Reporter: Tim KONTAN | Editor: Indah Sulistyorini

KONTAN.CO.ID -Jakarta. Dalam suatu perusahaan, kesejahteraan pekerja harus menjadi prioritas nomor satu. Kesejahteraan pekerja pun harus dijamin hingga mereka memasuki usia pensiunnya.

Di samping itu, mewujudkan kesejahteraan saat memasuki usia pensiun harus dipersiapkan sejak pekerja memasuki usia produktif. Mengacu pada survei Perkumpulan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Indonesia (PDLPK), 90% milenial tidak memiliki persiapan di hari tua.

Sejumlah tantangan seperti tingginya biaya hidup, upah yang tidak sesuai, dan tanggungan keluarga menjadi faktor di baliknya. Melihat kondisi tersebut, PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) meluncurkan QLola by BRI.

Inovasi di bidang perbankan ini dinilai menjadi solusi terintegrasi yang memudahkan nasabah non individual dalam mengakses layanan perbankan. Cukup dengan satu kali login (Single Sign On), perusahaan bisa menggunakan berbagai layanan dan produk BRI untuk mengoptimalkan kinerja perusahaan.

Salah satu layanan yang tersedia di QLola by BRI Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) BRI. Layanan ini yang merupakan bagian dari fitur Investment Service.

Fitur Investment Service menyelenggarakan program pensiun untuk peserta perusahaan dengan meningkatkan kesejahteraan para pekerja melalui Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP), Program Pengelolaan Dana Kompensasi Pasca-Kerja (PPDKP), dan Program Pengelolaan Dana Santunan Kesehatan (PPDSK). Ada berbagai keuntungan yang bisa didapatkan oleh perusahaan yang menggunakan layanan DPLK pada QLola by BRI di antaranya:

1. Melihat Update Net Asset Value (NAV)

2. Melihat Informasi Program DPLK

3. Melihat laporan investasi melalui download fund fact sheet.

4. Melihat Report e-Card

5. Melihat Report Bukti Potong Pajak

6. Pra-Registrasi DPLK.

Menariknya, fitur NAV layanan DPLK pada QLola bisa dilihat secara realtime. QLola by BRI tidak hanya mempermudah akses dan pengelolaan DPLK, tetapi juga meningkatkan efisiensi operasional perusahaan.

Keuntungan bagi perusahaan yaitu kebutuhan terkait pensiun dapat dikelola dalam satu platform, mengurangi beban administratif, dan menghindari potensi kesalahan dalam pengelolaan dana pensiun. Dengan fitur-fitur canggih dan kemudahan akses yang ditawarkan, QLola by BRI menjadi alat yang sangat berharga, khususnya bagi nasabah perusahaan.

Platform QLola by BRI menjawab tantangan dalam pengelolaan program pensiun dan memastikan kesejahteraan karyawan tetap menjadi prioritas utama perusahaan. Layanan ini menyediakan banyak fitur bermanfaat yang mampu mendukung bisnis semakin moncer dan sukses dengan aman serta praktis dalam satu kali login saja.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Aktivitas judi online masih marak terjadi di Indonesia dan berpotensi menyasar ke berbagai lini, termasuk platform dompet digital. Platform dompet digital PT Astra Digital Arta atau AstraPay mengaku belum pernah menemukan adanya indikasi aktivitas judi online.

Meskipun demikian, Head of Tech Platform AstraPay Wicaksono Trihatmaja menyampaikan pihaknya akan tetap melakukan langkah pencegahan untuk mengantisipasi adanya aktivitas judi online.

"Untuk pencegahan tersebut, kami sudah merencanakan adanya sistem yang dapat mendeteksi suatu akun terlibat judi online. Dengan demikian, setelah proses pengumpulan bukti-bukti, akun tersebut nantinya diblokir jika terbukti," katanya kepada Kontan, Kamis (26/9).

Sebelumnya, pada Mei 2024, Chief Marketing Officer AstraPay Reny Futsy Yama sempat menyebut pihaknya tak pernah menemukan adanya aktivitas judi online melalui platform. Dia juga menegaskan pihaknya juga tak pernah bekerja sama dengan penyelenggara judi online.

Sebaliknya, Pusat Pelaporan dan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK) menyatakan saat ini masih menemukan adanya indikasi aktivitas judi online lewat platform dompet digital.

"Iya, masih," ucap Kepala PPATK Ivan Yustiavandana kepada Kontan, Kamis (26/9).

Ivan menyampaikan berdasarkan data sepanjang 2023 hingga 2024 terkait dengan dompet digital, pihaknya mengidentifikasikan lebih dari 8,7 juta orang bermain judi online dengan total deposit mencapai 4,53 triliun.

Lebih rinci, Ivan menerangkan skema permainan judi online melalui dompet digital dilakukan melalui transfer antardompet digital ataupun melalui Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS).

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Bank Indonesia (BI) telah memangkas suku bunga acuan menjadi 6%. PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM Finance) berharap adanya penurunan suku bunga bisa berdampak positif bagi perusahaan.

"Dengan adanya penurunan suku bunga tersebut, diharapkan akan berdampak pada penurunan cost of fund perusahaan," ucap Direktur Keuangan WOM Finance Cincin Lisa kepada Kontan, Kamis (26/9).

Lebih lanjut, Cincin menyebut hingga saat ini, WOM Finance masih melakukan kajian lebih mendalam terkait dengan dampak penurunan suku bunga tersebut terhadap kegiatan bisnis perusahaan.

Untuk ke depannya, Cincin berharap dengan adanya penurunan suku bunga tersebut, dapat memberikan dampak positif terhadap perekonomian Indonesia, khususnya terhadap pertumbuhan bisnis WOM Finance.

Sementara itu, WOM Finance membukukan penyaluran pembiayaan baru hingga Agustus 2024 senilai lebih dari Rp 3,6 triliun.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) sebesar 6% memberikan dorongan positif terhadap hasil investasi sejumlah perusahaan asuransi jiwa di Indonesia.

Sebelumnya, Bank Indonesia telah menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) pada September 2024.

Salah satu perusahaan yang merasakan dampak positif dari penurunan suku bunga ini adalah PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life). Hasil investasi perusahaan tercatat meningkat signifikan menjadi Rp 530 miliar pada Agustus 2024, dibandingkan dengan Rp 378 miliar pada bulan Juli sebelumnya.

Pengaruh Penurunan Yield Obligasi

Equity Research & UL Strategy Manager MSIG Life, Wiratama, menjelaskan bahwa peningkatan hasil investasi ini didorong oleh rally pada obligasi pemerintah dan saham. Dari Juli hingga Agustus 2024, obligasi pemerintah dengan tenor 10 tahun mengalami penurunan yield dari 6,9% menjadi 6,6%.

Penurunan ini terjadi seiring dengan meningkatnya ekspektasi terhadap pemangkasan suku bunga lebih lanjut di tahun ini. Penurunan yield tersebut telah mendorong kenaikan nilai investasi perusahaan.

Per Agustus 2024, alokasi investasi MSIG Life, termasuk dana Unit Link (UL) nasabah, didominasi oleh obligasi pemerintah sebesar 55%, diikuti oleh obligasi korporasi sebesar 17%, saham 15%, dan sisanya tersebar pada reksa dana serta pasar uang.

"Jika dana UL tidak diperhitungkan, maka porsi terbesar investasi perusahaan tersebar pada obligasi sebesar 85%, pasar uang 13%, dan saham hanya 2%," jelas Wiratama kepada Kontan, Kamis (26/9).

Dengan pemangkasan suku bunga BI Rate ini, yield obligasi pemerintah 10 tahun kembali turun ke level 6,4%. Penurunan yield ini mengindikasikan kenaikan harga obligasi, yang diharapkan mampu meningkatkan hasil investasi bagi berbagai perusahaan asuransi jiwa.

Alokasi Investasi Tetap di Obligasi Pemerintah

Wiratama menambahkan bahwa hingga akhir tahun 2024, alokasi investasi MSIG Life tidak akan berubah, dengan fokus utama pada obligasi pemerintah.

Pilihan ini diambil karena obligasi pemerintah menawarkan imbal hasil yang kompetitif di tengah tren penurunan suku bunga, risiko yang rendah, serta durasi investasi yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan.

Di sisi lain, PT Asuransi Ciputra Indonesia (Ciputra Life) juga melihat hasil investasinya akan terdampak oleh penurunan BI Rate, terutama karena penurunan yield obligasi.

Direktur Ciputra Life, Listianiwati Sugiyanto, menyatakan bahwa sebagian besar alokasi investasi perusahaan masih ditempatkan pada instrumen obligasi, baik obligasi pemerintah maupun korporasi dengan rating minimal investment grade.

"Porsi penempatan dalam saham akan sedikit ditingkatkan, memanfaatkan momentum kenaikan IHSG hingga akhir tahun dan awal tahun depan, seiring dengan meningkatnya arus dana masuk dari pasar negara maju dan transisi menuju pemerintahan baru yang segera berlangsung. Dengan demikian, arah kebijakan ekonomi akan semakin jelas," jelas Listianiwati kepada Kontan, Kamis (26/9).

Hingga Agustus 2024, Ciputra Life mencatatkan realisasi hasil investasi sebesar Rp 24,9 miliar, dengan tambahan kenaikan nilai pasar aset investasi sebesar Rp 7,5 miliar.

Menurut Listianiwati, tidak akan ada perubahan signifikan dalam strategi alokasi investasi hingga akhir tahun, dengan obligasi pemerintah dan korporasi tetap menjadi instrumen utama.

Dampak Penurunan Suku Bunga pada Prudential Indonesia

Sementara itu, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) juga memandang penurunan suku bunga BI Rate ini berdampak positif pada seluruh kelas aset.

Kelas aset pendapatan tetap, terutama obligasi, secara historis merupakan aset yang pertama kali merespons positif penurunan suku bunga. Unitlink berbasis obligasi pun diharapkan dapat merasakan dampak positif ini.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia memproyeksikan bahwa kinerja unitlink hingga akhir tahun akan tetap positif, didorong oleh pertumbuhan sektor teknologi serta sentimen positif di pasar keuangan.

Namun, volatilitas pasar dan kebijakan suku bunga dari bank sentral juga menjadi faktor yang perlu diperhatikan. Pengelolaan portofolio yang aktif dan terdiversifikasi diyakini dapat membantu memitigasi risiko di tengah kondisi pasar yang fluktuatif.

Hingga Agustus 2024, mayoritas subdana unitlink Prudential mencatatkan kinerja yang positif. Unitlink berbasis saham global, khususnya yang berinvestasi di sektor teknologi, menunjukkan kinerja terbaik.

PRULink US Dollar Global Technology Equity Fund (PDGT) menjadi salah satu subdana dengan kinerja paling menonjol, mencatatkan pertumbuhan sebesar 20,92% secara year to date (ytd) hingga Agustus 2024.

"Hal ini mencerminkan penerapan strategi investasi yang efektif dalam mengelola subdana PRULink, serta komitmen dalam memberikan nilai tambah bagi nasabah," tutup Karin, Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Kinerja PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) mengalami pertumbuhan dobel digit pada kuartal II 2024. Capaian ini ditopang dari pertumbuhan bisnis yang sehat, salah satunya pembiayaan konsumer.

Pada kuartal II/2024, Pembiayaan Konsumer BSI mencapai Rp140 triliun tumbuh 15,91% secara year on year. Pembiayaan konsumer saat ini didominasi oleh pembiayaan BSI Griya.

Direktur Sales & Distribution BSI Anton Sukarna mengatakan, Minat masyarakat terhadap pembiayaan KPR Syariah di BSI tumbuh positif.

"Animo masyarakat cukup antusias untuk mengajukan pembiayaan BSI Griya, portofolio primary market (rumah baru) mendominasi pembiayaan BSI Griya lebih dari 50%, disusul oleh secondary market,” dalam siaran pers, Kamis (26/9).

Selain itu, masyarakat yang mengHijrahkan KPR nya ke Bank Syariah melalui BSI Griya Hijrah mulai meningkat di tahun 2024, hal ini menunjukkan secara tidak langsung awareness masyarakat terhadap pembiayaan syariah meningkat.

Pembiayaan BSI Griya didominasi rata-rata penjualan rumah dengan harga 500juta keatas dengan segmen nasabah pegawai, profesional maupun pengusaha yang melakukan pembelian rumah pertama. Hal ini juga menjadi salah satu strategi BSI dalam menjaga kualitas pembiayaan yang sehat.

Anton menambahkan penyaluran pembiayaan BSI Griya mempertimbangkan berbagai aspek yakni pembiayaan yang sehat dan berkualitas dengan tetap memperhatikan GCG (Good Corporate Governance).

Untuk meminimalisir risiko, BSI Griya fokus ke nasabah payroll eksisting yang berpotensi pembiayaan yang saat ini jumlahnya mencapai 1,1 juta nasabah.

Selain itu, BSI Griya dengan dominasi Primary Market melakukan beberapa kerjasama dengan Developer- developer yang secara track record baik dengan kualitas bangunan terjaga.

"Terbukti dengan ekspansi bisnis yang cepat, BSI mampu menjaga pembiayaan secara sehat dan pertumbuhan bisnis sustain dengan mitigasi risiko terkendali yang tercermin pada kualitas pembiayaan BSI Griya (NPF) sebesar 2,26%," ungkap Anton.

Reporter: Jose Akmal | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Moduit Digital Indonesia hari ini meresmikan pembukaan Moduit BEYOND Lounge di Surabaya, sebagai bagian dari upaya meningkatkan pelayanan dan mendekatkan diri kepada klien.

Lounge eksklusif ini berlokasi di Ciputra World Office, Surabaya, hasil kolaborasi antara Moduit dan Moduit Wealth Advisor Partner, Lautan Cahaya Kebahagiaan (LCK Advisor).

Acara peresmian dihadiri oleh Chief Business Officer Moduit, Stefanus Adi Utomo, bersama sejumlah klien terpilih dan mitra bisnis. Di antara mereka, hadir Zanira Hanifah, Endang Sunarti, dan Christina Hariadi yang mewakili LCK Advisor sebagai Moduit Wealth Advisor.

Moduit BEYOND Lounge dirancang untuk memberikan ruang yang nyaman dan eksklusif bagi klien. Lounge ini dapat digunakan untuk pertemuan pribadi dengan kolega maupun diskusi mendalam dengan Moduit Wealth Advisor, guna menciptakan pengalaman yang lebih personal dan membantu klien dalam mengambil keputusan keuangan yang lebih bijaksana.

Stefanus Adi Utomo menyampaikan, "Kami menghadirkan lounge ini untuk memberikan pelayanan yang lebih baik dan personal kepada klien. Setiap interaksi dengan klien harus memiliki nilai tambah dan memberikan solusi sesuai kebutuhan mereka," ujar Stefanus pada acara peresmian.

Zanira Hanifah dari LCK Advisor juga menambahkan, "Lounge ini merupakan jawaban atas aspirasi klien kami. Sebagai Moduit Wealth Advisor, kami selalu mendengarkan kebutuhan mereka. Ini adalah komitmen kami untuk memberikan layanan terbaik dan personal sesuai harapan klien."

Dengan kehadiran Moduit BEYOND Lounge di Surabaya, Moduit berharap kesejahteraan kliennya akan semakin meningkat. Moduit meyakini bahwa setiap orang berhak meraih kesejahteraan melalui visi dan layanan yang mereka tawarkan.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Penurunan suku bunga acuan alias BI-Rate sebesar 25 basis poin ke level 6% diperkirakan akan mendongkrak kinerja kredit konsumer di sejumlah perbankan dari pembelian properti dan kredit kendaraan bermotor.

Berdasarkan data Bank Indonesia (BI) perolehan kredit konsumsi per Juli 2024 capai Rp 2.108,1 triliun, meningkat 10,6% secara tahunan atau year on year (yoy). Capaian ini meningkat dari bulan Juni 2024 yang tumbuh 10,2% mencapai Rp 2.088,7 triliun.
Dengan penopang terbesar dari kredit pemilikan rumah yang tumbuh 14,2% per Juli 2024, di susul kredit kendaraan bermotor tumbuh 7,9%, dan kredit multiguna tumbuh 8,7%.

PT Bank Central Asia (BCA) juga mengakui dengan turunnya bunga kredit dapat mendongkrak kinerja kredit konsumer salah satunya properti. BCA pun berkomitmen menumbuhkan sektor properti melalui peningkatan penyaluran KPR.

"Dengan melihat membaiknya suku bunga dan kebijakan pemerintah, KPR BCA masih optimis sampai dengan akhir tahun tren permintaan KPR akan semakin meningkat dibandingkan paruh pertama tahun 2024 ini," ungkap Executive Vice President (EVP) Consumer Loan BCA, Welly Yandoko kepada kontan.co.id, beberapa waktu lalu.

Adapun realisasi penyaluran kredit konsumer BCA berhasil menembus Rp210,2 triliun sampai akhir semester I/2024. Realisasi kredit konsumer tersebut tumbuh 13,6% secara yoy.

Peningkatan ini didorong oleh penyaluran KPR yang tumbuh 10,8% yoy mencapai Rp126,9 triliun serta pertumbuhan KKB sebesar 18,4% yoy menjadi Rp62,1 triliun.

Seiring dengan terus membaiknya kondisi perekonomian Indonesia dan didukung dengan kebijakan pemerintah dalam mendukung pertumbuhan bisnis properti sampai dengan akhir tahun ini, BCA masih optimis untuk melepas kredit KPR lebih besar dari paruh pertama tahun 2024 sehingga dapat mendukung pencapaian target kredit BCA secara korporasi yaitu sebesar 8%-10%.

Di sisi lain, Welly menjelaskan, bunga KPR BCA relatif tidak mengalami perubahan yang berarti sejak kenaikan BI rate dari 3,5% ke 6,25%. Sehingga kata Welly penurunan suku bunga acuan BI saat ini tentunya tidak serta merta akan langsung mendorong penurunan suku bunga pinjaman di KPR BCA.

"Kami tetap harus memperhitungkan besaran suku bunga tersebut dengan kondisi internal maupun eksternal, seperti kondisi suku bunga di industry KPR serta mempertimbangkan kondisi internal Bank seperti tingkat likuiditas, rasio CASA serta tingkat NPL, dengan demikian kami dapat tetap memberikan suku bunga terbaik bagi Masyarakat," ungkapnya.

Adapun dalam menggenjot tren permintaan KPR, pihaknya menerapkan strategi dengan terus meningkatkan kerja sama dengan rekanan Developer dan Broker yang terpercaya dan mengoptimalkan jaringan Cabang BCA yang tersebar di seluruh Indonesia.

Selain itu, BCA juga mengembangkan digitalisasi secara end to end, sehingga berkembang menjadi channel penjualan digital melalui website rumahsaya.bca.co.id maupun digitalisasi untuk mendukung proses kredit, sehingga dapat memberikan layanan yang cepat dan sesuai dengan kebutuhan nasabah.

PT Bank Mandiri Tbk juga masih melihat potensi pada pertumbuhan kredit konsumsi hingga akhir tahun seiring dengan bunga acuan turun.

Corporate Secretary Bank Mandiri, Teuku Ali Usman mengatakan, perseroan optimistis dapat mencapai target pertumbuhan kredit di kisaran 16%-18% yoy hingga akhir tahun 2024.

"Berkaca pada kuartal II-2024, Pertumbuhan ini akan didorong oleh peningkatan kredit di berbagai segmen, terutama pada Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kartu Kredit, dan Kredit berbasis Payroll," ungkap Ali.

Adapun kuartal II 2024 portofolio kredit konsumer Bank Mandiri mencatatkan kinerja yang positif dengan realisasi mencapai Rp 115,89 triliun meningkat sebesar 9,02% yoy dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya.

Lebih lanjut Ali mengatakan, dalam menjaga kinerja yang solid dan berkelanjutan, Bank Mandiri tetap fokus pada strategi pendekatan ekosistem dan pemanfaatan sektor-sektor unggulan di masing-masing wilayah operasional.

"Di samping itu, Bank Mandiri terus berinovasi dan mengoptimalkan ekosistem Bank Mandiri untuk menghadirkan layanan yang menyeluruh sesuai dengan kebutuhan nasabah dan masyarakat," ungkapnya.

Sementara Ramon Armando, Corporate Secretary BTN menyampaikan, pelonggaran kebijakan moneter Bank Indonesia menjadi awal yang positif untuk mendorong fungsi intermediasi perbankan, termasuk BTN yang kreditnya didominasi oleh kredit dan pembiayaan perumahan.

Namun, dampak penurunan suku bunga acuan disebut Ramon membutuhkan waktu untuk bisa diteruskan ke market sesuai kondisi likuiditas masing-masing bank.

Lebih lanjut Ramon menjelaskan, perbankan umumnya baru akan menyesuaikan suku bunga kredit ketika bunga simpanan secara industri menunjukkan penurunan. Dengan adanya penurunan bunga acuan oleh bank sentral, tentunya memberikan nafas bagi perbankan untuk bisa menurunkan bunga simpanannya.

"Selain BI yang telah menurunkan suku bunga acuannya sebesar 25 basis poin, bank sentral Amerika Serikat yakni The Fed juga telah memangkas bunga acuannya sebesar 50 basis poin. Dengan begitu, BTN berharap era suku bunga rendah sudah dimulai, dan tentu BTN akan mempertimbangkan penurunan suku bunga jika memang waktunya sudah tepat," ungkap Ramon.

Adapun Penyaluran KPR BTN hingga semester I-2024 mencapai Rp272,7 triliun atau bertumbuh 12,3% year-on-year dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Pertumbuhan KPR BTN diperkirakan akan berada di kisaran yang tidak jauh berbeda dengan pencapaian tersebut.

Di sisi lain, Ramon menyebut, target pertumbuhan kredit BTN tetap dijaga di angka 10%-11% hingga akhir tahun, karena dampak penurunan suku bunga acuan di bank sentral membutuhkan waktu untuk bisa diteruskan ke market.

Senada, PT Bank Danamon menyampaikan, turunnya suku bunga acuan BI-Rate sebesar 25 basis poin (bps) ke level 6% pada umumnya akan mendorong peningkatan permintaan kredit konsumsi, termasuk KPR.

"Masyarakat yang sebelumnya ragu mengajukan KPR karena biaya bunga yang tinggi, kini lebih mungkin untuk melakukannya, terutama di kalangan kelas menengah yang menjadi segmen utama pembeli rumah," kata Enriko Sutarto, Consumer Lending Business Head, PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

Namun, Enriko bilang, tentunya kebijakan perbankan, tingkat suku bunga, dan faktor ekonomi lainnya juga tetap akan memainkan peran penting dalam menentukan harga properti.

Hingga Semester I-2024, Danamon membukukan kenaikan jumlah pinjaman KPR sebesar lebih dari 33% YoY. Pertumbuhan bisnis KPR tahun ini diperkirakan akan meningkat pada kisaran 7%-10% hingga akhir tahun.

"Danamon optimistis target ini dapat dapat kami pertahankan dengan stabil sepanjang tahun ini," ucapnya.

Di sisi lain, Enriko menjelaskan, meskipun BI telah menurunkan suku bunga acuannya, penurunan tersebut tidak langsung berdampak pada penurunan suku bunga pinjaman yang ditawarkan oleh bank kepada masyarakat.

"Dengan menurunnya biaya SRBI, bank memiliki lebih banyak fleksibilitas dan kesempatan untuk menurunkan suku bunga pinjaman. Akan tetapi dengan mempertimbangkan kondisi tingkat suku bunga KPR di pasar yang saat ini sudah dirasakan cukup kompetitif, maka penurunan suku bunga diproyeksikan tidak dapat terjadi dalam waktu yang singkat," tuturnya.

Dalam menggenjot permintaan KPR di tahun ini, bank Danamon juga akan terus menggarap pasar potensial, baik untuk pangsa pasar utama di kota-kota besar maupun pasar potensial kedua di kota-kota yang sedang bertumbuh.

Apalagi, Danamon bersama grup perusahaan serta mitra strategisnya sebagai One Financial Group, memiliki akses terhadap keahlian dan jaringan global MUFG untuk menyediakan solusi keuangan terbaik di bidang real estate, antara lain melalui kemitraan spesial dengan developer properti Jepang.

"Hal ini tentunya akan terus kami komunikasikan sebagai salah satu keunggulan kompetitif agar Danamon menjadi penyedia solusi KPR pilihan nasabah," tandasnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Bank-bank besar yang masuk dalam kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) 4 masih mencetak pertumbuhan laba bersih yang ekspansif di delapan bulan pertama tahun ini.

Perolehan pertumbuhan laba bank KBMI 4 terdorong ekspansi kredit yang cukup kencang hingga pendapatan bunga masih bisa mekar, di saat biaya dana naik.

Ambil contoh, PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI) yang berhasil mencetak laba bersih secara bank only sebesar Rp 36,21 triliun per Agustus 2024, naik sekitar 4% secara tahunan atawa year on year (YoY) dibandingkan laba di periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 34,83 triliun.

Pencapaian tersebut ditopang oleh pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang tumbuh 2,9% yoy menjadi Rp 73,64 triliun per Agustus 2024, dibandingkan periode yang sama tahun lalu yang sebesar Rp 71,56 triliun.

Di sisi lain, beban bunga BRI terlihat membengkak ternyata tidak terlalu berpengaruh terhadap kinerja NII perusahaan. Pasalnya, beban bunga BRI naik 45,99% menjadi Rp 34,58 triliun per Agustus 2024, dibandingkan dengan periode yang sama di 2023 sebesar Rp 23,68 triliun.

Dari sisi intermediasi, BRI telah menyalurkan kredit sebesar Rp 1.203,68 triliun per Agustus 2024, tumbuh 7,12% yoy dibandingkan periode tahun lalu yang sebesar Rp 1.123,64 triliun.

BRI juga mencatatkan pertumbuhan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) yang naik 6,6% menjadi Rp 1.349,06 triliun per Agustus 2024, dibandingkan DPK di Agustus 2023 yang sebesar Rp 1.265,33 triliun.

Dengan pertumbuhan kredit dan DPK yang signifikan meningkatkan total asset BRI sebesar 6,72% menjadi Rp 1.810,73 triliun per Agustus 2024, dibandingkan periode tahun lalu sebesar Rp 1.696,62 triliun.

Adapun, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) melaporkan laba bersih secara bank only sebesar Rp 35,99 triliun per Agustus 2024. Angka ini menunjukkan kenaikan 13,50% secara yoy dibandingkan periode yang sama tahun lalu yang mencapai Rp 31,71 triliun.

Pertumbuhan laba bersih ini didorong oleh peningkatan pendapatan bunga bersih BCA yang naik 8,78% yoy menjadi Rp 50,55 triliun per Agustus 2024, dibandingkan Rp 46,47 triliun pada Agustus tahun lalu.

Pendapatan non-bunga emiten dengan kode saham BBCA ini juga mengalami kenaikan sebesar 2,02% yoy menjadi Rp 14,25 triliun per Agustus 2024, dari Rp 13,97 triliun pada periode yang sama tahun lalu.

Dari sisi intermediasi, BCA telah menyalurkan kredit sebesar Rp 843,70 triliun per Agustus 2024, yang meningkat 15,56% yoy dari periode tahun lalu sebesar Rp 729,22 triliun.

Dalam hal pendanaan, BCA berhasil menghimpun DPK sebesar Rp 1.102,28 triliun per Agustus 2024, naik 4,02% yoy dari periode tahun lalu yang mencapai Rp 1.059,68 triliun.

Dengan pertumbuhan kredit dan DPK tersebut, total aset BCA tercatat tumbuh 5,45% yoy menjadi Rp 1.400,60 triliun per Agustus 2024, dibandingkan Rp 1.328,19 triliun pada periode yang sama tahun lalu.

Presiden Direktur PT Bank Central Asia Tbk Jahja Setiaatmadja mengatakan, pertumbuhan kinerja perseroan hingga Agustus 2024 ini salah satunya di topang oleh banyaknya permintaan kredit yang menunjang proyek hilirisasi untuk korporasi.

"Semoga kuartal ketiga juga masih banyak permintaan untuk kredit hilirisasi," kata Jahja kepada kontan.co.id, Kamis (26/9).

Jahja pun memproyeksikan kredit secara keseluruhan hingga akhir tahun bisa tumbuh 10%-12%.

Di jajaran bank KBMI 4 lain ada PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) yang tetap mampu mendongkrak kinerja laba bank hingga Agustus 2024. Meskipun, bank masih mengalami tekanan terkait dengan beban bunga yang melonjak pesat.

Mengutip laporan bulanannya per Agustus 2024, emiten berkode saham BBNI ini mencatatkan laba bersih tahun berjalan senilai Rp 14,22 triliun. Pencapaian tersebut meningkat 4,25% secara yoy dari sebelumnya senilai Rp 13,64 triliun.

Dari sisi pendapatan bunga bersih, sejatinya BNI masih mengalami penurunan secara tahunan. Di mana, pada pos tersebut, bank berlogo 46 ini mencatatkan penurunan pendapatan bunga bersih sekitar 6,82% YoY menjadi Rp 25,56 triliun.

Hal tersebut disebabkan oleh beban bunga BNI sepanjang delapan bulan pertama tahun ini yang naik hingga 29,6% YoY menjadi Rp 16,9 triliun. Ini tak sebanding dengan pendapatan bunga mereka yang hanya tumbuh 4,94% YoY menjadi Rp 42,47 triliun.

Untungnya, salah satu bank pelat merah ini mampu menurunkan beban impairment atau pencadangan di periode yang sama. Di mana, pada pos tersebut, BNI mencatatkan ada penurunan 26,78% YoY menjadi Rp 4,51 triliun.

Di sisi lain, BNI juga masih mampu mencatatkan peningkatan dari sisi pendapatan berbasis komisi yang tumbuh 3,18% YoY. Dari sebelumnya di Agustus 2023 yang senilai Rp 6,59 triliun dans setahun kemudian menjadi Rp 6,8 triliun.

Dari fungsi intermediasi sendiri, BNI juga telah mengerek penyaluran kredit pada periode tersebut sebesar 8,96% YoY menjadi Rp 710,48 triliun. Meskipun, pertumbuhan kredit tersebut masih di bawah industri yang hanya tumbuh 11,4% YoY.

Untuk DPK, BNI masih mengalami laju pertumbuhan yang cukup lambat dengan hanya tumbuh 3,58% yoy menjadi Rp 745,26 triliun. DPK dalam bentuk giro menjadi yang terbesar dengan nilai mencapai Rp 283,14 triliun.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar menyebut, BNI memang tengah fokus pada perbaikan cost of fund dan net interest margin (NIM).

Di sisi lain, pihaknya optimis DPK dapat tumbuh di topang oleh platform Wondr yang bisa menambah pertumbuhan CASA dari tabungan.

"Kami proyeksikan untuk DPK kira kira dapat tumbuh 5,5% dan kredit 10%," ucapnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Penurunan suku bunga acuan telah menjadi angin segar bagi industri perbankan. Berakhirnya era suku bunga tinggi bisa membuat industri ini terlepas dari tekanan biaya dana yang membebani kinerja mereka dalam beberapa waktu terakhir.

Sebut saja, PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) yang selama ini mengungkapkan bahwa likuiditas mahal telah menjadi tantangan. Meskipun, fungsi intermediasi tetap berjalan optimal untuk memenuhi permintaan KPR yang terus meningkat.

BTN pun agresif memupuk Dana Pihak Ketiga (DPK), meskipun terjadi perebutan likuiditas yang dipicu suku bunga tinggi. Hingga Agustus 2024, DPK emiten dengan kode saham BBTN ini melesat 16,49% YoY menjadi Rp 373,88 triliun.

Sementara itu, BTN mencatat pertumbuhan kredit dan pembiayaan yang kuat mencapai 13,05% YoY menjadi Rp 355,27 triliun hingga Agustus 2024. UUS BTN Syariah berkontribusi Rp42,36 triliun, atau melonjak 20,67% yoy dari Rp 35,1 triliun pada kurun waktu yang sama.

Pertumbuhan DPK yang lebih tinggi dari kredit membuat rasio intermediasi atau loan to deposit ratio (LDR) berada di level ideal.

Analis Mandiri Sekuritas Kresna Hutabarat dan Boby Kristanto Chandra mengungkapkan bahwa kinerja BTN yang membaik hingga Agustus 2024 ini bakal kembali terdongkrak oleh adanya penurunan suku bunga.

Seperti diketahui, kinerja BTN juga mulai tampak pada net interest margin (NIM) yang meningkat dari 2,3% pada Juli 2024 menjadi 3,1% pada Agustus 2024 (mtm). Kenaikan ini, meski tipis, bermakna penting untuk BTN karena mengakhiri tekanan margin yang terjadi sejak beberapa bulan terakhir.

Asal tahu saja, rasio NIM sempat menyusut karena BTN tidak serta merta mengompensasi lonjakan biaya dana dengan mengerek bunga kredit secara berlebihan.

Oleh karenanya, hal ini mendorong Mandiri Sekuritas untuk tetap mempertahankan rekomendasi beli saham BBTN dengan target harga Rp 1.800 per saham.

Sementara itu, analis BRI Danareksa Sekuritas Victor Stefano dan Naura Reyhan Muchlis mengatakan, realisasi kinerja BTN pada Agustus menunjukkan perbaikan, dibandingkan Juli 2024. Bahkan, perseroan mampu mempertahankan peningkatan NIM.

Perseroan juga menunjukkan pencadangan maupun provisi tetap rendah. Hal ini mencerminkan kualitas asset tetap kuat dengan biaya kredit (cost of credit/CoC) sebesar 0,6%, dibandingkan hingga Agustus 2023 sekitar 1,3%.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Fintech peer to peer (P2P) lending Modalku menilai sektor pendanaan produktif masih memiliki prospek yang menjanjikan.

Country Head Modalku Indonesia Arthur Adisusanto mengatakan, hal itu sejalan dengan proyeksi peningkatan financing gap yang diperkirakan terus meningkat hingga mencapai Rp 2.400 triliun pada 2026, menurut riset yang dilakukan oleh Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) bersama dengan EY Parthenon pada 2023.

"Hal itu menunjukkan bahwa masih ada peluang besar untuk pertumbuhan dan perlu dilakukan langkah-langkah strategis untuk memanfaatkan peluang pertumbuhan jangka panjang," kata Arthur kepada Kontan, Selasa (24/9).

Lebih lanjut, saat ini Modalku memilih untuk menerapkan strategi selektif dalam menyalurkan pendanaan ke sektor produktif. Hal itu dilakukan guna memastikan penyaluran pendanaan tepat sasaran.

Dia menyampaikan strategi selektif tersebut dilakukan dalam menyalurkan dana kepada UMKM yang bergerak di industri dengan potensi pertumbuhan yang positif.

"Kami tetap melakukan penilaian kredit yang komprehensif untuk memastikan portofolio pendanaan tetap sehat. Hal itu dilakukan untuk menjaga kualitas portofolio dan memastikan penyaluran dana dilakukan secara bijaksana," ungkapnya.

Arthur melihat saat ini ada sejumlah industri yang berpotensi diberikan pendanaan. Industri tersebut, yakni perdagangan besar & eceran, industri kesehatan, aquaculture & agribusiness, akomodasi, layanan makanan, hiburan, hingga sektor pengadaan barang dan jasa pemerintah (LKPP/LPSE).

Hingga saat ini, Arthur menerangkan Grup Modalku telah menyalurkan pendanaan lebih dari Rp 63 triliun kepada lebih dari 5,1 juta transaksi UMKM di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Vietnam.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Penempatan dana perbankan di surat-surat berharga seperti Surat Berharga Negara (SBN) hingga Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) masih tetap stabil kendati suku bunga BI-Rate dipangkas 25 basis poin ke level 6%.

Meski begitu, penurunan suku bunga acuan, bank diperkirakan cenderung lebih ekspansif dalam menyalurkan kredit, terutama jika permintaan kredit meningkat. Menyalurkan kredit memberikan peluang pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan menempatkan dana di SBN atau SRBI yang memberikan imbal hasil lebih rendah.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kepemilikan sektor perbankan di Surat Berharga tahun 2022 sebesar Rp 1.863,49 triliun, naik menjadi Rp 1.987,80 triliun di 2023. Sementara per Juli 2024, penempatan dana bank di SBN mencapai Rp 2.299,36 triliun adapun pada bulan sebelumnya atau di Juni 2024 sebesar Rp 2.252,93 triliun.

Sementara penyaluran kredit perbankan meningkat 12,40% secara tahunan atau year on year (yoy) menjadi Rp7.514,6 triliun pada Juli 2024.

Dari sisi perbankan, Presiden Direktur Bank CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan, pihaknya tetap fokus dalam pertumbuhan kredit, meskipun penempatan dana di instrumen investasi seperti SBN dan SRBI juga tetap dilakukan.

“Kami tidak berencana untuk meningkatkan (penempatan dana) ke SBN maupun SRBI. Bagi kami, idealnya ingin mengarah ke pertumbuhan kredit saja, apabila cost of fund (cof) bisa berangsur turun. Agar faktor risiko kredit juga bisa lebih ter-manage," kata Lani kepada kontan.co.id, Rabu (25/9).

Jika melihat laporan keuangan Bank CIMB Niaga, penempatan dana di Bank Indonesia tercatat sebesar Rp 14,62 triliun per Juli 2024, terlihat susut secara tahunan dari posisi periode sama tahun lalu yang sebesar Rp 24,74 triliun per Juli 2023. Adapun penempatan dana di SBN mencapai Rp 79,77 triliun meningkat dari Juli 2023 yang sebesar Rp 62,41 triliun.

Sementara itu kredit CIMB Niaga masih mampu tumbuh mini sebesar 2,27% per Juli 2024, dengan kredit yang disalurkan sebesar Rp 147,73 triliun.

Adapun PT Bank Central Asia Tbk (BCA), mencatatkan total dana yang ditempatkan pada instrumen surat berharga mencapai Rp 397 triliun per Agustus 2024 meningkat dari periode sama tahun sebelumnya yang sebesar Rp 280 triliun.

Jika dirinci, komposisi terbesar adalah penempatan dana pada obligasi pemerintah. Selain itu, terdapat pula penempatan dana pada Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) dan surat berharga lainnya.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menyampaikan, pada prinsipnya, fungsi utama dari lembaga perbankan adalah sebagai sarana intermediasi ekonomi dalam artian penyaluran kredit.

Per Agustus 2024, penyaluran kredit BCA tumbuh sebesar 16% secara tahunan (YoY) menjadi Rp843 triliun.

Menurutnya, penempatan dana pada instrumen surat berharga merupakan bagian dari strategi pengelolaan likuiditas perusahaan. Hal ini juga dilakukan untuk mendukung perekonomian nasional.

"Strategi penempatan dana di surat berharga dilakukan untuk menjaga keseimbangan antara kecukupan likuiditas dengan ekspansi kredit yang sehat," katanya.

Arianto Muditomo, Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran menilai, penurunan suku bunga acuan umumnya mendorong bank untuk menempatkan dananya di instrumen pemerintah seperti Surat Berharga Negara (SBN) dan Sertifikat Bank Indonesia (SRBI) sebagai alternatif investasi yang relatif aman.

"Namun, seiring turunnya suku bunga, imbal hasil dari SBN dan SRBI juga menurun, yang bisa membuat bank mengurangi alokasi ke instrumen ini. Meskipun demikian, penempatan dana di SBN dan SRBI tetap menarik untuk menjaga likuiditas dan memenuhi kewajiban regulasi," kata pria yang akrab disapa Didiet ini.

Di sisi lain, Didiet menerangkan, dengan penurunan suku bunga acuan, bank biasanya cenderung lebih ekspansif dalam menyalurkan kredit, terutama jika permintaan kredit meningkat.

Menurutnya, menyalurkan kredit memberikan peluang pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan menempatkan dana di SBN atau SRBI yang memberikan imbal hasil lebih rendah.

"Namun, ekspansi kredit juga tergantung pada kondisi ekonomi dan permintaan dari korporasi dan konsumen. Jika permintaan kredit belum pulih sepenuhnya, bank bisa tetap mengalokasikan sebagian dananya ke SBN dan SRBI sebagai langkah konservatif," jelasnya.

Ia memproyeksikan, hingga akhir 2024 bank akan terus menyesuaikan alokasi dana antara penyaluran kredit dan investasi di SBN/SRBI.

"Jika suku bunga tetap rendah, permintaan kredit diharapkan meningkat, sehingga bank cenderung lebih fokus pada ekspansi kredit untuk mendorong pertumbuhan pendapatan," ucapnya.

Namun, faktor eksternal seperti kondisi ekonomi global, inflasi, dan stabilitas ekonomi domestik disebut Didiet akan mempengaruhi keputusan bank dalam menjaga keseimbangan likuiditas dan risiko.

Bank pun dinilai, masih akan memanfaatkan SBN dan SRBI sebagai instrumen likuiditas, tetapi dengan porsi yang lebih fleksibel tergantung kondisi pasar.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan premi dari segmen asuransi kumpulan pada semester I-2024 bisa tumbuh 12,2% jadi Rp 16,89 triliun. Padahal selama ini isu Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) masih marak terjadi.

Kemudian, sejumlah korporasi juga diberatkan dengan kewajiban menggunakan BPJS kesehatan untuk memberikan benefit kesehatan kepada para karyawannya.

Direktur Eksekutif AAJI, Togar Pasaribu menerangkan, peningkatan pada pendapatan premi kumpulan tersebut sejalan dengan kenaikan tertanggung kumpulan yang mancapai sekitar 54,9% dibanding periode yang sama di 2023.

Selain itu, Togar mengatakan, secara umum, peningkatan premi kumpulan antara lain disebabkan oleh meningkatnya kesadaran perusahaan untuk memberikan perlindungan tambahan kepada karyawannya, di luar asuransi sosial yang diwajibkan oleh pemerintah.

“Selanjutnya, peningkatan tersebut juga didorong oleh penyesuaian tarif premi seiring masih tingginya inflasi biaya medis,” kata Togar kepada Kontan.co.id, Rabu (25/9).

Dengan faktor-faktor tersebut, dia memprediksi premi asuransi kumpulan akan tetap tumbuh positif pada Semester II-2024.

Lebih jauh lagi, Togar bilang, AAJI bersama dengan perusahaan asuransi telah berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak, antara lain Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Kementerian Kesehatan serta penyedia layanan kesehatan, untuk mencari solusi bersama terkait tantangan pengelolaan klaim asuransi yang meningkat akibat meningkatnya biaya obat-obatan, perawatan hingga layanan rumah sakit.

Tak hanya itu, dia mengatakan bahwa perusahaan asuransi juga terus melakukan review terhadap produk asuransi dan layanan yang diberikan oleh penyedia layanan kesehatan.

“Ditambah, perusahaan asuransi juga terus memastikan bahwa nasabah mendapatkan perawatan berkualitas yang sesuai dengan kebutuhannya dengan menyediakan pilihan rumah sakit terbaik,” tandasnya.