Jakarta: Pinjaman syariah semakin diminati karena menawarkan solusi finansial tanpa riba, sesuai dengan prinsip Islam. Sistem ini memberikan berbagai kelebihan, seperti transaksi yang halal dan aman.

Yuk, kita bahas lebih lanjut tentang kelebihan pinjaman syariah dan beberapa contohnya, seperti yang dirangkum dari laman CIMB Niaga dan Fazz.

Apa itu pinjaman syariah

Pinjaman syariah adalah cara pinjam uang yang sesuai dengan aturan Islam, yang ditawarkan oleh bank syariah. Walaupun lebih sering disebut "pinjaman syariah", sebenarnya ini bagian dari pembiayaan syariah yang pastinya lebih adil dan halal dibandingkan pinjaman dari bank biasa.

Pembiayaan syariah ini sistem pinjaman yang mengutamakan prinsip jual beli, supaya semua transaksi jelas dan adil. Prinsip-prinsip ini jadi pedoman utama dalam operasional bank syariah, sesuai dengan aturan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Baca juga: 6 Produk Bank Syariah yang Populer di Indonesia

Prinsip pinjaman syariah

Dalam pinjaman syariah, ada prinsip jual beli yang menjadi dasar. Ini berarti, ketika kamu pinjam uang untuk membeli sesuatu, misalnya rumah, bank akan membeli rumah itu dulu untuk kamu. Lalu, kamu akan bayar cicilannya ke bank hingga rumah tersebut jadi milikmu sepenuhnya.
Setelah kamu bayar cicilan sesuai kesepakatan, rumahnya jadi milikmu. Lama cicilan dan jumlah yang dibayar ditentukan sebelumnya dalam akad, yang bisa pakai akad seperti murabahah, salam, atau istishna.

Akad pinjaman syariah

Akad dalam pinjaman syariah adalah kesepakatan antara kamu dan bank soal pembiayaan yang diajukan. Kesepakatan ini harus disetujui bersama karena prinsip kerja sama dan saling menguntungkan adalah kunci di perbankan syariah.

Beberapa akad yang sering dipakai dalam pinjaman syariah adalah:

Murabahah

Bank membeli barang yang kamu butuhkan, lalu menjualnya kepadamu dengan harga plus margin keuntungan yang sudah disepakati. Harga ini nggak bisa diubah selama perjanjian berlangsung, jadi semuanya transparan.

Musyarakah

Ini adalah kerja sama antara dua pihak atau lebih untuk menjalankan usaha dengan dana gabungan. Keuntungan dan risiko dibagi sesuai kesepakatan, dan semua pihak berperan sebagai pemilik modal.

Ijarah

Akad ini mirip sewa-menyewa, di mana kamu mendapatkan hak guna atas barang atau jasa tanpa memindahkan kepemilikannya. Kamu cuma menikmati manfaatnya selama masa sewa yang disepakati.

Baca juga: Cara Mengajukan Pinjaman BCA Online Tanpa Jaminan

Kelebihan dan kekurangan pinjaman syariah

Kelebihan pinjaman syariah

1. Bebas dari Riba
2. Pinjaman ini nggak pakai bunga tinggi karena sesuai prinsip Islam yang menghindari riba, jadi kamu bisa lebih tenang.
3. Transparan
4. Biaya dan aturan di pinjaman syariah biasanya jelas, jadi kamu tahu pasti apa hak dan kewajibanmu.
5. Prinsip Bagi Hasil
6. Cocok buat investasi karena memungkinkan kamu berbagi keuntungan dengan bank, sesuai prinsip bagi hasil.

Kekurangan pinjaman syariah

1. Biaya Lebih Tinggi
2. Meskipun tanpa bunga, ada biaya administrasi atau margin keuntungan yang bisa lebih mahal dibanding pinjaman biasa.
3. Proses Lebih Rumit
4. Persetujuan pinjaman syariah sering memerlukan proses yang lebih panjang dan ketat.
5. Pilihan Terbatas
6. Nggak semua bank punya produk pinjaman syariah, jadi pilihan bisa lebih sedikit dibanding pinjaman konvensional.

Contoh pinjaman syariah

Pinjaman syariah nggak pakai bunga dan tetap diawasi oleh Majelis Ulama Indonesia biar sesuai aturan. Ini beberapa jenisnya:

Pembiayaan Modal Kerja Syariah
Buat kebutuhan usaha seperti beli bahan baku atau alat. Ada dua pilihan: kontrak murabahah (untung disepakati di awal) atau musyarakah (bagi hasil untung dan risiko bareng).

Pembiayaan Investasi Syariah
Dipakai buat pengembangan usaha, misal buka cabang baru. Bisa pakai sistem murabahah (pinjaman dengan margin) atau ijarah muntahia bit tamlik (sewa barang buat usaha).

Pembiayaan Produktif Syariah
Ada di bank syariah, seperti KUR syariah, pinjaman dengan agunan emas, atau tanpa jaminan.

Pinjaman syariah jadi pilihan banyak orang karena sesuai dengan prinsip Islam, bebas dari riba, dan lebih transparan. Meskipun ada biaya tambahan dan proses yang sedikit lebih rumit, pinjaman ini tetap menarik karena lebih adil dan halal. Ada berbagai jenis pinjaman, seperti untuk modal usaha, investasi, dan kebutuhan produktif, yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan kamu. (Nanda Sabrina Khumairoh)


dan followChannel WhatsApp Medcom.id

(ANN)

Ketua Pimpinan Pusat (PP) Muhammadiyah Anwar Abas menyatakan nota kesepahaman (MoU) PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) dengan PP Muhammdiyah harus batal. Nota kesepahaman terkait kerja sama layanan perbankan itu terjadi pada 17 Juli 2024 di Yogyakarta.

Anwar mengatakan bahwa nota kesepahaman antara BRI dengan PP Muhammadiyah pasti mengejutkan semua kalangan. Sebab, semua sudah tahu jika Muhammadiyah merupakan gerakan Islam.

Apalagi, Muhammadiyah sebagai organisasi telah memberikan otoritas kepada Majelis Tarjih untuk mengeluarkan fatwa. Fatwa tertinggi dikeluarkan oleh Musyawarah Nasional (MUNAS) Majelis Tarjih yang sudah ditanfidz atau diberlakukan secara resmi oleh PP Muhammadiyah.

Salah satu keputusan Munas Tarjih yang tidak boleh dilanggar oleh siapapun yakni fatwa Munas Majelis Tarjih tentang bunga bank. Dalam keputusan Munas tersebut dikatakan bahwa bunga bank merupakan riba.

"Jadi penanda tanganan MOU oleh PP Muhammadiyah dengan BRI yang menerapkan sistim ribawi, jelas merupakan pelanggaran yang bersifat syar'iyyah dan organisatoris," kata Anwar Abas dalam keterangan resmi, dikutip Selasa (23/7).

Sebab itu, kata Anwar, status nota kesepahaman tersebut menjadi batal dan tidak boleh diberlakukan. "Jika hal demikian tetap dilaksanakan, maka saya secara pribadi perlu menyatakan mufaraqah atau melepaskan diri dari hal tersebut," ujarnya.

Penyediaan Jasa dan Layanan Perbankan

Sebelumnya, BRI menjalin kerja sama dengan PP Muhammadiyah terkait penyediaan dan pemanfaatan jasa dan layanan perbankan. Sinergi ini ditegaskan dengan penandatanganan nota kesepahaman antara BRI dengan PP Muhammadiyah pada 17 Juli 2024 di Yogyakarta.

Layanan perbankan yang diberikan berupa penggunaan giro BRI untuk operasional baik pada Pimpinan Pusat Muhammadiyah beserta amal usaha Muhammadiyah. Kemudian layanan pembayaran gaji, tunjangan bagi pegawai Muhammadiyah serta layanan pinjaman pegawai.

Selain itu, ada fasilitas kredit modal kerja dan atau bank garansi kepada supplier, vendor hingga kontraktor rekanan Muhammadiyah. Kemudian fasilitas perbankan lain untuk menunjang kebutuhan transaksi perbankan Muhammadiyah.

Direktur Retail Funding & Distribution BRI Andrijanto mengatakan, kerja sama ini merupakan bentuk komitmen BRI dalam menyediakan transaksi yang mudah, nyaman, dan inovatif kepada seluruh lapisan masyarakat.

“Kerja sama ini tidak hanya menjadi momentum penting bagi BRI dan PP Muhammadiyah, tetapi juga memperlihatkan dedikasi BRI untuk memberikan layanan terbaik kepada seluruh masyarakat Indonesia,” kata Andrijanto dalam keterangan resmi pada 19 Juli 2024.

Di berharap, dengan adanya kerja sama ini dapat meningkatkan volume transaksi, value chain atau rantai nilai, dan current account saving account (CASA) BRI.

Punya Cabang Terbesar di Indonesia

Saat itu, Ketua PP Muhammadiyah Agung Danarto dalam sambutannya menyampaikan bahwa Muhammadiyah dan BRI memiliki jaringan cabang yang tersebar di seluruh Indonesia.

“Muhammadiyah dan BRI sama-sama punya cabang yang banyak. Di Muhammadiyah, AUM juga banyak, PTMA (Perguruan Tinggi Muhammadiyah ‘Aisyiyah) ada sejumlah 172, belum rumah sakit dan lain-lain,” kata Agung kala itu.

Agung mengungkapkan bahwa nota kesepahaman ini akan semakin meneguhkan kerja sama antara PP Muhammadiyah dan BRI yang selama ini sudah dijalankan dengan baik.