ekBis#1

Ragam Strategi HSBC Jaga Dana Nasabah Kaya di Indonesia

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank HSBC Indonesia membeberkan strategi dalam menjaga dana kelolaan nasabah kaya alias segmen affluent di tengah sentimen politik hingga ekonomi global.

Head of Networks Sales and Distribution HSBC Indonesia Sumirat Gandapraja mengatakan bahwa selama ini, pendekatan yang dilakukan perseroan dalam wealth management berorientasi pada alokasi aset nasabah.

“Jadi tidak masuk ke salah satu instrumen [investasi] secara berlebihan, tetapi membagi sesuai dengan tingkat risiko dari masing-masing nasabah,” katanya kepada wartawan di HSBC Learning Center, Jakarta Selatan baru-baru ini (7/11/2024).

Dia memaparkan, alokasi dilakukan dengan memperhatikan porsi pada instrumen ekuitas, pendapatan tetap (fixed income), hingga instrumen pasar keuangan.

Jika masing-masing instrumen itu dikelola dengan baik, dirinya menyebut bahwa nasabah tak perlu terlampau khawatir atas dinamika politik maupun ekonomi yang terjadi.

Ketika ditanya perihal sentimen kemenangan Donald Trump dalam Pilpres Amerika Serikat (AS) 2024 terhadap bisnis wealth management, Sumirat enggan berkomentar terlalu dini. Pihaknya masih melihat perkembangan dari situasi itu dalam beberapa hari ke depan.

“Kalau misalnya suku bunga The Fed [bank sentral AS] turun terus, kan otomatis seharusnya ada money flow ke Indonesia,” tuturnya.

Pada kesempatan yang sama, dia menyebut bahwa jumlah dana kelolaan nasabah affluent HSBC Indonesia tumbuh lebih dari Rp10 triliun per kuartal III/2024.

Angka itu terdorong oleh segmen nasabah kaya yang juga tumbuh dobel digit, mencapai kisaran 72.000 nasabah hingga bulan kesembilan tahun ini.

“Saya pikir dibandingkan kompetitor, kita yang palimg leading di pertumbuhan wealth management, baik dalam hal AUM [asset under management] maupun dari revenue growth,” pungkasnya.

Adapun, berdasarkan laporan keuangannya, HSBC Indonesia telah menghimpun dana pihak ketiga atau DPK sebesar Rp87,88 triliun pada semester I/2024.

Jumlah tersebut terdiri dari giro sebesar Rp37,42 triliun, tabungan Rp14,28 triliun, serta deposito senilai Rp36,18 triliun. Total aset perseroan pun mencapai Rp136,36 triliun per paruh pertama tahun ini.

Berapa Uang yang Dibutuhkan Nasabah Kelas Atas di Masa Pensiun?

JAKARTA, KOMPAS.com - Nasabah kaya atau nasabah affluent di Indonesia menganggap dana yang menjadi jumlah ideal untuk memasuki masa pensiun sebesar 340.000 dollar AS atau setara sekitar Rp 5,37 miliar dengan asumsi kurs Rp 15.796 per dollar AS.

Riset HSBC Quality of Life 2024 menunjukkan, nasabah kaya (affluent) di Indonesia memprioritaskan perencanaan masa pensiun sebagai satu dari tiga tujuan utama rencana keuangan mereka saat ini.

Salah satu temuan dari riset HSBC Quality of Life 2024 juga menemukan sebanyak 5 dari 10 individu kelas atas di Indonesia berencana untuk tetap bekerja di usia tua.

KOMPAS.com/ AGUSTINUS RANGGA RESPATI Acara Insights Day: HSBC Quality of Life 2024, Kamis (7/11/2024).

Rencana untuk tetap bekerja di masa pensiun terkait kekhawatiran terhadap sejumlah hal. Kekhawatiran terbesar nasabah kelas atas adalah tidak memiliki dana yang cukup untuk mengatasi penurunan kesehatan fisik dan biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat.

Namun demikian, 32 persen nasabah affluent di Indonesia masih berada di luar jalur perencanaan pensiun yang komprehensif.

Penyebabnya adalah ketidakpastian tentang dana pensiun yang dibutuhkan dan pengelolaan dana pensiun yang tidak konsisten.

Nasabah kaya juga khawatir inflasi akan mengalahkan nilai dana pensiun yang telah dikumpulkan untuk menikmati masa pensiun yang nyaman, terlebih bagi mereka yang akan menyekolahkan anaknya di luar negeri.

Direktur Wealth and Personal Banking HSBC Indonesia Lanny Hendra mengatakan, Riset HSBC Quality of Life 2024 menunjukkan kelas affluent di Indonesia memiliki kesenjangan antara aspirasi dan kesiapan terkait rencana pensiun mereka.

"Meskipun dianggap sebagai salah satu prioritas, tetapi aspirasi lain seperti menyekolahkan anak ke luar negeri, tekanan ekonomi global dan meningkatnya biaya hidup dapat menjadi aspek yang membuat rencana pensiun tidak tercapai atau bahkan belum memiliki rencana yang komprehensif,” kata dia dalam acara Insights Day: HSBC Quality of Life 2024, Kamis (7/11/2024).

SHUTTERSTOCK/TWINSTERPHOTO Ilustrasi pensiun, masa pensiun.

Dalam kesempatan yang sama, Head of Network Sales and Distribution HSBC Indonesia Sumirat Gandapraja mengatakan, untuk menyiapkan rencana pensiun, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.

Pertama, masyarakat harus mulai sedini mungkin. Pasalnya, semakin awal memulai perencanaan pensiun, semakin besar peluang untuk memaksimalkan pertumbuhan investasi dan mencapai tujuan keuangan.

Selain itu, nasabah perlu menyusun rencana komprehensif dengan menetapkan tujuan pensiun, hitung kebutuhan dana, dan pilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan jangka waktu pensiun.

"Evaluasi dan sesuaikan secara berkala. Kondisi keuangan dan tujuan hidup dapat berubah seiring waktu. Pastikan untuk meninjau dan menyesuaikan rencana pensiun Anda secara berkala," tutup dia.

Orang Kaya Butuh Minimal Rp 5,3 M Biar Masa Pensiun Bisa Tenang

Jakarta -

Riset yang dilakukan PT HSBC Indonesia mengungkapkan, nasabah tajir di Indonesia menganggap dana sebesar US$ 340.000 atau Rp 5,37 miliar (1 US$ = Rp 15.796) menjadi jumlah ideal untuk memasuki masa pensiun. Hal ini disampaikan oleh Head of Network Sales and Distribution HSBC Indonesia Sumirat Gandapraja, Kamis (7/11/2024).

"Angka ini sederhana untuk nasabah kaya. Saya selalu bertanya ke nasabah saya, setiap bulan menghabiskan berapa rupiah? Saya menyimpulkan, sampai dengan pensiun pun mereka akan menghabiskan nominal yang sama tiap bulannya. Pada saat itu misalnya nasabah berusia 45 tahun, pada saat nanti usia pensiun di 55 tahun itu angka Rp 5 miliar sudah berbeda lagi nilainya karena angka inflasi juga pasti bertambah," katanya di Insights Day di Jakarta.

Sumirat menganalogikan estimasi pengeluaran nasabah tajir misal di angka Rp 50 juta per bulan, maka dalam kurun waktu sepuluh tahun, mereka akan membutuhkan sekitar Rp 21 miliar. Oleh sebab itu, Sumirat bilang bahwa Rp 5,37 miliar menjadi angka yang sederhana untuk pensiunan nasabah tajir.

"Kalau nasabah saat ini berusia 40-45 tahun, dan spending per bulan katakanlah Rp 50 juta dalam sebulan, itu berarti mereka butuh kurang lebih Rp 21 miliar untuk pensiun di umur 55 tahun. Kembali lagi, ini untuk nasabah kaya, angka Rp 5,37 miliar itu bukan angka yang berlebihan. Ini untuk jangka waktu sepuluh tahun," terang Sumirat..

Selain itu, Sumirat juga memaparkan bahwa angka Rp 5,37 miliar ini hanya untuk biaya hidup sehari-hari nasabah tajir, dan tidak ada pos untuk pendanaan lain selain biaya kebutuhan sehari-hari.

"Angka ini untuk biaya hidup suami-istri biasanya, kalau itu termasuk juga dalam pengeluaran travel, bayar pajak rumah, atau mungkin ganti kendaraan, dan lain-lain. Tidak ada dana di luar dari kebutuhan sehari-hari saja, hanya untuk pos dana pensiun," tambahnya.

Bahkan, Sumirat menemukan fakta bahwa beberapa nasabah tajirnya mengakui membutuhkan angka lebih besar 6-7 kali lipat dari Rp 5,37 miliar.

"Dari pengalaman saya setiap hari bertemu nasabah, saya melihat bahwa angka itu sebenarnya jauh lebih rendah dari yang dibutuhkan oleh nasabah kaya kita. Bahkan, mungkin ini cuma sepertiganya. Mungkin mereka tidak menghitung inflasi, atau mungkin benar-benar mau hidup sangat sederhana pada saat mereka pensiun. Saya juga bertemu dengan beberapa nasabah yang mengatakan angka yang dibutuhkan itu bahkan 6-7 kali lipat lebih besar," tandas Sumirat.

Dalam kesempatan yang sama, Direktur Wealth and Personal Banking HSBC Indonesia Lanny Hendra menyatakan pihaknya mencoba merancang solusi kebutuhan nasabah dengan tiga pilar yang digunakan.

"Pertama, adalah wealth management dari produk, dari sisi pilihan produk itu selalu kita luncurkan. Kedua adalah lifestyle dan wellness, yang membuat kualitas hidupnya lebih baik. Kalau dia (nasabah) melakukan perencanaan dengan maksimal. Ketiga, pilar yang kita berikan juga adalah pendidikan internasional," terang Lanny dalam paparannya.

(eds/eds)

Ini Sederet Alasan Orang Kaya Masih Getol Kerja di Masa Pensiun

Jakarta -

Riset dari HSBC Quality of Life 2024 mengungkapkan sebanyak lima dari sepuluh individu kelas atas di Indonesia berencana untuk tetap bekerja di usia tua. Alasan mereka untuk tetap bekerja di masa pensiun disebabkan oleh kekhawatiran terhadap sejumlah hal.

Kekhawatiran terbesar nasabah kelas atas adalah tidak memiliki dana yang cukup untuk mengatasi penurunan kesehatan fisik dan biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat.

Mereka juga khawatir inflasi akan mengalahkan nilai dana pensiun yang telah dikumpulkan untuk menikmati masa pensiun yang nyaman, terlebih bagi mereka yang akan menyekolahkan anaknya di luar negeri.

Menurut riset HSBC Quality of Life 2024, nasabah kaya (affluent) di Indonesia memprioritaskan perencanaan masa pensiun sebagai satu dari tiga tujuan utama rencana keuangan mereka saat ini. Namun, 32% nasabah affluent di Indonesia masih berada di luar jalur perencanaan pensiun yang komprehensif. Penyebabnya adalah ketidakpastian tentang dana pensiun yang dibutuhkan dan pengelolaan dana pensiun yang tidak konsisten.

"Riset HSBC Quality of Life 2024 menunjukkan bahwa kelas affluent di Indonesia memiliki kesenjangan antara aspirasi dan kesiapan terkait rencana pensiun mereka. Meskipun dianggap sebagai salah satu prioritas, namun aspirasi lain seperti menyekolahkan anak ke luar negeri, tekanan ekonomi global dan meningkatnya biaya hidup dapat menjadi aspek yang membuat rencana pensiun tidak tercapai atau bahkan belum memiliki rencana yang komprehensif," papar Lanny Hendra, Direktur Wealth and Personal Banking HSBC Indonesia, dalam keterangan tertulisnya, Kamis (7/11/2024).

Fakta lain mengungkapkan bahwa kesehatan keuangan, kesehatan mental dan kebugaran jasmani merupakan faktor-faktor yang saling berkaitan dan saling memengaruhi dalam menentukan kualitas hidup. Kekurangan dalam satu faktor dapat berdampak pada yang lain.

Riset menunjukkan, nasabah kelas atas di Indonesia mendapat skor Indeks Kualitas Hidup sebesar 81, lebih tinggi dari Singapura di angka 74 dan Amerika Serikat di angka 73.

Riset HSBC Quality of Life 2024 dilakukan melalui survei daring di 11 negara. Survei dilakukan terhadap 11,000 individu dengan aset yang siap diinvestasikan mulai dari USD 100.000 hingga US$ 2 juta. Kesehatan finansial di dalam survey mengukur empat area: kebiasaan finansial, pengetahuan finansial, perencanaan finansial, dan keamanan finansial.

Sementara itu, Head of Network Sales and Distribution HSBC Indonesia Sumirat Gandapraja, memaparkan beberapa cara untuk menyiapkan rencana pensiun yang akan membantu meningkatkan kualitas kehidupan di masa tua.

"Mulailah sedini mungkin. Semakin awal memulai perencanaan pensiun, semakin besar peluang untuk memaksimalkan pertumbuhan investasi dan mencapai tujuan keuangan. Menurut survei, 77% Gen Z dan Milenial yang masuk kategori nasabah kelas atas menyadari pentingnya perencanaan pensiun, tetapi 50% tidak memiliki rencana yang komprehensif," terang Sumirat.

Selain itu, Sumirat bilang perlu untuk menyusun rencana komprehensif seperti menetapkan tujuan pensiun, hitung kebutuhan dana, dan pilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan jangka waktu pensiun. Evaluasi juga diperlukan dan sesuaikan secara berkala, karena kondisi keuangan dan tujuan hidup dapat berubah seiring waktu.

"Pastikan untuk meninjau dan menyesuaikan rencana pensiun secara berkala. Cari bantuan profesional, jika merasa kesulitan mengembangkan rencana pensiun, konsultasikan dengan perencana keuangan profesional untuk mendapatkan panduan dan saran yang tepat," tandasnya.

Wacana Potong Gaji untuk Hari Tua