Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) merespons positif pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia alias BI Rate dari 6,25% menjadi 6% dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI periode 17-18 September lalu.

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyatakan bahwa kebijakan bank sentral Tanah Air tersebut merupakan kabar baik bagi industri perbankan. Pasalnya, pemangkasan suku bunga acuan dinilai dapat menurunkan biaya dana aliascost of fund(CoF) yang dikeluarkan bank.

“Kami harapkan CoF bisa berangsur turun, sehingga bunga pinjaman akan bisa menyusul,” katanya saat dihubungiBisnis, Jumat (21/9/2024).

Ketika ditanya perihal penyesuaian strategi bisnis usai turunnya BI Rate, Lani mengatakan bahwa CIMB Niaga tetap berfokus pada likuiditas dana murah ataucurrent account saving account(CASA) sebagai tulang punggung.

Sementara itu, mengenai penyaluran kredit, pihaknya juga akan tetap mengandalkan berbagai sektor seperti kredit kendaraan bermotor (KKB) hingga usaha kecil menengah (UKM).

“Fokus kami tetap di likuiditas CASA sebagaibackbone dan untuk kredit tetap di ritel KKB, KK [kredit konsumsi], UKM,” tandas Lani.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin itu diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat,The Fedmemutuskan untuk memangkas suku bunga Fed Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%-5,5% menjadi 4,75%-5% demi memperkuat ekonomi AS.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mega Syariah menargetkan laba Rp400 miliar hingga akhir 2024. Perseroan optimistis kinerja akan membaik pada semester II/2024, didorong oleh penurunan BI Rate ke level 6% serta berbagai inovasi produk, termasuk Syariah Card.

Direktur Utama Bank Mega Syariah Yuwono Waluyo mengatakan secara umum, bisnis perseroan masih terus tumbuh, meskipun kinerja pada semester I/2024 terlihat menurun.

“Kemarin semester I/2024 kita terlihat [kinerjanya] agak turun itu memang situasi global yang tidak cukup mendukung juga, tapi basis bisnis as usual kita tetap growing. Cuma memang ada himpitan, sehingga net interest margin kita jadi makin tipis,” ujarnya di Jakarta yang dikutip Sabtu (21/9/2024).

Alhasil, untuk mengatasi tekanan margin bunga bersih (NIM), bank pun mencari pendapatan berbasis komisi alias fee based income (FBI) dalam upaya mendulang cuan, salah satunya lewat Syariah Card.

Pasalnya, FBI memang kerap menjadi sumber pendapatan alternatif yang penting bagi perbankan. Hal ini lantaran, bank dapat mengandalkan layanan dan produk nonbunga untuk meningkatkan pendapatan mereka tanpa harus terpengaruh secara langsung oleh tingginya suku bunga acuan saat itu.

Dalam konteks Syariah Card, harapannya kartu tersebut dapat menambah basis nasabah, yang kemudian dapat dioptimalkan melalui strategi cross-selling produk lain.

Di mana, nasabah yang menggunakan Syariah Card diharapkan juga membuka rekening tabungan untuk memudahkan transaksi. Dengan demikian, peningkatan tabungan tersebut akan mendongrak pertumbuhan dana pihak ketiga, khususnya di retail.

“Jadi, harapannya sampai nanti closing dari sisa bulan sampai dengan akhir tahun, kira-kira harusnya kita bisa closing dengan lebih baik dibanding tahun lalu,” ungkap Yuwono.

Sebagaimana diketahui, Bank Mega Syariah mencatatkan laba bersih mencapai Rp88,44 miliar pada semester I/2024. Capaian ini turun 36,01% (year-on-year/YoY) atau secara tahunan ketimbang perolehan tahun sebelumnya sebesar Rp138,21 miliar.

Berdasarkan laporan keuangan perusahaan, penurunan laba bank didorong oleh penyusutan pendapatan setelah distribusi bagi hasil 20,42% (YoY) menjadi Rp301,87 miliar per Juni 2024, dibanding periode yang sama tahun sebelumnya Rp379,3 miliar.

Apabila dirinci, pendapatan dari penyaluran dana ini turun 6,46% (YoY) menjadi Rp574,15 miliar dari Rp613,78 miliar. Lalu, bagi hasil untuk pemilik dana investasi pun membengkak sebesar 16,13% (YoY) menjadi Rp272,28 miliar.

Net operation margin (NOM) Bank Mega Syariah juga susut dari 2,06% pada Juni 2023 menjadi 1,44% pada Juni 2024.

Bank Mega Syariah juga mencatatkan penurunan pendapatan berbasis komisi atau fee based income 4,08% (YoY) menjadi Rp17,68 miliar. Lalu, pendapatan lainnya pun susut 4,61% (YoY) menjadi Rp22,03 miliar.

Alhasil, laba operasional kian tertekan dengan turun 36,56% (YoY) menjadi Rp110,38 miliar pada Juni 2024 dari sebelumnya Rp173,99 miliar pada Juni 2023.

Bisnis.com, JAKARTA – Emiten bank digital PT Bank Jago Tbk. (ARTO) mengumumkan Teguh Dartanto mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Komisaris Independen perseroan.

Dalam keterbukaan informasi kepada Bursa Efek Indonesia (BEI) yang ditandatangani Direktur sekaligus Sekretaris Perusahaan ARTO Tjit Siat Fun, perseroan menyampaikan telah menerima surat permohonan pengunduran diri dari Teguh pada 18 September 2024. Selain sebagai Komisaris Independen, dia juga menanggalkan jabatan Ketua Komite Audit.

“Pengunduran diri tersebut akan efektif pada tanggal 4 Desember 2024,” demikian keterangan manajemen, dikutip pada Sabtu (21/9/2024).

Lebih lanjut, manajemen Bank Jago menyatakan akan menjalankan ketentuan yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka dan anggaran dasar perseroan untuk menggelar RUPS.

Dalam pertemuan tersebut, perseroan nantinya bakal meminta persetujuan dari pemegang saham atas permohonan pengunduran diri dari Teguh Dartanto.

“Tidak ada kejadian, informasi atau fakta material yang berdampak terhadap kegiatan operasional, hukum, kondisi keuangan atau kelangsungan usaha emiten,” pungkas keterangan tersebut.

Dilansir dari situs resmi Bank Jago, Teguh diangkat menjadi komisaris Independen dalam RUSPLB 15 November 2019 dan kembali diangkat sebagai komisaris melalui RUPST pada 25 Mei 2023 untuk periode 2023-2026.

Teguh tercatat sebagai seorang akademisi dengan rekam jejak panjang di bidang ekonomi. Teguh pernah menjabat beberapa posisi strategis, seperti Kepala Departemen Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Indonesia, Kepala Kelompok Riset “Poverty and Social Protection” Lembaga Penyelidikan Ekonomi dan Masyarakat (LPEM) di Universitas Indonesia, Visiting Scholar di Japan International Cooperation Agency Research Institute, dan saat ini sebagai Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Indonesia.

Adapun, Teguh meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia, Master of Economics dari Hitotsubashi University, dan Doctor of Philosophy dari Nagoya University.

Pergerakan Saham ARTO Sepekan

Sementara itu, berdasarkan data RTI Business, saham ARTO tercatat melemah 3,5% ke level 3.030 pada penutupan perdagangan Jumat (20/9/2024). Saham bank digital ini diperdagangkan dengan rata-rata harga Rp3.036,1 per saham.

Volume transaksi saham Bank Jago mencapai 176,5 juta dengan nilai Rp534,49 miliar. Alhasil, nilai kapitalisasi pasar ARTO mencapai Rp41,99 triliun.

Meskipun melemah pada akhir perdagangan minggu lalu, selama sepekan saham ARTO mengalami penguatan dengan kenaikan 7,45% dari level 2.810 pada pekan sebelumnya menjadi Rp3.030 per saham.

Tren penguatan juga terjadi secara tahunan aliasyear-on-year(YoY) sebesar 20,72%. Kendati demikian, selama tahun berjalan, saham Bank Jago hanya menguat sebesar 4,48%.

Bisnis.com, JAKARTA - Berbagai modus penipuan yang ditujukan kepada nasabah perbankan masih marak terjadi. Salah satu modus penipuan saat ini diantaranya melalui manipulasi psikologis korban untuk membocorkan data pribadi dan data transaksi perbankan korban. Media yang digunakan pelaku untuk mendekati korban pun beragam, mulai dari telepon, SMS, aplikasi chat, e-mail, media sosial, dan lainnya.

Untuk menghindari berbagai modus penipuan tersebut, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk berkomitmen untuk terus meningkatkan literasi keuangan kepada masyarakat, baru saja merilis campaign edukasi digital dengan judul “Waspada dan Kenali Modus Palsu #BilangAjaGak”.

Campaign ini berisi kampanye sosial BRI yang bertujuan untuk mengedukasi masyarakat Indmonesia tentang berbagai modus-modus penipuan online perbankan yang kian marak.

Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengungkapkan bahwa BRI sebagai bank yang concern terhadap segala jenis kejahatan perbankan, terus mengedukasi nasabahnya melalui berbagai kanal, baik media konvensional maupun media sosial.

“Melalui campaign ini, diharapkan awareness dan kewaspadaan masyarakat semakin meningkat, terutama dalam mengenali modus dan praktik penipuan,” ujarnya.

Perbesar

Adapun dalam campaign ini, perseroan menggandeng penyanyi Vidi Aldiano dengan format film pendek dan mengangkat tiga modus penipuan yang sering menelan korban. Lewat lirik-lirik lagu tersebut, Vidi menyampaikan berbagai modus penipuan yang masih menyasar masyarakat secara luas.

Tayangan pun bercerita tentang seorang penyanyi (diperankan oleh Vidi Aldiano) yang merilis single terbarunya berjudul "Modus Palsu". Dalam sebuah konferensi pers, Vidi mengungkapkan bahwa lagu tersebut terinspirasi dari berbagai modus penipuan yang ia rangkum dalam liriknya.

Mulai dari modus tawaran hadiah undian, pencurian kode OTP, hingga undangan pernikahan palsu dalam bentuk file APK, semua digambarkan dengan menarik dalam video tersebut.

Dengan percaya diri, penyanyi tersebut menjelaskan bahwa modus-modus tersebut masih berhasil menipu banyak orang yang belum mengenal tipu muslihat modus palsu. Padahal, penipuan seperti ini sebenarnya mudah dihindari hanya dengan gerakan #BilangAjaGak.

Sesederhana mengabaikan nomor tak dikenal yang menawarkan hadiah jutaan rupiah, atau tidak mempercayai seseorang yang mengaku teman tapi tidak kita kenal saat mengirimkan undangan pernikahan palsu.

Terkait hal ini, Vidi Aldiano sebagai talent pun mengatakan, modus penipuan akan terus mencari celah baru lewat teknologi ataupun kebiasaan pengguna. Oleh karena itu, kita harus terus menjaga data diri dan juga akun bank kita.

“Kerja sama dibutuhkan antara nasabah dan bank agar bisa membantu meminimalisir resiko penipuan yg mungkin terjadi ke depannya. Mesti disadari bahwa modus penipuan perbankan akan selalu ada dan terus berkembang. Asal kita tau dan aware sama tanda-tandanya, kita semua bisa melawan berbagai macam modus penipuan,” ujarnya.

Video "Kenali Modus Palsu #BilangAjaGak" kini sudah dapat disaksikan di kanal YouTube Bank BRI dan sosial media resmi BRI lainnya (Instagram: bankbri_id ; Facebook: Bank BRI X: bankbri_id, kontak bri, promo_bri).

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank DBS Indonesia merilis Kartu Kredit digibank Z Visa Platinum yang terbuat dari bahan yang didaur ulang atau recycled PVC plastic (polyvinyl chloride). DBS Indonesia pun menargetkan 50.000 kartu bisa terbit hingga akhir 2024.

Consumer Banking Director DBS Indonesia Melfrida Gultom menyampaikan peluncuran ini juga menjadi upaya menjaga daya saing DBS Indonesia di pasar di tengah layanan buy now, pay later atau paylater yang makin populer.

Dia juga menyebut milenial dan Gen Z yang berumur 25-30 tahun ini berperan penting dalam meningkatkan pertumbuhan kredit. Pasalnya, segmen ini berada dalam kelompok usia produktif dan sering kali aktif dalam transaksi digital dan konsumsi produk keuangan seperti kartu kredit.

"Untuk Z Card ini 2024 ini kami targetkan 50.000 [kartu]. Adapun, dengan target yang cukup ambisius ini, saya rasa jelas kita menyikapi penurunan tingkat suku bunga dengan positif lewat pilihan produk," ujarnya kepada Bisnis, Jumat (20/9/2024).

Lebih lanjut, terkait mitigasi risiko soal kualitas kredit, menurutnya hal ini sudah masuk dalam risk appetite perseroan, di mana pihaknya memiliki pedoman yang tidak hanya mengukur kemampuan berdasarkan gaji atau pendapatan, namun juga melacak riwayat pinjaman seseorang. "Itu masuk ke dalam parameter pemberian kartu kredit,” ungkap Melfrida.

Sebelumnya, Head of Card and Loan Business DBS Indonesia Ari Lastina juga mengatakan inovasi terbaru ini menjadi suatu jawaban untuk kebutuhan generasi muda, terutama Gen Z dan Milenial yang semakin memerhatikan masalah keberlanjutan dan lingkungan namun tetap memanfaatkan fitur kartu kredit.

Riset First Insight tahun 2021 menyatakan bahwa 73% generasi muda bersedia membayar lebih untuk produk yang memberikan dampak positif terhadap lingkungan.

Selain itu, temuan dari riset McKinsey tahun 2023 juga menunjukkan hasil yang senada yakni bagaimana Gen Z dan Milenial saat ini mempertimbangkan aspek personal, sosial, dan dampak produk tersebut terhadap lingkungan dalam pengambilan keputusan atas pembelian suatu produk.

“Gen Z dan Milenial saat ini sangat peduli dengan masa depan planet kita. Sehingga melalui peluncuran kartu kredit daur ulang ini, kami ingin memberikan mereka solusi keuangan yang tidak hanya fungsional tetapi juga selaras dengan nilai-nilai pelestarian lingkungan yang mereka miliki,” katanya.

Dia menyebut, dengan menggabungkan teknologi keuangan modern dengan komitmen terhadap keberlanjutan, membuat perseroan dapat mendukung generasi muda dalam perjalanan mereka menuju masa depan yang lebih berkelanjutan.

Selain membawa konsep keberlanjutan, DBS Indonesia pun memfasilitasi beragam nilai tambah atas produk ini. Pertama, keleluasaan bertransaksi lewat fitur pay later 0% hingga 6 bulan yang bisa dinikmati untuk transaksi di mana pun dan kapan pun. Kedua, transaksi yang efisien melalui aplikasi digibank by DBS yang dapat diakses kapan pun.

Ketiga, akses terhadap berbagai promo harian dan promo ekslusif seperti Buy 1 Get 1 Free, hemat 50% di berbagai merchant pilihan setiap hari, hingga potongan 20% di Grab EV (electric vehicle).

Country Manager Visa Indonesia Vira Widiyasari pun menyampaikan dukungannya terhadap inisiatif DBS dalam memahami kebutuhan Gen Z dan Milenial, yang peduli terhadap lingkungan sembari tetap memberikan pilihan pembiayaan yang fleksibel seperti pembayaran cicilan untuk gaya hidup mereka.

“Kami berharap peluncuran kartu kredit digibank Z Visa Platinum akan memberikan solusi ideal bagi para anak muda untuk dapat mengelola keuangan mereka dari sisi fleksibilitas dan kenyamanan,” tuturnya.

Sebagaimana diketahui, Kartu kredit digibank Z Visa Platinum dengan kartu fisik berbahan daur ulang akan tersedia bagi nasabah mulai tanggal 15 Oktober 2024.

Untuk memperluas dampak positif dari inisiatif ini, Bank DBS Indonesia berkolaborasi dengan Waste4Change, sebuah social enterprise yang bergerak di bidang pengelolaan sampah sekaligus penerima dana hibah DBS Foundation 2021.

Bisnis.com, JAKARTA - Pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate menjadi harapan angin segar bagi para pejuang cicilan. Pasalnya, penurunan ini diprediksi dapat diikuti oleh suku bunga kredit, baik bank maupun leasing (multifinance).

Namun, sepertinya para pejuang cicilan harus bersabar hingga tahun depan. Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan. "Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Hal senada disampaikan oleh Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin, yang berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut.

Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadap net interest income [pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet atau non-performing loan (NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," ujar Amin.

Sementara itu, dari sisi pemain, PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII) menyambut baik kebijakan Bank Indonesia (BI) yang menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6%.

Presiden Direktur Maybank Indonesia Steffano Ridwan menyatakan bahwa langkah tersebut dapat mempercepat pertumbuhan kredit di sektor perbankan.

"Penurunan suku bunga ini memberikan peluang bagi pelaku usaha untuk lebih leluasa mengembangkan bisnisnya karena beban bunga menjadi lebih kecil," ujar Steffano dalam konferensi pers di Kantor Maybank Indonesia, Jakarta Pusat, Kamis (19/9/2024).

Menurutnya, penurunan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) merupakan langkah positif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Steffano berharap kebijakan ini akan berimbas pada penurunan biaya dana (cost of fund) dan suku bunga kredit di Maybank Indonesia.

"Kami berharap dapat menurunkan cost of fund, tapi yang terpenting adalah bagaimana kami bisa terus mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia dengan suku bunga yang lebih murah," tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Perbankan masih terus melakukan penyesuaian suku bunga deposito untuk sejumlah tenor sejalan dengan kebijakan Bank Indonesia (BI). Pada RDG bulan ini, Bank Sentral memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6% dari 6,25%.

Meski demikian, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan tidak serta merta langsung diikuti perubahan bunga simpanan.

Pasalnya, bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1-2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis, Kamis (19/9/2024).

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi SBDK, berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujarnya dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Adapun, suku bunga deposito perbankan terpantau mulai melandai. Bunga deposito satu bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Berikut Suku Bunga Deposito BCA, BRI, Mandiri dan BNI per September 2024

Suku Bunga Deposito BCA

BCA menetapkan suku bunga yang tidak berubah sejak 24 Juni 2024, di mana suku bunga deposito rupiah terendah pada level 2% untuk jangka 12 bulan dan suku bunga deposito tertinggi di level 3,25% untuk jangka waktu 1 bulan hingga 3 bulan.

Efektif per 24 Juni 2024.

Suku Bunga Deposito Bank Mandiri

Melansir dari situs resminya, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) menerapkan suku bunga deposito rupiah yang tidak berubah sejak November 2022.

Saat ini, suku bunga terendah yakni 2,25% pada jangka waktu 1 dan 3 bulan. Kemudian, suku bunga deposito rupiah tertinggi yakni 2,5% pada jangka waktu 6, 12 dan 24 bulan.

Suku Bunga Deposito BNI

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) belum mengubah suku bunga sejak 31 Oktober 2022. BNI menerapkan suku bunga deposito rupiah terendah pada level 2,25% untuk jangka 1 bulan.

Sementara itu, BNI menetapkan suku bunga deposito rupiah di level 2,75% untuk jangka waktu 6 bulan dan suku bunga deposito tertinggi di level 3% untuk jangka waktu 12 bulan hingga 24 bulan.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar menyatakan bahwa pihaknya belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat, lantaran perseroan bakal mencermati kondisi pasar keuangan ke depan.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepada Bisnis, Jumat (20/9/2024).

Suku Bunga Deposito BRI

Melansir dari situs resminya pada September 2024, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) terpantau melakukan perubahan atas suku bunga deposito untuk tenor 1 bulan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, dengan menaikkan bunga menjadi 3,35%, naik 10 basis poin (bps) dari sebelumnya 3,25%.

Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengatakan perseroan akan terus melakukan review suku bunga secara berkala baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) akan mencermati kondisi pasar keuangan untuk mempertimbangkan penyesuaian suku bunga.

Hal itu dilakukan untuk menyikapi keputusan Bank Indonesia (BI) memangkas suku bunga acuan atau BI Rate dari 6,25% menjadi 6% dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17–18 September 2024 lalu.

Direktur Utama BBNI Royke Tumilaar menjelaskan bahwa pihaknya belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat. Pasalnya, BNI akan terlebih dahulu mencermati kondisi pasar keuangan ke depan.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya saat dihubungiBisnis, Jumat (20/9/2024) petang.

Sementara itu, mengenai prospek kinerja industri perbankan di era suku bunga yang lebih rendah, Royke berharap bahwa kondisi likuiditas di pasar keuangan dapat lebih longgar.

“Industri perbankan berharap terjadi kelonggaran likuiditas di market. Sehingga kompetisi perebutan likuiditas akan menurun,” jelasnya.

Selain BI, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat, The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunga Fed Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%-5,5% menjadi 4,75%-5%.

Hal ini sesuai dengan perkiraan Royke ketika ditanya Bisnis pada 11 September lalu. Kala itu, dia memperkirakan The Fed akan menurunkan FFR pada rentang 25 hingga 50 bps, serta memperhitungkan hal yang sama untuk BI Rate.

“Dengan penurunan BI rate serta suku bunga instrumen operasi moneter termasuk SRBI [Sekuritas Rupiah Bank Indonesia], maka tekanan likuiditas ketat sertacost of fund[biaya dana] perbankan diperkirakan dapat berkurang,” ujarnya.

Sementara itu, Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3–6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut. Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

“Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadap net interest income [pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepadaBisnis.

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode enam bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) memproyeksikan bahwa penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia alias BI Rate menjadi 6% tak berdampak signifikan terhadap likuiditas perseroan.

Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi menyatakan bahwa pihaknya mengapresiasi keputusan bank sentral Tanah Air itu. Selain mencerminkan komitmen terhadap stabilitas ekonomi nasional, BRI meyakini bahwa pertumbuhan ekonomi khususnya segmen UMKM juga dapat terkerek.

“Namun demikian, penurunan BI Rate sebesar 25 bps [basis poin] tersebut kami proyeksikan tidak berdampak signifikan terhadap likuiditas BRI secara umum. Di mana BRI sendiri secara konsisten menerapkan strategi just right liquidity untuk menjaga likuiditas di level optimal,” katanya melalui pesan singkat kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Sementara itu, mengenai strategi bisnis yang akan diterapkan usai kebijakan BI tersebut, Hendy menjelaskan bahwa perseroan akan melakukan review suku bunga secara berkala.

Menurutnya, bank pelat merah itu terus membuka ruang untuk penyesuaian suku bunga, baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

Adapun, mengenai kinerja penyaluran kredit hingga akhir tahun, BRI meyakini bahwa target yang dibidik dapat tercapai. Per semester II/2024 lalu, BRI telah menyalurkan kredit sebesar Rp1.336,78 triliun, tumbuh 11,2% dibandingkan tahun sebelumnya (year-on-year/YoY).

“BRI masih optimistis dapat mencatatkan pertumbuhan sesuai target yang ditetapkan, yakni 10-12% YoY pada akhir tahun,” tandas Hendy.

Diberitakan sebelumnya, BI resmi menurunkan suku bunga acuan dari 6,25% menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI periode 17–18 September lalu.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin itu diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat, The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunga Fedl Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%-5,5% menjadi 4,75%-5% demi memperkuat ekonomi AS.

“Pasar tenaga kerja sebenarnya berada dalam kondisi yang solid, dan tujuan kami dengan langkah kebijakan kami hari ini adalah untuk mempertahankannya di sana,” kata Ketua The Fed Jerome Powell dalam konferensi pers.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Indonesia (BI) mencatat penurunan signifikan dalam transaksi melalui kartu ATM pada Agustus 2024, sementara transaksi digital banking, termasuk penggunaan Quick Response Indonesian Standard (QRIS), mengalami lonjakan pesat. Gubernur BI Perry Warjiyo mengungkapkan, transaksi digital banking tercatat mencapai 1.871,19 juta transaksi, tumbuh 31,11% secara tahunan (year-on-year/yoy), sementara transaksi uang elektronik (UE) meningkat 21,53% yoy dengan total 1.246,58 juta transaksi.

Transaksi melalui QRIS juga menunjukkan pertumbuhan yang sangat signifikan, mencapai 217,33% yoy, dengan jumlah pengguna mencapai 52,55 juta dan jumlah merchant sebanyak 33,77 juta. "Kinerja transaksi ekonomi dan keuangan digital pada Agustus 2024 tetap kuat didukung oleh sistem pembayaran yang aman, lancar, dan andal," kata Perry dalam Rapat Dewan Gubernur BI pada Rabu (19/9/2024).

Di sisi lain, transaksi pembayaran menggunakan kartu ATM atau debit mengalami penurunan 6,82% yoy menjadi 591,92 juta transaksi pada periode yang sama.

Ekonom Senior Poltak Hotradero menjelaskan bahwa keberadaan ATM sering kali menjadi beban bagi perbankan, karena biaya pemeliharaan dan asuransi yang tinggi, yang berujung pada peningkatan rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO). "Penurunan jumlah ATM ini sudah menjadi tren global. Di China saja, ATM menurun hingga 150.000–200.000 unit per tahun. Ke depan, pembayaran digital akan semakin diminati," ujar Poltak.

Ia juga menambahkan bahwa dengan peralihan pembayaran ke digital, penggunaan uang tunai akan semakin berkurang, didukung oleh kebijakan bank sentral dunia yang menyadari bahwa penanganan uang tunai (cash handling) cukup mahal. Dengan meningkatnya penggunaan QRIS, peran ATM dinilai semakin tidak relevan.

Direktur Consumer Banking CIMB Niaga Noviady Wahyudi menyatakan bahwa pandemi Covid-19 turut mempercepat digitalisasi di sektor perbankan. "Covid-19 memaksa kita untuk melakukan digitalisasi," ujarnya.

Ia juga menyebut kebijakan BI terkait QRIS untuk transaksi berukuran kecil (small ticket size) mengurangi kebutuhan akan uang tunai, yang pada akhirnya mengakibatkan penurunan penggunaan ATM. "Di negara maju, penggunaan uang tunai semakin berkurang, sehingga ATM hanya digunakan untuk kebutuhan darurat," tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) memutuskan untuk fokus pada pengembangan bisnis baru ketimbang membidik Unit Usaha Syariah (UUS) yang tak dilanjutkan oleh beberapa perusahaan asuransi akibat kewajiban spin-off. Hal ini disampaikan oleh Presiden Direktur Zurich Syariah, Hilman Simanjuntak, dalam acara Bisnis Indonesia Financial Award (BIFA) 2024 di Jakarta, Rabu (18/9/2024).

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat per Juli 2024, sebanyak 29 UUS telah mendirikan perusahaan asuransi atau reasuransi syariah secara mandiri, sementara 12 UUS lainnya memilih untuk mengalihkan portofolio syariah mereka kepada perusahaan asuransi syariah lainnya.

Hilman menjelaskan, Zurich Syariah telah membahas strategi ini sejak proses spin-off yang dilakukan pada 1 September 2021, dan tetap konsisten dengan fokus pada pertumbuhan bisnis baru. "Kami melihat bahwa penetrasi industri asuransi di Indonesia masih sangat rendah, kurang dari 5%. Daripada fokus pada yang sudah ada, kami memilih untuk mengembangkan 95% pasar yang belum tersentuh," ujarnya.

Zurich Syariah optimistis bahwa industri asuransi syariah akan terus tumbuh, didorong oleh regulasi spin-off, masuknya pemain baru, serta meningkatnya kesadaran masyarakat akan pentingnya asuransi syariah. Hilman menyebutkan, pertumbuhan Zurich Syariah pasca spin-off stabil di atas 20% per tahun.

Data Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AAS) menunjukkan bahwa aset perusahaan asuransi umum syariah meningkat dari Rp6,94 triliun pada April 2022 menjadi Rp8,11 triliun pada April 2023, mencerminkan tren pertumbuhan positif. Hilman menambahkan, inovasi produk yang sesuai kebutuhan nasabah serta kolaborasi dengan berbagai ekosistem menjadi kunci sukses Zurich Syariah.

Hingga Juli 2024, Zurich Syariah mencatat pertumbuhan pendapatan kontribusi bruto sebesar 20% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, didukung oleh kebijakan pemerintah dan meningkatnya kesadaran masyarakat atas manfaat asuransi berbasis syariah.

Bisnis.com, JAKARTA — PT BNI Life Insurance (BNI Life) menyatakan penurunan suku bunga Bank Indonesia (BI) berpotensi mempengaruhi penurunan yield obligasi, yang dapat mendorong kenaikan harga obligasi.

Hal ini menyusul keputusan BI untuk menurunkan suku bunga sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6%, serta langkah The Fed yang sebelumnya juga menurunkan suku bunganya sebanyak 50 bps menjadi 5%.

Plt Direktur Utama BNI Life Neny Asriany mengatakan bahwa kenaikan harga obligasi akibat penurunan yield dapat mendorong pelaku pasar untuk melakukan aksi profit taking. Namun, ia mengingatkan adanya risiko reinvestasi (reinvestment risk) setelah aksi tersebut.

“Perlu diwaspadai bahwa hasil dari profit taking ini ke depannya tidak akan memberikan yield yang lebih tinggi,” ujar Neny saat dihubungi Bisnis, Kamis (19/9/2024).

Terkait target investasi, Neny menjelaskan bahwa penurunan suku bunga yang terjadi pada semester pertama 2024 memunculkan gap antara target dan proyeksi awal, mengingat pasar telah memprediksi pemangkasan suku bunga sejak 2023. Namun, Neny optimis bahwa BNI Life mampu mengejar ketertinggalan tersebut dan mencapai target investasi yang telah ditetapkan.

Berdasarkan laporan keuangan BNI Life per Agustus 2024, total investasi perusahaan tercatat sebesar Rp23,77 triliun. Sebagian besar investasi ditempatkan pada Surat Berharga Negara (SBN) senilai Rp12,77 triliun, diikuti oleh reksa dana sebesar Rp5,67 triliun.

Perusahaan mengantongi obligasi korporasi Rp3 triliun, saham Rp1,42 triliun, dan deposito berjangka Rp662 miliar. Selain itu, BNI Life juga mengalokasikan pinjaman polis senilai Rp227 miliar dan penyertaan langsung sebesar Rp13,9 miliar.

BNI Life berkomitmen untuk terus memantau dinamika pasar guna mengoptimalkan hasil investasi di tengah kondisi ekonomi yang berubah.