JAKARTA, investor.id – PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI) atau BRI meraup laba bersih tahun berjalan secara individu mencapai Rp 31,41 triliun pada Juli 2024. Angka itu tumbuh tipis 1,79% secara year on year (yoy).

Berdasarkan laporan keuangan perseroan, laba bersih BBRI pada Juli 2024 tertekan sejumlah faktor yang antara lain beban bunga dan biaya provisi yang masih melambung tinggi. Sedangkan kredit yang disalurkan hanya tumbuh single digit.

Kredit yang disalurkan BRI sampai dengan Juli 2024 mencapai Rp 1.203,85 triliun. Sebagai perbandingan, kredit dari induk Holding Ultra Mikro (UMi) ini bertumbuh 8,59% (yoy) dari Juli 2023 yang sebesar Rp 1.108,59 triliun.

Kendati demikian, pendapatan bunga dari bisnis kredit BRI tersebut meningkat 14,46% (yoy) menjadi Rp 94,60 triliun. Sayangnya, tren beban bunga masih lanjut menekan karena tercatat melonjak 47,46% menjadi Rp 30,23 triliun.

Hasilnya, pendapatan bunga bersih atau net interest income (NII) cuma bergerak sedikit yaitu 3,57% secara tahunan menjadi Rp 64,37 triliun.

Kinerja keuangan BBRI selanjutnya masih pos pendapatan berbasis komisi yang naik 8,48%, dengan nominal mencapai Rp 12,71 triliun. BRI juga mencatat pendapatan lainnya yang naik tinggi 39,49% menjadi Rp 13,41 triliun.

Adapun faktor penekan lainnya adalah pos kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) atau biaya provisi yang melambung hingga 58,54% menjadi Rp 23,02 triliun. Sehingga pada akhirnya laba operasional hanya bisa naik sedikit 2,15% menjadi Rp 39,48 triliun.

Rasio CASA Turun

Terlepas dari sejumlah faktor yang meredam perolehan laba bersih BRI, terdapat tantangan lain yang tengah perseroan hadapi. Persoalan yang dimaksud adalah menurunnya rasio dana murah (current account saving account/CASA). Memang bukan satu-satunya faktor yang bisa menekan sisi profitabilitas, tapi patut menjadi perhatian

Rasio CASA dari BBRI bergerak turun sampai 129 basis points (bps). Sebagai perbandingan, Rasio CASA pada Juli 2023 sebesar 64,66%, kemudian turun menjadi 63,37% pada Juli 2024.

Pengaruh utamanya yaitu kebijakan BRI untuk memacu pendanaan dari deposito, dimana instrumen ini tercatat mencapai Rp 506,64 triliun atau meningkat 16,63%. Sementara total pendanaan yang masuk dalam kategori CASA tumbuh tapi lebih rendah yakni 10,25% menjadi Rp 876,41 triliun.

Jika dirinci, giro BRI memang tumbuh tinggi 25,24% menjadi Rp 357,76 triliun. Namun, dana masyarakat yang ada pada instrumen tabungan di BRI cuma naik 1,84% menjadi Rp 518,64 triliun.

Dengan demikian, total dana pihak ketiga (DPK) BRI masih tumbuh 12,50% menjadi Rp 1.383,05 triliun pada Juli 2024. Peningkatan DPK yang lebih tinggi dari kredit yang disalurkan jadi modal penting untuk ekspansi kredit ke depan.

Sementara itu, total aset BRI pada Juli 2024 mencapai Rp 1.825,41 triliun atau tumbuh 9,30%. Liabilitas naik 10,80% menjadi sebesar Rp 1.529,65 triliun. Sedangkan ekuitas naik sedikit 2,17% menjadi Rp 295,75 triliun.

Editor: Prisma Ardianto (redaksi@b-universe.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

IDXChannel– PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI) mencatat akselerasi kinerja penghimpunan simpanan atau biasa disebut Dana Pihak Ketiga (DPK).

Hingga akhir triwulan II 2024 tercatat DPK BRI tumbuh 11,61 persen year on year (yoy) menjadi sebesar Rp1.389,66 triliun.

Direktur Utama BRI Sunarso mengungkapkan dana murah Giro dan Tabungan (CASA) tumbuh 7,66 persen yoy menjadi Rp877,90 triliun. “CASA masih mendominasi struktur DPK BRI, dimana porsinya mencapai 63,17 persen dari total DPK BRI,” ujarnya dalam rilis Jumat (2/8/2024).

Pertumbuhan DPK BRI yang tercatat double digit tersebut lebih tinggi apabila dibandingkan dengan pertumbuhan DPK industri perbankan nasional. Mengutip data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pertumbuhan DPK industri perbankan nasional tercatat 8,63 persen yoy pada akhir Mei 2024.

"Yang mendukung tentang pencapaian dana murah tersebut terutama salah satunya kita memiliki implementasi konsep hybrid bank, digital dan konvensional melalui AgenBRILink dan super app BRImo," kata Sunarso .

Adapun AgenBRILink terbukti mampu menjawab karakteristik nasabah mikro, sasaran utama bank. Per Juni 2024, BRI memiliki 993 ribu AgenBRILink di 61 ribu desa atau mencakup 80 persen desa di Indonesia. Volume transaksi AgenBRILink pada periode Januari-Juni 2024 mencapai Rp767 triliun, tumbuh 13,6 persen yoy.

Selain itu BRI juga memiliki ekosistem super app BRImo sebagai salah satu strategi digital. "Sampai Juni 2024, BRImo digunakan lebih dari 35,2 juta user dan mencatatkan 2,01 miliar transaksi finansial dengan volume transaksi mencapai Rp2.574 triliun," kata Sunarso.

Dengan pertumbuhan yang selektif dan prudent, BRI secara konsolidasian berhasil mencetak laba Rp29,90 triliun hingga akhir Triwulan II 2024. Sunarso mengungkapkan bahwa kinerja positif BRI Group tersebut tak terlepas dari pertumbuhan penyaluran kredit dan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang tumbuh double digit.

(Kunthi Fahmar Sandy)