko menjadi sangat penting. Dengan begitu, kita bisa selamat dari jebakan investasi bodong dan menggapai kemerdekaan finansial.

Bisnis.com, JAKARTA— Asosiasi Fintech Pendanaan Indonesia (AFPI) mengungkap penyebab naiknya pemberi pinjaman perorangan dari luar negeri untuk fintech peer to peer (P2P) lending menjadi Rp2,01 triliun per Juni 2024.

Angka tersebut naik 199,25% year on year (yoy) dibandingkan dengan Juni 2023 sebesar Rp674,66 miliar. Adapun, outstanding pemberi pinjaman dari luar negeri secara umum naik menjadi Rp11,82 triliun dari Rp10,44 triliun.

Ketua Umum AFPI Entjik S. Djafar mengatakan membaiknya industri fintech P2P lemding terutama dalam pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), serta Ultra Mikro (UMi), tentunya meningkatkan kepercayaan para lender termasuk individual lender (lender perorangan) diluar negeri.

“Di samping itu gain yang diperoleh atas dana yang diinvestasikan secara persentasi dapat dikatakan masih bagus,” kata Entjik kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Entjik menilai kepercayaan lender dari luar negeri terhadap industri ini mulai meningkat terutama untuk pembiayaan di sektor produktif.

Selain itu, lanjut dia, kabar tentang perbuhan aturan dari OJK untuk menaikan limit pembiayaan menjadi Rp10 miliar sangat mempengaruhi minat positif para lender di luar negeri. Pihaknya pun melihat market prospect luar negeri masih terbuka sangat luas.

“Prediksi kami akan terus meningkat, tentunya nantinya secara otomatis akan diikuti oleh lender institusi,” katanya.

Dalam hal pendanaan, Entjik mengatakan mitigasi risiko pun terus diterapkan termasuk pendanaan dari luar negeri.

“Seperti halnya money laundry tentunya selalu kami lakukan dengan merujuk aturan OJK dan PPATK dalam hal APU/PPT, tentunya hal tersebut wajib kami patuhi,” tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Sejumlah bank tercatat meredam prospek cuan bank akibat suku bunga mahal sepanjang tahun ini. Hal itu tecermin pada rencana bisnis bank (RBB) yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan kondisi tersebut terjadi karena kondisi suku bunga global yang masih tinggi ditambah lagi adanya kenaikan biaya dana akibat perebutan dana murah di pasar.

“Sementara, suku bunga kredit saat ini tergolong stabil di tengah suku bunga DPK (dana pihak ketiga) yang meningkat,” ujarnya dalam keterangan tertulis, Senin (12/8/2024).

Meskipun demikian, Dian tak menyebut bank mana yang merevisi turun laba pada 2024. Lebih lanjut, kata Dian, sesuai dengan RBB, revisi margin bunga bersih alias net interest margin (NIM) pada akhir 2024 diproyeksikan masih tergolong stabil dibandingkan NIM pada semester I/2024.

Artikel tentang suku bunga yang mahal menjadi salah satu berita pilihan BisnisIndonesia.id hari ini, Rabu (8/14/2024). Selain berita tersebut, beragam kabar ekonomi dan bisnis yang dikemas secara mendalam dan analitik juga tersaji dari meja redaksi BisnisIndonesia.id. Berikut ulasannya:

Menakar Berkah Makan Bergizi Gratis Prabowo-Gibran untuk Startup

Ratusan perusahaan rintisan alias startup di Tanah Air berpeluang terciprat berkah program makan bergizi gratis yang telah ditetapkan oleh pasangan presiden terpilih dan wakil presiden terpilih, Prabowo Subianto dan Gibran Rakabuming Raka.

Rancangan kebijakan yang dicanangkan untuk meningkatkan kualitas gizi anak-anak Indonesia dengan memastikan setiap siswa mendapatkan asupan nutrisi yang cukup selama mereka berada di sekolah, disebut-sebut membutuhkan rantai pasokan dari hulu hingga hilir.

Itu artinya, program makan bergizi gratis yang dipastikan mendapatkan alokasi dana khusus dalam Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (RAPBN) 2025 akan melibatkan banyak pihak, termasuk startup. Program ini juga dinilai bisa membuat industri startup kembali bergairah.

“Ini menarik. Jadi bayangkan, ketika kita bicara soal hot issue makan bergizi gratis ke depan, ketika itu dibuat petanya dimulai dari hulu sampai hilir, produksinya, down-streaming, sampai ke konsumsi, itu ada startup yang bisa masuk dalam matriksnya, dari awal sampai akhir,” kata Hokky Situngkir, Direktur Jenderal Aplikasi Informatika (Dirjen Aptika) Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo), dalam acara Ngopi Bareng di Kemenkominfo, Jumat (9/8/2024).

Menanti Taji Relaksasi TKDN Proyek Panas Bumi

Pemerintah terus mendorong pengembangan pembangkit listrik berbasis energi baru terbarukan, terutama panas bumi, mengingat potensi sumber dayanya di Tanah Air terbilang melimpah.

Badan Geologi Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral (ESDM) mencatat pemanfaatan panas bumi atau geotermal di Tanah Air saat ini baru mencapai 2.597,5 megawatt (MW) atau hanya 11% dari total sumber daya yang tersedia sebesar 23.531 MW.

Itu artinya, prospek pengembangan sumber energi tersebut cukup besar jika dimanfaatkan untuk menunjang transisi dan ketahanan energi. Sejalan dengan itu, pemerintah juga terus berupaya meningkatkan kegiatan eksplorasi, dengan mengurai berbagai persoalan yang selama ini dinilai masih menjadi penghambat akselerasi panas bumi.

Persoalan tarif, pendanaan, dan pemanfaatan bersama jaringan tenaga listrik atau power wheeling hingga ketentuan tingkat komponen dalam negeri (TKDN) sempat membuat lambannya pengembangan industri panas bumi di Indonesia.

Suku Bunga Mahal Meredam Prospek Cuan Bank

Berdasarkan catatan Bisnis, rasio margin bunga bersih mengalami penyusutan menjadi 4,57% per Juni 2024, naik tipis dari periode Mei 2024 yang mencapai 4,56%. Adapun, secara tahunan capaian Juni 2024 susut, di mana Juni tahun lalu sebesar 4,8%.

Sebagaimana diketahui, NIM memberikan gambaran tentang seberapa efisien suatu lembaga keuangan dalam menghasilkan keuntungan dari selisih antara pendapatan bunga yang diperoleh dan biaya bunga yang dibayar. Makin besar angka NIM mengindikasikan potensi keuntungan perbankan dari dana yang disalurkan makin besar.

Adapun, berdasarkan data yang dihimpun Bisnis, dari 13 bank, 6 di antaranya mengalami penurunan NIM sepanjang semester I/2024. Untuk kelompok bank yang mengalami penurunan NIM, yakni BBTN, BMRI, BBRI, PT Bank Jago Tbk. (ARTO), PT Bank Danamon Tbk. (BDMN), PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA), dan PT Bank Permata Tbk. (BNLI).

Bank lainnya, PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB), PT Bank Raya Tbk. (AGRO), PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA), dan PT Bank Amar Tbk. (AMAR) mengalami kenaikan NIM. Hanya PT Bank OCBC NISP Tbk. (NISP) yang mempertahankan NIM.

Peluang Aset Anyar Reksa Dana dari Kripto

Pengelolaan aset kripto di bawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK) membuka peluang penambahan pilihan aset anyar bagi reksa dana.

Wakil Ketua Umum Asosiasi Blockchain dan Pedagang Aset Kripto Indonesia (Aspakrindo-ABI) yang juga CEO Tokocrypto, Yudhono Rawis mengakui bahwa peluang lebih luas terasa bila kripto bisa dijadikan aset dasar bagi produk investasi seperti reksa dana berupa exchanged traded fund (ETF).

Hal itu, katanya, akan mendorong perkembangan industri kripto di Tanah Air seperti yang terjadi di Amerika Serikat (AS) pada Januari 2024 melalui ETF Bitcoin.

Namun, dia mengakui pengembangan itu masih menghadapi tantangan. "Saat ini, di Indonesia, investor institusional belum diizinkan untuk berinvestasi dalam kripto, yang membuat pengembangan ETF atau reksa dana berbasis kripto sulit," katanya, saat ditanyai Bisnis, pada Selasa (13/8/2024).

Banjir Dividen Para Emiten Hingga Akhir Tahun

Intensitas emiten membagikan dividen kepada investor bakal lebih besar dari tahun lalu. Ini terlihat dari realisasi yang ditebar oleh sektor perbankan.

Hingga 9 Agustus 2024, PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) mencatat sudah ada 355 kali aksi distribusi dividen oleh perusahaan yang melantai di bursa.

Direktur Utama KSEI Samsul Hidayat mengatakan bahwa ada 4.264 kali tindakan korporasi yang terjadi. Nilainya mencapai Rp291,84 triliun.

Dari jumlah tersebut, nilai distribusi dividen emiten keuangan perbankan telah mencapai Rp58,24 triliun. Angka tersebut meningkat dibandingkan periode 2023 secara penuh sebesar Rp50,57 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA – Blu, layanan bank digital BCA Digital, anak usaha PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA), mencatat transaksi Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) telah mencapai lebih dari Rp1 trilliun, atau meningkat hampir 160% secara tahunan hingga semester I/2024.

Head of Marketing & Communications BCA Digital Ruli Himawan Nugroho menuturkan hal tersebut didorong oleh peningkatan penggunaan teknologi yang terus berkembang oleh generasi muda. Selain itu, sistem pembayaran QRIS juga sudah menjadi andalan lebih dari 2 juta penggunanya di Indonesia.

Hal ini juga menunjukkan bahwa bank digital dapat memberikan solusi keuangan terkini bagi digital savy sesuai dengan kebutuhannya.

“Tak heran kalau pada semester I/2026, transaksi QRIS di blu telah mencapai lebih dari Rp1 trilliun, atau meningkat hampir 160% [y-o-y] per Juni 2024,” ujarnya melalui keterangan resmi, Selasa (13/8/2024).

Selanjutnya, dia menambahkan Blu tetap berinovasi dan berupaya meningkatkan pengalaman nasabah untuk mengelola keuangan dan melakukan transaksi finansial lewat aplikasi blu dengan aman dan nyaman.

“Kami berharap blu by BCA Digital bisa menjadi solusi keuangan yang relevan dan selalu dapat diandalkan generasi digital,” imbuhnya.

Upaya lainnya yang dilakukan oleh blu by BCA Digital dalam mewujudkan harapan tersebut adalah dengan menghadirkan banyak kemudahan. Khususnya, kemudahan ini ditujukan untuk para nasabah nontunai atau cashless dengan meningkatkan berbagai fitur pembayaran, termasuk QRIS.

“Kami berharap para nasabah Blu akan terus bisa menikmati pengalaman transaksi yang mudah, seamless, dan anti-ribet yang disediakan oleh blu,” terangnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Laju penyaluran kredit ke sektor pertambangan terus mengalami lonjakan, seiring upaya perbankan yang gencar menyalurkan pembiayaan hijau demi memenuhi target nol emisi karbon atau Net Zero Emission (NZE) yang dicanangkan pemerintah.

Otoritas Jasa Keuangan menyebutkan bahwa berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Juni 2024, total penyaluran kredit perbankan ke sektor pertambangan dan penggalian sekitar 8% dari total kredit.

Jika diasumsikan berdasarkan capaian kredit bank RI per Juni 2024 yang mencapai Rp7.478 triliun, maka kredit yang disalurkan ke sektor tambang mencapai Rp598,24 triliun. Itu artinya, angka ini naik Rp269,8 triliun atau tumbuh 82,15% dari bulan sebelumnya yaitu Mei 2024 yang mencapai Rp328,43 triliun.

Apabila dibandingkan secara tahunan, kredit ke sektor ini tumbuh 136,3% yoy dari periode yang sama tahun lalu yaitu Rp253,17 triliun per Juni 2023.

Sebenarnya tren penyaluran kredit tambang yang terus meningkat telah terlihat sejak 2021, di mana saat itu angkanya Rp153,8 triliun. Di mana, saat itu porsiannya hanya menyentuh 2,67% dari total kredit.

Kemudian, pada 2022 angkanya kembali naik menjadi Rp237,39 triliun atau tumbuh 54,35% yoy. Saat itu, porsiannya kembali meninggi menjadi 3,7% dari total kredit. Pada Desember 2023, kredit ke sektor ini mencapai Rp290,47 triliun. Porsiannya mencapai 4,1% dari total kredit saat itu.

Selanjutnya, angka ini terus meningkat pada awal tahun yaitu Januari 2024 menjadi Rp298,44 triliun. Adapun, porsi kredit ini sebesar 4,23% dari total kredit.

Tren peningkatan ini terus berlanjut hingga lima bulan pertama 2024 yaitu Mei 2024, di mana kredit ke sektor pertambangan mencapai Rp328,43 triliun, tumbuh 28,09% yoy dari periode yang sama tahun lalu yaitu Rp256,41 triliun. Adapun, porsinya mencapai 4,45% dari total kredit.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan dalam pemberian kredit/pembiayaan tersebut, bank diwajibkan untuk mempertimbangkan dampaknya terhadap lingkungan antara lain harus memiliki serifikat AMDAL, sebagaimana menjadi pertimbangan dalam penetapan kualitas kredit yang saat ini diatur dalam POJK No.40/2019 dan POJK No.51/2017.

“Selain itu, OJK juga telah menerbitkan Taksonomi untuk Keuangan Berkelanjutan Indonesia (TKBI) yang merupakan transformasi dari Taksonomi Hijau Indonesia Edisi 1.0,” ujarnya dalam keterangan tertulis yang dikutip Selasa (13/8/2024).

Adapun, TKBI merupakan klasifikasi aktivitas ekonomi yang mendukung upaya dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan Indonesia yang mencakup aspek ekonomi, lingkungan hidup, dan sosial. Di mana, taksonomi dapat digunakan sebagai panduan untuk meningkatkan alokasi modal dan pembiayaan berkelanjutan dalam mendukung pencapaian target Net Zero Emission Indonesia.

Lebih lanjut, kata Dian, dalam penyaluran kredit ataupun pembiayaan termasuk ke sektor pertambangan, tentunya bank akan melihat potensi bisnis ke depan yang juga sejalan dengan kepentingan nasional dengan tetap memperhatikan manajemen risikonya.

Adapun, Dian menyampaikan dalam perencanaan strategi ke depan, saat ini beberapa bank telah memiliki target NZE untuk mendukung target pemerintah pada 2060, di mana tentunya juga telah mempertimbangkan bauran penyaluran portofolionya.

Sementara itu, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan kenaikan yang signifikan secara bulanan alias (month-to-month/mtm) adalah suatu yang wajar.

Ini lantaran, perkembangan penyaluran kredit saat ini memang masih besar ke sektor pertambangan, utamanya pembiayaan terkait dengan penyediaan listrik.

“Jadi penyaluran kredit itu tidak semata-mata hanya untuk penggalian, eksplorasi tetapi juga di dalam rangka untuk pembiayaan pasokan batu bara yang terkait dengan pembangkit listrik,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Meski demikian, Piter mengatakan sudah pasti target untuk net zero emission telah menjadi suatu visi jangka panjang, namun untuk saat ini alias jangka pendek, penggunaan batu bara masih diperlukan untuk memenuhi kebutuhan energi, dan peralihan ke sumber energi yang lebih bersih harus dilakukan secara bertahap.

Menurutnya, saat ini perekonomian Indonesia itu masih sangat bertumpu kepada sektor tambang khususnya batu bara. Bahkan, baru bara memainkan peran penting dalam ekonomi nasional, karena batu bara menjadi salah satu komoditas utama ekspor asal Indonesia.

“Kalau kita langsung mau jump [loncat] ke zero emission, kita akan mengalami permasalahan besar, karena struktur ekonomi kita belum bisa untuk se-ideal itu dan oleh karena itu masih sangat wajar,” tutup Piter.

Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat nilai aset asuransi sosial pada Juni 2024 mengalami kontraksi sebesar Rp8,37 triliun atau 3,69% year-on-year (yoy) dari Rp227,24 triliun di Juni 2023 menjadi Rp218,87 triliun pada Juni 2024.

Padahal, dalam periode itu nilai premi asuransi nonkomersial tersebut naik Rp6,6 triliun atau 8% dari Rp82,50 triliun menjadi Rp89,10 triliun.

Direktur Keuangan dan Manajemen ASABRI, Helmi Imam Satriyono menjelaskan kenaikan dan penurunan aset penyelenggaraan jaminan sosial dipengaruhi oleh harga atas instrumen keuangan yang dimiliki setiap perusahaan.

"Instrumen tersebut antara lain saham dan obligasi, termasuk Surat Utang Negara. Jika harga pasar aset investasi tersebut turun maka nilai aset yang kita miliki pun akan turun, dan sebaliknya," kata Helmi kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Meskipun enggan menyebutkan nilainya, Helmi mengatakan perusahaan yang mengelola dana asuransi wajib TNI, Polri, dan ASN tersebut pada semester I/2024 ini membaik. Helmi juga menegaskan status ASABRI sebagai pemain asuransi sosial yang berbeda dengan asuransi komersial.

"Alhamdulillah Juni 2023 ke Juni 2024 aset kami meningkat," tegasnya. Memang LK ASABRI didistribusikan terbatas karena kami asuransi sosial, bukan komersial," terangnya.

Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono mengatakan penurunan hasil investasi perusahaan asuransi tidak lepas dari pengaruh kondisi pertumbuhan ekonomi terutama saat arus investasi di pasar modal tertekan.

Hal tersebut berdampak pada kinerja sektor pasar modal di mana pergerakan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) sempat terkoreksi 6% di awal 2024.

Sektor yang paling signifikan terdampak dari kondisi tersebut adalah investasi asuransi jiwa yang turun 29,99% yoy menjadi Rp11,46 triliun. Asuransi jiwa sendiri memiliki penempatan yang cukup signifikan pada instrumen saham dan reksadana, masing-masing sebesar 26% dan 14% dari total investasi.

"Untuk mengantisipasi penurunan hasil investasi pada instrumen saham dan reksadana, perusahaan asuransi perlu meninjau kembali strategi investasinya dan melakukan shifting ke instrumen yang memberikan return lebih baik," jelasnya.

Sebagai informasi, aset asuransi nonkomersial yang turun Rp8,37 triliun di semester I/2024 ini merupakan data gabungan dari penyelenggara asuransi nonkomersial yaitu Taspen, ASABRI, BPJS Kesehatan, dan BPJS Ketenagakerjaan.

Bisnis.com, JAKARTA -- PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk. (TUGU) atau Tugu Insurance menangkal kekhawatiran terkait resesi di industri asuransi dan dana pensiun (dapen) setelah Produk Domestik Bruto (PDB) sektor tersebut mengalami kontraksi sebesar 2,98% year-on-year (yoy) pada Juni 2024.

Presiden Direktur Tugu Insurance Tatang Nurhidayat mengatakan bila data tersebut dibedah lebih rinci, asuransi umum termasuk yang masih mengalami pertumbuhan. "Berdasarkan data dari Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI), kinerja industri asuransi umum masih terus tumbuh signifikan. Premi industri asuransi umum pada kuartal I/tahun 2024 tercatat senilai Rp32,7 triliun atau tumbuh 26,1% jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2023 sebesar Rp25,4 triliun," kata Tatang kepada Bisnis, Selasa (13/8/2024).

Dalam periode tersebut, premi yang turun hanya tercatat pada tiga lini bisnis asuransi umum, yakni asuransi satelit turun 4,4%, lini bisnis asuransi personal accident turun 9,3%, dan lini bisnis suretyship 3,8%.

Sementara total klaim dibayar mencapai Rp11,56 triliun, tumbuh 16,9% dibanding Rp9,89 triliun di periode yang sama di tahun sebelumnya.

"Mengacu pada data tersebut, Tugu Insurance optimis bahwa industri asuransi umum akan terus tubuh hingga akhir 2024," kata Tatang.

Dia menjelaskan terdapat beberapa strategi yang dilakukan oleh Tugu Insurance untuk menghadapi kondisi tersebut, di antaranya adalah dengan senantiasa mengelola risiko yang dimiliki perusahaan dengan tepat.

Selain itu, Tugu Insurance juga terus mengoptimalkan captive business di beberapa sektor andalan, melakukan penetrasi pada non-captive business, serta membangun strategi pemasaran yang efektif dengan mengembangkan berbagai distribution channel baru. "Tujuannya adalah untuk memperluas jangkauan pasar dan mengoptimalkan layanan," sambungnya.

Perusahaan juga terus melakukan diversifikasi produk dengan mengembangkan berbagai produk yang kompetitif, agar dapat diterima dan sesuai dengan kebutuhan market.

Tugu Insurance juga konsisten meningkatkan layanan dan digitalisasi proses, agar dapat meningkatkan kepuasan dan loyalitas pelanggan. "Harapannya dengan strategi tersebut, Tugu Insurance mampu dapat terus tumbuh dan menunjukkan kinerja terbaiknya," tegasnya.

Adapun PDB sektor asuransi dan dapen pada kuartal II/2024 menjadi yang paling buruk sejak kuartal II/2019 atau sebelum pandemi covid-19. Pada kuartal II/2021, PDB asuransi dan dapen terkontraksi 0,09% menjadi Rp25,75 triliun. Sementara pada kuartal II/2022 mengalami kontraksi 1,70% menjadi Rp25,31 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA -- Praktisi Asuransi Syariah mengungkapkan bahwa penurunan kinerja investasi menjadi salah satu faktor utama yang menyebabkan Produk Domestik Bruto (PDB) sektor asuransi dan dana pensiun (dapen) terkontraksi sebesar 2,98% year-on-year (yoy) pada kuartal II/2024.

Wahyudi yang juga Sekretaris Perusahaan Jasindo Syariah menjelaskan bahwa industri asuransi dan dana pensiun sangat bergantung pada performa pasar keuangan. Dia menjelaskan saat ini permintaan produk asuransi dan kontribusi dana pensiun sedang lesu akibat ketidakpastian global, inflasi, serta kenaikan suku bunga yang berdampak pada daya beli masyarakat. Kondisi ini turut menjadi penyebab kontraksi PDB di sektor asuransi dan dana pensiun.

“Perusahaan asuransi masih menghadapi tingkat klaim yang tinggi, terutama di sektor asuransi kesehatan dan jiwa, hal tersebut tentunya memengaruhi margin keuntungan,” tambah Wahyudi, sembari menyoroti bahwa industri masih merasakan dampak pandemi Covid-19.

Wahyudi juga menyinggung tentang masih rendahnya penetrasi pasar asuransi di Indonesia, meskipun potensinya besar. Ia mencatat bahwa produk asuransi tradisional menghadapi persaingan ketat dari produk keuangan yang lebih modern seperti unit-link dan investasi langsung. Perusahaan asuransi saat ini berupaya melakukan efisiensi dengan memanfaatkan teknologi dan memperluas penetrasi pasar.

“Meskipun digitalisasi sedang berlangsung, banyak perusahaan asuransi masih dalam tahap awal adaptasi, menghadapi tantangan untuk sepenuhnya memanfaatkan teknologi guna meningkatkan efisiensi dan menjangkau pasar yang lebih luas,” jelasnya.

Untuk mengatasi kontraksi ini, Wahyudi menyarankan beberapa strategi yang bisa diterapkan oleh industri asuransi dan dana pensiun, seperti inovasi dan diversifikasi produk, digitalisasi proses bisnis, dan efisiensi operasional. Selain itu, ia juga menekankan pentingnya kemitraan strategis dengan fintech atau platform digital lainnya untuk memperluas jangkauan pasar, serta peningkatan edukasi dan kesadaran masyarakat mengenai pentingnya asuransi.

“Penerapan manajemen risiko yang lebih canggih dan berbasis data juga diperlukan agar perusahaan dapat menyesuaikan harga premi dengan lebih akurat dan merespons dinamika pasar dengan cepat,” tutup Wahyudi.

Bisnis.com, JAKARTA -- PT Asuransi Jasindo Syariah mengungkapkan bahwa penurunan kinerja investasi menjadi salah satu faktor utama yang menyebabkan Produk Domestik Bruto (PDB) sektor asuransi dan dana pensiun (dapen) terkontraksi sebesar 2,98% year-on-year (yoy) pada kuartal II/2024.

Sekretaris Perusahaan Jasindo Syariah, Wahyudi, menjelaskan bahwa industri asuransi dan dana pensiun sangat bergantung pada performa pasar keuangan. “Turunnya kinerja pasar saham dan obligasi menekan hasil investasi, yang pada akhirnya mengurangi pendapatan yang secara tradisional diandalkan untuk memenuhi kewajiban klaim dan manfaat pensiun,” ujarnya.

Selain itu, Wahyudi mencatat bahwa permintaan produk asuransi dan kontribusi dana pensiun saat ini sedang lesu akibat ketidakpastian global, inflasi, serta kenaikan suku bunga yang berdampak pada daya beli masyarakat. Kondisi ini turut menjadi penyebab kontraksi PDB di sektor asuransi dan dana pensiun.

Regulasi yang semakin ketat juga dianggap sebagai faktor yang memberi tekanan pada industri. Wahyudi menyebut, meskipun regulasi tersebut bertujuan melindungi konsumen, peningkatan kompleksitas dan biaya operasional yang diakibatkan regulasi ini sulit dialihkan sepenuhnya kepada konsumen tanpa mengorbankan daya saing perusahaan.

“Perusahaan asuransi masih menghadapi tingkat klaim yang tinggi, terutama di sektor asuransi kesehatan dan jiwa, yang terus menggerus margin keuntungan,” tambah Wahyudi, sembari menyoroti bahwa industri masih merasakan dampak pandemi COVID-19.

Wahyudi juga menyinggung tentang rendahnya penetrasi pasar asuransi di Indonesia, meskipun potensinya besar. Ia mencatat bahwa produk asuransi tradisional menghadapi persaingan ketat dari produk keuangan yang lebih modern seperti unit-link dan investasi langsung. Perusahaan asuransi saat ini berupaya melakukan efisiensi dengan memanfaatkan teknologi dan memperluas penetrasi pasar.

“Meskipun digitalisasi sedang berlangsung, banyak perusahaan asuransi masih dalam tahap awal adaptasi, menghadapi tantangan untuk sepenuhnya memanfaatkan teknologi guna meningkatkan efisiensi dan menjangkau pasar yang lebih luas,” jelasnya.

Untuk mengatasi kontraksi ini, Wahyudi menyarankan beberapa strategi yang bisa diterapkan oleh industri asuransi dan dana pensiun, seperti inovasi dan diversifikasi produk, digitalisasi proses bisnis, dan efisiensi operasional. Selain itu, ia juga menekankan pentingnya kemitraan strategis dengan fintech atau platform digital lainnya untuk memperluas jangkauan pasar, serta peningkatan edukasi dan kesadaran masyarakat mengenai pentingnya asuransi.

“Penerapan manajemen risiko yang lebih canggih dan berbasis data juga diperlukan agar perusahaan dapat menyesuaikan harga premi dengan lebih akurat dan merespons dinamika pasar dengan cepat,” tutup Wahyudi.