Bisnis.com, JAKARTA - Bank Indonesia (BI) mencatat dana pihak ketiga (DPK) perorangan terus melambat, bahkan pertumbuhannya tak lebih dari 1% per September 2024. Kondisi ini berbanding terbalik dengan simpanan korporasi yang justru tumbuh stabil di angka dobel digit.

Tercatat, berdasarkan golongan nasabah, DPK atau simpanan nasabah perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% yoy pada September 2024, lebih rendah dibandingkan Agustus 2024 yang tumbuh 1%. Angka ini pun jauh di bawah pertumbuhan Januari 2024 yang sempat mencapai 5,4% yoy.

Sementara itu, pada periode yang sama, DPK korporasi tumbuh sebesar 13,5% yoy relatif stabil dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya yaitu 13,4% pada Agustus 2024. Bahkan, pertumbuhan ini jauh lebih tinggi dibanding Januari 2024 yang hanya 6,2%.

Menanggapi hal ini, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) Efdinal Alamsyah menyampaikan bahwa DPK korporasi cenderung lebih volatil dibandingkan DPK perorangan. Tercatat, per akhir September 2024 komposisi DPK terdiri dari 45% ritel dan 55% korporasi.

“Perusahaan dapat menarik dana dalam jumlah besar secara tiba-tiba, yang dapat mempengaruhi likuiditas bank,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (29/10/2024).

Selain itu, menurutnya jika DPK bank terlalu terfokus pada segmen korporasi tertentu, bank berisiko terkena dampak negatif apabila sektor tersebut mengalami penurunan atau masalah atau risiko konsentrasi.

Bahkan, kata Efdinal dalam kondisi ekonomi yang lesu, banyak korporasi yang mungkin akan mengurangi simpanan mereka, sehingga mengakibatkan fluktuasi yang signifikan pada DPK bank.

Alhasil, untuk meminimalisir risiko, Bank Oke terus mengutak atik strategi demi menarik nasabah perorangan lewat beragam penawaran produk simpanan seperti bunga kompetitif atau layanan perbankan yang lebih baik.

Perbesar

Karyawan melayani nasabah di salah satu cabang PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) di Jakarta, Jumat (8/5/2020). Bisnis/Abdullah Azzam

Selain itu, Bank Oke juga terus memperkuat platform digital untuk memudahkan nasabah perorangan dalam melakukan transaksi dan manajemen keuangan, sehingga diharapkan dapat menarik lebih banyak nasabah.

“Bank juga mengembangkan program loyalitas untuk nasabah perorangan agar mereka lebih termotivasi untuk menyimpan dana dalam jangka panjang,” ujarnya.

Senada, Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. (Bank BJB) Yuddy Renaldi mengatakan besarnya dana korporasi dalam portofolio DPK berdampak pada risiko konsentrasi apabila komposisi dana nasabah terlampau besar terhadap DPK yang dimiliki.

Namun demikian, kata Yuddy, nasabah korporasi juga dibutuhkan perbankan untuk sebagai dana pelampung untuk mengimbangi permintaan kredit yang tinggi juga menjaga maturity profil yang dimiliki.

“Jika konsentrasi nasabah korporasi terlampau besar, [maka] setiap penarikan dari nasabah tersebut akan berdampak terhadap kondisi likuiditas bank,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (29/10/2024).

Menurutnya, sebagai bank daerah, pihaknya memiliki karakteristik tersendiri terhadap komposisi DPK untuk menopang likuiditas, di mana selain dana korporasi terdapat juga dana pemerintah daerah, sehingga dapat menyeimbangkan komposisi dana yang ada.

Tercatat, untuk komposisi DPK Bank BJB terdiri dari 40% dana korporasi, 30% dana pemda, dan 30% retail individu.

“Untuk dana perorangan di saat daya beli saat ini [yang sedang lesu] kami juga membidik nasabah-nasabah individu besar melalui layanan prioritas,” ujarnya.

Di sisi lain, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan menilai pertumbuhan yang beda arah antara perorangan dan korporasi menandakan dari sisi DPK individu banyak terpakai untuk membiayai kebutuhan hidup.

Selain itu, kemungkinan juga terdapat indikasi penurunan income pada kelas middle low sehingga menggunakan tabungannya untuk membiayai kebutuhan hidup.

“Sedangkan, di sisi korporasi dengan semakin banyaknya simpanan menunjukkan adanya perlambatan ekspansi,” katanya.

Trioksa menuturkan bila hal ini terjadi terus menerus akan dapat berdampak pada likuiditas. Solusinya adalah perlu adanya investasi baru atau ekspansi dan memperbesar peluang kelas menengah untuk meningkatkan pendapatannya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) alias simpanan segmen nasabah perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% secara tahunan (year on year/YoY) pada September 2024. Angka ini memperpanjang tren perlambatan serupa sejak awal tahun.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin menyebut bahwa perlambatan tersebut terjadi karena berbagai faktor, salah satunya daya beli masyarakat yang juga menurun.

“Secara umum memang pertumbuhan ekonomi juga melambat dan naik moderat saja,” katanya kepada Bisnis, Senin (28/10/2024).

Selain itu, dari sisi nasabah, dia menyebut penurunan itu dapat terjadi imbas banyaknya pilihan instrumen keuangan lain yang dapat memberikan gain yang lebih baik.

Dari lanskap industri, Amin menilai bahwa hal itu juga mencerminkan likuiditas perbankan yang secara umum masih ketat.

“Tidak hanya tarikan kekuatan dolar, tapi memang kondisi dalam negeri dengan berbagai penerbitan DPK-instrumen dari pemerintah dan BI, sehingga menjadi semakin ketat,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal proyeksi simpanan nasabah perorangan hingga akhir 2024, dia menyirarkan bahwa tak akan ada perubahan signifikan. Perlambatan diprediksi terjadi dengan nilai yang cenderung stagnan.

Sebelumnya, BI mencatat penghimpunan dana pihak ketiga atau simpanan perbankan mencapai Rp8.434,1 triliun, tumbuh 6,7% secara tahunan hingga bulan kesembilan tahun ini.

Namun, penghimpunan DPK perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% YoY, melambat dibandingkan pada Agustus 2024 dengan pertumbuhan 1,0% YoY.

Tren pelambatan DPK perorangan ini terus terjadi sejak awal tahun. Per Januari 2024, pertumbuhan simpanan nasabah perorangan masih berada pada angka 5,4% dan terus menyusut hingga di bawah 1% pada bulan kesembilan tahun ini.

Apabila diperinci dari jenis simpanan, giro tumbuh sebesar 8,0% YoY pada September 2024, melambat dibandingkan bulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,4%.

Sementara itu, tabungan tumbuh sebesar 7,2% YoY, meningkat dari pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 6,2%. Namun, deposito alias simpanan berjangka tumbuh 5,3% YoY pada September, setelah tumbuh 6,2% YoY pada Agustus 2024.

Kendati demikian, BI tetap memprakirakan penghimpunan DPK pada kuartal IV/2024 akan meningkat dibandingkan dengan kuartal sebelumnya (quarter to quarter/QtQ).

Berdasarkan laporan Survei Perbankan BI, prakiraan tersebut terindikasi dari saldo bersih tertimbang (SBT) pertumbuhan DPK sebesar 89,3%, lebih tinggi dibandingkan 84,5% pada kuartal sebelumnya.

“Peningkatan pertumbuhan DPK diprakirakan terjadi pada seluruh jenis instrumen,” tulis BI dalam laporannya, Selasa (22/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat adanya penurunan simpanan pada empat tiering nominal secara bulanan atau month to month (mtm). Penurunan terjadi pada tiering simpanan di bawah Rp100 juta, Rp100 juta hingga Rp200 juta, Rp200 juta hingga Rp500 juta, serta Rp500 juta hingga Rp1 miliar.

Berdasarkan data Distribusi Simpanan LPS untuk periode September 2024, simpanan di bawah Rp100 juta tercatat sebesar Rp1.058,31 triliun, setara 12,1% dari total simpanan nasional yang mencapai Rp8.767,18 triliun. Secara bulanan, tiering ini mengalami penurunan 0,3% dibandingkan bulan sebelumnya.

Bahkan, sepanjang tahun berjalan atau year to date (ytd), pertumbuhan kelompok ini hanya 0,5%, yang merupakan laju terendah dibanding kelompok simpanan lainnya. Namun, secara tahunan, simpanan di bawah Rp100 juta mencatat perbaikan pertumbuhan yakni 5,3% yoy.

Penurunan serupa juga terjadi pada kelompok simpanan dengan nominal Rp100 juta hingga Rp200 juta, yang susut 0,2% secara bulanan. Meskipun demikian, kelompok ini tumbuh 2,2% secara ytd dan naik 5,4% yoy.

Kelompok simpanan dengan nominal Rp200 juta hingga Rp500 juta dan Rp500 juta hingga Rp1 miliar masing-masing juga mengalami penurunan sebesar 0,1% secara bulanan.

Namun, secara ytd, simpanan Rp200 juta–Rp500 juta tumbuh 3% dan naik 5% secara yoy. Sementara itu, simpanan Rp500 juta–Rp1 miliar mencatat pertumbuhan 2,8% ytd dan 6,4% secara tahunan.

Di sisi lain, simpanan dengan nominal Rp1 miliar hingga Rp2 miliar masih menunjukkan pertumbuhan positif, di mana tumbuh 0,3% secara bulanan dan 3,6% secara ytd. Secara tahunan, simpanan di kelompok ini tumbuh 4,3% yoy.

Simpanan bernilai Rp2 miliar hingga Rp5 miliar juga masih tumbuh 0,5% secara bulanan, dengan pertumbuhan ytd sebesar 2,2%, dan secara tahunan meningkat 4% yoy.

Simpanan nasabah dengan nilai di atas Rp5 miliar yang umumnya didominasi oleh korporasi pun masih menjadi kelompok simpanan terbesar dengan total mencapai Rp4.699,44 triliun, atau 53,6% dari total simpanan nasional.

Kelompok ini mencatat pertumbuhan tertinggi dibanding tiering lainnya, dengan kenaikan 1,5% secara bulanan, 3,7% secara ytd, dan 8,5% secara tahunan.

Menanggapi adanya penurunan di sejumlah kelompok simpanan, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan daya beli yang melemah nyatanya berimbas pada keputusan masyarakat untuk menarik dana dari tabungannya demi membiayai kebutuhan hidup mereka.

“Kondisi ini juga dapat terjadi untuk kelas menengah atau biasa kita kenal dengan middle income trap. Kelompok simpanan sampai dengan Rp1 miliar masih bisa tergolong [nasabah] individu,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (23/10/2024).

Sebelumnya, Peneliti Center of Macroeconomics and Finance Indef Abdul Manap Pulungan pun turut menyatakan terbatasnya pertumbuhan pada kelompok simpanan di bawah Rp100 juta menggambarkan adanya pelemahan daya belanja masyarakat.

“Kita kan sebenarnya termasuk di situ. Kita ini kan belum tentu punya pendapatan Rp100 juta, tabungan Rp200 juta di rekening kan? Artinya, ini menggambarkan bahwa kelas menengah bawah itu memang sangat tertekan dengan kondisi saat ini,” ujarnya kepada Bisnis.

Menurutnya, pemutusan hubungan kerja (PHK) di sejumlah perusahaan juga turut memengaruhi penurunan pendapatan masyarakat.

“Misalnya, PHK banyak tuh ada pabrik-pabrik garmen terus tekstil yang tutup. Di situlah orang-orang menengah bawah ini yang bekerja untuk mencari pendapatan gitu,” ungkapnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) memprakirakan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) atau simpanan perbankan pada kuartal IV/2024 akan meningkat dibandingkan dengan kuartal sebelumnya (quarter to quarter/QtQ).

Mengutip Survei Perbankan teranyar yang dirilis BI, prakiraan tersebut terindikasi dari saldo bersih tertimbang (SBT) pertumbuhan DPK sebesar 89,3%, lebih tinggi dibandingkan 84,5% pada kuartal sebelumnya.

“Peningkatan pertumbuhan DPK diprakirakan terjadi pada seluruh jenis instrumen,” tulis BI dalam laporannya, Selasa (22/10/2024).

Berdasarkan kategori simpanan, persentase SBT tabungan diprediksi mencapai 93,2%, SBT deposito 88,8%, dan SBT giro sebesar 85,5%.

Lebih lanjut, pertumbuhan DPK hingga penghujung 2024 juga diprakirakan tetap tinggi, tecermin dari SBT prakiraan penghimpunan DPK tahun ini yang tercatat positif sebesar 89,3%. Kendati demikian, jumlah itu tidak setinggi SBT 93,7% pada tahun sebelumnya.

Pada laporan yang sama, BI jugamemproyeksikan penyaluran kredit baru pada kuartal IV/2024 meningkat dibandingkan dengan kuartal sebelumnya (quarter to quarter/QtQ). SBT penyaluran kredit baru diperkirakan mencapai 88,3%, lebih tinggi dibandingkan SBT 80,6% pada triwulan sebelumnya.

Prioritas utama responden dalam penyaluran kredit baru pada kuartal terakhir tahun ini juga dinilai akan sama dengan periode-periode sebelumnya, yaitu kredit modal kerja diikuti kredit investasi dan kredit konsumsi.

“Pada kredit konsumsi, penyaluran Kredit Pemilikan Rumah [KPR]/ Kredit Pemilikan Apartemen [KPA] masih menjadi prioritas utama diikuti Kredit Multiguna dan Kredit Kendaraan Bermotor [KKB],” jelas BI.

Sebelumnya, BI mencatat penghimpunan DPK perbankan mencapai Rp8.434,1 triliun, tumbuh 6,7% secara tahunan (year on year/YoY) per September 2024.

Gubernur BI Perry Warjiyo juga mengatakan bahwa likuiditas perbankan tetap memadai, tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada September 2024 yang tinggi sebesar 25,40%.

Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan pada Agustus 2024 juga tercatat sebesar 26,69%, dinilai tergolong kuat dalam menyerap risiko serta mendukung pertumbuhan kredit.

Menurutnya, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasilstress testperbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," katanya dalam Konferensi Pers RDG BI, Rabu (16/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) atau simpananperbankan mencapai Rp8.434,1 triliun, tumbuh 6,7% secara tahunan (year on year/YoY) per September 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar yang dirilis BI, jumlah tersebut melambat tipis jika dibandingkan dengan angka pada Agustus 2024 sebesar 6,8% YoY. Korporasi masih menjadi pumpunan pertumbuhan DPK bank hingga bulan kesembilan tahun ini dengan mencatatkan pertumbuhan dobel digit.

“Berdasarkan golongan nasabah, DPK korporasi tumbuh sebesar 13,5% YoY, relatif stabil dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya,” tulis BI dalam laporannya, Selasa (22/10/2024).

Sementara itu, DPK perorangan tumbuh sebesar 0,6% YoY. Angka ini juga melambat dibandingkan pada Agustus 2024 dengan pertumbuhan 1,0% YoY.

Tren pelambatan DPK perorangan ini terus terjadi sejak awal tahun. Per Januari 2024, pertumbuhan simpanan nasabah perorangan masih berada pada angka 5,4% dan terus menyusut hingga di bawah 1% pada bulan kesembilan tahun ini.

Apabila diperinci dari jenis simpanan, giro tumbuh sebesar 8,0% YoY pada September 2024, melambat dibandingkan bulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,4%.

Sementara itu, tabungan tumbuh sebesar 7,2% YoY, meningkat dari pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 6,2%. Namun, deposito alias simpanan berjangka tumbuh 5,3% YoY pada September, setelah tumbuh 6,2% YoY pada Agustus 2024.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan likuiditas perbankan tetap memadai, tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada September 2024 yang tinggi sebesar 25,40%.

Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan pada Agustus 2024 juga tercatat sebesar 26,69%, dinilai tergolong kuat dalam menyerap risiko serta mendukung pertumbuhan kredit.

Menurutnya, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasilstress testperbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," katanya dalam Konferensi Pers RDG BI, Rabu (16/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat dana pihak ketiga (DPK) atau simpanan nasabah perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% yoy pada September 2024. Capaian ini lebih rendah dari bulan sebelumnya yaitu pada Agustus 2024 yang tumbuh 1%.

Dari sisi nilai, DPK perorangan pada periode September 2024 mencapai Rp4.068,5 triliun dibanding Agustus 2024 yang mencapai Rp4.075,9 triliun.

Adapun tren DPK perorangan memang mengalami perlambatan sejak awal tahun. Tercatat, per Januari 2024, DPK perorangan tumbuh 5,4% yoy. Kemudian, pada Maret 2024 hanya tumbuh 3,2%

Selanjutnya, pertumbuhan DPK perorangan makin melambat dan hanya tumbuh 1,4% pada Juni 2024. Kini, pada September 2024, pertumbuhannya semakin menyusut, bahkan berada di bawah 1%.

Mengutip laporan Analisis Uang Beredar, penghimpunan DPK pada September 2024 yang mencakup giro, tabungan, hingga deposito sebesar Rp8.434,1 triliun atau tumbuh 6,7% yoy, capaian ini turun tipis dari pertumbuhan sebelumnya yaitu 6,8%.

“Berdasarkan golongan nasabah, DPK korporasi tumbuh sebesar 13,5% yoy relatif stabil dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya [13,4% pada Agustus 2024],” tulis BI dalam laporannya pada Selasa (22/10/2024).

Adapun, pada September 2024, giro tumbuh sebesar 8% yoy, setelah pada bulan sebelumnya 8,4% yoy. Tabungan tumbuh sebesar 7,2% yoy meningkat dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 6,2%. Sementara itu, simpanan berjangka alias deposito tumbuh 5,3% yoy setelah tumbuh 6,3% yoy pada Agustus 2024.

Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran Arianto Muditomo mengatakan penurunan DPK perorangan dapat terjadi lantaran instrumen investasi alternatif yang banyak tersedia. Di mana, deposan mungkin mencari imbal hasil lebih tinggi. “Surat berharga dan pasar modal yang menjanjikan imbal hasil lebih baik,” ucapnya kepada Bisnis.

Sebelumnya, Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo mengatakan likuiditas perbankan tetap memadai, tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada September 2024 yang tinggi sebesar 25,40%.

Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan pada Agustus 2024 tercatat sebesar 26,69% dan tergolong kuat dalam menyerap risiko serta mendukung pertumbuhan kredit.

Menurutnya, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasil stress test perbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," ungkapnya dalam Konferensi Pers RDG BI Rabu (16/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA — Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat nominal tabungan masyarakat di bawah Rp100 juta tumbuh paling kecil sepanjang tahun berjalan (year to date/YtD) dibandingkan kelompok simpanan lainnya.

Berdasarkan data LPS periode Agustus 2024, nominal simpanan di bawah Rp100 juta mencapai Rp1.061,42 triliun atau setara dengan 12,2% dari total simpanan Rp8.698,53 triliun.

Tercatat, pertumbuhan atas simpanan ini hanya meningkat 0,8% secara YtD. Adapun, secara tahunan tiering simpanan naik 5,3% (year on year/YoY), sementara secara bulanan, angka ini naik tipis dari bulan sebelumnya yang tumbuh 0,3%.

Sementara itu, simpanan nasabah tajir alias yang kerap didominasi oleh korporasi, tiering simpanan di atas Rp5 miliar ini masih menjadi simpanan dengan nominal terbesar yakni mencapai Rp4.630,51 triliun atau 53,2% dari total simpanan yang ada.

Bila dibandingkan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, simpanan di atas Rp5 miliar ini tumbuh 2,1% (YtD). Secara tahunan tumbuh 9,1% (YoY), sedangkan secara bulanan mengalami penyusutan sebesar 0,9% (month to month/MtM).

Selain itu, simpanan nasabah di tiering lainnya seperti simpanan nasabah dengan nominal Rp100 juta hingga Rp200 juta tumbuh 2,4% ytd. Secara tahunan tumbuh 5,1% (YoY). Sedangkan, tiering simpanan Rp200 juta hingga Rp500 juta tumbuh 3% (YtD). Lalu, secara tahunan tumbuh 4,5% (YoY).

Selanjutnya, simpanan Rp500 juta hingga Rp1 miliar tumbuh 2,9% (YtD). Adapun, secara tahunan tumbuh 5,7% (YoY).

Kemudian, simpanan Rp1 miliar hingga Rp2 miliar tumbuh 3,4% (YtD). Jika ditilik secara tahunan simpanan ini tumbuh 3,8% (YoY). Terakhir, simpanan Rp2 miliar hingga Rp5 miliar tumbuh 1,8% (YtD), sementara secara tahunan tumbuh 3,9% (YoY).

Menanggapi pertumbuhan yang naik tipis di simpanan di bawah Rp100 juta, Peneliti Center of Macroeconomics and Finance Indef Abdul Manap Pulungan mengatakan kondisi ini menggambarkan daya belanja masyarakat tersebut sedang turun.

"Kita kan sebenarnya termasuk di situ. Kita ini kan belum tentu punya pendapatan Rp100 juta, tabungan Rp200 juta di rekening kan? Artinya, ini menggambarkan bahwa kelas menengah bawah itu memang sangat tertekan dengan kondisi saat ini," ujarnya kepada Bisnis, dikutip pada Selasa (8/10/2024).

Menurutnya, pemutusan hubungan kerja (PHK) di sejumlah perusahaan juga turut memengaruhi penurunan pendapatan masyarakat.

"Misalnya, PHK banyak tuh ada pabrik-pabrik garment terus tekstil yang tutup. Di situlah orang-orang menengah bawah ini yang bekerja untuk mencari pendapatan gitu," ungkapnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Rasio kredit terhadap simpanan (loan to deposit ratio/LDR) perbankan Indonesia terus meningkat di tengah pertumbuhan dobel digit penyaluran kredit. Terkini, level LDR disebut mendekati era sebelum pandemi Covid -19.

Rasio LDR perbankan pada Agustus 2024 mencapai 86,8%, naik dari bulan Juli 2024 yang mencapai 86,51%. Adapun, pada akhir Desember 2023 LDR perbankan mencapai 83,83%.

OJK menetapkan batas atas LDR untuk bank umum sebesar 92%, tetapi batas ini bisa dilonggarkan menjadi 94% jika dapat memenuhi aturan tertentu.

Pada periode yang sama, OJK mencatat kredit tumbuh 11,4% menjadi Rp7.508 triliun secara yoy dan DPK tumbuh 7,01% menjadi Rp8.650 triliun.

Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Mahendra Siregar mengatakan level LDR yang saat ini berkisar 85-86% sebenarnya makin mendekati tingkat pra Covid-19. "Dalam keseimbangan akhir LDR yang bersifat menengah hingga panjang akan bertahan pada level tersebut," ujarnya di Balikpapan, Sabtu (5/10/2024).

Mahendra juga menjelaskan peningkatan rasio pinjaman terhadap simpanan menandakan bahwa bank semakin optimal dalam memanfaatkan dana untuk disalurkan sebagai kredit.

Secara umum, kata Mahendra, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK)—yaitu dana yang ditabung, didepositokan, dan disimpan di perbankan memang lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan kredit yang disalurkan oleh bank. Akibatnya, tingkat pinjaman terhadap dana pihak ketiga biasanya itu meningkat.

“Itu berarti makin optimal pemanfaatan dana yang ada di perbankan bagi penyaluran pinjaman atau kredit,” ucapnya.

Dirinya juga menegaskan meskipun pertumbuhan DPK lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan kredit, hal ini tidak dianggap sebagai sesuatu yang buruk. Alasannya, DPK tetap tumbuh positif meski lebih lambat dibandingkan kredit.

“Sehingga pemanfaatan keseluruhannya itu yang dicerminkan dalam LDR semakin tinggi,” tambahnya.

Mahendra juga melihat ada peluang untuk menjaga agar LDR tetap berada pada tingkat optimal, salah satu caranya adalah dengan mendorong pertumbuhan DPK melalui langkah-langkah seperti meningkatkan inklusi dan literasi keuangan.

Sebagaimana diketahui, OJK menggelar acara pembukaan Bulan Inklusi Keuangan (BIK) 2024 untuk memperluas akses keuangan masyarakat terhadap sektor jasa keuangan yang lebih bertanggungjawab dan produktif. Adapun, acara ini diselenggarakan di Balikpapan, Kalimantan Timur pada Sabtu (5/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) buka suara mengenai pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) perbankan yang melambat di level 7,01% secara tahunan (year-on-year/yoy) pada Agustus 2024. Jumlah itu lebih kecil dari Juli 2024 yang tumbuh 7,72%.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menjelaskan bahwa angka tersebut masih lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan DPK pada Agustus 2023 yang sebesar 6,24% yoy.

“Meskipun terdapat pelambatan pertumbuhan DPK secara bulanan, pertumbuhan itu masihon the trackdengan rencana penghimpunan dana bank sampai dengan akhir tahun ini,” katanya dalam konferensi pers Rapat Dewan Komisioner (RDK) OJK bulanan, Selasa (1/10/2024).

Lebih lanjut, Dian juga mengharapkan agar suku bunga global dapat terus melandai, sebagaimana selisih suku bunga acuan dan tingkat inflasi domestik yang diharapkan menurun.

Menurutnya, kondisi demikian akan meningkatkan arus masuk modal asing (capital inflow) yang dapat mengerek naik perekonomian dalam negeri melalui perbankan.“Mudah-mudahan tentunya pertumbuhan DPK juga akan terus membaik dari waktu ke waktu,” sambungnya.

Sementara itu, mengenai pertumbuhan DPK yang lebih rendah dari penyaluran kredit, dia menjelaskan bahwa situasi tersebut mencerminkan kebutuhan ekspansi usaha yang lebih tinggi dibandingkan dengan kebutuhan menyimpan dana.

Hal itu juga dinilai mencerminkan aktivitas dunia usaha yang berangsur normal, terutama dengan adanya peningkatan aktivitas ekonomi di masyarakat.

“Peningkatan aktivitas ekonomi di sisi lain mendorong tingkat konsumsi masyarakat, sehingga ikut mempengaruhi pertumbuhan simpanan atau DPK masyarakat di perbankan,” tandas Dian.

Berdasarkan catatanBisnis, pertumbuhan DPK dan kredit perbankan kompak menunjukkan pelambatan pada Agustus 2024.

Laporan Analisis Uang Beredar Bank Indonesia (BI) mencatat penghimpunan DPK sebesar Rp8.364,7 triliun atau tumbuh 6,8% secara tahunan (yoy). Capaian ini lebih lambat dibanding bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 yang tumbuh sebesar 7,7% yoy.

Berdasarkan jenis simpanannya, giro tumbuh sebesar 8,4% yoy pada bulan kedelapan tahun ini, usai tumbuh sebesar 9,6% yoy pada Juli.

Tabungan tumbuh sebesar 6,2% yoy, setelah tumbuh 6% yoy pada bulan sebelumnya, diiringi simpanan berjangka yang tumbuh 6,2% yoy setelah tumbuh 7,6% yoy pada Juli 2024.

Pada laporan yang sama, laju penyaluran kredit pada Agustus 2024 tercatat sebesar Rp7.441,9 triliun atau tumbuh 10,9% yoy, lebih rendah dibanding pertumbuhan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 11,7%.

Kredit kepada debitur korporasi tumbuh positif 15,7% yoy pada Agustus 2024, tetapi melambat jika dibandingkan dengan Juli 2024 yang tumbuh 16,8%. Hal serupa terjadi pada kredit perorangan yang pertumbuhannya lebih rendah dibanding Juli 2024 sebesar 6,2%.

Bisnis.com, JAKARTA – Tren pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) dan kreditperbankan kompak menunjukkan perlambatan pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) pada Agustus 2024 tercatat sebesar Rp8.364,7 triliun atau tumbuh 6,8% secara tahunan (yoy). Capaian ini lebih lambat dibanding bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 yang tumbuh sebesar 7,7% yoy.

“Perkembangan DPK dipengaruhi oleh pertumbuhan DPK korporasi sebesar 13,4% yoy dari perorangan 1% yoy,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Laju DPK korporasi pada Agustus tercatat mencapai 13,4%, susut dibanding bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 yang tembus 14,7% yoy.

Adapun, DPK perorangan hanya tumbuh 1% pada Agustus 2024, angka ini turun dibandingkan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 yang mencapai 2,1%.

Berdasarkan jenis simpanannya, pada Agustus 2024, giro tumbuh sebesar 8,4% yoy setelah bulan sebelumnya tumbuh sebesar 9,6% yoy.

Sementara itu, tabungan tumbuh sebesar 6,2% yoy, setelah tumbuh 6% yoy pada bulan sebelumnya. Simpanan berjangka tumbuh 6,2% yoy setelah tumbuh 7,6% yoy pada Juli 2024.

Pada laporan yang sama, laju penyaluran kredit pada Agustus 2024 tercatat sebesar Rp7.441,9 triliun atau tumbuh 10,9% yoy, lebih rendah dibanding pertumbuhan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 11,7%

“Perkembangan kredit terutama didorong oleh pertumbuhan penyaluran kredit pada debitur korporasi 15,7% dan perorangan 5,7% yoy,” lapor BI.

Kredit kepada debitur korporasi memang tumbuh positif 15,7% yoy pada Agustus 2024, tetapi melambat jika dibandingkan dengan Juli 2024 yang tumbuh 16,8%.

Serupa, kredit perorangan meski masih bertumbuh, namun pertumbuhannya lebih rendah dibanding Juli 2024 yang mencapai 6,2%.

Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran Arianto Muditomo mengatakan dengan melambatnya pertumbuhan DPK dan kredit, likuiditas perbankan bisa menghadapi tekanan, terutama jika gap antara DPK dan kredit semakin besar.

“Hal ini menunjukkan bahwa bank perlu lebih berhati-hati dalam menjaga likuiditasnya,” ujarnya kepada Bisnis yang dikutip Selasa (24/9/2024).

Adapun, dalam menjaga likuiditas, kata Arianto, bank dapat memanfaatkan pasar uang antarbank atau instrumen likuid lainnya untuk menutupi kebutuhan likuiditas yang timbul dari pertumbuhan kredit yang lebih cepat dibandingkan DPK.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Indonesia (BI) melaporkan perkembangan himpunan dana pihak ketiga (DPK) bank pada Juli 2024. Dari laporan BI terlihat jenis simpanan giro melambat, sedangkan tabungan dan deposito masih tumbuh lebih tinggi dibandingkan dengan bulan sebelumnya.

Meskipun demikian, pertumbuhan tabungan dan deposito tidak bisa menutup pelambatan yang cukup signifikan pada jenis simpanan giro per Juli 2024. Dikutip dari laporan Analisis Uang Beredar BI yang dirilis pada Jumat (23/8/2024), penghimpunan DPK senilai Rp8.393,0 triliun.

Nilai itu tumbuh 7,5% YoY dari bulan sebelumnya yang sebesar 8,2% YoY atau bisa dikatakan melambat. "Perkembangan DPK dipengaruhi oleh pertumbuhan DPK korporasi [14,7% YoY] dan perorangan [1,8% YoY]," tulis BI.

Perbesar

Pada bulan ketujuh tahun ini, giro tercatat senilai Rp2.513,1 triliun atau tumbuh sebesar 9,6% YoY. Sementara, pada bulan sebelumnya tumbuh 12,7% YoY. Perlambatan simpanan giro ini terutama terjadi di kelompok korporasi dan lainnya, yang mencakup pemda, koperasi, Yayasan, dan swasta lainnya.

Pada segmen korporasi, pertumbuhan giro melambat dari 17,1% YoY pada Juni 2024 menjadi 13,6% YoY per Juli 2024. Lalu, segmen lainnya melambat dari 12,3% YoY menjadi 5,5% YoY.

Untuk segmen perorangan, giro mengalami penurunan sebesar 20,6% YoY pada Juli 2024, sedangkan pada Juni 2024 turun sebesar 23,4% YoY.

Sementara itu, jenis simpanan berupa tabungan tercatat senilai Rp2.765,3 trilun, tumbuh 5,9%. Angka ini lebih tinggi ketimbang pertumbuhan bulan sebelumnya yang sebesar 5,5% YoY.

Pada jenis tabungan, kelompok perorangan mendominasi senilai Rp2.462,6 triliun dengan pertumbuhan 5,0% YoY pada Juli 2024 dari 4,2% YoY. Sementara, tabungan kelompok korporasi dan lainnya melambat, masing-masing sebesar 16,5% YoY dari 17,4% YoY dan 0,8% YoY dari 16,9% YoY.

Simpanan berjangka atau deposito tumbuh 7,3% pada Juli 2024 dari 7,0% pada Juni 2024 dengan nilai Rp3.114,6 triliun. Kelompok korporasi mendominasi simpanan deposito di bank dan tumbuh 15,9% YoY dari 13,6% YoY.

Sementara, kelompok perorangan mengalami kontraksi sebesar 0,1% YoY dan kelompok lainnya melambat dari 8,8% YoY menjadi 2,8% YoY.

Secara keseluruhan, kelompok korporasi dan lainnya mengalami perlambatan simpanan atau DPK bank. Jika dirinci yaitu korporasi dari 15,7% YoY menjadi 14,7% YoY dan lainnya dari 12,4% YoY menjadi 4,1% YoY. Adapun, kelompok perorangan masih tumbuh dari 1,4% YoY menjadi 1,8% YoY.

Bisnis.com, JAKARTA - Dana pihak ketiga (DPK) atau simpanan perbankan mengalami tren perlambatan dalam beberapa bulan terakhir. Tercatat, berdasarkan data Bank Indonesia per Juli 2024 tumbuh 7,72% secara year on year (yoy).

Capaian ini lebih lambat dibandingkan pertumbuhan 8,45% yang tercatat pada Juni 2024. Perlambatan pertumbuhan simpanan sebenarnya telah terlihat sejak awal tahun 2024.

Pada Januari, pertumbuhan DPK perbankan sempat menyentuh 5,8%, kemudian susut menjadi 5,66% pada Februari. Kemudian sempat menanjak pada bulan-bulan berikutnya, yakni 7,44% yoy pada Maret, 8,21% yoy pada April 2024, lalu bulan selanjutnya yakni Mei 2023 yang mencapai 8,63%.

Akan tetapi, hal ini menurun pada bulan-bulan berikutnya, hingga hanya mencapai 7,72% pada Juli 2024, itu artinya level bulan ini hampir menyamai posisi Maret 2024 lalu

“Untuk memperkuat pendanaan, perbankan juga mengoptimalkan sumber pendanaan selain dari DPK, antara lain melalui penerbitan surat-surat berharga dan pinjaman,” ujar Gubernur BI Perry Warjiyo, Rabu (21/8/2024).

BI juga melaporkan likuiditas perbankan pada Juli 2024 tetap memadai tercermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) masih tercatat tinggi sebesar 25,56%.

Sebagaimana diketahui, di tengah tren suku bunga acuan yang tinggi, DPK perbankan memang masih tumbuh. Namun, pertumbuhan DPK perbankan masih lebih rendah dibandingkan dengan kredit. Pertumbuhan kredit perbankan pada Juli 2024 mencapai 12,4%, angka ini naik tipis dari Juni 2024 yang mencapai 12,36% yoy.

Dari sisi pemain perbankan, Direktur Distribution & Institutional Funding PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) Jasmin tak menutup mata bahwa pertumbuhan DPK memang agak melambat.

“Sebenarnya likuiditas tersedia di pasar, tapi harganya mahal, karena produk di luar [ada] yang lebih menarik suku bunganya misal SBN, SRBI dan lain-lain,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (22/8/2024).

Dia pun menargetkan sampai dengan akhir tahun, target pertumbuhan BTN terhadap DPK hanya sekitar sekitar 9% hingga 10%. Menurutnya, saat ini BTN memang memilih untuk lebih realistis dengan kondisi yang ada. “Pertumbuhan kredit menyesuaikan kondisi likuiditas,” ujarnya.

Jasmin menyebut fokus BTN saat ini adalah lebih pada mengejar transaksi, baik untuk wholesale maupun ritel demi meningkatkan dana murah (CASA) dan menurunkan biaya dana (cost of fund/CoF).

Senada, Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan melihat adanya pengetatan likuiditas di tengah perlambatan DPK.

“Kelihatan likuiditas agak ketat dan masih tetap mahal. Kami masih menargetkan pertumbuhan positif di CASA,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (22/8/2024). Dia pun menargetkan CASA perseroan bisa tumbuh pada kisaran 7,5% hingga akhir tahun.

Pada saat ditemui terpisah, Direktur Consumer Banking CIMB Niaga Noviady Wahyudi mengatakan faktor perlambatan ini lantaran nasabah yang memiliki saldo besar di rekening kini memiliki banyak pilihan investasi selain menyimpan uang di bank, salah satunya di SRBI.

“Kalau kita lihat memang perlambatan terjadi di nasabah yang ticket size-nya besar,” katanya kepada Bisnis.

Adapun, dalam menumbuhkan DPK, pihaknya terus mengincar sebagian kelompok nasabah, yang jumlahnya sekitar 1 juta orang dan dikenal karena aktivitas transaksi mereka yang tinggi. Dengan begitu, perseroan dapat memperbesar volume dana yang dikelola meskipun saldo per nasabah mungkin tidak besar.

"Balance [saldo] enggak besar tapi transaksinya itu meningkat. Itu yang sebetulnya [kelompok] yang tidak sensitif terhadap perubahan suku bunga karena memang [dananya] dipakai buat aktif transaksi,” ujarnya.

Sementara itu, Ketua Umum Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda) yang juga sebagai Direktur Utama Bank BJB Yuddy Renaldi membenarkan adanya perlambatan simpanan, tetapi secara umum kondisi likuiditas perbankan Indonesia masih memadai.

“Untuk BJB saat ini memiliki rasio LDR 87,5% dengan pertumbuhan DPK 10% yoy, bahkan untuk tabungan sendiri tumbuh 14,6% yoy,” ujarnya kepada Bisnis.

Alhasil, kata Yuddy, untuk likuiditas masih memadai untuk kebutuhan ekspansi kredit di tahun ini sesuai dengan rencana bisnis bank (RBB).

Lebih lanjut, strategi perseroan untuk menumbuhkan DPK adalah dengan membina hubungan yang baik dengan nasabah-nasabah besar.

Sejalan dengan hal tersebut, untuk nasabah ritel Bank BJB juga terus mengembangkan fitur dan layanan khususnya berbasis IT agar memberikan experience yang lebih bagi nasabah agar lebih nyaman untuk menyimpan dana di Bank BJB.

“Proyeksi pertumbuhan [DPK] kami berpatokan pada LDR yang optimal mengimbangi pertumbuhan kredit yang ada sampai dengan akhir tahun, dengan LDR yang kami proyeksikan di akhir tahun pada level 90-92%,” ujarnya.

Dari kelompok KBMI I, PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) masih optimistis dengan DPK tumbuh sebesar kurang lebih 10% hingga akhir tahun.

Direktur Kepatuhan Bank Oke Efdinal Alamsyah mengatakan sampai dengan bulan Agustus 2024, DPK Bank Oke sedikit mengalami penurunan, akan tetapi sangat kecil, tidak sampai 1% apabila dibandingkan dengan posisi akhir tahun 2023.

“Strategi untuk memperbaiki kinerja DPK antara lain melakukan peningkatan produk dan layanan dengan meluncurkan produk baru atau melakukan perbaikan pada produk yang ada,” ujarnya.

Selain itu, Bank Oke juga berupaya memperkuat strategi pemasaran dengan kampanye promosi yang menarik, baik melalui media sosial, iklan, atau kerja sama dengan mitra strategis.

Selanjutnya, meningkatkan visibilitas bank dan menarik perhatian calon nasabah kemudian meningkatkan kualitas customer service dan memberikan pengalaman yang lebih baik.

Tak hanya itu, Bank Oke juga terus meningkatkan kanal digital seperti aplikasi mobile dan layanan online yang memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi dan mengelola dana mereka.

Terakhir menerapkan program loyalitas atau insentif bagi nasabah yang menyimpan dana dalam jumlah tertentu atau untuk periode waktu yang lebih lama.

“Dengan mengimplementasikan strategi-strategi ini, Bank Oke diharapkan dapat memperbaiki kinerja DPK dan mendorong pertumbuhan yang positif,” ujar Efdinal.