Reporter: Tim KONTAN | Editor: Ridwal Prima Gozal

KONTAN.CO.ID - Ketidakpastian ekonomi global tengah meningkat seiring pemilihan presiden Amerika Serikat (AS). Menempatkan safe haven seperti dolar AS dalam deposito bunga kompetitif merupakan langkah diversifikasi yang menguntungkan.

Pemilihan presiden AS yang berlangsung pada 5 November 2024 mengerek ketidakpastian politik dan ekonomi, baik di AS maupun global. Publik AS dan dunia baru akan mengetahui pemenangnya pada 6 Januari 2025.

Melakukan diversifikasi di tengah ketidakpastian adalah cara memitigasi risiko investasi. Jika satu aset mengalami kerugian, imbal hasil dari aset lain diharapkan bisa menutupi kerugian tersebut.

Investor yang mengutamakan keamanan nilai aset akan banyak beralih ke safe haven, seperti emas dan dolar AS (USD). Safe haven dianggap sebagai aset investasi paling aman yang nilainya stabil dan tetap naik saat kondisi ekonomi bergejolak.

Sambil mengamati situasi pasar mengikuti dinamika ekonomi global, investor dapat menempatkan aset USD dalam deposito dan tabungan valas yang memberikan bunga lebih tinggi. Nilai aset USD akan tetap terjaga, bahkan bertumbuh dengan imbal hasil dari bunga yang diperoleh.

J Trust Bank memahami kebutuhan nasabah akan pengembangan aset valas yang optimal dan menyelenggarakan program JPro Valas Bundling. Program yang berlangsung selama 1 Agustus—31 Desember 2024 ini dapat diikuti nasabah eksisting dan nasabah baru J Trust Bank, baik perseorangan maupun badan usaha.

Caranya, nasabah menempatkan minimum USD10.000 dengan komposisi 70% untuk Deposito Valas dan 30% untuk Simpanan Valas dengan ditempatkan selama jangka waktu tertentu (hold) pada periode kepesertaan program. Dana yang ditempatkan berasal dari rekening di luar J Trust Bank dan bukan merupakan pemindahbukuan antar rekening di J Trust Bank. Adapun, besaran suku bunga tabungan dan deposito yang diberikan dapat dilihat sebagai berikut.

Nasabah tidak diperkenankan mencairkan simpanan dan deposito sebelum masa kepesertaan berakhir. Namun, jika nasabah melakukan break sebelum jatuh tempo, akan dikenakan biaya penalti sebesar 0,10% dari nominal pokok deposito.

Jika melakukan break, hasil bunga tetap dibayarkan kepada nasabah. Meski demikian, Simpanan Valas J Trust akan diberlakukan counter rate sejak awal penempatan dana sampai dengan break program.

Untuk mengikuti program ini, selain rekening Simpanan Valas J Trust, nasabah juga harus memiliki rekening tabungan lainnya di J Trust Bank, seperti Tabungan Tora, Tabungan J Trust, Tabungan J Trust One, dan Giro.

Setiap tabungan memiliki keunggulan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Misalnya, Tabungan Tora merupakan tabungan bebas biaya yang membebaskan biaya admin bulanan dengan menjaga saldo akhir bulan minimum Rp500.000, biaya tarik tunai di jaringan ATM Prima dan Bersama (4x/hari), biaya transfer antarbank secara online, SKN, RTGS, dan BI FAST (10 kali/bulan/channel) kepada nasabah. Tabungan J Trust One adalah tabungan bisnis dengan suku bunga kompetitif hingga 3,28% p.a dan Tabungan J Trust memungkinkan nasabah membuka tabungan dengan setoran awal yang sangat terjangkau, yakni Rp150.000.

Segera tempatkan aset USD Anda dalam promo bunga tabungan dan deposito valas spesial ini untuk pertumbuhan valas yang optimal. Informasi selengkapnya bisa diperoleh dengan mengunjungi kantor cabang J Trust terdekat, mengakses www.jtrustbank.co.id, atau menghubungi Ask J 1500

Penulis: Bimo Kresnomurti

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Cek kurs dollar-rupiah yang masih melemah di perdagangan pasar spot pada Selasa (5/11). Rupiah memerah ke level Rp15.749 memasuki awal bulan November 2024.

Sementara, posisi mata uang Garuda yang melemah sebesar 0,03% dari hari Senin lalu (Rp15.753).

Nah, kurs tengah Bank Indonesia (BI) juga mengalami arah yang sama. Rupiah JISDOR turun pada level Rp15.766 atau memerah sebesar 0,09% dari Senin lalu (Rp15.751).

Penukaran Valas

Bank Mandiri menjadi salah satu bank umum yang menyediakan layanan penukaran valuta asing. Setiap nasabah dapat menukarkan valuta asing dengan mudah lewat layanan money changer dan Livin by Mandiri.

• Kunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat yang melayani penukaran valas.
• Sampaikan kepada petugas bahwa Anda ingin melakukan penukaran valas.
• Bawa kartu identitas (KTP atau paspor) serta uang yang akan ditukar.
• Petugas akan memberikan informasi tentang kurs terkini untuk mata uang yang Anda butuhkan.
• Setelah setuju dengan kurs yang ditawarkan, serahkan uang yang akan ditukar dan lakukan pembayaran jika diperlukan.
• Terima mata uang yang sudah ditukar beserta bukti transaksi.

Nah, informasi kurs dollar-rupiah hari ini di Bank Mandiri, bisa diikuti oleh nasabah yang ingin menukarkan valas.

Mencatat dari situs resmi Bank Mandiri, jenis kurs dollar-rupiah seperti TT counter, special rate, dan bank notes bisa didapatkan oleh nasabah.

Adapun, tingkat kurs dollar-rupiah di Bank Mandiri pada hari ini Rabu 6 November 2024 (Diperbarui 10.30 WIB).

Kurs dollar rupiah special rate:

• Kurs beli Rp15.810 per dollar AS
• Kurs jual Rp15.840 per dollar AS

Kurs dollar rupiah TT counter:

• Kurs beli Rp15.550 per dollar AS
• Kurs jual Rp16.900 per dollar AS

Kurs dollar rupiah bank notes:

• Kurs beli Rp15.550 per dollar AS
• Kurs jual Rp16.900 per dollar AS

Tonton:Rupiah Masih Berpeluang Menguat, Simak Proyeksinya hingga Akhir Tahun

Sebagai informasi, tingkat dollar rupiah yang ada pada kurs TT counter, kurs special rate, dan kurs bank notes akan berbeda.

Tingkat kurs dollar rupiah TT counter merupakan nilai mata uang yang berlaku saat nasabah menyetor atau transfer via counter bank terdekat.

Berikutnya, kurs dollar rupiah special rate adalah kurs yang berlaku jika nasabah melakukan transaksi dengan nilai nominal equivalen diatas 25.000 dollar AS. Bank Mandiri menghimbau nasabah untuk menghubungi cabang terdekat terlebih dahulu.

Layanan penukaran kurs dollar rupiah bank notes berlaku saat nasabah menyetor atau transfer mata uang asing melalui kantor bank secara langsung.

Bank menggunakan dua jenis kurs dalam transaksi adalah Kurs Beli. Ini adalah kurs yang digunakan oleh bank ketika bank membeli dolar dari nasabah.

Sementara, untuk kurs jual adalah kurs yang digunakan oleh bank ketika bank menjual dolar kepada nasabah.

Penting untuk diketahui bahwa informasi mengenai tingkat kurs dolar terhadap rupiah ini dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan kebijakan yang ditetapkan oleh bank.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bersinergi dengan Asosiasi Fintech Indonesia (AFTECH), Asosiasi Fintech Syariah Indonesia (AFSI), dan Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) akan menyelenggarakan The 6th Indonesia Fintech Summit & Expo (IFSE) 2024. Rencananya acara tersebut berlangsung pada 12-13 November 2024 di The Kasablanka Hall Jakarta, Jakarta Selatan.

Kepala Departemen Pengaturan dan Perizinan Inovasi Teknologi Sektor Keuangan, Aset Keuangan Digital dan Aset Kripto (IAKD) OJK Djoko Kurnijanto menerangkan acara tersebut merupakan langkah untuk memperkuat industri fintech dan ekosistem ekonomi digital Indonesia.

"Selain itu, bertujuan untuk berbagi informasi mengenai perkembangan dan isu-isu terkini di bidang fintech dan inovasi keuangan digital bersama dengan regulator dan praktisi industri baik di tingkat domestik maupun global," ucapnya dalam konferensi pers di Gedung OJK, Jakarta Pusat, Senin (4/11).

Dia menyebut kegiatan IFSE merupakan acara puncak dari pelaksanaan Bulan Fintech Nasional (BFN) selama satu bulan penuh yang dimulai 11 November 2024 atau bertepatan dengan momentum Hari Fintech Nasional hingga 12 Desember 2024.

Djoko menerangkan dalam kegiatan itu akan dibahas juga mengenai financial planning, literasi keuangan, keamanan digital, serta outlook industri fintech pada 2025. Dia menyebut tantangan industri fintech terkait teknologi juga akan dibahas dalam acara tersebut.

Lebih lanjut, Djoko menyampaikan bahwa terdapat empat tantangan utama dalam mengembangkan potensi digital khususnya di bidang inovasi teknologi sektor keuangan (ITSK).

"Pertama, pertumbuhan ITSK Indonesia yang bergantung pada investasi di sektor fintech. Kedua, perlunya regulasi yang memadai. Ketiga, ketersediaan sumber daya yang kompeten, dan terakhir adalah terkait integrasi dan kolaborasi,” ungkap Djoko.

Selain itu, Djoko juga menekankan bahwa OJK terus berkomitmen mendukung penuh dalam penyelenggaraan Indonesia Fintech Summit 2024 sebagai langkah sinergi dan kolaborasi antara regulator, asosiasi industri, dan pemain industri untuk menciptakan ekosistem keuangan digital yang berdaya saing dan aman.

Djoko berharap bahwa IFSE dan BFN 2024 dapat menjadi wadah yang efektif untuk industri dapat terus melakukan inovasi bukan hanya dalam pengembangan produknya namun juga meningkatkan kolaborasi dengan berbagai sektor bisnis dalam memperkuat ekosistem keuangan digital.

Sekretaris Jenderal AFTECH Budi Gandasoebrata menilai The 6th IFSE dan BFN merupakan media untuk berdialog antara regulator dan industri, serta menjadi platform bagi para pelaku industri fintech untuk menampilkan inovasi produk.

Ketua Umum AFSI Ronald Yusuf Wijaya menyambut baik penyelenggaraan The 6th IFSE dan BFN 2024. Dia menilai acara itu sebagai kesempatan strategis untuk mendorong literasi dan inklusi keuangan digital syariah di Indonesia.

“Dengan peringkat ketiga dalam Global Islamic Fintech Report 2023/2024 sebagai negara yang paling mendukung pertumbuhan fintech syariah, serta didukung oleh jumlah penduduk muslim yang besar, Indonesia berpotensi kuat untuk menjadi pusat ekonomi syariah berbasis fintech, yang dapat memperluas akses keuangan bagi masyarakat," tuturnya.

Sementara itu, Sekretaris Jenderal AFPI Tiar Karbala menyebut penyelenggaraan The 6th IFSE dan BFN 2024 membawa misi penting yang dapat memberikan dampak penting bagi industri fintech lending dalam memperkenalkan industri sebagai solusi inklusif yang mampu menjawab kebutuhan pendanaan UMKM.

Tiar berharap dengan partisipasi AFPI dalam penyelenggaraan The 6th IFSE dan BFN 2024, dapat memberikan wawasan baru bagi masyarakat dan UMKM tentang dampak positif penggunaan fintech lending dalam memberikan akses pembiayaan.

Reporter: Yudho Winarto | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Perusahaan keuangan Digital, PT Trans Digital Cemerlang (TDC) dan Asosiasi Perusahaan Air Minum Dalam Kemasan Indonesia (Aspadin) menilai, perkembangan transaksi digital termasuk penggunaaan QRIS memberi dampak positif ke dunia usaha.

Ketua Umum Aspadin Rachmat Hidayat menyampaikan, perkembangan transaksi digital juga turut memperluas akses produk, mempermudah transaksi, meningkatkan efisiensi waktu dan biaya, memperluas data pelanggan dan pemahaman perilaku belanja pelanggan.

"Di saat yang sama meningkatkan akses terhadap usaha sehingga meningkatkan jumlah pemain dan kompetisi. Hal ini mendorong inovasi di dunia usaha," ujar Rachmat dalam keterangannya, Selasa (5/11).

Rachmat berujar anggota Aspadin turut terbantu dengan adanya QRIS. Lantaran, kalangan pengusaha sangat memperhatikan keamanan dalam bertransaksi.

"Pembayaran digital seperti melalui QRIS sangat membantu efisiensi dan juga keamanan pembayaran," terang Rachmat.

Saat ini, catatan Bank Indonesia, volume transaksi QRIS di kuartal III 2024 telah mencapai 4,08 miliar atau 163,63 persen dari target yang ditetapkan.

Di sisi lain, kata Rachmat, penggunaan transaksi digital termasuk QRIS, memiliki tantangan tersendiri. Misalnya, tersedianya infrastruktur pembayarannya secara luas.

"Juga biaya transaksi yang perlu dibuat seminimal mungkin. Dengan demikian akan mampu menjangkau semua level pedagang termasuk UMKM," ucap Rachmat.

Selaras dengan data yang ada, saat ini sektor terbesar yang menggunakan metode pembayaran QRIS adalah pedagang eceran, khususnya yang bergerak di bidang makanan dan minuman, dengan kontribusi sebesar 35,9 persen.

Disusul oleh sektor restoran dan hotel yang menyumbang 16,93 persen, serta jasa rumah tangga dan lain-lain seperti salon kecantikan, periklanan, dan komunikasi yang turut mendukung pertumbuhan transaksi ini.

Indra, Direktur PT TDC mengatakan kekuatan aplikasi keuangan digital terletak pada kemudahan mengakses, mempelajari, fitur, dan gratis.

Jika aplikasi sudah memenuhi kriteria itu, maka peluang pengunaanya semakin luas yang tentunya berdampak juga pada perluasan akses produk ke konsumen.

“Aplikasinya misalnya sulit untuk digunakan atau berbayar saat diunduh, itu akan membuat calon pengguna akan mundur. Karena itu kami mengeluarkan aplikasi Posku Lite yang mudah di unduh, gratis dan mudah dipakai. Ketika sudah digunakan, maka perluasan akses produk menjadi jaminan, ” ujar Indra.

Hal lain yang patut menunjang dan menjadi daya tarik yang kuat sebuah aplikasi adalah kemudahan pengunaan fiturnya. Fitur Kasirku di Posku Lite, contohnya, yang merupakan fitur utama untuk berjualan.

Dengan fitur itu, pengguna dapat menerima pembayaran secara fleksibel melalui Cash, QRIS, dan Bank Transfer.

Jadi, baik pelanggan yang ingin membayar tunai maupun yang lebih suka transaksi digital dapat dilayani dengan mudah.

“Data transaksi satu hari, satu minggu, satu bulan bahkan satu tahun itu tersedia. Itu memudahkan merchant mengatur keuangan mereka, Artinya, tinggal bagaimana kita menstimulan calon penguna untuk mengunakan aplikasi tersebut,” tambahnya.

Hal lain yang perhatian khusus adalah keamanan fitur dari aplikasi Posku Lite. Ia menghimbau kepada pedagang untuk mengunakan aplikasi digital dari perusahaan yang sudah memiliki sertifikat ISO27001 tentang Sistem Keamanan Informasi dan ISO 9001 2015 tentang Manajemen Mutu.

“Posku Lite sudah memiliki ISO itu dan kami menyediakan QRIS dinamis dengan waktu tunggu 2 menit. Ini langkah proaktif kami untuk menghindari penyalahgunaan yang lebih luas,” ujarnya.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Sejumlah dana pensiun (dapen) mencatatkan kinerja positif terkait hasil investasi per kuartal III-2024. Salah satunya Dana Pensiun Bank Mandiri (DPBM) yang mencatatkan hasil investasi sampai kuartal III-2024 sebesar Rp 594 miliar.

"Nilai itu naik 9,21%, dibandingkan pencapaian per kuartal III-2023," ujar Direktur Dana Pensiun Bank Mandiri Abdul Hadie kepada Kontan.co.id, Senin (4/11).

Untuk meningkatkan hasil investasi ke depannya, Hadie menerangkan pihaknya akan menerapkan sejumlah upaya. Dalam rangka mengantisipasi tren penurunan suku bunga dan kondisi ketidakpastian geopolitik global, dia bilang DPBM terus berupaya melakukan strategi alokasi aset yang tepat, menjaga likuiditas jangka pendek atau menengah, serta matching strategy atas manfaat pensiun yang akan jatuh tempo.

"Ditambah mengupayakan rebalancing atas instrumen investasi yang kurang prospek, serta re-investasi ke instrumen investasi yang likuid dengan mitigasi risiko yang terukur," ungkapnya.

Sementara itu, Hadie menyampaikan total investasi DPBM sampai kuartal III-2024 sebesar Rp 10,27 triliun. Dia bilang penempatan investasi perusahaan didominasi oleh instrumen Surat Berharga Negara (SBN) dan obligasi korporasi dengan kualitas rating investment grade serta risk profile yang rendah.

Hal yang sama juga dirasakan Dana Pensiun BCA (DPBCA). Direktur Utama Dana Pensiun BCA Budi Sutrisno menerangkan hasil investasi DPBCA hingga kuartal III 2024 tumbuh sebesar 6,35% Year on Year (YoY).

"Nilai pertumbuhan itu meningkat dibandingkan periode sama tahun lalu yang sebesar 5,11% YoY," ucapnya kepada Kontan.co.id, Senin (4/11).

Budi menerangkan penyebab tumbuhnya karena adanya penambahan pendapatan bunga dari investasi pendapatan tetap, seperti deposito, SRBI, dan obligasi.

Dia menyebut DPBCA akan terus mengoptimalkan strategi diversifikasi untuk meminimalkan risiko yang terkait dengan volatilitas pasar. Diversifikasi mencakup penempatan di berbagai sektor dan instrumen keuangan, termasuk obligasi dengan peringkat tinggi, saham yang stabil, serta instrumen pasar uang yang likuid.

"Tujuannya adalah untuk menjaga keseimbangan antara risiko dan imbal hasil di setiap kategori investasi," kata Budi.

Adapun total investasi Dana Pensiun BCA per kuartal III-2024 sebesar Rp 5,87 triliun. Nilai itu naik sebesar 8,4%, jika dibandingkan per September 2023.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membeberkan kelebihan dari produk endowment atau dwiguna. Adapun produk endowment kini lebih mendominasi ketimbang unitlink sebagai penyumbang pendapatan premi di asuransi jiwa.

Mengenai hal itu, Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan sebenarnya produk asuransi jiwa tradisional seperti endowment dan unitlink memiliki tujuan utama yang sama, yaitu memberikan proteksi finansial kepada para penerima manfaat apabila terjadi risiko pada tertanggung.

Secara rinci, dia bilang kelebihan utama dari produk endowment adalah adanya akumulasi nilai tunai. Sebab, premi yang dibayarkan nasabah setiap bulannya akan terkumpul dan membentuk nilai tunai.

"Nilai tunai itu dapat diambil ketika sudah mencapai waktu yang disepakati dalam polis. Dengan demikian, nasabah memiliki kepastian manfaat yang terakumulasi secara stabil," ujarnya kepada Kontan, Selasa (6/11).

Meskipun demikian, Togar menerangkan kedua produk tersebut memang memiliki pasar yang berbeda. Oleh karena itu, AAJI mengimbau masyarakat untuk memilih produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial masing-masing. Sebab, setiap produk dirancang untuk menjawab preferensi yang berbeda.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerangkan per September 2024, produk endowment mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 41,66 triliun. Porsinya 30,72% dari total pendapatan premi.

Selain itu, produk unitlink mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 37,21 triliun. Nilai itu memakan porsi sebesar 27,43% dari total pendapatan premi.

Sekadar informasi, polis endowment merupakan polis asuransi yang pemberian manfaatnya akan dilakukan pada masa pertanggungan berakhir atau pada saat tertanggung meninggal dunia di masa pertanggungan. Apabila tertanggung masih hidup dan masa pertanggungan berakhir, tertanggung bisa memperoleh sejumlah manfaat berupa santunan.

Namun, jika pemegang polis meninggal dunia sebelum polis berakhir, maka perusahaan asuransi akan membayar uang pertanggungan kepada ahli waris. Endowment dan unitlink merupakan polis asuransi dengan manfaat ganda.

Meski sama-sama menawarkan manfaat ganda, polis endowment berbeda dari polis unitlink. Endowment menawarkan proteksi asuransi dan tabungan. unitlink menawarkan proteksi asuransi dan investasi.

Nilai manfaat endowment bersifat pasti karena pembayaran ditentukan di awal. Sementara itu, nilai manfaat unitlink dipengaruhi situasi dan kondisi ekonomi karena merupakan imbal hasil dari investasi yang dilakukan sebelumnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Sejumlah bank tetap menjaga efisiensi dalam menjalankan operasional bisnisnya sepanjang sembilan bulan pertama tahun ini. Hal ini terlihat dari rasio biaya terhadap pendapatan atau cost to income ratio (CIR) yang berada di posisi ideal. Untuk diketahui, semakin kecil CIR menunjukkan semakin efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.

Sebagai informasi, parameter untuk melihat bank yang sehat, yakni rasio biaya terhadap pendapatan yang ideal biasanya berada di bawah 50%. Namun, rasio antara 50%-60% masih dapat diterima untuk bank ritel.

Sementara untuk mengukur efisiensi Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) yang ideal berada di kisaran maksimal 96%. Namun CIR dianggap yang lebih akurat dalam mengukur efisiensi perbankan, karena tidak dipengaruhi oleh tinggi atau rendahnya biaya pencadangan.

Berdasarkan catatan kontan, bank paling efisien di posisi pertama adalah Bank Central Asia (BCA), dimana CIR bank ini tercatat sebesar 30,36% per September 2024. Angka tersebut turun dari posisi di periode sama tahun lalu yang sebesar 33,08%.

Sejalan dengan rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) juga ikut turun dari 43,79% menjadi 41,22% per September 2024.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, penurunan CIR BCA sejalan dengan optimalisasi layanan transaksi perbankan digital dan transaksi nontunai serta berbagai upaya lainnya.

“Kami berupaya menjaga CIR tidak terlalu berbeda dengan setahun sebelumnya. BCA senantiasa menjaga keseimbangan antara income, biaya operasional, dan kebutuhan investasi berkelanjutan,” ungkap Hera kepada Kontan.co.id, Selasa (5/11).

Di posisi kedua ada Bank Mandiri yang mencatatkan penurunan CIR dari 33,94% di September 2023 menjadi 32,12% di September 2024. Namun BOPO nya terlihat meningkat dari 52,92% ke 54,68% di September 2024.

Selanjutnya ada BRI yang mencatatkan penurunan CIR tipis dari 37,63% di kuartal III-2023 menjadi 37,58% di kuartal III-2024. Adapun BOPO nya meningkat dari 64,77% menjadi 67,85% di kuartal III-2024.

Sebagai informasi, secara umum naiknya rasio BOPO disebabkan berbagai hal selain dana pencadangan yang naik, juga disebabkan oleh naiknya beban bunga hingga biaya promosi.

Beban bunga yang ditanggung BMRI naik 37,8% dari Rp 26,14 triliun menjadi Rp 36,03 triliun pada kuartal III-2024. Secara konsolidasi biaya promosinya juga naik dari Rp 1,46 triliun menjadi Rp 1,58 triliun pada September 2024.

Adapun beban bunga yang di tanggung BRI naik 40,2% yoy dari Rp 30,69 triliun menjadi Rp 43,03 triliun di kuartal III-2024. Secara konsolidasi, beban promosinya naik dari Rp 1,59 triliun menjadi Rp 1,76 triliun.

Sementara Bank CIMB Niaga terlihat mencatatkan penurunan CIR dari 44,22% per September 2023, menjadi 43,63% per September 2024. Sejalan dengan itu, BOPO nya pun susut dari 73,58% menjadi 72,85%.

Presiden Direktur Bank CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan, rasio CIR yang sehat dikarenakan pihaknya berinvestasi di digitalisasi sejak beberapa tahun terakhir.

"Hal ini menghasilkan efisiensi dari sisi penambahan transaksi digital,porsi lebih banyak sehingga biaya per transaksi menjadi lebih murah. Juga automasi yang terjadi karena digitalisasi," ujar Lani

Selain itu, cost management juga disebut Lani ketat dengan filter financial yang di-manage. Ke depan, pihaknya akan terus berinvestasi di further digitalisasi dengan Gen AI agar produktivitas bisa meningkat.

"Guidance untuk CIR tetap di bawah 45% sampai akhir tahun ini," imbuhnya.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan telah terjadi pergeseran penyumbang premi terbesar di asuransi jiwa. Adapun produk endowment atau dwiguna tercatat lebih mendominasi ketimbang produk unitlink sebagai penyumbang pendapatan premi di asuransi jiwa per September 2024.

Menanggapi hal itu, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menilai fenomena pergeseran minat masyarakat tersebut dipengaruhi oleh beberapa faktor. Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan salah satunya karena adanya pemahaman yang makin baik dari masyarakat terkait fungsi dan manfaat berbagai produk asuransi.

"Hal itu memungkinkan masyarakat memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial mereka masing-masing," katanya kepada Kontan.co.id, Selasa (5/11).

Togar menjelaskan minat masyarakat yang tinggi terhadap produk asuransi jiwa tradisional, termasuk dwiguna, sudah dimulai sejak 2023. Dia menyebut sejak saat itu produk asuransi jiwa tradisional terus mendominasi perolehan premi industri asuransi jiwa.

"Alhasil, kenaikan permintaan itu mendorong perusahaan asuransi untuk memperkuat portofolio produk asuransi jiwa tradisional dengan lebih banyak meluncurkan produk serupa, termasuk dwiguna," ujarnya.

Dalam dunia bisnis, Togar mengatakan pergeseran itu lumrah terjadi, mengingat tingginya permintaan harus diimbangi dengan ragam produk untuk memenuhi preferensi masyarakat yang terus berkembang.

Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono menerangkan per September 2024, produk endowment mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 41,66 triliun. Porsinya 30,72% dari total pendapatan premi.

Ogi juga menyampaikan produk unitlink mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 37,21 triliun. Nilai itu memakan porsi sebesar 27,43% dari total pendapatan premi.

Sekadar informasi, polis endowment merupakan polis asuransi yang pemberian manfaatnya akan dilakukan pada masa pertanggungan berakhir atau pada saat tertanggung meninggal dunia di masa pertanggungan. Apabila tertanggung masih hidup dan masa pertanggungan berakhir, tertanggung bisa memperoleh sejumlah manfaat berupa santunan.

Namun, jika pemegang polis meninggal dunia sebelum polis berakhir, maka perusahaan asuransi akan membayar uang pertanggungan kepada ahli waris. Endowment dan unitlink merupakan polis asuransi dengan manfaat ganda.

Meski sama-sama menawarkan manfaat ganda, polis endowment berbeda dari polis unitlink. Endowment menawarkan proteksi asuransi dan tabungan. unitlink menawarkan proteksi asuransi dan investasi.

Nilai manfaat endowment bersifat pasti karena pembayaran ditentukan di awal. Sementara itu, nilai manfaat unitlink dipengaruhi situasi dan kondisi ekonomi karena merupakan imbal hasil dari investasi yang dilakukan sebelumnya.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan Asuransi Jiwa Bersama (AJB) Bumiputera 1912 telah membayar klaim kepada 91.403 peserta sebesar Rp 337,4 miliar per September 2024.

"Pembayaran klaim itu terdiri dari asuransi perorangan sebesar Rp 256,04 miliar untuk 84.096 peserta dan asuransi kumpulan sebesar Rp 81,3 miliar untuk 7.307 peserta," ucap Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono dalam lembar jawaban tertulis RDK OJK, Selasa (5/11).

Ogi menyatakan nilai itu didapat berdasarkan laporan pelaksanaan perubahan Rencana Penyehatan Keuangan (RPK) AJB Bumiputera.

Sebelumnya, OJK telah memberikan pernyataan tidak keberatan atas perubahan RPK AJB Bumiputera pada 1 Juli 2024.

Di sisi lain, Sekretaris Perusahaan AJB Bumiputera 1912 Hery Darmawansyah sebelumnya mengatakan, OJK meminta AJB Bumiputera 1912 untuk menyampaikan laporan pelaksanaan RPK tersebut secara bulanan, serta beberapa langkah agar RPK tersebut dapat diimplementasikan dengan baik.

Hery menerangkan RPK tersebut memuat sejumlah hal yang menyebabkan AJB Bumiputera 1912 dapat berstatus sehat. Salah satunya, dengan adanya percepatan pembayaran klaim kepada nasabah dengan proyeksi hasil konversi aset tetap menjadi aset likuid. Adapun 50% dari hasil konversi digunakan untuk membayar klaim secara prorata proporsional bagi pemegang polis yang telah menyetujui Penurunan Nilai Manfaat (PNM) dan melakukan efisiensi biaya operasional untuk lebih fokus pada usaha yang dapat memberikan nilai tambah kepada AJB Bumiputera 1912.

Selain itu, Hery bilang revisi RPK telah memuat komitmen Rapat Umum Anggota (RUA), Direksi, dan Dewan Komisaris untuk melaksanakan seluruh upaya dalam revisi RPK dengan sebaik-baiknya. Selain itu, memuat juga upaya perusahaan untuk dievaluasi secara berkala, termasuk untuk dilakukan Penilaian Kembali Pihak Utama, serta untuk mengkaji opsi demutualisasi atau likuidasi AJB Bumiputera 1912.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat hingga Agustus 2024, investasi dana pensiun di instrumen saham turun menjadi Rp 26,4 triliun dari Rp 29,1 triliun pada Agustus 2023. Selain itu, penempatan di obligasi korporasi juga turun dari Rp 61,6 triliun menjadi Rp 57,7 triliun.

Mengenai penurunan kedua instrumen tersebut, Pengamat Industri Dana Pensiun Suheri menilai, hal itu tak terlepas dari adanya peralihan strategi investasi dari dana pensiun. Dia mengatakan pada dasarnya dana pensiun berusaha mencari instrumen lain yang bisa memberikan imbal hasil yang bagus.

"Oleh karena itu, banyak bergeraknya ke Surat Berharga Negara (SBN) dan Surat Berharga Bank Indonesia (BI)," ujarnya kepada Kontan.co.id, Selasa (5/11).

Jika ditelisik menurut data, memang benar penempatan investasi di Surat Berharga BI melonjak sebesar Rp 10,24 triliun per Agustus 2024. Adapun SBN tercatat naik dari Rp 120,86 triliun menjadi Rp 136,17 triliun per Agustus 2024.

Lebih lanjut, Suheri menilai peralihan itu juga tak terlepas dari masih belum menjanjikannya investasi di instrumen saham. Sebab, dia menyebut pada dasarnya saham tidak ada perkembangan yang signifikan sepanjang tahun ini. Oleh karena itu, nilai penempatan investasi di saham juga ikut menurun.

"Saham sampai saat ini masih tidak jelas," ucapnya.

Suheri juga menyorot nilai investasi dana pensiun secara keseluruhan yang hanya tumbuh tipis sepanjang tahun ini. Adapun total investasi dana pensiun tercatat sebesar Rp 366,26 triliun per Agustus 2024, atau hanya tumbuh 2,5% dari posisi Desember yang sebesar Rp 357,34 triliun.

Dia menilai hal itu disebabkan iuran dana pensiun yang berkurang karena maraknya fenomena pemutusan hubungan kerja (PHK) di Indonesia.

"Kalau PHK-nya besar, otomatis iuran masuknya berkurang. Hal itu membuat dana yang diinvestasi juga melambat. Oleh karena itu, penambahan nilai investasi sangat kecil sekali," kata Suheri.

Reporter: Avanty Nurdiana | Editor: Avanty Nurdiana

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Hampir semua emiten perbankan telah merilis laporan keuangan kuartal III tahun ini. Analis DBS Sekuritas Vickers Sekuritas Indonesia memaparkan realisasi kinerja emiten perbankan yang dalam coverage-nya sesuai dengan proyeksi.

Analis DBS Sekuritas Maynard Priajaya Arif dalam riset 4 November memaparkan jika pihaknya mengkaver enam emiten perbankan. Diantaranya adalah Bank Jago (ARTO), Bank Central Asia (BBCA), Bank Negara Indonesia (BBNI), Bank Rakyat Indonesia (BBRI), Bank Tabungan Negara (BBTN) dan Bank Mandiri (BMRI). "Hasil kinerja kuartal III tahun 2024 sebagian besar sejalan dengan ekspektasi kami kecuali BRI yang sedikit di atas ekspektasi karena pulih lebih baik dari kami harapkan," kata dia dalam riset.

Menurut DBS Sekuritas, pertumbuhan laba kuartal III tahun ini didukung pertumbuhan kredit yang kuat di tengah tekanan biaya pendanaan. Bahkan beberapa bank juga berhasil mempertahankan tingkat biaya kredit yang rendah. "Memasuki kuartal IV tahun ini, kami mengharapkan serangkaian hasil yang baik untuk bank-bank cakupan kami," jelas Maynard. Dia menyebut, telah memperhitungkan kecenderungan pertumbuhan kredit yang kuat pada kuartal IV tahun ini.

Hitungan Maynard, pertumbuhan kredit bank-bank dalam cakupan DBS berkisar antara 8% hingga lebih dari 30% secara tahunan dalam sembilan bulan di 2024. Di sisi lain, dia menyebut tekanan biaya dana alias cost of fund (CoF) belum mereda pada kuartal III tahun 2024. BNI juga memiliki likuiditas tambahan dari pengurangan persyaratan cadangan.

Bahkan meskipun kebijakan suku bunga dipotong pada September, margin laba bersih tetap datar bahkan naik sejak kuartal I tahun ini hingga saat ini sebanyak 40 bps. Dia mengatakan, tekanan NIM diharapkan mereda dengan pemangkasan suku bunga kebijakan lebih lanjut yang diharapkan pada kuartalan IV tahun ini dan tahun depan 2025.

Di September 2024, bank juga melaporkan kualitas aset yang stabil, termasuk BRI dimana terjadi perbaikan NPL, biaya kredit, dan LaR. "BRI, pada level bank saja, berhasil menurunkan NPL dan menurunkan biaya kredit masing-masing sebesar 17 bps dan 23 bps," papar Maynard.

Namun, salah satu anak perusahaan BRI, PNM, membukukan biaya kredit yang signifikan sebesar 10,6% pada kuartal III tahun ini, sehingga biaya kredit sembilan bulan di 2024 menjadi 7,6%. Ini karena mereka sangat terekspos pada sektor mikro. "Meskipun masih ada masalah di segmen mikro, kami tetap berharap bank-bank tersebut mempertahankan praktik penjaminan pinjaman yang sangat baik untuk menjaga kualitas aset," kata dia.

DBS Sekuritas mengaku akan menaikkan peringkat pada ARTO dan BBRI tetapi tetap mempertahankan BBCA dan BMRI sebagai pilihan utama. "Kami menaikkan peringkat kami pada ARTO dari hold menjadi buy, dan BBRI dari fully valued menjadi hold," terang Maynard. Kenaikan peringkat ARTO disebabkan oleh prospek pertumbuhan pinjaman yang lebih baik dan produk pinjaman langsung yang baru, sementara untuk BRI, hal itu terutama didorong oleh potensi dividen dengan yield sekitar 7% pada tahun 2024.

Namun, pilihan utama saham DBS Sekuritas adalah Bank Central Asia (BBCA) karena likuiditasnya yang kuat dan kinerja yang stabil. Dia juga masih rekomendasi Bank Mandiri (BMRI) karena perolehan simpanannya yang kuat dibandingkan dengan bank-bank lain.

Riset DBS Sekuritas merinci rekomendasi saham dalam cakupannya diantaranya sebagai berikut:

1. Bank Jago (ARTO) diberi target sebesar Rp 4.000 per saham dengan rekomendasi Buy
2. Bank Central Asia (BBCA) diberi target Rp 13.500 dengan rekomendasi Buy
3. Bank Negara Indonesia (BBNI) rekomendasi buy dengan target harga Rp 6.500
4. Bank Rakyat Indonesia (BBRI) rekomendasi sahamnya hold dengan target harga Rp 4.500
5. Bank Tabungan Negara (BBTN) ditargetkan di Rp 1.400 dengan rekomendasi hold
6. Bank Mandiri (BMRI) rekomendas sahamnya buy dengan target Rp 8.000

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

Waspada Penawaran Jasa Pelunasan Utang

Satgas PASTI menerima laporan dari masyarakat mengenai adanya pihak yang menawarkan jasa pelunasan utang pada pinjaman online.

Pihak tersebut menawarkan kepada para korban untuk melunasi utang pada pinjaman online sebelumnya dengan cara membantu mengajukan utang baru di pinjaman online lainnya.

Pihak tersebut menjanjikan akan mengurus dan menyelesaikan utang pada seluruh pinjaman online yang dimiliki korban dengan meminta imbal jasa berupa dana dari sebagian pinjaman baru yang dicairkan atas pengurusan tersebut.

Namun pada kenyataannya pihak tersebut tidak memenuhi tawaran yang telah dijanjikan, sehingga utang korban tidak terselesaikan dan justru semakin bertambah banyak dengan adanya utang baru.

Tonton:Berguguran, OJK Bubarkan 10 Dana Pensiun Di 2024

Waspada Pergadaian Ilegal

Satgas PASTI juga mengimbau kepada para pelaku usaha yang melakukan kegiatan pergadaian dan belum memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan untuk segera mengurus perizinan sesuai ketentuan yang berlaku.

Satgas PASTI juga mengimbau kepada masyarakat untuk berhati-hati dalam menggunakan produk pergadaian. Ciri-ciri pergadaian ilegal antara lain tempat usaha (outlet) tidak memiliki tempat penyimpanan barang gadai, penaksir atas barang jaminan gadai tidak tersertifikasi, tidak memiliki tanda terdaftar atau izin usaha pergadaian dari Otoritas Jasa Keuangan.

Masyarakat yang menemukan informasi atau tawaran investasi dan pinjaman online yang mencurigakan atau diduga ilegal atau memberikan iming-iming imbal hasil/bunga yang tinggi (tidak logis) untuk melaporkannya kepada Kontak OJK dengan nomor telepon 157, WA (081157157157), email: konsumen@ojk.go.id atau email: satgaspasti@ojk.go.id.