Reporter: Ferry Saputra | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan produk asuransi endowment (dwiguna) telah menjadi penyumbang premi terbesar di industri asuransi jiwa. Produk itu juga menggeser unitlink per September 2024.

PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) tak memungkiri bahwa produk endowment saat ini juga lebih diminati dan mendominasi di perusahaan, ketimbang unitlink.

Menurut Direktur AXA Mandiri, Joshua Rudi Nugraha, hal itu disebabkan masyarakat yang kini menginginkan produk yang lebih memberikan kepastian dan diyakini terdapat di produk endowment.

"Betul, endowment mulai mendominasi. Bukan karena penjualan, tetapi appetite customer. Nasabah tak mau produk yang naik turun harga," ungkapnya saat konferensi pers di AXA Tower, Selasa (5/11).

Adapun produk endowment menawarkan proteksi asuransi dan tabungan, sedangkan unitlink menawarkan proteksi asuransi dan investasi. Nilai manfaat endowment bersifat pasti karena pembayaran ditentukan di awal.

Lebih lanjut, Rudi mengatakan minat masyarakat terhadap unitlink mulai berkurang seiring masih adanya ketidakpastian global. Dia juga menyebut pergerakan pasar modal yang masih volatile juga menjadi penyebab.

"Oleh karena itu, risk appetite yang pasti adalah produk endowment. Hal itu juga yang menyebabkan industri bergeser dari unitlink ke endowment," ungkapnya.

Rudi menyampaikan produk endowment perusahaan masih unggul sedikit dibandingkan unitlink dalam penyumbang pendapatan premi. Sayangnya, dia tak membeberkan nilai masing-masing produk tersebut.

Sebagai informasi, Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono menerangkan per September 2024, produk endowment mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 41,66 triliun.

"Porsinya 30,72% dari total pendapatan premi," ucapnya dalam lembar jawaban tertulis RDK OJK, Selasa (5/11).

Adapun produk unitlink mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 37,21 triliun. Nilai itu memakan porsi sebesar 27,43% dari total pendapatan premi.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perusahaan asuransi jiwa, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (LIFE) mencatat premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (paydi) atau unitlink tumbuh 11% secara year on year (YoY) per Agustus 2024.

Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi mengatakan, MSIG Life akan selalu melakukan strategi untuk meningkatkan premi unitlink. Diantaranya dengan adaptasi regulasi, memantau dan menyesuaikan operasi perusahaan dengan regulasi baru guna memastikan kepatuhan dan efisiensi.

Selanjutnya, Lukman mengatakan, MSIG Life juga akan melakukan inovasi produk dengan mengintegrasikan umpan balik dari pelanggan dan tren pasar ke dalam pengembangan produk agar tetap relevan dan kompetitif.

"Adapun total pendapatan premi dari paydi hingga Agustus 2024 mencapai Rp 896 miliar. Angka itu tumbuh 11% secara tahunan atau yoy," kata Lukman kepada Kontan.co.id, Senin (14/10).

Selain itu, Lukman mengatakan, MSIG Life juga melakukan sejumlah upaya untuk meningkatkan pendapatan dari paydi. Salah satu caranya dengan terus memperbaiki layanan terhadap pelanggan. Menurut dia, hal itu dilakukan dengan teknologi dan pelatihan, supaya dapat menaikkan kepuasan dan mempertahankan loyalitas nasabah.

"Bagi kami, produk unit link di industri asuransi jiwa memiliki prospek yang baik karena produk paydi menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan anggaran dan pilihan proteksi sesuai kebutuhan mereka, sehingga paydi tetap memiliki segmen pasarnya sendiri," kata Lukman.

Ia menambahkan, secara umum paydi ditujukan untuk segmen menengah ke atas, di mana hal ini sejalan dengan aturan minimum premi dan memiliki pemahaman finansial dan investasi baik serta mencari solusi asuransi-investasi jangka panjang.

"Jadi paydi ini memang menyasar ke mereka yang paham dan ingin mengelola risiko investasi secara aktif, serta mencari keseimbangan antara proteksi dan potensi pertumbuhan investasi," kata Lukman.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Infovesta memproyeksi kinerja unitlink jenis saham dan pendapatan tetap berimbang dan menjadi yang paling moncer pada akhir tahun ini.

Head of Research Infovesta Utama Wawan Hendrayana menjelaskan, ada dua skema yang akan memengaruhi kinerja untilink pendapatan tetap dan saham.

Wawan berpendapat, kalau indeks IHSG bertahan di level 7.700, bahkan mungkin pada akhir tahun bisa mencapai 8.000, bisa saja unitlink saham yang paling tinggi pada akhir tahun.

"Namun, apabila melihat di level saat ini, yakni 7.700-7.800, bisa jadi nanti unitlink saham dan pendapatan tetap akan berimbang," katanya kepada Kontan, Kamis (19/9).

Adapun Bank Indonesia (BI) yang telah memangkas suku bunga menjadi 6%. Sama halnya dengan The Fed yang langsung memangkas suku bunga 50 basis poin menjadi 4,75%-5%. Wawan menilai unitlink yang paling diuntungkan dari adanya pemangkasan suku bunga adalah berbasis pendapatan tetap dan saham.

"Dengan penurunan suku bunga, yield obligasi menurun, harga obligasi naik. Dengan demikian, unitlink pendapatan tetap akan diuntungkan," ujarnya.

Setelah unitlink pendapatan tetap, Wawan menerangkan unitlink saham juga akan diuntungkan karena penurunan suku bunga. Namun, dia bilang kinerjanya tergantung masing-masing fund manajer perusahaan dalam meracik penempatannya.

"Adapun saham yang berbasis suku bunga, seperti perbankan dan properti kemungkinan juga akan naik," ungkap Wawan.

Sebagai informasi, Data Infovesta secara year to date (ytd) per Agustus 2024, mencatatkan kinerja unitlink berbasis saham memberikan rata-rata imbal hasil (return) tertinggi dibanding jenis lain, yaitu sebesar 2,43%.

Selain unitlink saham, data Infovesta menerangkan unitlink pendapatan tetap juga mencetak rata-rata imbal hasil positif tertinggi kedua per Agustus 2024 sebesar 2,14%. Diikuti unitlink pasar uang dengan rata-rata return 2,05%, sedangkan unitlink campuran mencatatkan rata-rata return sebesar 1,66%.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA.Pendapatan premi pada produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unitlink masih tertekan. Hal ini tercermin dari penjualan unitlink di BNI Life.

Plt Direktur Utama BNI Life, Neny Asriany, menyebutkan penjualan unitlink mengalami penurunan pada semester I-2024, dengan pendapatan premi unitlink turun 13,8% secarayear on year(YoY), menjadi Rp 36,68 triliun.

Neny menerangkan penurunan ini disebabkan oleh masa transisi dan adaptasi terhadap implementasi aturan baru PAYDI SEOJK 5/2022.

“Penurunan pendapatan premi unitlink masih disebabkan kebijakan baru unitlink yang berdampak tantangan dalam penetrasi ke nasabah baru,” kata Neny kepada Kontan.co.id, Rabu (11/9)

Selain itu, dia menyebutkan bahwa pada Agustus 2024, porsi premi unitlink juga mengalami kontraksi sebesar 26%, dibandingkan periode yang sama tahun lalu (YoY) yang sekitar 29%. Sayangnya, Neny tidak menyebutkan besaran nilai dari penurunan premi unitlink tersebut.

“Sebaliknya, premi produk tradisional naik menjadi 74% dibandingkan 71% pada periode yang sama tahun lalu,” ujarnya.

Untuk itu, Neny menyatakan bahwa BNI Life akan terus menggenjot penjualan produk tradisional dan unitlink hingga akhir tahun.

Tak hanya itu, Neny bilang, untuk menggenjot kinerja unitlink ke depannya, BNI Life akan menerapkan sejumlah upaya. Adapun upaya tersebut salah satunya dengan membuat segmentasi nasabah dari usia dan penghasilan, serta menyasar kepada nasabah usia muda atau keluarga muda.

Sebagai informasi, data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan premi unitlink pada semester I-2024 sebesar Rp 36,68 triliun. Nilai itu mengalami penurunan sebesar 13,8%, dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) cetak pendapatan premi dari produk unitlink sebesar Rp 5,8 triliun pada semester I-2024.

Direktur & Chief Financial Officer Allianz Life Indonesia Ong Le Keat mengatakan lebih dari 70% dari total pendapatan premi perusahaan pada semester I-2024 disumbang oleh produk unitlink.

"Pendapatan premi produk unitlink juga menunjukkan pertumbuhan sebesar 11%, jika dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun lalu," katanya kepada Kontan, Selasa (3/9).

Ong menerangkan pertumbuhan pendapatan premi unitlink tersebut tentunya menunjukkan kebutuhan dan minat masyarakat yang tetap kondusif pada produk unitlink.

Untuk ke depannya, Ong menyampaikan Allianz Life tetap optimistis menargetkan pertumbuhan dari seluruh lini bisnis pada 2024, termasuk pertumbuhan bisnis pada produk unitlink. Dia bilang optimisme itu juga didukung dengan kebutuhan masyarakat terhadap perlindungan yang lengkap dan keunggulan pada produk unitlink sendiri yang fleksibel.

"Selain itu, tersedia pilihan perlindungan yang komprehensif, sehingga menjadikan produk unitlink dapat memberikan manfaat yang lengkap dan menarik bagi masyarakat," tuturnya.

Untuk menggenjot kinerja unitlink, Ong mengatakan Allianz Life akan terus berinovasi menyediakan rangkaian produk, rider, fund yang unggul, serta inovatif, sesuai dengan kebutuhan nasabah yang berbeda-beda.

Selain itu, dia menyebut pihaknya juga akan berinvestasi terhadap peningkatan kualitas teknologi untuk meningkatkan pengalaman nasabah dan distributor lewat tenaga pemasar dan mitra bank.

Melihat rendahnya tingkat penetrasi asuransi di Indonesia, Ong menyampaikan Allianz Life juga terus memperkuat dan memperluas jaringan mitra bisnis perusahaan. Dengan dukungan kolaborasi itu, dia meyakini pertumbuhan bisnis pada produk unitlink akan makin meningkat, seiring dengan meningkatnya pemahaman nasabah terhadap pentingnya perlindungan asuransi.

Sebagai informasi, data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan premi unitlink pada semester I-2024 sebesar Rp 36,68 triliun. Nilai itu mengalami penurunan sebesar 13,8%, dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Data Infovesta dalam 1 bulan pada Juli 2024, menyatakan kinerja unitlink berjenis pasar uang memberikan rata-rata imbal hasil (return) paling rendah dibanding jenis lain, yaitu sebesar 0,35%.

Menanggapi hal itu, Investment Analyst Infovesta Kapital Advisori Fajar Dwi Alfian mengatakan kinerja unitlink jenis pasar uang mencatatkan kinerja terendah dibandingkan dengan jenis lainnya karena sentimen investor yang mulai kondusif, seiring dengan kekhawatiran mengenai ketidakpastian pemangkasan suku bunga The Fed.

"Dengan demikian, kinerja unit link jenis saham maupun obligasi jauh lebih unggul dibandingkan dengan pasar uang," ungkapnya kepada Kontan, Senin (12/8).

Ke depannya, Fajar menyebut kinerja unitlink pasar uang diperkirakan akan cenderung stabil. Hal itu disebabkan efek dari suku bunga Bank Indonesia (BI) yang masih ditahan tinggi paling tidak sampai akhir tahun ini.

"Selain itu, instrumen pasar uang dapat dimanfaatkan untuk diversifikasi bagi investor ketika kondisi pasar modal sedang tidak kondusif, seperti yang terjadi pada tahun ini," tuturnya.

Fajar mengatakan ada sejumlah faktor yang bisa menghambat kinerja unitlink pasar uang. Salah satunya, yaitu suku bunga BI nantinya diturunkan lebih cepat dari perkiraan, serta The Fed yang melakukan pemangkasan suku bunga secara agresif pada tahun ini.

"Dengan demikian, meningkatkan minat berinvestasi kembali para investor ke kelas aset yang lebih berisiko, seperti saham dan obligasi," kata Fajar.

Adapun produk unitlink pasar uang milik PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life) menjadi salah satu yang mencatatkan return tertinggi pada Juli 2024, yakni EDPLK Eka Dana Deposito sebesar 0,57% dan Excellink - Cash Fund sebesar 0,39%.

Menanggapi hasil itu, Equity Research & UL Strategy Manager MSIG Life Wiratama menyebut kinerja positif produk unitlink pasar uang didorong oleh masih tingginya suku bunga BI.

"Tingginya suku bunga BI merupakan katalis positif bagi fund pasar uang, karena seiring naiknya suku bunga, maka imbal hasil pada instrumen pasar uang juga meningkat. Suku bunga naik, imbal hasil pasar uang juga naik," ujarnya kepada Kontan.

Wiratama mengatakan fund pasar uang umumnya memiliki kinerja yang lebih stabil dan positif dibandingkan jenis fund lainnya. Bahkan, kinerjanya akan terus positif di tengah gejolak ekonomi dan pasar saat ini.

Dia bilang fund pasar uang memiliki kinerja yang lebih stabil karena alokasi investasinya ditempatkan pada deposito dan obligasi kurang dari 1 tahun yang rendah risiko dan fluktuasi. Dengan demikian, dapat memberikan imbal hasil/kinerja yang lebih konsisten.

Untuk ke depannya, Wiratama memperkirakan kinerja pasar uang akan tetap positif hingga akhir tahun ini. Namun, dia menyebut bisa saja imbal hasil pasar uang mungkin akan lebih rendah, jika BI mengikuti penurunan suku bunga menyusul potensi penurunan suku bunga The Fed pada September 2024.

"Melalui CME FedWatch Tool, The Fed diperkirakan akan memangkas suku bunganya ke level 5,00%-5,25%. Menurunnya suku bunga dapat berdampak pada menurunnya potensi imbal hasil instrumen pasar uang," ungkapnya.

Namun, Wiratama menyampaikan fund pasar uang masih menarik bagi nasabah dengan profil risiko sangat konservatif. Profil risiko sangat konservatif umumnya sangat menghindari risiko yang tinggi dan mengutamakan keamanan modal.

Selain itu, fund pasar uang dapat dipilih sebagai aset untuk diversifikasi bagi nasabah dengan profil risiko moderat dan agresif. Tujuannya untuk menjaga kestabilan nilai investasi, sambil menunggu untuk masuk kembali ke aset yang lebih berisiko.

Untuk mendongkrak kinerja unitlink pasar uang, Wiratama menerangkan pihaknya akan melakukan investasi yang prudent dengan imbal hasil yang berkelanjutan. Dia bilang MSIG Life akan membatasi pengambilan risiko kredit dengan berinvestasi pada instrumen layak investasi (peringkat A- atau lebih tinggi), serta tidak hanya mengejar imbal hasil yang lebih tinggi.

"Namun, kami juga mencoba untuk meningkatkan kinerja dengan mengombinasikan beberapa obligasi korporasi jangka pendek dengan imbal hasil yang menarik," katanya.

Selain MSIG Life, produk unitlink pasar uang milik PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) juga menjadi salah satu yang mencatatkan kinerja positif pada Juli 2024, yakni SmartLink Rupiah Money Market Fund. Produk tersebut membukukan return sebesar 0,38% pada Juli 2024.

Mengenai hal itu, Chief Investment Officer Allianz Life Indonesia Ni Made Daryanti mengatakan pencapaian positif produk unitlink pasar uang tersebut disebabkan kondisi ekonomi Indonesia yang masih cukup bagus. Salah satu indikatornya, yakni pertumbuhan ekonomi yang masih mampu tumbuh di kisaran 5%, serta inflasi yang terjaga.

"Selain itu, ketidakpastian perubahan ekspektasi penurunan suku bunga Amerika Serikat (AS) membuat tingkat suku bunga deposito masih relatif terjaga di level saat ini," katanya kepada Kontan.

Mengenai prospek unitlink pasar uang, Made menyampaikan pihaknya optimistis kinerja unitlink pasar uang masih bisa bertumbuh pada tahun ini.

"Kami yakin bahwa tantangan dalam negeri akan bersifat siklikal dan tekanan inflasi mulai mereda karena biaya utama, seperti harga minyak yang mulai bergerak stabil, walaupun volatilitas dan ketidakpastian baik di global dan domestik masih ada," ungkap Made.

Berdasarkan data Infovesta, tercatat unitlink saham mencatatkan return tertinggi pada Juli 2024 sebesar 1,61%. Selain itu, unitlink campuran juga mencetak rata-rata imbal hasil positif tertinggi kedua pada Juli 2024 sebesar 1,18%. Diikuti unitlink pendapatan tetap dengan rata-rata return 0,77%.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat bahwa pendapatan premi dari asuransi unitlink atau Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) mengalami kontraksi sebesar 18,23% secara year on year (YoY) pada Mei 2024.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, menyebutkan bahwa premi asuransi unitlink tercatat senilai Rp 19,79 triliun, terkontraksi 18,23% YoY, dengan komposisi 26,92% dari total premi pada Mei 2024.

"OJK terus mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk mengembangkan produk proteksi agar dapat memberikan perlindungan terhadap risiko terkait jiwa pemegang polis, sehingga dapat meningkatkan kontribusi positif bagi produktivitas masyarakat," ujar Ogi dalam jawaban tertulis, Senin (8/7).

PT BNI Life Insurance (BNI Life) melaporkan pendapatan premi unitlink hingga Juni 2024 tumbuh 7,8% atau senilai Rp 604,5 miliar secara YoY.

Direktur Utama BNI Life, Eben Eser Nainggolan, menilai prospek asuransi unitlink masih positif, terutama karena pendapatan premi unitlink perusahaan masih menunjukkan pertumbuhan hingga Juni 2024.

"Kami menargetkan pendapatan premi sepanjang tahun ini sebesar Rp 1,5 triliun atau tumbuh 4% dari pencapaian premi unitlink tahun 2023," ujar Eben kepada Kontan.co.id, Jumat (12/7).

Untuk mengoptimalkan pendapatan premi, BNI Life menerapkan sejumlah strategi seperti mengadakan seminar, webinar, dan workshop untuk meningkatkan pemahaman masyarakat mengenai manfaat produk unitlink. Mereka juga menyediakan produk unitlink yang lebih fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu dan profil risiko nasabah.

Selain itu, BNI Life terus meluncurkan produk-produk dengan fitur tambahan seperti perlindungan kesehatan atau investasi yang menarik. Dengan strategi-strategi ini, BNI Life yakin dapat meningkatkan daya tarik produk unitlink dan mendorong peningkatan premi.

PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) berfokus pada peningkatan produktivitas produk tradisional berbasis proteksi, sesuai dengan visi dan misi perusahaan.

Head of Corporate Secretariat IFG Life, Gatot Harydisaat, melaporkan pendapatan premi unitlink mencapai Rp 33 miliar pada Juni 2024. Meskipun tidak menyebutkan total pendapatan premi secara keseluruhan, ia menyatakan jumlah tersebut sekitar 5% dari total pendapatan premi IFG Life.

"Kami optimistis pendapatan premi unitlink dapat tumbuh positif dengan mengedepankan pengelolaan investasi berbasis tata kelola yang baik dan mitigasi risiko yang prudent, sehingga dapat memberikan hasil investasi yang menarik bagi nasabah," ujar Gatot saat dihubungi Kontan.co.id, Jumat (12/7).

Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat bahwa meskipun premi unitlink menghadapi berbagai tantangan, masih terdapat ketertarikan masyarakat terhadap produk ini. Pada kuartal I-2024, premi unitlink tercatat senilai Rp 19,22 triliun.

Direktur Eksekutif AAJI, Togar Pasaribu, memproyeksikan bahwa prospek unitlink masih akan terus bertumbuh positif, dipengaruhi oleh kinerja pasar modal yang tetap positif, seiring meningkatnya keyakinan pelaku pasar terhadap penurunan suku bunga Bank Sentral AS (Fed Fund Rate-FFR) serta valuasi menarik dari emiten-emiten besar (big caps).

"AAJI senantiasa mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk mengembangkan produk unitlink yang inovatif dan sesuai dengan kebutuhan segmen pasar. Tak hanya itu, edukasi nasabah, peningkatan layanan, transparansi, dan diversifikasi investasi menjadi langkah utama yang difokuskan AAJI untuk mempertahankan nasabah," ujar Togar kepada Kontan.co.id, Jumat (12/7).

AAJI juga menggandeng seluruh perusahaan asuransi untuk mengembangkan strategi yang efektif, seperti edukasi nasabah, inovasi produk, peningkatan layanan, transparansi informasi, dan diversifikasi investasi.