Beli AC ada harga spesial khusus hari ini di Transmart Full Day Sale. Diskon besar-besaran berlaku sejak toko buka hingga pukul 22.00 waktu setempat di Transmart seluruh Indonesia.

Di Transmart Full Day Sale Pulau Jawa, Bali dan Lampung, AC Split 1 PK merek LG, Polytron, Panasonic, SHARP dan Samsung berlaku harga promo Rp 4.124.000/unit. Padahal harga normalnya Rp 4.549.000/unit.

Harganya diskon lagi 20% jika pembayaran menggunakan Allo Prime, Kartu Kredit Bank Mega atau Bank Mega Syariah menjadi Rp 3.299.200/unit. Dengan demikian kamu bisa hemat Rp 1.249.800/unit.

Harga tersebut sudah dapat tambahan bonus pipa + instalasi standar. Syarat dan ketentuan berlaku dan tidak berlaku bagi pembelian partai besar.

Bagi yang belum punya Kartu Kredit Bank Mega, nggak perlu khawatir karena ada unit pembukaan instan yang tersedia di gerai Cibubur dan Central Park.

Sementara untuk yang belum punya Allo Bank, cukup klik https://www.allobank.com/download dan upgrade ke Allo Prime.

Jadi tunggu apa lagi? Segera merapat ke Transmart terdekat, lalu nikmati diskon melimpah khusus di Transmart Full Day Sale hari ini.

IDXChannel - Menaikkan limit kartu kredit adalah langkah penting untuk meningkatkan kemampuan belanja dan memanfaatkan manfaat kartu dengan lebih baik.

Cara Menaikkan Limit Kartu Kredit Bank

Berikut adalah beberapa cara untuk menaikkan limit kartu kredit Anda:

1. Periksa Kelayakan Anda
Sebelum meminta kenaikan limit, pastikan Anda memenuhi syarat yang ditetapkan oleh bank. Kriteria biasanya mencakup:
- Riwayat pembayaran yang baik
- Pendapatan tetap dan cukup
- Rasio utang yang sehat

2. Tingkatkan Pendapatan Anda
Jika pendapatan Anda meningkat, segera laporkan perubahan tersebut kepada bank. Menaikkan pendapatan yang tercatat dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan untuk kenaikan limit.

3. Jaga Riwayat Pembayaran
Pembayaran tepat waktu sangat penting. Riwayat pembayaran yang baik menunjukkan kepada bank bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab, meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan limit yang lebih tinggi.

4. Gunakan Kartu Secara Aktif
Penggunaan kartu secara aktif dan bijaksana dapat menunjukkan kepada bank bahwa Anda membutuhkan limit yang lebih tinggi. Usahakan untuk menggunakan kartu secara teratur, tetapi hindari melebihi 30 persen dari total limit.

5. Ajukan Permintaan Kenaikan Limit
Setelah memenuhi semua kriteria, ajukan permintaan resmi untuk menaikkan limit. Ini bisa dilakukan melalui aplikasi mobile bank, website, atau dengan menghubungi customer service. Sertakan alasan kuat mengapa Anda memerlukan kenaikan limit.

6. Tunggu Waktu yang Tepat
Waktu yang tepat untuk meminta kenaikan limit juga penting. Pertimbangkan untuk melakukannya setelah Anda mendapatkan kenaikan gaji atau setelah beberapa bulan menggunakan kartu dengan baik.

7. Pertimbangkan Kartu Kredit Lain
Jika bank Anda tidak mengabulkan permohonan, Anda bisa mempertimbangkan untuk membuka kartu kredit lain dengan limit yang lebih tinggi. Pastikan untuk membandingkan syarat dan manfaat dari setiap kartu.

8. Tetap Memantau Kesehatan Keuangan
Teruslah memantau kesehatan keuangan Anda. Pastikan untuk mengelola utang dan pengeluaran agar tetap dalam batas yang aman. Hal ini juga akan mendukung permohonan kenaikan limit di masa mendatang.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan limit yang lebih tinggi dan mengelola keuangan dengan lebih baik. Pastikan untuk selalu membaca syarat dan ketentuan yang berlaku agar tidak terjebak dalam utang yang berlebihan.

(Shifa Nurhaliza Putri)

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Di saat kredit perbankan tercatat tumbuh hingga dua digit, pemanfaatan terhadap fasilitas kredit yang dimiliki oleh debitur justru masih mini. Hal tersebut tercermin dari masih meningkatnya fasilitas kredit perbankan yang belum ditarik alias undisbursed loan.

Secara industri, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kredit menganggur perbankan senilai Rp 2.154 triliun per Agustus 2024. Angka tersebut meningkat dari periode yang sama tahun sebelumnya yang senilai Rp 2.037 triliun.

Secara rinci, bank-bank dalam Kelompok Bermodal Modal Inti (KBMI) 3 menjadi kontributor terbesar dengan senilai Rp 850 triliun. Selanjutnya, ada bank-bank KBMI 4 yang juga mencatat fasilitas kredit yang belum ditarik senilai Rp 802 triliun.

Hal tersebut sejalan juga dengan apa yang terjadi di PT Bank CIMB Niaga Tbk yang mencatat kredit menganggur senilai Rp 104,1 triliun per September 2024. Sebagai perbandingan, pada periode sama tahun lalu masih senilai Rp 94,7 triliun yang artinya naik 9,9% secara tahunan (YoY).

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menilai kredit menganggur di CIMB Niaga masih tergolong stabil. Di mana, kredit menganggur milik CIMB Niaga tersebar di banyak sektor.

Ia bilang kredit menganggur saat ini lebih banyak dikarenakan pada debitur memiliki kecenderungan menunggu bunga turun. Sebab, awalnya ada harapan agar bunga juga akan segera turun.

“Namun kita lihat perkembangan sekarang dengan situasi secara global dan selesainya pemilu di AS,” ujar Lani, Kamis (7/11).

Hal serupa juga terjadi di PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) dengan kredit menganggur per September 2024 senilai Rp 7,4 triliun. Capaian tersebut mengalami pertumbuhan dari periode sama tahun lalu senilai Rp 7,1 triliun.

Hanya saja, Direktur Utama Bank BJB Yuddy Renaldi bilang jika memantau perkembangannya dari pertengahan tahun ini terdapat penurunan kurang lebih 13,1%.

Ia melihat hal ini disebabkan di antaranya oleh mulai terlihatnya arah kebijakan pemerintahan yg baru sehingga para pelaku usaha tidak lagi wait and see.

Hal tersebut juga tercermin dari segmen korporasi yang paling banyak terlihat penarikannya. Di mana kredit menganggur pada segmen ini turun 21.1% lebih tinggi dibandingkan dengan segmen yang lain.

“Korporasi mulai menggunakan fasilitas kredit yg dimiliki baik untuk modal kerja maupun investasi,” ujar Yuddy.

Sementara itu, kenaikan juga terjadi pada PT Bank Central Asia Tbk (BCA) dengan mencatat kredit menganggur senilai Rp 390,6 triliun per September 2024. Adapun, ada pertumbuhan sekitar 4,1% jika dibandingkan pada posisi September 2023.

Menanggapi hal tersebut, EVP Corporate and Social Responsibility BCA Hera F Haryn bilang pihaknya selalu menyalurkan kredit ke berbagai sektor untuk menunjang program hilirisasi yang dicanangkan pemerintah.

Di mana, hal tersebut tercermin pada total kredit yang disalurkan BCA secara bank only masih mampu naik 14,4% YoY menjadi Rp 851,0 triliun per September 2024. Ditopang oleh meningkatnya pembiayaan di semua segmen, seperti UKM, Korporasi, hingga kredit konsumer.

“Mempertimbangkan prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia yang positif dan inflasi yang terkendali, kami optimistis dapat menjaga pertumbuhan kredit berkualitas secara berkelanjutan,” ujar Hera.

IDXChannel- Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, pertumbuhan kredit perbankan masih double digit growth sebesar 10,85 persen yoy (Agustus 2024: 11,40 persen) menjadi Rp7.579,25 triliun.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan, kredit Investasi tumbuh tertinggi yaitu sebesar 12,26 persen, diikuti oleh Kredit Konsumsi 10,88 persen, sedangkan Kredit Modal Kerja 10,01 persen.

"Ditinjau dari kepemilikan bank, bank BUMN menjadi pendorong utama pertumbuhan kredit yaitu sebesar 12,80 persen yoy," katanya di akhir pekan lalu.

Berdasarkan kategori debitur, kredit korporasi tumbuh sebesar 15,43 persen, sementara kredit UMKM juga tetap tumbuh sebesar 5,04 persen.

Di sisi lain, Dana Pihak Ketiga (DPK) perbankan tercatat tumbuh sebesar 7,04 persen yoy (Agustus 2024: 7,01 persen yoy) menjadi Rp8.720,78 triliun, dengan giro, tabungan, dan deposito masing-masing tumbuh sebesar 9,38 persen, 7,30 persen, dan 4,95 persen yoy.

Dian menuturkan, likuiditas industri perbankan pada September 2024 tetap memadai, dengan rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD) dan Alat Likuid/Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) masing-masing sebesar 112,66 persen (Agustus 2024: 112,92 persen) dan 25,40 persen (Agustus 2024: 25,37 persen) dan masih di atas threshold masing-masing sebesar 50 persen dan 10 persen.

Adapun Liquidity Coverage Ratio (LCR) berada di level 222,64 persen dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) di level 129,50 persen, mengindikasikan ketahanan likuditas jangka pendek dan pendanaan jangka panjang industri perbankan ke depan yang solid.

Sementara itu, kualitas kredit tetap terjaga dengan rasio NPL gross sebesar 2,21 persen (Agustus 2024: 2,26 persen) dan NPL net sebesar 0,78 persen (Agustus 2024: 0,78 persen).

Loan at Risk (LaR) juga menunjukkan tren penurunan menjadi sebesar 10,11 persen (Agustus 2024: 10,17 persen). Rasio LaR tersebut juga mendekati level sebelum pandemi yaitu sebesar 9,93 persen pada Desember 2019.

Secara umum, tingkat profitabilitas bank (ROA) meningkat ke 2,73 persen (Agustus 2024: 2,69 persen), menunjukkan kinerja industri perbankan tetap resilien dan stabil.

Menurut dia, ketahanan perbankan juga tetap kuat tecermin dari permodalan (CAR) yang berada di level tinggi dan meningkat yaitu sebesar 26,85 persen (Agustus 2024: 26,69 persen) dan menjadi bantalan mitigasi risiko yang kuat di tengah kondisi ketidakpastian global.

(kunthi fahmar sandy)

JAKARTA, investor.id – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memprediksi laba perbankan tahun 2024 akan tumbuh lebih rendah dari tahun sebelumnya. Meskipun, penyaluran kredit dipercaya masih akan tumbuh sesuai target.

“Laba perbankan di tahun 2024 juga masih akan tumbuh, meskipun pertumbuhannya lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya,” beber Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Dian Ediana Rae dalam konferensi pers, dikutip pada Minggu (3/11/2024).

Berdasarkan catatan Investor Daily, industri perbankan pada akhir 2023 mencatat pertumbuhan laba bersih hingga 20,57%. Sebagai perbandingan, laba bersih perbankan meningkat dari Rp 201,82 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp 243,33 triliun pada tahun 2023.

Sementara itu dalam perkembangannya di tahun 2024 ini sampai dengan bulan Agustus, laba bersih perbankan tercatat sebesar Rp 171,03 triliun. Namun pertumbuhannya tercatat cuma sebesar 6,42% dibandingkan Agustus 2023.

OJK juga menerangkan alasan terdapat sejumlah bank yang masih membukukan kerugian akibat secara masif meningkatkan pencadangan. Upaya peningkatan pencadangan merupakan langkah mitigasi dalam mengantisipasi risiko kredit apabila terdapat potensi peningkatan eksposur risiko kredit.

Lebih lanjut, Dian mengatakan, pelonggaran kebijakan moneter global berupa penurunan suku bunga jadi sentimen positif bagi perbankan untuk meningkatkan aspek profitabilitas ke depan. Perbankan diharapkan dapat mulai merasakan penurunan biaya dana alias cost of fund (COF).

“Sehingga transmisi kebijakan moneter kepada perbankan diperkirakan dapat menurunkan beban bunga dan diharapkan perbankan dapat mempertahankan NIM sesuai target yang ditentukan masing-masing bank,” jelas Dian.

Kredit Masih Sesuai Target

Di sisi lain, OJK telah menargetkan pertumbuhan kredit perbankan tumbuh 9-11% pada tahun 2024. OJK yakin target kredit itu masih sesuai dengan melihat perkembangan selama sembilan bulan berjalan.

Dian menyampaikan, pertumbuhan kredit masih melanjutkan double digit growth sebesar 10,85% (yoy) menjadi Rp 7.579,25 triliun sampai September 2024. Pertumbuhan itu sejatinya bergerak melambat 11,40% dibandingkan bulan sebelumnya.

Berdasarkan jenis penggunaan, Kredit Investasi (KI) tumbuh tertinggi yaitu sebesar 12,26% (yoy). Kemudian diikuti oleh Kredit Konsumsi (KK) yang tumbuh 10,88% (yoy). Lalu mengekor Kredit Modal Kerja (KMK) bertumbuh 10,01% (yoy).

Ditinjau dari kepemilikan bank, bank BUMN menjadi pendorong utama pertumbuhan kredit yaitu sebesar 12,80% (yoy). Berdasarkan kategori debitur, kredit korporasi tumbuh sebesar 15,43% (yoy), sementara kredit UMKM juga tetap tumbuh sebesar 5,04% (yoy).

Dian menerangkan, pertumbuhan total kredit itu masih sejalan dengan dengan target yang dicanangkan OJK pada tahun 2024. Target itu didasarkan pada rencana bisnis bank (RBB) tahun 2024 dan juga masih sejalan dengan Hasil Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) triwulan III-2024 yaitu dengan pertumbuhan kredit kisaran 10-12%.

“Sehingga pertumbuhan kredit di triwulan IV-2024 diproyeksikan tumbuh cukup stabil dan target pencapaian kredit sesuai dengan proyeksi OJK yaitu antara range 9-11% di akhir tahun 2024 ini diperkirakan akan tercapai,” pungkas Dian. 

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memprediksi bahwa penyaluran kredit oleh perbankan pada akhir 2024 akan tumbuh sesuai target, yakni pada rentang 9%-11% secara tahunan (year on year/YoY).

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menjelaskan bahwa realisasi pertumbuhan kredit bank per September 2024 mencapai 10,85% YoY. Secara garis besar, angka ini dinilai sesuai dengan rencana bisnis bank (RBB) hingga bulan kesembilan tahun ini.

“Proyeksi pertumbuhan juga sesuai hasil Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK [SBPO] triwulan III/2024, yaitu padarange10%-12%. Sehingga, pertumbuhan kredit pada triwulan IV/2024 diproyeksikan tumbuh cukup stabil,” katanya dalam konferensi pers Rapat Dewan Komisioner (RDK) OJK bulanan, Jumat (1/11/2024).

Sementara itu, dari sisi laba, Dian juga memperkirakan perolehan perbankan pada penghujung tahun ini akan tumbuh, meskipun tak setinggi tahun sebelumnya. Hal ini didorong oleh beberapa faktor, di antaranya perubahan arah kebijakan moneter global yang menjadidovish.

Pihaknya berharap agar penurunan suku bunga dapat memberikan dampak positif terhadap profitabilitas perbankan, utamanya terkait penurunancost of fundalias biaya dana. Pada gilirannya, transmisi kebijakan moneter yang dilakukan perbankan diperkirakan dapat menurunkan beban bunga.

“Dan pada akhirnya perbankan dapat mempertahankan NIM [net interest margin/rasio bunga bersih] sesuai target yang ditentukan masing-masing bank,” tuturnya.

Per September 2024, OJK mencatatkan penyaluran kredit perbankan sebesar Rp7.579,25 triliun, dengan laju pertumbuhan 10,85% YoY. Persentase ini terkontraksi dibandingkan angka 11,40% pada Agustus 2024.

Kualitas kredit perbankan dinilai tetap terjaga dengan rasio NPL gross sebesar 2,21%, selisih tipis dari angka 2,26% pada Agustus 2024. NPL nett tercatat stagnan pada level 0,79% sebagaimana bulan sebelumnya.

Terkait laba,Statistik Perbankan Indonesia(SPI) OJK per Agustus 2024 mencatat industri perbankan telah mengantongi laba bersih sebesar Rp171,03 triliun. Raihan ini tumbuh 6,42% YoY dari Agustus 2023 yang sebesar Rp160,7 triliun.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Negara Indonesia (BBNI) optimistis dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10%-12% pada akhir 2024 dengan tetap fokus pada dua segmen, yakni korporasi dan konsumer.

Direktur Keuangan BBNI Novita Widya Anggraini menjelaskan, untuk pertumbuhan kredit, pihaknya tetap fokus pada segmen bisnis yang sehat, segmen bisnis yang sehat ini di fokuskan pada dua segmen, yaitu korporasi dan konsumer.

"Selain itu kita juga menguatkan peran dari perusahaan anak dengan manajemen likuiditas yang baik, dengan ini tentunya kami optimistis akan dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10%-12% di akhir 2024," ungkap Novita saat paparan kinerja perseroan, Jumat (25/10).

Lebih lanjut Novita menuturkan, peluang pertumbuhan bisnis juga terlihat dari membaiknya proyeksi pertumbuhan Produk domestik bruto (PDB) yang sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor yang prioritas, seperti hilirisasi, ketahanan energi dan pangan termasuk juga mendukung program perumahan.

"Sehingga di tahun 2025 tentunya kita proyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024," tambah dia.

Menurutnya, saat ini pertumbuhan ekonomi Indonesia stabil di kisaran 5% hingga kuartal III/2024, serta penurunan BI rate sebesar 25 basis poin pada September 2024 diproyeksikan atau berlanjut hingga kuartal IV/2024 bahkan 2025.

Adapun kinerja intermediasi BNI per September 2024 juga disebut Novita terlihat tumbuh positif dan seimbang, sejalan dengan pemulihan ekonomi nasional yang semakin membaik. Mesin pertumbuhan bisnis BNI berada dalam kondisi prima untuk melakukan ekspansi sambil tetap menjaga kualitas aset.

Hal ini tercermin dalam penyaluran kredit BNI yang tumbuh 9,5% secara tahunan atau year on year (YoY) menjadi Rp 735 triliun hingga September 2024. Pertumbuhan ini didorong oleh segmen korporasi yang mencatat kenaikan sebesar 15,1% YoY menjadi Rp 409,2 triliun.

Selain itu, segmen konsumer secara keseluruhan mencatat pertumbuhan 14,6% YoY menjadi Rp137 triliun, dengan kredit personal (payroll) dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai pendorong utama.

Tahun ini untuk segmen menengah dan kecil masih difokuskan dalam hal perbaikan credit underwriting sehingga kedua segmen ini akan siap menjadi diversifikasi pertumbuhan kredit BNI tahun depan.

Selain itu, anak Perusahaan BNI, seperti BNI Finance, telah menjadi mesin pertumbuhan baru. Salah satu contohnya adalah kolaborasi antara BNI dan BNI Finance dalam pembiayaan bersama (joint financing) untuk meningkatkan kredit segmen consumer, terutama untuk produk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).

"Kerja sama ini menghasilkan pertumbuhan yang sangat baik, dengan penyaluran KKB mencapai Rp 1 triliun per September 2024, naik dibandingkan periode 2023. Hal ini sesuai dengan strategi BNI untuk memperkuat sinergi antar anggota Grup BNI," katanya.

Sebagai hasil dari akselerasi kredit pada segmen berisiko rendah, kualitas aset BNI terus membaik, ditandai dengan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) yang berhasil dipertahankan di level 2% pada kuartal III-2024.

Kredit berisiko atau Loan at Risk (LaR) membaik menjadi 11,8%, sehingga Cost of Credit (CoC) dapat dijaga di angka 1%. Beban provisi juga turun sebesar 19,7% YoY menjadi Rp 5,4 triliun.

Penyaluran kredit BNI yang sehat juga didukung oleh pertumbuhan dana CASA (giro dan tabungan). Per September 2024, CASA BNI mampu tumbuh 5,5% YoY terutama ditopang oleh tabungan yang mampu tumbuh solid 7,4% YoY.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BNI) optimistis pertumbuhan kredit dapat mencapai 10%-12% pada akhir 2024 didukung oleh sejumlah segmen.

Direktur Keuangan BBNI Novita Widya Anggraini mengatakan perseroan akan menumbuhkan kredit dengan fokus pada dua segmen bisnis yang sehat, yakni korporasi dan konsumer.

“Tentunya juga kita menguatkan peran dari perusahaan anak. Dengan manajemen likuiditas yang baik ini tentunya kami optimis akan dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10-12% di akhir 2024,” katanya dalam Konferensi Pers Kuartal III/2024.

Kemudian, lanjutnya peluang pertumbuhan bisnis juga terlihat dari membaiknya proyeksi pertumbuhan PDB yang sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor prioritas seperti hilirisasi, ketahanan energi dan pangan serta mendukung program perumahan.

“Sehingga di tahun 2025 tentunya kita proyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024,” katanya.

Adapun, kinerja intermediasi BNI tumbuh positif dan seimbang, sejalan dengan pemulihan ekonomi nasional yang semakin membaik.

Hal ini tercermin dalam penyaluran kredit yang tumbuh 9,5% YoY menjadi Rp735 triliun hingga September 2024. Pertumbuhan ini didorong oleh segmen korporasi yang mencatat kenaikan sebesar 15,1% YoY menjadi Rp409,2 triliun.

Selain itu, segmen konsumer secara keseluruhan mencatat pertumbuhan 14,6% YoY menjadi Rp137 triliun, dengan kredit personal (payroll) dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai pendorong utama.

Tahun ini untuk segmen menengah dan kecil masih difokuskan dalam hal perbaikan credit underwriting sehingga kedua segmen ini akan siap menjadi diversifikasi pertumbuhan kredit BNI tahun depan.

Lebih lanjut, Novita menuturkan anak Perusahaan BNI, seperti BNI Finance, telah menjadi mesin pertumbuhan baru. Salah satu contohnya adalah kolaborasi antara BNI dan BNI Finance dalam pembiayaan bersama (joint financing) untuk meningkatkan kredit segmen consumer, terutama untuk produk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).

Kerja sama ini menghasilkan pertumbuhan yang baik, dengan penyaluran KKB mencapai Rp1 triliun per September 2024, naik dibandingkan periode 2023. “Ini sesuai dengan strategi BNI untuk memperkuat sinergi antar anggota Grup BNI,” katanya.

Sebagai hasil dari akselerasi kredit pada segmen berisiko rendah, kualitas aset BNI terus membaik, ditandai dengan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) yang berada pada level 2% pada kuartal III/2024.

“Kredit berisiko atau Loan at Risk [LaR] membaik menjadi 11,8%, sehingga Cost of Credit [CoC] dapat dijaga di angka 1%. Beban provisi juga turun sebesar 19,7% YoY menjadi Rp5,4 triliun,” katanya.

Tak hanya itu, penyaluran kredit BNI yang sehat juga didukung oleh pertumbuhan dana murah, di mana per September 2024, CASA BNI mampu tumbuh 5,5% YoY terutama ditopang oleh tabungan yang mampu tumbuh solid 7,4% YoY.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik atau yang disebut dengan kredit menganggur (Undisbursed Loan) tercatat terus meningkat.

Hal ini menandakan para pengusaha menahan untuk menarik fasilitas kreditnya yang telah disetujui oleh pihak perbankan.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan, pada periode Juli 2024 Undisbursed Loan untuk Bank Umum naik 6,89% menjadi Rp 2.158,25 triliun secara tahunan (yoy), dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 2.019,16 triliun.

Dan meningkat secara bulanan (mtm) sebesar 0,28% dari periode Juni 2024 sebesar Rp2.152,19 triliun.

Meningkatnya Undisbursed Loan Bank Umum berasal dari kenaikan Undisbursed Loan Bank Umum KBMI 1,3 dan 4.

Berbeda dengan Bank KBMI 1,3 dan 4, Undisbursed Loan Bank Umum KBMI 2 justru turun 0,20% menjadi Rp 381,88 triliun secara tahunan (yoy) dari Juli 2023 mencapai Rp 382,63 triliun, walaupun tercatat naik secara bulanan 0,78% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 384,90 triliun.

Sementara itu, Undisbursed Loan Bank Persero atau milik BUMN tercatat turun pada periode Juli 2024 sebesar 1,47% menjadi Rp 408,14 triliun yoy, dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 414,24 triliun. Namun angka tersebut naik secara bulanan 1,63% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 401,58 triliun.

Adapun, Undisbursed Loan Bank Pembangunan Daerah (BPD) yang justru mencatat naik pada periode Juli 2024 sebesar 15,92% menjadi Rp31,39 triliun secara tahunan (yoy), dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp27,08 triliun. Akan tetapi, angka tersebut turun secara bulanan sebesar 0,41% dari periode Juni 2024 sebesar Rp31,52 triliun.

Selanjutnya, Undisbursed Loan Bank Swasta Nasional juga tercatat naik secara tahunan (yoy) pada periode Juli 2024 sebesar 13,97% menjadi Rp 1.442,36 triliun, dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 1.265,55 triliun. Angka tersebut juga naik secara bulanan sebesar 0,02% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 1.442,05 triliun.

Pengamat perbankan & praktisi sistem pembayaran Arianto Muditomo menilai, pertumbuhan kredit menganggur kemungkinan berkaitan dengan pelemahan daya beli dan tren deflasi yang terjadi secara beruntun.

Indonesia memang mencatat deflasi lima bulan berturut-turut sejak Mei 2024. Deflasi beruntun tersebut merupakan pertama kali terjadi sejak 1999 atau 25 tahun terakhir.

Menurutnya, saat daya beli masyarakat melemah, permintaan kredit untuk investasi dan konsumsi cenderung berkurang, sehingga kredit yang telah disetujui oleh bank tidak langsung disalurkan (undisbursed).

"Tren deflasi juga bisa mencerminkan penurunan aktivitas ekonomi, yang membuat perusahaan lebih berhati-hati dalam menggunakan fasilitas kredit untuk ekspansi atau operasional," kata Pria yang akrab disapa Didiet ini kepada Kontan.co.id, Kamis (3/10).

Di sisi lain, OJK juga mencatat pertumbuhan kredit perbankan mencapai 11,4% secara tahunan (yoy) atau Rp 7.508 triliun per Agustus 2024.

Didiet juga mengatakan, pertumbuhan dua digit baik dalam penyaluran kredit maupun undisbursed loan menunjukkan adanya keinginan dari pelaku usaha untuk mendapatkan akses pembiayaan, namun ada penundaan dalam realisasi penggunaan kredit tersebut.

"Ini bisa berarti bahwa meskipun ada pertumbuhan kredit yang baik, banyak nasabah yang belum menggunakan dana pinjaman mereka secara maksimal, mungkin karena ketidakpastian ekonomi atau masih lemahnya permintaan di pasar," ujar Didiet.

Hal ini disebut Didiet, secara umum, mengindikasikan adanya kepercayaan dalam mendapatkan kredit, tetapi ketidakpastian atau hambatan dalam pengambilan keputusan ekonomi yang menyebabkan tertahannya realisasi kredit.

Adapun, kredit menganggur kemungkinan besar berasal dari sektor-sektor yang terkait dengan investasi dan proyek infrastruktur, seperti konstruksi, manufaktur, dan properti.

"Sektor ini biasanya mengajukan kredit dalam jumlah besar, namun realisasi penggunaan dana bisa tertunda karena berbagai faktor, seperti perizinan yang tertunda, hambatan proyek, atau penundaan ekspansi," ucapnya.

Selain itu, sektor usaha yang terkait dengan komoditas atau perdagangan juga bisa mengalami keterlambatan dalam menggunakan kredit, tergantung kondisi pasar.

Hingga akhir 2024, tren undisbursed loan pun diproyeksikan akan tetap tinggi jika ketidakpastian ekonomi, baik global maupun domestik, masih berlangsung. Namun, kata Didiet jika ada perbaikan dalam daya beli, stabilisasi inflasi, dan kepercayaan pasar meningkat, maka sebagian kredit yang menganggur dapat terealisasi, terutama dari sektor-sektor yang menunggu sinyal pemulihan ekonomi.

"Namun demikian, jika kondisi ekonomi belum stabil, undisbursed loan bisa terus tumbuh seiring dengan penyaluran kredit yang juga meningkat," tandasnya.

Kredit menganggur atau undibursed loan di sejumlah bank juga terlihat masih menumpuk, meskipun rata-rata pertumbuhan kredit mereka meningkat dua digit.

Ambil contoh PT Bank Mandiri Tbk yang mencatatkan pertumbuhan kredit sebesr 23% hingga Agustus 2024, mencapai Rp 1.222,13 triliun. Namun kredit menganggur Bank Mandiri masih cukup besar, bahkan naik secara tahunan seiring dengan kredit yang bertumbuh.

Bank Mandiri mencatat total kredit menganggur mencapai Rp 236,28 triliun pada Agustus 2024, naik 15,04% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp205,39 triliun.

Tidak hanya Bank Mandiri, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) juga mencatatkan total kredit menganggur yang lebih besar, yakni Rp 405,04 triliun pada Agustus 2024, naik 11,19% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 364,27 triliun.

Kenaikan kredit menganggur tersebut seiring dengan pertumbuhan kredit BCA yang sebesar 16% yoy pada Agustus 2024 mencapai Rp 842,71 triliun.

EVP Corporate and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, kenaikan undisbursed loan perseroan dikarenakan meningkatnya pembiayaan di semua segmen, seperti UKM, Korporasi, hingga kredit konsumer.

"Pada prinsipnya, BCA berkomitmen menyalurkan kredit ke berbagai sektor untuk menunjang program hilirisasi yang dicanangkan pemerintah," kata Hera.

Di sisi lain, bank di jajaran KBMI 3 juga mencatatkan kredit menganggur yang masih menggunung, seperti PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon), kendati mencatatkan penurunan kredit sebesar 7,41% yoy pada Agustus 2024 mencapai Rp 2,00 triliun.

Tetapi total kredit menganggur Danamon justru meningkat, mencapai Rp 103,71 triliun pada semester I-2024, naik 31,43% yoy dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 78,91 triliun.

Sementara PT Bank CIMB Niaga Tbk mencatat total kredit sebesar Rp 4,36 triliun pada Agustus 2024, naik 4,31% yoy dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 4,18 triliun. Sejalan dengan itu, total kredit menganggur perseroan meningkat menjadi 6,71% menjadi Rp 105,13 triliun dari periode sama tahun sebelumnya sebesar Rp 98,52 triliun.

Presiden Direktur Bank CIMB Niaga, Lani Darmawan mengatakan, kebanyakan kredit menganggur tersebut berasal dari debitur segmen Usaha Kredit Menengah (UKM), Korporasi hingga Komersial.

"Saat ini kami tidak melihat ada pergerakan unused credit facility di CIMB Niaga karena pertumbuhan kredit non ritel juga selektif," ungkap Lani.

Adapaun di jajaran Bank Daerah juga mencatatkan kredit menganggur yang masih tinggi.
Edi Masrianto Direktur Keuangan, Treasury and Global Services Bank Jatim menjelaskan, untuk posisi di Agustus 2024, fasilitas kredit relatif sudah digunakan oleh debitur, hal ini dapat dilihat dari pertumbuhan total kredit month to month (MtM) yang disalurkan oleh BJTM, yang menyentuh Rp 60.6 triliun, tumbuh Rp 1,2 triliun dari Juli 2024.

Walau demikian, Edi mengaku terdapat peningkatan undisbursed loan di bulan Agustus sebesar Rp 1,3 triliun dari bulan Juli 2024 sebesar Rp 1 triliun.

"Sehingga kondisi tersebut mencerminkan terdapat pengaruh deflasi yang terjadi antara bulan Mei-September 2024 ini," katanya.

Hingga agustus 2024, undisbursed loan BJTM disebut Edi mendekati nilai 1% dari total keseluruhan kredit yang telah disalurkan.

Dengan sektor yang mendominasi dalam kurangnya pemaksimalan pemanfaatan kredit BJTM yaitu yang berhubungan dengan kredit modal usaha dibidang perdagangan dan infrastruktur.

Kendati begitu, dengan kebijakan penurunan suku bunga dasar yang ditetapkan oleh BI, pihaknya optimistis akan berpengaruh pada pertumbuhan kredit BJTM secara keseluruhan, termasuk pemanfaatan kredit oleh debitur.

Selain itu, peningkatan demand kredit kepada BJTM, terutama dari sektor-sektor yang berhubungan terhadap biaya modal seperti usaha kecil dan menengah (UMKM).

"Jika kondisi makroekonomi Jawa Timur tetap stabil hingga akhir tahun 2024 ini, tren penyaluran kredit Bank Jatim berpotensi tumbuh hingga akhir tahun sesuai yang ditargetkan," ujar Edi.

JAKARTA, KOMPAS.com - Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa tingkat suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit perbankan mengalami kenaikan pada September 2024.

Kenaikan ini terjadi meskipun BI telah menurunkan tingkat suku bunga acuan BI-Rate sebesar 0,25 persen menjadi 6 persen pada bulan yang sama.

Gubernur BI, Perry Warjiyo, mengatakan, suku bunga deposito 1 bulan mencapai 4,75 persen dan suku bunga kredit mencapai 9,24 persen pada September 2024.

Angka ini lebih tinggi dibandingkan bulan sebelumnya, di mana suku bunga deposito 1 bulan tercatat 4,73 persen dan suku bunga kredit 9,21 persen pada Agustus 2024.

"(Suku bunga perbankan) relatif stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya," kata Perry dalam konferensi pers Rapat Dewan Gubernur BI di Jakarta, Kamis (17/10/2024).

Head of Research LPPI, Trioksa Siahaan, menjelaskan bahwa dalam menentukan suku bunga deposito dan kredit, perbankan tidak hanya mempertimbangkan faktor suku bunga acuan bank sentral.

Ia menyebutkan adanya faktor lain yang berperan, seperti biaya dana, likuiditas, dan kebijakan manajemen bank itu sendiri.

Menurut Trioksa, faktor utama yang mempengaruhi perbankan dalam menyesuaikan tingkat suku bunga acuannya saat ini adalah tingkat likuiditas, yang menunjukkan kemampuan perbankan dalam menyalurkan dana.

"Saat ini, bank dihadapkan pada faktor likuiditas yang perlu dijaga," ujar Trioksa kepada Kompas.com.

Berdasarkan data BI, rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK) tercatat sedikit membaik menjadi 25,40 persen pada September 2024, dari 25,37 persen pada bulan sebelumnya.

Namun Trioksa menekankan, perbankan masih perlu mempertahankan tingkat likuiditas, sehingga tidak dapat menyesuaikan bunga simpanan dalam waktu dekat, meskipun ada kebijakan penurunan suku bunga acuan.

"Itu menurut saya yang membuat adanya kenaikan bunga di tengah kebijakan penurunan suku bunga," ungkap Trioksa.

Sebagai informasi, untuk menjaga likuiditas, bank biasanya menetapkan tingkat suku bunga simpanan yang lebih tinggi, agar nasabah tertarik untuk menempatkan dananya di bank.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia menaikkan target kredit perbankan di level 11-13% pada tahun 2025. Bidikan ini lebih tinggi dibanding pertumbuhan kredit 2024 yang diprakirakan tetap berada pada kisaran 10-12%.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan sikap optimistisnya sejalan dengan dukungan kebijakan insentif likuiditas makroprudensial (KLM) Bank Indonesia.

“Itu adalah mengenai kebijakan makroprudensial, sehingga kami masih yakin bahwa pertumbuhan kredit tahun ini bisa mendekati batas atas 10-12 %. Tahun depan 11-13%,” ujarnya dalam Konferensi Pers RDG BI pada Rabu (16/10/2024).

Memang, BI sendiri mengumumkan adanya pergeseran fokus pada sektor-sektor prioritas atas kebijakan insentif likuiditas makroprudensial (KLM) pada awal tahun depan.

“Nah, ke depan bagaimana? Kami akan geser sektor-sektornya yang menciptakan lapangan kerja,” ujarnya.

Adapun, dirinya menyebut insentif likuiditas ini akan diberikan kepada bank yang aktif menyalurkan kredit ke sektor-sektor prioritas, yang memiliki kontribusi besar terhadap lapangan kerja, dengan pangsa tenaga kerja mencapai 50%. Sektor-sektor tersebut meliputi perdagangan, baik besar maupun eceran, pertanian, serta industri pengolahan yang padat karya.

Selain itu, insentif likuiditas juga akan diberikan kepada bank yang menyalurkan kredit ke sektor transportasi, pariwisata, dan ekonomi kreatif. Hal ini karena sektor-sektor tersebut berkontribusi terhadap 20% dari total lapangan kerja,

“Termasuk sektor perumahan, mencakup konstruksi perumahan rakyat. Bagi bank-bank yang menyalurkan kredit kepada sektor itu kami berikan insentif likuiditas,” tandasnya.

Tercatat, untuk saat ini, bank mendapatkan insentif kebijakan likuditas makroprudensial (KLM) apabila menyalurkan kredit ke sektor prioritas seperti hilirisasi (minerba dan nonminerba), perumahan, pariwisata, dan sektor otomotif, perdagangan, LGA, dan jasa sosial.

Perry menekankan bahwa insentif KLM diberikan kepada bank-bank yang menyalurkan kredit ke sektor prioritas, berupa penurunan giro wajib minimum (GWM). Besarnya penurunan GWM akan tergantung sektor dan tergantung besarnya kredit yang dikucurkan.

Pada dasarnya, BI mengucurkan insentif KLM maksimal sebesar 4%. Rinciannya, apabila bank memberikan pembiayaan ke sektor prioritas, insentif maksimal 2,2%, insentif kepada bank dengan RPIM di atas 30% sebesar 1,3%, dan memberikan insentif kepada sektor hijau akan mendapat insentif sebesar 0,5%.

Sementara pada realisasinya, Perry menuturkan saat ini rata-rata bank menerima insentif sebesar 3,4%. “Kami akan naikkan ya hampir mendekati 4%. Tapi realokasi ke sektor-sektor yang lebih pro-job. Tentu saja dengan memastikan NPL-nya tidak lebih dari 5%,” jelasnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Tahun 2024 tersisa hitungan bulan di saat laju pertumbuhan kredit mengalami perlambatan signifikan. Meski demikian, bankir masih optimistis di sisa-sisa tahun ini, kredit bisa semakin tumbuh kencang.

Berdasarkan data Bank Indonesia (BI) terbaru, pertumbuhan kredit perbankan hanya 10,85% YoY per September 2024. Adapun, ini menjadi pertumbuhan paling lambat sepanjang 2024 yang targetnya bisa tumbuh 10% hingga 12%.

Deputi Gubernur BI Juda Agung mengungkapkan bahwa pertumbuhan kredit yang terjadi saat ini masih ditopang oleh kredit-kredit pada modal. Di mana, kredit pertambangan menjadi yang paling kencang pertumbuhannya pada periode ini.

Secara rinci, kredit di sektor pertambangan masih mampu tumbuh sekitar 26,7% dan dilanjutkan kredit ke sektor pengangkutan, telekomunikasi yang juga tumbuh hingga 16%. Juda pun melihat kredit di sektor-sektor tersebut tumbuh kencang karena insentif sebelumnya memang mengarah ke sektor padat modal.

Oleh karenanya, ia melihat saat ini diperlukan insentif untuk kredit-kredit padat karya yang saat ini hanya tumbuh satu digit. Ambil contoh, kredit ke sektor pertanian yang pada periode sama tumbuh 7,4%.

“(Kredit di sektor padat modal) ini semua sudah diberikan insentif sebelumnya. Sehingga kita sekarang ini memprioritaskan pada sektor-sektor yang padat karya,” ujar Juda, Rabu (16/10).

Adapun, BI pun masih optimistis hingga akhir tahun pertumbuhan kredit masih bisa mencapai target batas atas di 12%. Sementara, untuk tahun depan, pertumbuhan kredit bisa ada di kisaran 11% hingga 13%.

EVP Consumer Loan BCA Welly Yandoko juga optimistis bahwa tren penyaluran kredit pada kuartal terakhir tiap tahun umumnya akan ada kenaikan. Meskipun, ada kemungkinan pertumbuhannya tidak signifikan jika dibandingkan dengan penyaluran kredit di kuartal III sebelumnya.

Ia menjelaskan salah satu penyebab yang mendorong kenaikan tersebut adalah perpanjangan program PPN DTP yang berlaku sampai dengan akhir tahun ini. Ditambah, ada harapan dari penurunan suku bunga acuan untuk menggerakkan sektor riil dan perekonomian, sehingga dapat mengembalikan daya beli masyarakat yang menurun.

“Kedua kebijakan tersebut diharapkan akan mampu mendorong naiknya industri properti yang berujung juga ke bisnis KPR kami,” ujarnya.

Welly juga menambahkan hal lain yang biasanya menjadi pendorong peningkatan bisnis di kuartal akhir ini adalah usaha-usaha yang dilakukan oleh pengembang maupun bank untuk mengejar pencapaian target yang diberikan oleh manajemen.

Sependapat, Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan pun mengungkapkan pertumbuhan kredit hingga akhir tahun masih bisa mencapai 6,5% YoY. Setidaknya, pertumbuhan tersebut lebih baik dibandingkan kredit CIMB Niaga yang pada semester-I hanya tumbuh sekitar 5%.

Lani bilang, penopang utama kredit di CIMB Niaga ada pada kredit UKM dan ritel. Di mana, pertumbuhan kredit UKM CIMB Niaga masih bisa tumbuh hampir 10% dan kredit kendaraan bermotor sekitar 25%.

“Memang fokus kami di UKM dan ritel karena dari pertumbuhan mempertimbangkan dari sisi profitability, kualitas aset yang lebih resilient di tengah situasi biaya dana tinggi seperti saat ini,” ujar Lani.