Bisnis.com, JAKARTA - Pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate menjadi harapan angin segar bagi para pejuang cicilan. Pasalnya, penurunan ini diprediksi dapat diikuti oleh suku bunga kredit, baik bank maupun leasing (multifinance).

Namun, sepertinya para pejuang cicilan harus bersabar hingga tahun depan. Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan. "Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Hal senada disampaikan oleh Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin, yang berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut.

Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadap net interest income [pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet atau non-performing loan (NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," ujar Amin.

Sementara itu, dari sisi pemain, PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII) menyambut baik kebijakan Bank Indonesia (BI) yang menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6%.

Presiden Direktur Maybank Indonesia Steffano Ridwan menyatakan bahwa langkah tersebut dapat mempercepat pertumbuhan kredit di sektor perbankan.

"Penurunan suku bunga ini memberikan peluang bagi pelaku usaha untuk lebih leluasa mengembangkan bisnisnya karena beban bunga menjadi lebih kecil," ujar Steffano dalam konferensi pers di Kantor Maybank Indonesia, Jakarta Pusat, Kamis (19/9/2024).

Menurutnya, penurunan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) merupakan langkah positif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Steffano berharap kebijakan ini akan berimbas pada penurunan biaya dana (cost of fund) dan suku bunga kredit di Maybank Indonesia.

"Kami berharap dapat menurunkan cost of fund, tapi yang terpenting adalah bagaimana kami bisa terus mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia dengan suku bunga yang lebih murah," tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan leasing di bawah Astra Financial, PT Astra Sedaya Finance (Astra Credit Companies/ACC) menyambut positif penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate.

Sebelumnya dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024, BI memutuskan untuk menurunkan BI Rate sebanyak 25 basis poin ke level 6%.

Chief Executive Officer (CEO) ACC Hendry Christian Wong mengatakan pihaknya berharap dengan penurunan suku bunga BI tersebut dapat meningkatkan daya beli masyarakat dan mendorong pertumbuhan kredit kedepannya.

"Jadi ini [penurunan suku bunga BI] merupakan hal yang positif bagi ACC," kata Hendry kepada Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Hendry menambahkan saat ini sumber pendanaan perseroan berasal dari bank dalam negeri maupun luar negeri. Selain itu, ada pembiayaan bersama dengan bank dan obligasi. Di tengah fluktuasi suku bunga beberapa bulan terakhir, Hendry menyebut pihaknya melakukan diversifikasi pada sumber pendanaan sehingga evaluasi berkelanjutan untuk strategi pendanaan akan selalu dilakukan untuk mencapai biaya bunga yang optimal sehingga kami dapat memberikan pelayanan yang lebih baik lagi kepada pelanggan ACC.

Dia juga memastikan bahwa ACC selalu menerapkan mitigasi resiko baik dari segi risiko pasar, kredit, likuiditas hingga mata uang.

"ACC akan terus memantau kondisi ekonomi dan kebijakan moneter. ACC berfokus pada pengelolaan risiko yang baik dan meningkatkan efisiensi operasional untuk memastikan kelangsungan bisnis yang stabil dalam kondisi pasar yang dinamis," katanya.

Diketahui, ACC telah menyalurkan pembiayaan sebanyak Rp19 triliun sampai dengan Juni 2024. Pembiayaan tersebut mencakup 109.00 unit yang telah dibiayai perusahaan. Pembiayaan mobil baru pun masih mendominasi penyaluran pembiayaan perseroan, Sampai akhir tahun perseroan menargetkan penyaluran pembiayaan di atas Rp36 triliun.

Target tersebut masih konservatif dibandingkan target tahun lalu yang mencapai Rp36 triliun. Target konservatif tersebut karena pasar otomotif masih menantang dengan adanya penurunan penjualan mobil baru sampai dengan semester I/2024.

Bisnis.com, JAKARTA — Penurunan bunga leasing kemungkinan saja terjadi apabila kondisi suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate terus menunjukan penurunan.

Dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17–18 September 2024, BI memutuskan untuk menurunkan BI Rate sebanyak 25 basis poin ke level 6%. Namun demikian, penurunan bunga leasing atau multifinance tidak akan terasa pada tahun ini, kemungkinan bisa terlihat pada tahun depan.

Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan.

"Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Senada Praktisi dan Pengamat Industri Pembiayaan dan Otomotif Jodjana Jody mengatakan bahwa ketika suku bunga acuan turun, tidak serta merta kredit perbankan ke industri pembiayaan langsung menyesuaikan. Apalagi, lanjut dia, selama ini perbankan pun cenderung tidak menaikan biaya kredit ke perusahaan pembiayaan secara langsung begitu suku bunga acuan naik.

"Jadi, menurut saya bunga tidak akan diadjust langsung karena bank juga belum pass on semua kenaikan suku bunga BI di masa tinggi-tingginya, berhubung ekonomi yang belum begitu baik," katanya.

Namun demikian, Jodjana melihat apabila The Fed secara berkelanjutan terus melakukan pemangkasan suku bunga, bahkan sampai 100 basis poin pada 2025, masyarakat baru akan merasakan tindakan BI yang pasti akan mengikuti dengan lebih agresif dan baru berdampak ke rate kredit pada 2025.

"Jadi menurut pandangan saya, tahun ini sih tidak akan ada adjustment bunga kredit, yang penting malah kemauan credit company untuk lebih agresif menyalurkan kredit," katanya.