Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Anda pasti kerap mendengar istilah "kelas atas", "kelas menengah", dan "kelas bawah" digunakan dalam percakapan tentang uang dan masyarakat.

Namun, apa arti istilah-istilah ini?

Meskipun tidak ada cara yang sempurna untuk mendefinisikan kelas ekonomi, satu pendekatan umum adalah dengan melihat kekayaan bersih.

Mengutip Benzinga, nilai kekayaan bersih Anda bukan hanya tentang berapa banyak uang tunai yang Anda miliki di bank. Nilai kekayaan bersih adalah nilai total dari semua yang Anda miliki dikurangi dengan utang yang dimiliki.

Menurut data terbaru dari Federal Reserve, berikut ini adalah bagaimana angka-angka tersebut disusun:

Jika Anda termasuk kelas atas, Anda dalam posisi yang baik. 10% peraih pendapatan teratas memiliki kekayaan bersih rata-rata US$ 2,65 juta atau setara dengan Rp 40,96 miliar.

Beralih ke kelas menengah, keadaan menjadi sedikit lebih bervariasi. Orang-orang kelas menengah ke atas memiliki kekayaan bersih rata-rata sekitar US$ 300.800 atau Rp 4,64 miliar.

Keluarga kelas menengah pada umumnya memiliki kekayaan bersih US$ 169.420 atau Rp 2,61 miliar.

Dan jika Anda berada di kelas menengah ke bawah, Anda akan memiliki sekitar US$ 58.550 Rp 905 juta.

Sekarang, untuk kelas bawah, jumlahnya menurun drastis. Kekayaan bersih rata-rata di sini hanya US$ 16.900 atau Rp 261,24 juta.

Tetapi masalahnya adalah – ini hanyalah rata-rata. Situasi Anda mungkin terlihat sangat berbeda.

Mungkin Anda adalah lulusan perguruan tinggi baru-baru ini dengan segunung utang mahasiswa tetapi memiliki pekerjaan bergaji tinggi.

Atau mungkin Anda sudah pensiun dengan penghasilan yang pas-pasan tetapi rumah yang sudah lunas dan tabungan yang banyak. Hidup itu rumit, begitu pula keuangan.

Perlu dicatat juga bahwa kekayaan bersih bukanlah segalanya. Kehidupan Anda sehari-hari mungkin lebih dipengaruhi oleh penghasilan dan biaya hidup Anda.

Seorang guru di kota kecil mungkin memiliki kekayaan bersih yang lebih rendah daripada seorang aktor yang sedang berjuang di New York City, tetapi siapa yang lebih baik?

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan dengan informasi ini?

Pertama, jangan panik jika kekayaan bersih Anda tidak seperti yang Anda inginkan. Ingat, membangun kekayaan butuh waktu. Jika Anda masih muda, Anda punya banyak waktu untuk meningkatkan jumlah tabungan atau simpanan Anda.

Jika Anda ingin meningkatkan kekayaan bersih Anda, berikut beberapa kiatnya:

- Lunasi utang berbunga tinggi. Sulit untuk membangun kekayaan jika Anda menghabiskan banyak uang untuk membayar bunga.

- Menabung dan berinvestasilah secara teratur. Bahkan jumlah yang kecil pun bertambah seiring waktu.

- Pertimbangkan untuk membeli rumah. Ekuitas rumah merupakan bagian besar dari kekayaan bersih banyak orang.

- Berinvestasilah pada diri sendiri. Mempelajari keterampilan baru dapat menghasilkan pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi.

- Hiduplah sesuai kemampuan Anda. Semakin sedikit pengeluaran Anda, semakin banyak yang dapat Anda tabung dan investasikan.

Jika Anda mendekati masa pensiun atau sudah menikmati masa tua, berikut ini beberapa langkah untuk meningkatkan kenyamanan finansial Anda:

- Menunda klaim tunjangan Jaminan Sosial dapat membuahkan hasil, karena tunjangan tersebut akan bertambah semakin lama Anda menunggu. Pertimbangkan untuk bekerja sedikit lebih lama jika memungkinkan.

- Pikirkan juga untuk memperkecil ukuran rumah Anda. Ini dapat membuka sebagian ekuitas Anda dan mengurangi biaya hidup Anda.

Ingat, menjadi 'kelas atas' atau 'kelas bawah' hanyalah label di masyarakat. Yang benar-benar penting adalah bagaimana Anda bergerak menuju tujuan keuangan Anda sendiri.

Perjalanan setiap orang berbeda. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan bisa menjadi langkah yang bagus jika Anda menginginkan beberapa saran khusus untuk mencapai target tersebut. Mereka dapat membantu Anda memetakan rencana yang tepat untuk apa yang Anda butuhkan.

Bisis.com, JAKARTA — Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) menjabarkan kondisi perekonomian Indonesia tetap dalam kondisi baik meskipun di tengah situasi menantang imbas adanya dinamika global. Prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia pun dinilai tetap positif.

Menteri Keuangan yang juga sebagai Ketua KSSK, Sri Mulyani Indrawati mengatakan ekonomi Indonesia pada kuartal III/2024 ini diproyeksi tumbuh di atas 5% (year on year/YoY), melanjutkan kinerja positif kuartal II/2024. Adapun, geliat ekonomi itu didorong oleh konsumsi rumah tangga dan investasi.

"Pertumbuhan konsumsi rumah tangga tetap terjaga, khususnya untuk kelas menengah ke atas," kata Sri Mulyani dalam siaran resmi KSSK, dikutip pada Sabtu (19/10/2024).

Faktor pendorong kedua menurutnya adalah dari investasi yang terus tumbuh seiring penyelesaian berbagai Proyek Strategis Nasional (PSN), termasuk Ibu Kota Nusantara (IKN).

Bendaraha Negara tersebut juga mengatakan peningkatan aktivitas perekonomian domestik ke depan diperkirakan berlanjut hingga akhir 2024. Sebagai dukungan pemerintah, dia menegaskan kebijakan pemerintah terus diarahkan untuk menjaga daya beli masyarakat, stabilitas harga, dan berbagai Program Perlindungan Sosial (Perlinsos) sebagai penopang utama aktivitas ekonomi.

Selain itu, penyelenggaraan Pilkada serentak pada November 2024 serta mobilitas masyarakat di hari libur nasional akhir tahun juga diharapkan memberikan kontribusi positif bagi aktivitas konsumsi.

Dari sisi perdagangan, Sri Mulyani mengatakan kinerja ekspor non migas diperkirakan juga akan meningkat didorong produk manufaktur dan pertambangan.

Menurutnya, kinerja sektor manufaktur dan perdagangan menjadi penopang utama pertumbuhan dari sisi produksi, seiring dengan terjaganya daya beli masyarakat serta peningkatan nilai tambah dan output produksi.

Maka dengan perkembangan tersebut, Sri Mulyani mengatakan perekonomian Indonesia di 2024 ini diproyeksi bisa tumbuh di level 5,1% (YoY).

"Untuk tahun 2025, perekonomian diprakirakan tumbuh 5,2% [YoY], didorong permintaan domestik dan penguatan reformasi struktural untuk meningkatkan produktivitas dan memperkuat struktur pertumbuhan ekonomi, termasuk sektor ekonomi yang dapat menyerap tenaga kerja dan memiliki nilai tambah yang tinggi," ujarnya.

Reporter: Shifa Nur Fadila | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Center of Economic and law Studies (CELIOS) menilai menurunnya indeks keyakinan konsumen (IKK) pada September 2024 menjadi indikator adanya fenomena masyarakat yang pendapatannya terkikis, khususnya kelompok menengah.

Direktur Ekseutif Center of Economic and law Studies (CELIOS), Bhima Yudhistira mengatakan penurunan IKK juga terjadi karena kelompok menengah dan atas atau menengah ke atas, upper middle, itu cenderung untuk menahan belanja. Pertimbangannya adalah masih wait and see terlebih dahulu pada situasi transisi pemerintahan, karena beberapa kebijakan juga masih membutuhkan penjelasan lebih detail dari pemerintah.

"Terutama kebijakan-kebijakan baru, selain itu juga kita melihat bahwa ada tekanan memang dari sisi confidence masyarakat untuk berbelanja karena ekspektasi bahwa penguatan nilai tukar rupiah masih bersifat temporer," jelas Bhima kepada Kontan, Rabu (9/10).

Selain itu, meski saat ini suku bunga turun Bhima melihat masih ada dampak dari suku bunga yang tinggi dimana belum bisa ditransmisikan penurunannya ke suku bunga kredit perbankan. Menurut Bhima IKK yang menurun ini juga sejalan dengan gelombang PHK yang terjadi khususnya di sektor manufaktur dan padat karya itu juga terus mengikis kepercayaan konsumen untuk berbelanja karena akan lebih antisipatif. Ditambah efek sempitnya lapangan kerja di sektor formal juga membuat sisi pendapatan agregat masyarakat berkurang.

"Jadi faktor-faktor domestik lebih bermain sih lebih berpengaruh dibandingkan faktor eksternal di dalam pelemahan indeks keyakinan konsumen," ujarnya.

Bhima memperkirakan trens IKK pada akhir tahun 2024 baru dapat meningkat seiring dengan adanya momentum Natal dan Tahun baru. Hal itu karena ada kepercayaan untuk berbelanja yang lebih baik saat libur akhir tahun.

Bhima berharap pemerintah memperjelas lagi kebijakan-kebijakannya termasuk kebijakan yang dinilai memberatkan kelas menengah. Seperti PPN 12%, Tapera, kemudian third party liabilities untuk asuransi dan banyak pengutan-pengutan baru. Menurut Bhima sebaiknya ada kejelasan bahwa pemerintah akan menunda dan tidak memasukkan di agenda 2025 ke depan.

Hal itu menjadi salah satu bentuk stimulus agar tidak terjadi penurunan keyakinan konsumen yang lebih dalam ke depannya. Juga mendorong lagi kesempatan kerja di sektor formal melalui stimulus di sektor industri padat karya, mengendalikan impor yang ilegal, dan juga mendorong aktivitas laser ekonomi atau ekonomi rekreasional.

"Sehingga masyarakat juga tetap bisa melakukan belanja yang sifatnya diluar bahan makanan," ucapnya.

Adapun hasil survei Bank Indonesia pada September 2024 menunjukan adanya penurunan Indeks Keyakinan Konsumen (IKK). Setelah sebelumnya sempat mengalami peningkatan, IKK pada September 2024 turun menjadi 123,5 dari bulan sebelumnya berada pada angka 124,4.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa penghasilan rumah tangga masih mengalami peningkatan, tetapi dengan tren pemulihan yang berbeda antar kelas penghasilan.

Berdasarkan Buku Kajian Stabilitas Keuangan No. 43 BI, tercatat indeks penghasilan rumah tangga meningkat menjadi 118,61% pada semester I/2024, lebih tinggi dibandingkan dengan semester II/2023 sebesar 117,59%.

Namun demikian, jika dilihat lebih rinci berdasarkan kelas penghasilannya, penghasilan rumah tangga kelas menengah atas telah kembali pulih di atas level prapandemi, sementara rumah tangga kelas bawah belum pulih ke level prapandemi.

Menurut BI kondisi ini salah satunya disebabkan oleh struktur tenaga kerja Indonesia yang masih didominasi oleh tenaga kerja informal atau mencapai 59%, dengan laju pemulihan yang belum kembali seperti kondisi prapandemi.

“Secara rata-rata, tingkat informal memiliki upah yang lebih rendah dengan tren peningkatan lebih terbatas dibandingkan dengan tenaga kerja formal,” tulis BI, yang dikutip Minggu (6/10/2024).

Selain itu, BI menyatakan bahwa realisasi anggaran bantuan sosial juga cenderung menurun sejak periode Covid-19 dengan realisasi Juni 2024 yang kurang dari 50% target penyaluran. Hal itu turut mendorong tertahannya indeks penghasilan rumah tangga kelas bawah.

Di sisi lain, BI menilai penghasilan atau pendapatan dan kemampuan membayar rumah tangga yang masih terjaga mendukung risiko kredit rumah tangga yang terkendali.

Hal ini tercermin dari Debt Service Ratio (DSR) rumah tangga yang tercatat naik terbatas dari 24,61% pada semester II/2023 menjadi 24,75% pada semester I/2024.

BI mencatat, kredit berisiko (loan at risk/LaR) rumah tangga sedikit meningkat dari 8,99% pada semester II/2023 menjadi 9,10% pada semester I/2024, tapi membaik dibandingkan dengan semester I/2023 yang sebesar 10,26%.

Rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) kredit rumah tangga juga relatif meningkat menjadi sebesar 1,97% pada semester I/2024, dibandingkan dengan semester I dan semester II 2023, yang masing-masing sebesar 1,87% dan 1,80%.

Berdasarkan kelas pendapatan, rumah tangga kelas atas tercatat memiliki DSR dan risiko kredit paling tinggi dibandingkan dengan kelas menengah dan bawah terutama pada segmen kredit pemilikan rumah (KPR).

Namun, BI memperkirakan penurunan kemampuan bayar rumah tangga kelas atas dapat termitigasi oleh nilai asetnya yang masih berpotensi meningkat.

Sementara itu, peningkatan penghasilan rumah tangga kelas bawah yang tertahan berpotensi berdampak pada keberlanjutan kemampuan membayar utang rumah tangga kelas bawah.

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Gaya hidup kita memberi tahu orang banyak hal.

Anda mungkin berpikir perbedaan antara kelas menengah dan kelas menengah atas tidak begitu mencolok. Akan tetapi ada beberapa perbedaan utama di antara keduanya.

“Sebagai seseorang yang telah bekerja dengan klien kelas menengah atas selama beberapa dekade, saya telah memperhatikan beberapa tanda yang menunjukkan status keuangan mereka,” kata Dalton Tigner, pakar asuransi dan mitra di Tigner Insurance & Associates.

Tigner menjelaskan, mereka yang tergolong ke dalam kelas menengah atas tidak berpikir dua kali tentang hobi mahal dan rumah liburan.

"Memiliki properti liburan di dalam dan luar negeri, liburan mewah beberapa kali setahun, dan hobi mahal seperti berperahu atau mengoleksi karya seni adalah hal yang biasa,” jelasnya.

Mengutip GoBankingRates, berikut adalah tanda-tanda yang lebih jelas yang memberi tahu orang-orang bahwa seseorang termasuk ke dalam kelas menengah atas.

1. Fokus Pendidikan dan Karier

Menurut Dayten Rynsburger, pakar keuangan dan CRO Niche Capital, kelas menengah atas cenderung menekankan pendidikan tinggi untuk diri mereka sendiri dan anak-anak mereka.

“Karier dapat mencakup peran profesional atau manajerial, yang menekankan pertumbuhan dan stabilitas jangka panjang,” kata Rynsburger.

Tigner setuju. Dia menambahkan bahwa menyiapkan perwalian dan rencana warisan untuk mewariskan kekayaan kepada generasi berikutnya tanpa membebani pajak sama pentingnya.

“Pendidikan dan pengalaman untuk anak-anak mereka adalah prioritas utama. Mereka membayar biaya kuliah penuh di sekolah swasta bergengsi dan membiayai kuliah penuh di universitas-universitas ternama,” kata Tigner.

2. Kepemilikan Rumah di Daerah yang Diinginkan

Kepemilikan rumah di wilayah tertentu dengan sekolah yang bagus dan fasilitas masyarakat yang penting menjadi hal lain yang menandakan seseorang masuk ke dalam kelas menengah atas.

“Pemeliharaan rumah yang tepat dilakukan bersama dengan dekorasi yang bergaya untuk selera dan kedudukan sosial yang lebih baik,” kata Rynsburger.

Chris Hoffman, agen real estat dan pemilik Lehigh Valley Just Listed, menyepakati hal ini.

“Pemilik rumah kelas menengah ke atas sangat menekankan pemeliharaan dan peningkatan rumah mereka,” jelas Hoffman.

“Mereka memahami bahwa berinvestasi secara teratur dalam pemeliharaan dan peningkatan properti mereka sangat penting, karena hal itu tidak hanya menjaga nilai investasi mereka tetapi juga mencerminkan status dan perhatian mereka terhadap detail,” tambah Hoffman.

3. Perjalanan dan Pengalaman

"Mereka lebih suka menghabiskan uang untuk bepergian ke luar negeri atau berpartisipasi dalam acara budaya daripada mengumpulkan uang dalam jangka panjang," kata Rynsburger.

Ini menandakan akses ke uang yang tidak memiliki kegunaan lain selain kesenangan.

Lauryn Grayes, pendiri Wealth Gems Financial, mencatat bahwa individu kelas menengah ke atas menghargai pengalaman, seperti sering bepergian ke luar negeri, keanggotaan klub, dan hobi mewah.

"Saat memberi nasihat kepada klien tentang strategi pendanaan, banyak yang gemar bermain golf, berperahu, atau mengoleksi karya seni. Liburan mewah beberapa kali dalam setahun adalah hal yang umum." kata Grayes.

4. Investasi dalam Pengembangan Pribadi

Menurut Rynsburger, kelas menengah ke atas cenderung berinvestasi dalam pembelajaran seumur hidup melalui kursus, lokakarya, atau menghadiri konferensi. Pengembangan diri merupakan faktor utama.

5. Preferensi Merek

"Mereka mungkin tidak suka pamer, tetapi cenderung memilih merek mode, mobil, dan teknologi berkualitas tinggi sebagai simbol status," kata Rynsburger.

6. Investasi yang Beragam

Indikator kelas menengah atas lainnya adalah mereka sering berinvestasi lebih dari sekadar dana pensiun.

“Seperti saham, real estat, atau aset alternatif. Mengelola portofolio yang beragam membutuhkan kekayaan dan kecanggihan finansial,” kata Grayes.

7. Menyumbang untuk Amal

“Menyumbangkan dana senilai US$ 100.000 atau lebih per tahun untuk tujuan yang mereka pedulikan adalah hal yang umum,” kata Tigner.
Tigner juga bilang, “Memiliki cukup kekayaan untuk hidup dengan nyaman dan juga membuat dampak yang berarti adalah ciri kelas menengah atas.”

Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati mengungkapkan empat syarat Indonesia menjadi negara maju. Hal ini sekaligus untuk menjawab pertanyaan dari media Jerman Deutche Welle terkait peluang Indonesia menjadi kekuatan global dan capaian dalam satu dekade terakhir.

Menurut Sri Mulyani, tidak banyak negara di dunia yang mampu mencapai status negara maju dan berpendapatan tinggi. Akibatnya, banyak negara yang terperangkap dalam status kelas menengah atau middle income trap.

"Sebagian besar negara di dunia tertahan di status middle income, sehingga muncul terminologi middle income trap," kata Sri Mulyani dalam unggahan instagram, Rabu (17/7).

Untuk itu, Sri Mulyani mengungkapkan empat syarat agar Indonesia bisa menjadi negara berpendapatan tinggi.

1. Investasi sumber daya manusia (SDM), Indonesia mengalokasikan anggaran sebesar 20% untuk pendidikan sesuai konstitusi, reformasi pendidikan serta kesehatan telah dan sedang dilakukan.
2. Pembangunan infrastruktur dilakukan untuk mengejar ketertinggalan dan mendorong produktivitas dan mobilitas masyarakat.
3. Melakukan transformasi ekonomi dengan kebijakan hilirisasi untuk menciptakan nilai tambah.
4. Membangun institusi dan tata kelola yang baik dan bersih, sehingga policy yang baik dapat dieksekusi dan dilaksanakan secara efektif.

Selain itu, Sri Mulyani menyoroti reformasi Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) dan keuangan negara menjadi bagian penting, yang tidak terpisahkan dari upaya membangun Indonesia.

"Dunia dan suasana geopolitik makin kompleks, Indonesia terus berupaya mencapai cita-cita menuju Indonesia Emas 2024," kata Sri Mulyani.

Sebelumnya, Bank Dunia memasukan Indonesia dalam kelompok negara berpendapatan menengah atas pada Juli 2023. Menurut Bank Dunia, pertumbuhan ekonomi Indonesia didukung peningkatan sektor konsumsi dan nilai tukar perdagangan.

Bank Dunia memasukan kategori negara berpendapatan menengah atas karena memiliki pendapatan per kapita US$ 4.466 - US$ 13.845. Sedangkan negara berpendapatan tinggi memiliki pendapatan per kapita di atas US$ 13.843.