Bisnis.com, JAKARTA -- Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) memaparkan bagaimana strategi asuransi umum menjaga rasio klaim kesehatan tetap terjaga ketika inflasi medis di Indonesia diproyeksi masih berada pada level 13% hingga akhir tahun ini.

Mercer Marsh Benefits mencatat inflasi medis di Indonesia melesat dalam beberapa tahun terakhir, mulai dari 7,7% pada 2021, 12,3% pada 2022, menjadi 13,6% pada 2023.

Direktur Eksekutif AAUI Bern Dwyanto menjelaskan untuk mengantisipasi tren inflasi medis ini Kementerian Kesehatan bersama Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak awal 2024 ini telah membuat MoU untuk bersama-sama membenahi lini bisnis asuransi kesehatan.

"Kemarin juga baru saja di-launching penataan kebijakan selisih biaya oleh asuransi kesehatan tambahan melalui kordinasi antara penyelenggara jaminan dalam program Jaminan Kesehatan Nasional," kata Bern kepada Bisnis, Jumat (13/9/2024).

Sementara di AAUI sendiri, Bern mengatakan pihaknya mengimbau perusahaan anggota yang menyediakan produk asuransi kesehatan untuk terus dilakukan sosialisasi secara masif ke seluruh pemegang polis tentang pola hidup sehat.

Selain itu, AAIU juga mendorong perusahaan asuransi dan pihak Third Party Administrator (TPA) untuk memiliki kapasitas digital sehingga dapat melakukan host-to-host digital connection dengan rumah sakit dengan tujuan untuk mendapatkan data tentang tindakan yang sudah dilakukan rumah sakit kepada pasiennya.

"Dengan digital ini diharapkan bisa mendorong pemanfaatan obat yang memiliki medical efficacy [kemanjuran medis] yang memadai. Kami juga mendorong melakukan monitoring atas layanan medis dan obat melalui review berkala sertai mendorong pemanfaatan COB [Coordination of Benefit] dalam melayani pasien," kata Bern.

Adapun pada Juli 2024 premi asuransi kesehatan asuransi umum mengalami pertumbuhan 19,47% year-on-year (yoy) menjadi Rp5,83 triliun, dan klaim kesehatan juga tumbuh 7,99% menjadi Rp4,1 triliun. Dengan begitu, rasio klaim kesehatan di asuransi umum masih terjaga di level 70,32%.

"Semoga dengan upaya-upaya di atas dapat menjaga rasio kalim di asuransi kesehatan ini," kata Bern.

Bisnis.com, JAKARTA — Tren peningkatan biaya medis membawa efek ganda bagi industri asuransi jiwa khususnya pada lini bisnis kesehatan.

Di satu sisi, pertumbuhan biaya itu mau tidak mau membuat pelaku usaha asuransi mengerek tarif premi. Di sisi lain, inflasi tarif kesehatan itu terbukti memicu lonjakan rasio klaim yang bisa membuat perusahaan asuransi jiwa merugi.

Bisnis.com, JAKARTA— Industri asuransi jiwa masih mencatatkan kenaikan klaim kesehatan pada semester I/2024.

Berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), klaim kesehatan asuransi jiwa mencapai senilai Rp11,83 triliun.

Angka tersebut naik 26% apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya, senilai Rp9,39 triliun. Pada tahun sebelumnya kenaikan klaim juga terjadi mencapai 35,5% dari sebelumnya Rp6,94 triliun pada semester I/2023.

Ketua Bidang Literasi & Perlindungan Konsumen AAJI Freddy Thamrin menyebut klaim kesehatan perorangan menjadi salah satu komponen yang peningkatannya cukup signifikan, di mana naik sebesar 29,3% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp7,62 triliun. Sementara untuk klaim kesehatankumpulan, peningkatannya juga signifikan mencapai 20,3% yoy menjadi Rp4,21 triliun.

“Peningkatan klaim kesehatan ini menyebabkan rasio klaim asuransi kesehatanterhadap pendapatan premi untuk produk tersebut mencapai 105,7%. Artinya,jumlah klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa lebih besar daripada premiyang diterima, yang menandakan adanya tekanan keuangan yang signifikan bagiperusahaan asuransi,” kata Freddy dalam paparan Kinerja Asuransi Jiwa pada Semester I/2024 di Jakarta, Rabu (28/8/2024).

Freddy menyebut inflasi medis yang terus meningkat menjadi tantangan besar bagi industri asuransijiwa. Namun demikian, dia memastikan bahwa industri memiliki langkah-langkah strategis untukmenghadapi tren tersebut.

Asosiasi berkomitmen memastikan bahwa pemegang polis menerima layananfasilitas kesehatan terbaik, berkualitas tinggi, dan sesuai dengan kebutuhan mereka.

“AAJI terus berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak, termasuk OJK,Kementerian Kesehatan, serta penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit,untuk bersama-sama mencari solusi atas tantangan dalam pengelolaan klaimasuransi kesehatan. Kolaborasi ini bertujuan menciptakan keseimbangan yangberkelanjutan antara industri asuransi dan sektor kesehatan,” katanya.

Sementara itu, secara total industri asuransi jiwa membayarkan klaim sebesar Rp77,67 triliun pada Januari—Juni 2024. Jumlah tersebut disalurkan kepada lebih dari 9,82 juta penerima manfaat asuransi jiwa.

Secara umum, total klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa cenderungmenurun. Tren tersebut ini berbanding terbalik dengan jumlah klaim kesehatan yangterus meningkat pada semester I/2024.

“Penurunan total klaim didorong oleh turunnya klaim nilai tebus [surrender] danklaim meninggal dunia masing-masing sebesar 13,5% dan 5,1%. Sementara klaimkesehatan menunjukkan peningkatan sebesar 26,0% atau menjadi sekitar Rp11,83triliun,” papar Freddy.

JAKARTA, KOMPAS.com - Manulife Asia Care Survey 2024 mengungkapkan meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan biaya hidup jadi kekhawatiran utama bagi masyarakat Indonesia. Hal itu berdampak pada kepercayaan diri masyarakat secara keuangan dalam mencapai tujuan kesejahteraan.

Survei tersebut menunjukkan, tekanan finansial ini mendorong individu untuk mengevaluasi kembali kesiapan mereka dalam menghadapi masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, yang tercermin dalam tujuan finansial utama mereka.

Presiden Direktur and CEO Manulife Indonesia Ryan Charland mengatakan, kurangnya kepercayaan diri ini disebabkan oleh berbagai faktor, dengan yang paling utama adalah prospek kesehatan yang memburuk di usia tua dan meningkatnya biaya perawatan medis.

"Dari seluruh responden, 67 persen menyatakan kenaikan biaya perawatan kesehatan merupakan tantangan utama bagi kesejahteraan finansial mereka secara keseluruhan," kata dia dalam keterangan resmi, dikutip Jumat (23/8/2024).

Ia menambahkan, untuk membantu mempersiapkan masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, para responden memiliki beberapa tujuan.

Tujuan finansial utama masyarakat adalah memiliki tabungan yang cukup untuk hari tua, kebebasan finansial di masa pensiun, pendapatan pasif di masa pensiun, dan tabungan yang cukup untuk kebutuhan perawatan kesehatan.

Dengan usia harapan hidup di Indonesia yang semakin panjang, kebutuhan akan perencanaan jangka panjang yang lebih matang menjadi lebih penting.

Sedikit catatan, saat ini, usia harapan hidup rata-rata di Indonesia adalah 73 tahun, meningkat dari 64 tahun pada 1990.

Secara keseluruhan, Ryan bilang, empat dari lima atau sekitar 80 persen orang yang disurvei di Indonesia memiliki asuransi. Sementara, 40 persen responden mengaku telah memiliki asuransi kesehatan.

Namun mereka yang masih lajang memiliki lebih sedikit produk tabungan, lebih sedikit asuransi, dan tidak memiliki produk investasi sebanyak masyrakat yang sudah menikah.

Survei ini juga menunjukkan, 92 persen responden memiliki produk perbankan, terutama tabungan dalam mata uang lokal sebanyak 85 persen. Seiring dengan itu, sebanyak 78 persen reponden mengaku memiliki investasi, seperti saham 28 persen, emas 57 persen, reksadana 31 persen, dan obligasi 11 persen.

"Masyarakat di negara-negara di Asia hidup lebih lama dan populasinya semakin menua. Dengan meningkatnya kebutuhan perawatan dan permintaan akan layanan kesehatan, kemungkinan besar harga yang berkaitan dengan medis akan naik lebih cepat daripada inflasi secara keseluruhan. Oleh karena itu, kekhawatiran para responden bisa dipahami," tutup dia.

Sebagai informasi, Survei Manulife Asia Care 2024 di Indonesia yang baru saja dirilis melibatkan 1.054 responden.

Survei ini merilis MyFuture Readiness Index (Indeks Kesiapan Masa Depan) dari Manulife, yang mengukur persepsi masyarakat terhadap kesejahteraan fisik, mental, dan finansial mereka saat ini dan di masa depan.

JAKARTA, KOMPAS.com - Manulife Asia Care Survey 2024 mengungkapkan meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan biaya hidup jadi kekhawatiran utama bagi masyarakat Indonesia. Hal itu berdampak pada kepercayaan diri masyarakat secara keuangan dalam mencapai tujuan kesejahteraan.

Survei tersebut menunjukkan, tekanan finansial ini mendorong individu untuk mengevaluasi kembali kesiapan mereka dalam menghadapi masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, yang tercermin dalam tujuan finansial utama mereka.

Presiden Direktur and CEO Manulife Indonesia Ryan Charland mengatakan, kurangnya kepercayaan diri ini disebabkan oleh berbagai faktor, dengan yang paling utama adalah prospek kesehatan yang memburuk di usia tua dan meningkatnya biaya perawatan medis.

"Dari seluruh responden, 67 persen menyatakan kenaikan biaya perawatan kesehatan merupakan tantangan utama bagi kesejahteraan finansial mereka secara keseluruhan," kata dia dalam keterangan resmi, dikutip Jumat (23/8/2024).

Ia menambahkan, untuk membantu mempersiapkan masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, para responden memiliki beberapa tujuan.

Tujuan finansial utama masyarakat adalah memiliki tabungan yang cukup untuk hari tua, kebebasan finansial di masa pensiun, pendapatan pasif di masa pensiun, dan tabungan yang cukup untuk kebutuhan perawatan kesehatan.

Dengan usia harapan hidup di Indonesia yang semakin panjang, kebutuhan akan perencanaan jangka panjang yang lebih matang menjadi lebih penting.

Sedikit catatan, saat ini, usia harapan hidup rata-rata di Indonesia adalah 73 tahun, meningkat dari 64 tahun pada 1990.

Secara keseluruhan, Ryan bilang, empat dari lima atau sekitar 80 persen orang yang disurvei di Indonesia memiliki asuransi. Sementara, 40 persen responden mengaku telah memiliki asuransi kesehatan.

Namun mereka yang masih lajang memiliki lebih sedikit produk tabungan, lebih sedikit asuransi, dan tidak memiliki produk investasi sebanyak masyrakat yang sudah menikah.

Survei ini juga menunjukkan, 92 persen responden memiliki produk perbankan, terutama tabungan dalam mata uang lokal sebanyak 85 persen. Seiring dengan itu, sebanyak 78 persen reponden mengaku memiliki investasi, seperti saham 28 persen, emas 57 persen, reksadana 31 persen, dan obligasi 11 persen.

"Masyarakat di negara-negara di Asia hidup lebih lama dan populasinya semakin menua. Dengan meningkatnya kebutuhan perawatan dan permintaan akan layanan kesehatan, kemungkinan besar harga yang berkaitan dengan medis akan naik lebih cepat daripada inflasi secara keseluruhan. Oleh karena itu, kekhawatiran para responden bisa dipahami," tutup dia.

Sebagai informasi, Survei Manulife Asia Care 2024 di Indonesia yang baru saja dirilis melibatkan 1.054 responden.

Survei ini merilis MyFuture Readiness Index (Indeks Kesiapan Masa Depan) dari Manulife, yang mengukur persepsi masyarakat terhadap kesejahteraan fisik, mental, dan finansial mereka saat ini dan di masa depan.

JAKARTA, KOMPAS.com - Manulife Asia Care Survey 2024 mengungkapkan meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan biaya hidup jadi kekhawatiran utama bagi masyarakat Indonesia. Hal itu berdampak pada kepercayaan diri masyarakat secara keuangan dalam mencapai tujuan kesejahteraan.

Survei tersebut menunjukkan, tekanan finansial ini mendorong individu untuk mengevaluasi kembali kesiapan mereka dalam menghadapi masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, yang tercermin dalam tujuan finansial utama mereka.

Presiden Direktur and CEO Manulife Indonesia Ryan Charland mengatakan, kurangnya kepercayaan diri ini disebabkan oleh berbagai faktor, dengan yang paling utama adalah prospek kesehatan yang memburuk di usia tua dan meningkatnya biaya perawatan medis.

"Dari seluruh responden, 67 persen menyatakan kenaikan biaya perawatan kesehatan merupakan tantangan utama bagi kesejahteraan finansial mereka secara keseluruhan," kata dia dalam keterangan resmi, dikutip Jumat (23/8/2024).

Ia menambahkan, untuk membantu mempersiapkan masa pensiun dan kebutuhan medis yang tidak terduga, para responden memiliki beberapa tujuan.

Tujuan finansial utama masyarakat adalah memiliki tabungan yang cukup untuk hari tua, kebebasan finansial di masa pensiun, pendapatan pasif di masa pensiun, dan tabungan yang cukup untuk kebutuhan perawatan kesehatan.

Dengan usia harapan hidup di Indonesia yang semakin panjang, kebutuhan akan perencanaan jangka panjang yang lebih matang menjadi lebih penting.

Sedikit catatan, saat ini, usia harapan hidup rata-rata di Indonesia adalah 73 tahun, meningkat dari 64 tahun pada 1990.

Secara keseluruhan, Ryan bilang, empat dari lima atau sekitar 80 persen orang yang disurvei di Indonesia memiliki asuransi. Sementara, 40 persen responden mengaku telah memiliki asuransi kesehatan.

Namun mereka yang masih lajang memiliki lebih sedikit produk tabungan, lebih sedikit asuransi, dan tidak memiliki produk investasi sebanyak masyrakat yang sudah menikah.

Survei ini juga menunjukkan, 92 persen responden memiliki produk perbankan, terutama tabungan dalam mata uang lokal sebanyak 85 persen. Seiring dengan itu, sebanyak 78 persen reponden mengaku memiliki investasi, seperti saham 28 persen, emas 57 persen, reksadana 31 persen, dan obligasi 11 persen.

"Masyarakat di negara-negara di Asia hidup lebih lama dan populasinya semakin menua. Dengan meningkatnya kebutuhan perawatan dan permintaan akan layanan kesehatan, kemungkinan besar harga yang berkaitan dengan medis akan naik lebih cepat daripada inflasi secara keseluruhan. Oleh karena itu, kekhawatiran para responden bisa dipahami," tutup dia.

Sebagai informasi, Survei Manulife Asia Care 2024 di Indonesia yang baru saja dirilis melibatkan 1.054 responden.

Survei ini merilis MyFuture Readiness Index (Indeks Kesiapan Masa Depan) dari Manulife, yang mengukur persepsi masyarakat terhadap kesejahteraan fisik, mental, dan finansial mereka saat ini dan di masa depan.

JAKARTA, KOMPAS.com - Industri asuransi kesehatan masih dibayangi dengan tingkat klaim dan manfaat yang tinggi.

Tak hanya di industri asuransi kesehatan konvensional, hal tersebut juga dirasakan pada industri asuransi kesehatan syariah.

Head of Operations Prudential Syariah Dwi Setiawati menuturkan, dalam rangka memastikan keberlangsungan perlindungan, perusahaan asuransi perlu mengevaluasi produknya secara berkala.

SHUTTERSTOCK/PASUWAN Ilustrasi asuransi.

Evaluasi ini menyesuaikan perkembangan kebutuhan masyarakat, kondisi pasar, dan biaya kesehatan.

"Penyesuaian tarif kontribusi asuransi dilakukan untuk memastikan perusahaan terus dapat memenuhi komitmennya dalam melindungi dan memberikan layanan kepada peserta," kata dia dalam keterangan resmi, dikutip Rabu (17/7/2024).

Ia menjelaskan, asuransi kesehatan syariah merupakan bentuk pengelolaan proteksi kesehatan yang sesuai dengan nilai-nilai syariah. Konsep keadilan, transparansi, dan ketentuan berdasarkan hukum Islam menjadi dasar operasionalnya.

Transparansi tergambarkan dari semua ketentuan, kontribusi, dan manfaat dijabarkan secara jelas, sehingga peserta memiliki pemahaman tentang bagaimana kontribusi mereka dikelola dan bagaimana manfaat akan diberikan.

Adapun, pengelolaan Dana Tabarru’ harus mencerminkan asuransi kesehatan syariah bukan hanya bentuk perlindungan finansial, tetapi juga mewujudkan semangat tolong-menolong dan kepedulian terhadap sesama.

Umumnya, kontribusi asuransi ditetapkan berdasarkan sejumlah faktor yang dilakukan secara berkala oleh perusahaan asuransi mengikuti perkembangan kondisi pasar dan biaya kesehatan.

Berikut ini adalah beberapa faktor yang memengaruhi kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Inflasi biaya kesehatan menjadi faktor utama yang memengaruhi kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Data dari survei Mercer Marsh Benefits (MMB) 2021-2023 menunjukkan, inflasi biaya kesehatan di Indonesia meningkat hingga 13,6 persen pada 2023. Angka tersebut melampaui proyeksi inflasi biaya kesehatan di Asia sebesar 11,5 persen.

Penyebab utama dari hal tersebut adalah lonjakan biaya tenaga kerja, teknologi medis, dan bahan baku di sektor kesehatan. Selain itu, adanya dampak Covid-19 yang memicu peningkatan klaim kesehatan.

2. Dinamika industri asuransi

Kondisi industri asuransi menjadi faktor kedua yang memengaruhi kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Di Indonesia, permintaan asuransi yang meningkat karena tingginya tingkat kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan menyebabkan perusahaan asuransi syariah perlu meningkatkan kapasitas operasionalnya yang mencakup tenaga kerja, fasilitas, dan teknologi.

Oleh karena itu, faktor dinamika industri menjadi pertimbangan penting dalam menetapkan tingkat Kontribusi asuransi kesehatan syariah.

3. Pandemi dan krisis kesehatan

Krisis kesehatan global, salah satunya pendemi Covid-19, memberikan dampak signifikan pada kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Peningkatan klaim kesehatan dan kematian memaksa perusahaan asuransi syariah untuk mengevaluasi risiko dan menyesuaikan kontribusi.

Penetapan status endemi juga meningkatkan kesadaran akan perlunya perlindungan asuransi kesehatan syariah saat ini. Permintaan asuransi kesehatan yang meningkat mengharuskan perusahaan untuk menyediakan layanan yang lebih luas sehingga perlu dilakukan penyesuaian kontribusi.

4. Riwayat kesehatan peserta yang diasuransikan

Faktor terakhir penentu tarif kontribusi yaitu riwayat kesehatan peserta yang diasuransikan. Perusahaan asuransi syariah akan menyesuaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah yang harus dibayarkan oleh pihak peserta yang diasuransikan sesuai dengan riwayat penyakit serius yang pernah mereka alami, seperti operasi besar atau kondisi medis kronis.

Selain itu, perusahaan juga akan mempertimbangkan riwayat kesehatan keluarga peserta dan risikonya dalam menentukan kontribusi yang sesuai.

JAKARTA, KOMPAS.com - Industri asuransi kesehatan masih dibayangi dengan tingkat klaim dan manfaat yang tinggi.

Tak hanya di industri asuransi kesehatan konvensional, hal tersebut juga dirasakan pada industri asuransi kesehatan syariah.

Head of Operations Prudential Syariah Dwi Setiawati menuturkan, dalam rangka memastikan keberlangsungan perlindungan, perusahaan asuransi perlu mengevaluasi produknya secara berkala.

SHUTTERSTOCK/PASUWAN Ilustrasi asuransi.

Evaluasi ini menyesuaikan perkembangan kebutuhan masyarakat, kondisi pasar, dan biaya kesehatan.

"Penyesuaian tarif kontribusi asuransi dilakukan untuk memastikan perusahaan terus dapat memenuhi komitmennya dalam melindungi dan memberikan layanan kepada peserta," kata dia dalam keterangan resmi, dikutip Rabu (17/7/2024).

Ia menjelaskan, asuransi kesehatan syariah merupakan bentuk pengelolaan proteksi kesehatan yang sesuai dengan nilai-nilai syariah. Konsep keadilan, transparansi, dan ketentuan berdasarkan hukum Islam menjadi dasar operasionalnya.

Transparansi tergambarkan dari semua ketentuan, kontribusi, dan manfaat dijabarkan secara jelas, sehingga peserta memiliki pemahaman tentang bagaimana kontribusi mereka dikelola dan bagaimana manfaat akan diberikan.

Adapun, pengelolaan Dana Tabarru’ harus mencerminkan asuransi kesehatan syariah bukan hanya bentuk perlindungan finansial, tetapi juga mewujudkan semangat tolong-menolong dan kepedulian terhadap sesama.

Umumnya, kontribusi asuransi ditetapkan berdasarkan sejumlah faktor yang dilakukan secara berkala oleh perusahaan asuransi mengikuti perkembangan kondisi pasar dan biaya kesehatan.

Berikut ini adalah beberapa faktor yang memengaruhi kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Inflasi biaya kesehatan menjadi faktor utama yang memengaruhi kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Data dari survei Mercer Marsh Benefits (MMB) 2021-2023 menunjukkan, inflasi biaya kesehatan di Indonesia meningkat hingga 13,6 persen pada 2023. Angka tersebut melampaui proyeksi inflasi biaya kesehatan di Asia sebesar 11,5 persen.

Penyebab utama dari hal tersebut adalah lonjakan biaya tenaga kerja, teknologi medis, dan bahan baku di sektor kesehatan. Selain itu, adanya dampak Covid-19 yang memicu peningkatan klaim kesehatan.

2. Dinamika industri asuransi

Kondisi industri asuransi menjadi faktor kedua yang memengaruhi kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Di Indonesia, permintaan asuransi yang meningkat karena tingginya tingkat kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan menyebabkan perusahaan asuransi syariah perlu meningkatkan kapasitas operasionalnya yang mencakup tenaga kerja, fasilitas, dan teknologi.

Oleh karena itu, faktor dinamika industri menjadi pertimbangan penting dalam menetapkan tingkat Kontribusi asuransi kesehatan syariah.

3. Pandemi dan krisis kesehatan

Krisis kesehatan global, salah satunya pendemi Covid-19, memberikan dampak signifikan pada kenaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah.

Peningkatan klaim kesehatan dan kematian memaksa perusahaan asuransi syariah untuk mengevaluasi risiko dan menyesuaikan kontribusi.

Penetapan status endemi juga meningkatkan kesadaran akan perlunya perlindungan asuransi kesehatan syariah saat ini. Permintaan asuransi kesehatan yang meningkat mengharuskan perusahaan untuk menyediakan layanan yang lebih luas sehingga perlu dilakukan penyesuaian kontribusi.

4. Riwayat kesehatan peserta yang diasuransikan

Faktor terakhir penentu tarif kontribusi yaitu riwayat kesehatan peserta yang diasuransikan. Perusahaan asuransi syariah akan menyesuaikan kontribusi asuransi kesehatan syariah yang harus dibayarkan oleh pihak peserta yang diasuransikan sesuai dengan riwayat penyakit serius yang pernah mereka alami, seperti operasi besar atau kondisi medis kronis.

Selain itu, perusahaan juga akan mempertimbangkan riwayat kesehatan keluarga peserta dan risikonya dalam menentukan kontribusi yang sesuai.