Skema Ponzi

Ciri-cirinya

Tips cermat berinvestasi

(HUS)

Laporan terbaru yang diungkapkan Komisi Perdagangan Federal AS menunjukkan bahwa kasus penipuan kripto semakin meningkat dengan lansia sebagai target utamanya. 

Penipuan investasi kripto menyasar lansia melalui iklan dan pesan di media sosial, menyebabkan kerugian besar. Dengan meningkatnya teknologi dan tren digital, orang lanjut usia menjadi lebih rentan terhadap kripto scam.

Lansia, terutama mereka yang berusia di atas 60 tahun, menjadi target utama para pelaku penipuan investasi kripto.

Menurut laporan dari Federal Trade Commission (FTC), korban lanjut usia mengalami peningkatan signifikan dalam kerugian yang dilaporkan terkait penipuan investasi kripto.

Pelaku tersebut juga menggunakan berbagai metode untuk menipu calon korbannya.

“Peluang investasi kripto palsu yang menargetkan orang melalui iklan, postingan, dan pesan di platform media sosial,” seperti yang terungkap dalam laporan FTC, Jumat (18/10/2024).

Klaim pada laporan tersebut juga didukung dengan data sebelumnya yang diungkapkan oleh FBI mengenai kripto scam. Terlihat bahwa korban berumur dari 60 tahun mengajukan sekitar 16.000 komplain dan perkiraan total kerugiaannya mencapai US$1,6 miliar.

Meskipun lebih sering menargetkan kelompok usia yang lebih muda, lansia tetap rentan terhadap skenario di mana mereka dibujuk untuk mengirim uang kepada penipu yang berpura-pura menjadi pasangan atau teman dekat melalu bursa ataupun ATM Bitcoin. 

Skema tersebut menunjukkan bahwa lansia 10 persen lebih mungkin melaporkan kerugian dari modus ini. Penipu memanfaatkan kepercayaan yang mereka bangun secara perlahan untuk memikat korban berinvestasi dalam skema cryptocurrency palsu.

Penipuan kripto telah menyebabkan kerugian finansial yang tentunya sangat besar bagi lansia. Menurut FTC, meskipun orang lanjut usia cenderung melaporkan lebih sedikit kasus penipuan dibandingkan kelompok usia yang lebih muda, padahal kerugian yang mereka alami lebih besar. 

“Bagi orang berusia 80 tahun ke atas, median kerugian individu yang dilaporkan adalah US$1.450, jauh lebih tinggi daripada kelompok usia lainnya,” sebagaimana dicatat dalam laporan FTC.

Selain kerugian finansial, dampak psikologis dari penipuan ini juga tidak dapat diabaikan. Banyak orang lanjut usia yang kehilangan seluruh tabungan hidup mereka, yang berdampak pada kesehatan mental dan emosional mereka. Mereka sering merasa malu atau ragu untuk melaporkan kasus kripto scam ini, yang pada akhirnya semakin memperparah masalah​.

Untuk melawan peningkatan penipuan kripto, FTC dan berbagai organisasi konsumen terus melakukan kampanye edukasi yang bertujuan untuk meningkatkan kesadaran orang lanjut usia tentang ancaman ini. 

Program seperti “Pass It On” dirancang untuk menguransi kasus penipuan kripto dan menyediakan materi edukasi untuk membantu lansia mengenali serta menghindari penipuan yang melibatkan cryptocurrency dan skema investasi lainnya.

Peningkatan kerugian akibat penipuan kripto menunjukkan pentingnya perlindungan terhadap lansia dalam era digital ini. Dengan semakin berkembangnya teknologi, orang lanjut usia perlu diberi pemahaman yang lebih mendalam tentang risiko yang ada, sehingga mereka tidak menjadi korban dari skema penipuan investasi kripto yang semakin canggih. [dp]

Bisnis.com, JAKARTA – Modus penipuan investasi titip dana kembali merebak. Kali ini, para komplotan penipu menggunakan aplikasi Telegram dan mencatut nama Rivan Kurniawan, praktisi pasar modal sekaligus Direktur PT Indovesta Utama Mandiri.

Rivan menuturkan penipuan investasi titip dana mengatasnamakan dirinya muncul dalam 2 – 3 bulan terakhir. Para penipu memalsukan identitas Rivan dan menjebak korban dengan modus menawarkan keuntungan investasi secara instan.

Awalnya, Komplotan penipu akan mengundang banyak orang ke dalam group palsu tersebut dengan menggunakan bot di Telegram. Setelah itu, korban akan dikirimkan pesan secara personal dan dibujuk untuk mengikuti investasi titip dana.

“Modusnya adalah meminta titip dana dan menjanjikan keuntungan instan. Misalnya, titip dana Rp1 juta dijanjikan akan menjadi Rp25 juta dalam waktu 3 – 6 jam,” ujarnya saat ditemui Bisnis di Jakarta, Selasa (8/10/2024).

Berdasarkan penelusuran Bisnis di aplikasi Telegram, sejumlah akun menggunakan nama Rivan Kurniawan sebagai wadah penipuan, seperti akun Rivan Kurniawan Official, Rivan Kurniawan Trading, Rivan Kurniawan Investor, dan beberapa nama lainnya.

Para penipu menggunakan foto profil, video, testimoni, rekening palsu, hingga bukti transfer untuk membuat akun seolah-olah terlihat resmi. Padahal, seluruh data tersebut merupakan hasil suntingan atau editan yang menjual nama Rivan Kurniawan.

Selain itu, pelaku penipuan di Telegram juga menggunakan testimoni dan percakapan palsu, baik dalam bentuk chat maupun video. Hal ini seakan memperlihatkan anggota atau member mendapatkan pencairan profit jumbo dari investasi tersebut.

Jika calon korban tampak ragu, komplotan penipu tidak segan-segan memperlihatkan KTP palsu dengan menggunakan identitas Rivan Kurniawan, dan surat izin Otoritas Jasa Keuangan (OJK) palsu guna meyakinkan korban.

“Penipuan ini melibatkan puluhan akun Telegram dan rekening penampung dari berbagai bank yang sering berganti, sehingga membuat pelacakannya semakin sulit. Jumlah rekening penampung juga terus bertambah, dan penipu berdalih itu adalah rekening tim atau bendahara mereka,” kata Rivan.

Hal tersebut mengakibatkan para korban acapkali tergiur oleh janji keuntungan instan. Mereka mula-mula akan menyetorkan dana investasi, kemudian setelah 3 – 6 jam penipu akan menginformasikan korban bahwa dirinya memenangkan trading.

Korban kemudian akan diminta membayar biaya tambahan atau fee 20% dari keuntungan yang dijanjikan. Semisal, dari keuntungan Rp25 juta, para korban diminta membayar Rp5 juta dengan alasan supaya profit dapat dicairkan.

Tidak berhenti sampai di situ, Rivan menuturkan penipu akan kembali meminta korban mengirimkan uang dalam jumlah lebih besar seperti Rp10 – Rp25 juta dengan dalih deposit sementara untuk mendapatkan surat tertentu, seperti surat izin OJK dengan biaya tambahan.

“Jika tidak membayar, pelaku akan mengancam kalau uang investasi tidak dapat dikembalikan. Proses ini terus berlanjut hingga korban sadar mereka tertipu dan uang sudah habis,” ucap Rivan.

Menurutnya, mayoritas korban yang tertipu merupakan masyarakat di daerah dengan akses informasi dan literasi keuangan rendah. Beberapa korban bahkan nekatmenggunakan pinjaman online atau pinjol guna mengikuti modus penipuan tersebut.

Akibat literasi keuangan yang rendah, para korban cenderung mudah percaya dengan modus penipuan. Setelah sadar menjadi sasaran modus penipuan, para korban baru mencari tahu informasi terkait Rivan Kurniawan yang asli.

Perbesar

Rivan menyatakan telah melaporkan kasus ini ke OJK, kepolisian, Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kominfo), dan perbankan. Dia juga telah melaporkan akun-akun palsu ini ke Telegram, baik melalui fitur report fake account di dalam aplikasi, melalui @notoscam, maupun lewat email [email protected].

Namun, sejauh ini sejumlah akun palsu di Telegram belum ditutup. Rivan menuturkan bahwa aplikasi Telegram bisa menjadi aplikasi yang sangat berbahaya, karena laporan-laporan seperti ini sangat lambat direspons oleh Telegram.

Rivan secara berkala mengimbau masyarakat untuk berhati-hati terhadap modus penipuan titip dana mengatasnamakan dirinya di Telegram. Dia juga menegaskan tidak pernah menerima titip dana di Telegram, apalagi dengan janji keuntungan instan.

Dia berharap masyarakat dapat melapor ke polisi dan perbankan jika merasa menjadi korban penipuan investasi yang mengatasnamakan dirinya, tidak mudah mempercayai investasi dengan keuntungan instan, dan melaporkan akun-akun palsu di Telegram.

PT Kereta Cepat Indonesia China (KCIC) mengimbau masyarakat untuk waspada terhadap penipuan berkedok investasi yang mengatasnamakan perusahaan.

General Manager Corporate Secretary KCIC Eva Chairunisa mengatakan sebelumnya beredar postingan sosial media yang menampilkan foto kereta cepat Whoosh yang disandingkan dengan penawaran harga saham.

Dia menegaskan bahwa KCIC bukan merupakan perusahaan Tbk, sehingga dapat kami pastikan informasi jual beli saham tersebut adalah penipuan.

"Hingga saat ini, KCIC belum menerima laporan dari pihak manapun terkait adanya korban. Namun KCIC mendapatkan banyak pertanyaan dari masyarakat menanyakan kebenaran informasi yang beredar di sosial media tersebut," ujar Eva, dikutip dari keterangannya, Sabtu (5/10/2024).

KCIC mengingatkan kepada masyarakat agar berhati-hati dalam mencerna informasi yang berada di media sosial. Pastikan kebenaran info yang beredar melalui media sosial maupun situs resmi perusahaan

Eva menambahkan, masyarakat diimbau untuk melaporkan segala bentuk informasi palsu yang mengatasnamakan KCIC ke Customer Service di Stasiun atau Contact Center KCIC di 150909, WhatsApp chat ke 0815-1032-0909, email kecs@kcic.co.id, serta ⁠Instagram reply dan DM ke @keretacepat_id.

"Harapannya imbauan ini bisa menjawab pertanyaan masyarakat. Imbauan ini sekaligus ajakan untuk bekerja sama antara KCIC dan masyarakat, untuk memerangi penipuan dan menjaga kepercayaan masyarakat terhadap layanan transportasi kereta cepat yang kami tawarkan," tutup Eva.

IDXChannel - PT Kereta Cepat Indonesia China (KCIC) mengimbau masyarakat untuk waspada terhadap penipuan berkedok investasi yang mengatasnamakan perusahaan. Hal ini terungkap setelah adanya postingan beredar di media sosial yang menampilkan foto kereta cepat Whoosh yang disandingkan dengan penawaran harga saham.

General Manager Corporate Secretary KCIC Eva Chairunisa menegaskan bahwa KCIC bukan merupakan perusahaan Tbk, sehingga dapat dipastikan informasi jual beli saham tersebut adalah penipuan.

"Hingga saat ini, KCIC belum menerima laporan dari pihak manapun terkait adanya korban. Namun KCIC mendapatkan banyak pertanyaan dari masyarakat menanyakan kebenaran informasi yang beredar di sosial media tersebut," ujar Eva dalam keterangan resmi, Sabtu (5/10/2024).

KCIC mengingatkan kepada masyarakat agar berhati-hati dalam mencerna informasi yang berada di media sosial. Pastikan kebenaran info yang beredar melalui media sosial maupun situs resmi perusahaan.

Eva menambahkan, masyarakat diimbau untuk melaporkan segala bentuk informasi palsu yang mengatasnamakan KCIC ke Customer Service di Stasiun atau Contact Center KCIC di 150909, WhatsApp chat ke 0815-1032-0909, email ke [email protected], serta ?Instagram reply dan DM ke @keretacepat_id.

"Harapannya imbauan ini bisa menjawab pertanyaan masyarakat. Imbauan ini sekaligus ajakan untuk bekerja sama antara KCIC dan masyarakat, untuk memerangi penipuan dan menjaga kepercayaan masyarakat terhadap layanan transportasi kereta cepat yang kami tawarkan," tutup Eva.

(Ferdi Christian)

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkap penawaran investasi bodong juga semakin bervariasi modusnya, terutama di tengah berkembangnya teknologi Artificial intelligence (AI).

Kepala Eksekutif Pengawas Perilaku Pelaku Usaha Jasa Keuangan Edukasi dan Perlindungan Konsumen OJK Friderica Widyasari Dewi mengungkap saat ini banyak bisnis yang menawarkan sarana server AI.

"Penawaran investasi bodong muncul lagi modus baru, sekarang tren ini seperti investasi ilegal yakni bisnis menawarkan server AI," kata dia dalam konferensi pers, Selasa (1/10/2024).

Perempuan yang akrab disapa Kiki itu menyebut banyak masyarakat yang lengah karena menganggap teknologi AI sedang berkembang.

"Padahal itu investasi bodong. Banyak masyarakat kemudian tertarik, ternyata setelah transfer, uangnya tidak kembali," ucapnya.

Menurutnya masyarakat tetap harus waspada pada berbagai penawaran yang mudah dan fantastis. Apalagi saat ini modus penipuan terus berkembang di tengah bertumbuhnya kecanggihan teknologi.

"Jadi banyak sekali modus seperti ini. Masyarakat harus semakin waspada, semakin aware berbagai penipuan, trennya, modusnya berubah-ubah. Ada saja inovasi mereka (penipu) untuk mendapatkan, mencari manfaat, keuntungan dari masyarakat yang tidak waspada," pungkasnya.

Bintang Sinetron Bunga Zainal diduga menjadi korban penipuan investasi yang ditawarkan teman sendiri yang disebut-sebut sudah seperti 'saudara' berinisial CD dan SFS. Atas kasus dugaan penipuan ini ia mengaku rugi hingga Rp 15 miliar.

Perlu diketahui, kasus penipuan investasi bodong yang dialami Bungan ini bermula pada 2022 lalu saat Bunga secara pribadi menginvestasikan sebagian uangnya pada teman 'rasa saudara' itu. Secara bertahap Bunga meningkatkan jumlah uang yang ia investasikan hingga Rp 6,2 miliar.

Tidak berhenti di sana, ia juga sempat memaksa sang suami, Sukhdev Singh, untuk ikut berinvestasi sehingga menyerahkan uang sebanyak Rp 6,5 miliar untuk investasi fiktif tersebut. Kemudian ia juga menggunakan dana perusahaan miliknya sebagai modal tambahan investasi ke temannya itu.

Mengacu kasus Bunga Zainal, menurut perencana keuangan Andy Nugroho berinvestasi pada teman dekat atau kenalan merupakan hal yang wajar dan banyak terjadi. Namun bukan berarti investasi terhadap teman seperti ini kemudian aman untuk dilakukan.

"Yang namanya investasi itu kan tidak bisa nol ya risikonya. Selalu ada kemungkinan kita kehilangan uang atau rugi apapun itu penyebabnya ya. Misalkan kita sudah investasi ke dia, tapi ternyata usahanya tidak berjalan sesuai keinginan, atau dia juga jadi korban penipuan investasi ke pihak lainnya, atau mungkin juga memang dia itu menipu," terang Andy kepada detikcom, Jumat (30/8/2024).

Meski menurut Andy investasi kepada teman ini merupakan hal yang lumrah, namun ia tidak serta-merta menyarankan investasi jenis ini. Terlebih jika yang bersangkutan tidak bisa memastikan apakah investasi yang ditawarkan teman itu benar adanya.

Oleh sebab itu, untuk menghindari terjerat kasus investasi bodong yang ditawarkan oleh teman, ada baiknya jika yang bersangkutan mengecek terlebih dahulu legalitas dan kelogisan investasi yang ditawarkan.

"Jadi yang harus kita cek apa biar nggak terjebak lah ya, pertama kita harus cek dulu sebenarnya legalitas perusahaan atau kegiatan investasinya gimana. Kalau dia benar punya usaha investasi kan ada izinnya, ada NPWP-nya, ada dokumen-dokumen akan pendirian perusahaan," jelasnya.

"Kedua logic, masuk akal nggak sih antara modal yang dikucurkan dengan hasil yang dijanjikan. Karena kan kalau janji imbal hasilnya terlalu tinggi itu indikasi investasi bodong. Belum lagi kan investasi dari temannya ini, mereka harus ambil untung untuk dirinya sendiri dong. Jadi misalnya dia menjanjikan imbal hasil jauh dari rata-rata sektor usaha yang diinvestasikan itu menjadi indikasi kalau ini investasi bodong. Setiap bisnis atau produk investasi tuh beda-beda ya rata-rata keuntungannya, jadi harus tahu juga" terang Andy lagi.

Senada dengan Andy, Perencana Keuangan dari Tatadana Consulting Tejasari berpendapat menaruh investasi kepada teman merupakan hal yang wajar. Namun hal ini perlu dihindari jika tidak memiliki legalitas yang sesuai.

Hal ini dimaksudkan untuk mengurangi risiko kerugian jika terjadi masalah pada investasi itu di kemudian hari. Baik itu investasi untuk keperluan usaha atau investasi dalam bentuk produk keuangan tertentu.

"Kalau misalnya dia investasi ke temannya, tergantung nih apa produknya. Apakah produk investasi atau bisnis. Kalau bisnis, ya mestinya ada kesepakatan bisnisnya ya, apa nih maunya apakah utang atau saham. Kalau saham kan jelas ada pembagian hasil kalau untuk, sedangkan utang biasanya jelas jatuh tempo pembayarannya kapan," terang Tejasari.

"Ini sampai Rp 15 miliar, aku nggak tahu ini kerja samanya seperti apa dengan lawannya. Kalau investasi, investasinya juga apa nih bentuknya. Artinya kalaupun di bisnis jelas ya kesepakatan kontraknya gitu. Kalau investasi ke kontrak proyek pengadaan kan, dia bisa bikin kontrak support dana, jadi kalau proyek berhasil dia bisa dapat hasil berapa," jelasnya lagi.

Simak Video: Apesnya Bunga Zainal Kena Tipu Investasi Bodong oleh Temannya

[Gambas:Video 20detik]

Bintang sinetron Bunga Zainal menjadi korban kasus dugaan penipuan investasi bodong yang membuatnya rugi hingga Rp 15 miliar. Terduga pelaku yang juga sudah dilaporkan Bunga ke Polisi merupakan teman dekatnya sendiri yang disebut-sebut sudah seperti 'saudara' berinisial CD dan SFS.

Terlepas dari kasus itu, perencana keuangan Andy Nugroho mengingatkan kepada masyarakat untuk berhati-hati saat ingin berinvestasi. Terlebih jika investasi yang ditawarkan belum tentu benar atau memiliki kepastian.

Untuk itu menurut Andy masyarakat perlu mengetahui ciri-ciri investasi bodong sebelum menanamkan modalnya. Dengan begitu yang bersangkutan bisa mengecek secara langsung kebenaran dari investasi yang ditawarkan dan terbebas dari kasus penipuan.

"Secara sederhana teorinya kan begini, biar kita terhindar dari investasi bodong, cek dua hal paling utama yaitu legalitas sama logisnya kan," ucapnya kepada detikcom, Jumat (30/8/2024).

"Jadi yang harus kita cek apa biar nggak terjebak lah ya, pertama kita harus cek dulu sebenarnya legalitas perusahaan atau kegiatan investasinya gimana. Kalau dia benar punya usaha investasi kan ada izinnya, ada NPWP-nya, ada dokumen-dokumen akan pendirian perusahaan,"

Untuk legalitas, jika produk atau tempat investasi tidak memiliki bukti administrasi atau surat-surat terkait, maka masyarakat patut mencurigai produk atau tempat investasi itu bogong alias palsu.

Kemudian ciri-ciri lain investasi bodong adalah menawarkan keuntungan yang sangat besar hingga terkesan tidak masuk akal. Walaupun untuk tingkat keuntungan yang masuk akal ini berbeda-beda untuk setiap jenis investasi.

"Kedua logic, masuk akal nggak sih antara modal yang dikucurkan dengan hasil yang dijanjikan. Karena kan kalau janji imbal hasilnya terlalu tinggi itu indikasi investasi bodong. Belum lagi kan investasi dari temannya ini, mereka harus ambil untung untuk dirinya sendiri dong. Jadi misalnya dia menjanjikan imbal hasil jauh dari rata-rata sektor usaha yang diinvestasikan itu menjadi indikasi kalau ini investasi bodong. Setiap bisnis atau produk investasi tuh beda-beda ya rata-rata keuntungannya, jadi harus tahu juga" terang Andy.

"Misalnya untuk investasi di proyek pengadaan barang gitu, itu dibilang bisa dapat keuntungan 30% atau 50% dari modal misalnya. Itu kan nggak masuk akal, orang dapat untung 10-15% saja sudah Puji Tuhan syukur Alhamdulillah," jelasnya lagi.

Senada dengan itu, dalam catatan detikcom yang melansir dari penjelasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam unggahan akun Instagram resminya (@ojkindonesia), juga pernah disebutkan ada beberapa ciri investasi bodong yang bisa dikenali.

Pertama adalah legal, jadi masyarakat yang ingin berinvestasi harus memeriksa apakah perusahaan dan produk investasi telah memiliki izin dari lembaga yang berwenang.

Kemudian juga harus logis. Ini bisa memeriksa keuntungan yang ditawarkan logis atau masuk akal. Jika ada investasi yang menawarkan keuntungan tidak masuk akal, maka harus dicurigai.

Misalnya, investasi bodong ini menawarkan atau menjanjikan keuntungan besar dalam waktu yang singkat. Lalu produk dan proses bisnis investasi yang tidak jelas.

"Menawarkan komisi atau bonus untuk merekrut anggota baru. Lalu pengembalian investasi macet di tengah-tengah dan tak punya izin resmi," tulisnya, dikutip detikFinance Sabtu (21/1/2023) lalu.

Pesinetron Bunga Zainal diduga menjadi korban penipuan investasi bodong yang ditawarkan oleh teman 'rasa saudara' berinisial CD dan SFS. Namun tidak hanya menggunakan dana pribadi, ia mengaku juga mengajak suami hingga menggunakan dana perusahaan miliknya sebagai modal investasi kepada terduga pelaku tadi.

Dalam catatan detikcom, kasus penipuan investasi bodong ini bermula pada 2022 lalu saat Bunga secara pribadi berinvestasi pada terduga pelaku. Secara bertahap Bunga meningkatkan jumlah uang yang ia investasikan hingga Rp 6,2 miliar.

"Saya dan para terlapor sudah dianggap sebagai saudara saya sendiri. Kedekatan dan aktivitas intens tersebut kemudian dimanfaatkan oleh para terlapor untuk mengajak saya berinvestasi pada proyek pengadaan yang saya kemudian menyetujui untuk berinvestasi dengan mengirimkan uang secara bertahap dari tahun 2022 hingga 2024," ujar Bunga Zainal dalam sebuah konferensi pers.

Ia juga sempat memaksa sang suami, Sukhdev Singh, untuk ikut berinvestasi sehingga menyerahkan uang sebanyak Rp 6,5 miliar untuk investasi fiktif tersebut. Kemudian ia juga menggunakan dana dari dua perusahaan miliknya sebagai modal tambahan investasi ke temannya itu.

"Total kerugian seluruhnya, diperhitungkan dari modal gabungan antara modal saya pribadi, suami saya dan juga modal dari dua perusahaan saya yaitu PT Bunga Cipta Mandiri dan Bunga Kreatif Studio, dengan modal keseluruhan mencapai kurang lebih 15 miliar," jelasnya lagi.

Belajar dari kasus itu, perencana keuangan Andy Nugroho mengatakan berinvestasi pada teman dekat atau kenalan merupakan hal yang wajar dan banyak terjadi. Namun bukan berarti investasi terhadap teman seperti ini kemudian aman untuk dilakukan.

Kemudian menurutnya hal yang wajar juga jika seseorang mengajak orang lain terutama orang terdekat seperti suami/istri hingga kerabat untuk ikut berinvestasi di tempat atau produk yang sama dengan yang ia gunakan.

"Sebenarnya ini merupakan psikologis yang bisa dibilang common sense ataupun wajar di dunia investasi, artinya ketika kita dijanjikan dengan keuntungan yang besar, biasanya dipancing dulu dengan ohh masukin dulu Rp 1 miliar dijanjikan keuntungan 50% misalnya. Dibayar sekali dua kali, wah ini investasi benar dong, akhirnya kita masuk lebih banyak lagi, 'ohh duit saya sendiri nggak cukup nih', akhirnya ya sudah diajak lah suaminya, terus ajak lagi saudara atau pakai duit perusahaan tadi itu," ucap Andy kepada detikcom.

"Yah atau misalkan saja kita punya tempat makan enak nih, pasti kan kita aja suami atau saudara-saudara kita untuk makan di sana juga kan, ini sama halnya dengan investasi. Kita tahu investasi yang menurut kita untung, biasanya ya kita bakal ajak juga kan saudara atau pasangan kita," terangnya lagi.

Meski begitu, menurut Andy saat ingin berinvestasi sebaiknya tidak menggunakan dana milik suami atau perusahaan. Terlebih jika dana yang digunakan untuk investasi itu masih diperlukan untuk keperluan lain.

Sebab menurutnya investasi dalam bentuk apapun pasti memiliki risiko kerugiannya sendiri. Sehingga selalu ada kemungkinan uang yang diinvestasikan itu tidak bisa kembali, apalagi memberikan keuntungan.

"Yang namanya investasi itu kan tidak bisa nol ya risikonya. Selalu ada kemungkinan kita kehilangan uang atau rugi apapun itu penyebabnya ya. Misalkan kita sudah investasi ke dia, tapi ternyata usahanya tidak berjalan sesuai keinginan, atau dia juga jadi korban penipuan investasi ke pihak lainnya, atau mungkin juga memang dia itu menipu," katanya.

Menurut Andy cara paling aman untuk berinvestasi adalah dengan menggunakan uang yang tidak terpakai atau diperlukan untuk kebutuhan lain yang disebut sebagai dana dingin. Sehingga ketika investasi yang dilakukan gagal, meski tetap kehilangan uang, namun pembiayaan untuk kebutuhan sehari-hari yang bersangkutan tidak akan terkendala.

"Yang sebaiknya digunakan sebagai investasi itu saya suka sebutnya sebagai dana dingin. Jadi dana dingin itu adalah dana yang memang seandainya duit ini hilang, itu nggak bikin nggak bisa makan, nggak bikin kita nggak bisa bayar cicilan, ya intinya untuk living cost sehari-hari nggak terganggu lah. Itu dana dingin," ungkap Andy

Ia sendiri tidak bisa merinci berapa persen penghasilan atau gaji seseorang yang bisa digunakan sebagai dana dingin untuk investasi. Sebab biaya untuk kebutuhan hidup masing-masing individu berbeda antara satu dengan yang lainnya.

Namun ia mencontohkan kalau seseorang memiliki sisa dana tak terpakai bahkan setelah digunakan untuk keperluan biaya hidup hingga sebagiannya lagi sudah disisihkan untuk menabung, sisa dana inilah yang kemudian aman untuk digunakan berinvestasi.

"Ohh misalnya saya punya gaji Rp 10 juta, kebutuhan sehari-hari saya berapa sih? misalnya Rp 8 juta. Bahkan setelah saya gunakan untuk menabung segala macam ini masih lebih Rp 2 juta lagi. Nah Rp 2 juta ini yang disebut sebagai dana dingin. Seandainya dia nggak ada sebenarnya hidup saya fine-fine saja, cuma kesal saja karena duitnya ilang. Nah Rp 2 juta ini yang bisa digunakan untuk investasi," terangnya lagi.

Senada dengan itu perencana keuangan dari Tatadana Consulting Tejasari mengatakan untuk cara aman untuk berinvestasi adalah menggunakan dana yang tidak perlu untuk digunakan dalam waktu dekat. Besaran dana tak terpakai ini bisa berbeda-beda antara satu dengan yang lain, sesuai dengan gaya dan kebutuhan hidup.

"Misalnya kalau kita gajian biasa per bulan, ya sudah dari gajinya berapa persen yang mau diinvestasikan. Misalnya 20%, 30%, gitu ya. Bisa ditaruh dalam produk-produk investasi," terangnya.

Cara untuk berinvestasi dengan aman lainnya adalah dengan mendiversifikasikan aset yang dimiliki dalam berbagai bentuk. Sehingga saat salah satu aset atau investasi yang ditanamkan gagal, yang bersangkutan masih memiliki aset lain.

"Nah kalau yang asetnya sudah banyak, misalnya saya punya Rp 100 juta, biasanya itu kita bagi dalam komposisi tuh supaya terdiversifikasi artinya bisa mengurangi risiko. Misalnya sebagian di properti, sebagian di emas, sebagian lagi di surat berharga, sebagian lagi di bisnis. Biasanya kita bagi tuh komposisinya," jelasnya.

"Memang bagusnya setengah dari aset kita tuh diinvestasikan, nggak cuma di dalam bentuk aset yang nggak bergerak atau berkembang. Cuma memang untuk menghindari risiko dari salah satu produk investasi, biasanya kita sarannya adalah diversifikasi. Jadi kalau diversifikasi atau dibagi-bagi, kalau salah satu investasinya gagal, sebenarnya nyesek juga, tapi karena sudah dibagi-bagi risikonya masih minim lah untuk keuangan kita," papar Tejasari lagi.

Pesinetron Bunga Zainal diduga menjadi korban penipuan investasi bodong yang membuat dirinya harus kehilangan uang hingga Rp 15 miliar. Dalam hal ini Pelaku merupakan teman dekatnya sendiri yang sudah dianggap sebagai 'saudara' berinisial CD dan SFS.

Dalam catatan detikcom, kasus penipuan investasi bodong ini bermula pada 2022 lalu saat Bunga secara pribadi menginvestasikan sebagian uangnya pada teman 'rasa saudara' itu. Secara bertahap Bunga meningkatkan jumlah uang yang ia investasikan hingga Rp 6,2 miliar.

Tidak berhenti di sana, ia juga sempat memaksa sang suami, Sukhdev Singh, untuk ikut berinvestasi sehingga menyerahkan uang sebanyak Rp 6,5 miliar untuk investasi fiktif tersebut. Kemudian ia juga menggunakan dana perusahaan miliknya sebagai modal tambahan investasi ke temannya itu.

"Total kerugian seluruhnya, diperhitungkan dari modal gabungan antara modal saya pribadi, suami saya dan juga modal dari dua perusahaan saya yaitu PT Bunga Cipta Mandiri dan Bunga Kreatif Studio, dengan modal keseluruhan mencapai kurang lebih 15 miliar," ujar Bunga Zainal dalam sebuah konferensi pers.

Belajar dari kasus Bunga Zainal, perencana keuangan Andy Nugroho mengatakan berinvestasi pada teman dekat atau kenalan merupakan hal yang wajar dan banyak terjadi. Namun bukan berarti investasi terhadap teman seperti ini kemudian aman untuk dilakukan.

"Yang namanya investasi itu kan tidak bisa nol ya risikonya. Selalu ada kemungkinan kita kehilangan uang atau rugi apapun itu penyebabnya ya. Misalkan kita sudah investasi ke dia, tapi ternyata usahanya tidak berjalan sesuai keinginan, atau dia juga jadi korban penipuan investasi ke pihak lainnya, atau mungkin juga memang dia itu menipu," ucap Andy kepada detikcom.

Meski menurut Andy investasi kepada teman ini merupakan hal yang lumrah, namun ia tidak serta-merta menyarankan investasi jenis ini. Terlebih jika yang bersangkutan tidak bisa memastikan apakah investasi yang ditawarkan teman itu benar adanya.

"Jadi yang harus kita cek apa biar nggak terjebak lah ya, pertama kita harus cek dulu sebenarnya legalitas perusahaan atau kegiatan investasinya gimana. Kalau dia benar punya usaha investasi kan ada izinnya, ada NPWP-nya, ada dokumen-dokumen akan pendirian perusahaan," jelasnya.

"Kedua logic, masuk akal nggak sih antara modal yang dikucurkan dengan hasil yang dijanjikan. Karena kan kalau janji imbal hasilnya terlalu tinggi itu indikasi investasi bodong. Belum lagi kan investasi dari temannya ini, mereka harus ambil untung untuk dirinya sendiri dong. Jadi misalnya dia menjanjikan imbal hasil jauh dari rata-rata sektor usaha yang diinvestasikan itu menjadi indikasi kalau ini investasi bodong. Setiap bisnis atau produk investasi tuh beda-beda ya rata-rata keuntungannya, jadi harus tahu juga" terang Andy lagi.

Senada dengan Andy, Perencana Keuangan dari Tatadana Consulting Tejasari berpendapat menaruh investasi kepada teman merupakan hal yang wajar. Namun hal ini perlu dihindari jika tidak memiliki legalitas yang sesuai.

Hal ini dimaksudkan untuk mengurangi risiko kerugian jika terjadi masalah pada investasi itu di kemudian hari. Baik itu investasi untuk keperluan usaha atau investasi dalam bentuk produk keuangan tertentu.

"Kalau misalnya dia investasi ke temannya, tergantung nih apa produknya. Apakah produk investasi atau bisnis. Kalau bisnis, ya mestinya ada kesepakatan bisnisnya ya, apa nih maunya apakah utang atau saham. Kalau saham kan jelas ada pembagian hasil kalau untuk, sedangkan utang biasanya jelas jatuh tempo pembayarannya kapan," terang Tejasari.

"Ini sampai Rp 15 miliar, aku nggak tahu ini kerja samanya seperti apa dengan lawannya. Kalau investasi, investasinya juga apa nih bentuknya. Artinya kalaupun di bisnis jelas ya kesepakatan kontraknya gitu. Kalau investasi ke kontrak proyek pengadaan kan, dia bisa bikin kontrak support dana, jadi kalau proyek berhasil dia bisa dapat hasil berapa," jelasnya lagi.

Bisnis.com, JAKARTA -- Badan Reserse Kriminal (Bareskrim) Polri menyidik ulang kasus penipuan investasi bodong robot trading Net89.

Kasubdit II Dittipideksus Bareskrim Polri Kombes Pol Chandra Sukma Kumara mengatakan penyidikan ulang tersebut dilakukan terkait dengan putusan di PN Tangerang.

"Perkembangan penanganan perkara Net 89 oleh Dittipideksus Bareskrim Polri sejak Januari 2024 telah melakukan penyidikan kembali setelah adanya putusan sela di PN Tangerang," ujarnya saat dihubungi, dikutip Jumat (26/7/2024).

Putusan PN Tangerang itu, kata Chandra memuat soal pemeriksaan kembali korban investasi bodong robot trading Net89 dan kembali menetapkan tersangka awal di kasus tersebut.

"Melakukan pemeriksaan terhadap korban-korban dan telah ditetapkan tiga tersangka awal [Deddy Iwan, Alwyn Aliwarga, dan Ferdi Iwan] yang terdiri dari 1 exchanger dan 2 sub exchanger," imbuh Chandra.

Selain itu, penyidik Bareskrim Dittipideksus juga diminta agar berkoordinasi dengan pihak luar negeri agar segera menangkap pengurus PT Simbiotik Multitalenta Indonesia atau pengelola Net89, yakni Andreyanto dan Anderson William.

"Melakukan koordinasi dengan pihak terkait terhadap 2 orang pengurus PT SMI yang berada luar negeri untuk melakukan langkah-langkah yg diperlukan," pungkasnya.

Sebagai informasi, Penyidik telah menetapkan tiga petinggi PT SMI Net89 sebagai tersangka. Mereka adalah, AA selaku pendiri atau pemilik Net89 atau PT SMI, Lauw Swan Hie Samuel (LSH) selaku Direktur SMI, Erwin Saeful Ibrahim selaku member dan exchanger.

Sementara tersangka lainnya, Reza Shahrani alias Reza Paten (RS), Alwin Aliwarga (AAL atau AW), Ferdi Iwan (FI), David (D), Endro (ES atau E), DI, IR alias R, AR, YW, MA, dan ES alias E. Adapun, dalam kasus ini terdapat tersangka yang meninggal dunia yaitu Hanny Suteja (HS).

Dalam kasus ini terdapat 230 korban yang dilaporkan oleh kuasa hukum korban. Korban berdomisili dari berbagai daerah mengalami kerugian bervariasi mulai dari Rp1 juta sampai dengan Rp1,8 miliar dengan total kerugian Rp28 miliar.

Para tersangka ini diduga menggunakan skema ponzi, kemudian modus MLM, robot trading ilegal sehingga merugikan masyarakat banyak sebagai korban.