Bisnis.com, JAKARTA -- Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) sedang intens berkomunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) membahas keberlangsungan industri peer to peer lending (P2P Lending) atau pinjaman online (pinjol) di tengah penurunan laba.

OJK mencatat laba P2P lending Juni 2024 turun 25,41% year-on-year (yoy) menjadi Rp336,01 miliar dari Rp450,51 miliar pada Juni 2023.

Hal itu selaras dengan pendapatan operasional yang juga turun 13,68% yoy menjadi Rp6,45 triliun dari Rp5,67 triliun. Pendapatan non-operasional juga turun 45,73% yoy menjadi Rp92,45 miliar dari Rp170,37 miliar.

Sebagai gambaran, pendapatan operasional terdiri dari komponen pendapatan atas pengembalian pinjaman, pendapatan atas pemberian pinjaman, dan pendapatan atas denda. Sementara pendapatan non-operasional terdiri dari komponen pendapatan bunga/pendapatan bagi hasil dan pendapatan lainnya.

"Kami bersama OJK sedang membahas hal ini, karena sebenarnya walaupun profit para pemain fintech lending sangat banyak terpengaruh oleh manfaat ekonomi namun hal lain yang lebih mempengaruhi adalah naiknya beberapa cost," kata Ketua Umum AFPI Entjik S. Djafar kepada Bisnis, Rabu (29/8/2024).

Entjik menjelaskan, beberapa komponen biaya yang naik tersebut antara lain seperti biaya kontrol risiko (risk control cost) dan biaya akuisisi pelanggan (customer acquisition cost).

"Karena akhir-akhir ini kualitas peminjam baru menurun, banyaknya fraud ataupun kelompok galbay [gagal bayar] yang terus mencoba untuk menembus agar pinjamannya bisa cair," kata Entjik.

Laba yang didapat penyelenggara pinjol tersebut berpotensi makin kecil karena adanya ketentuan OJK yang memangkas batas atas manfaat ekonomi setelah 2024 ini.

Dalam Surat Edaran OJK (SE OJK) Nomor 19/SEOJK.06/2023 tentang Penyelenggaraan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi, mengatur batas maksimum manfaat ekonomi pinjol untuk pendanaan sektor produktif mulai 2026 menjadi 0,067%, dari mulanya 0,1%.

Sementara itu, batas maksimum manfaat ekonomi untuk pendanaan sektor konsumtif mulai 2025 menjadi 0,2% dari awalnya 0,3%. Bahkan, mulai 1 Januari makin kecil menjadi 0,1%.

"Dalam hal manfaat ekonomi yang semakin mengecil, saya yakin OJK akan melakukan monitoring dan evaluasi," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan industri asuransi jiwa mengalami penurunan pada semester I/2024.

Pendapatan industri asuransi jiwa pada periode tersebut tercatat senilai Rp105,25 triliun. Angka tersebut mengalami penurunan sebesar 1,9% jika dibandingkan dengan semester I/2023 yang mencapai Rp107,32 triliun. Sementara pada tahun lalu, pendapatan meningkat 1,8% dari sebelumnya Rp105,44 triliun pada semester I/2022.

Ketua Ketua Dewan Pengurus AAJI Budi Tampubolon menyebut penurunan total pendapatan dipengaruhi oleh penurunan hasil investasi yang diperoleh oleh industri asuransi jiwa pada semester pertama ini.

“Industri asuransi jiwa memperoleh hasil investasi sebesar Rp12,32 triliun. Angka tersebut menurun sebesar 26,4% jika dibandingkan dengan hasil semester I/2023,” kata Budi dalam paparan kinerja industri asuransi jiwa dii Jakarta, pada Rabu (28/8).

Budi menambahkan penurunan tersebut tentunya tidak terlepas dari pengaruh kondisi ekonomi terutama saat arus investasi di pasar modal terdekat. Hal ini terlihat dari pergerakan indeks harga saham gabungan (IHSG) yang turun dari awal tahun.

Sebelumnya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga menyoroti penurunan hasil investasi industri asuransi jiwa pada semester I/2023.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono menyebut penurunan hasil investasi tidak terlepas dari pengaruh kondisi pertumbuhan ekonomi terutama saat arus investasi di pasar modal tertekan.

Hal tersebut berdampak terhadap kinerja sektor pasar modal di mana pergerakan IHSG yang turun hingga 6% lebih dari awal tahun. Ogi mengatakan asuransi jiwa sendiri memiliki penempatan yang cukup signifikan pada instrumen saham dan reksadana, masing-masing sebesar 26% dan 14% dari total investasi.

“Untuk mengantisipasi penurunan hasil investasi pada instrumen saham dan reksadana, perusahaan asuransi perlu meninjau kembali strategi investasinya dan melakukan shifting ke instrumen yang memberikan return lebih baik,” kata Ogi beberapa waktu lalu.

Lebih lanjut, Ogi mengatakan perusahaan asuransi harus berpegang pada prinsip liability driven investment, untuk memastikan kecukupan investasi dan ketepatan/timing likuiditas yang diperlukan untuk membayar manfaat kepada pemegang polis di waktu yang akan datang.

“Dengan kondisi tersebut tidak menutup kemungkinan apabila ke depannya akan terdapat perubahan alokasi aset investasi di industri asuransi,” tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) mengumumkan rencananya untuk tetap membagikan dividen pada tingkat yang tinggi kepada para investor tahun depan, meskipun kondisi makroekonomi yang menantang.

Direktur Utama BRI, Sunarso menyatakan perusahaan telah mengantisipasi berbagai risiko sejak awal pandemi Covid-19 dan telah memperkuat modal melalui pembentukan holding ultra mikro (UMi). Sunarso menjelaskan bahwa inisiatif right issue pada tahun 2021 yang digunakan untuk pembentukan holding UMi memberikan tambahan modal sebesar Rp41 triliun kepada BRI.

"Ini membuat permodalan BRI kuat, yang tercermin dari rasio kecukupan modal (CAR) Tier 1 yang secara konsolidasi mencapai 24,02% pada Juni 2024," ujar Sunarso dalam Public Expose Live, Kamis (29/8/2024).

Ia menambahkan, BRI akan menjaga rasio CAR minimal pada level 17,5% meskipun tetap membutuhkan modal untuk pertumbuhan sekitar 2% per tahun. Dengan posisi modal yang kuat, Sunarso yakin bahwa dalam lima tahun ke depan, laba BRI dapat dibagikan sebagai dividen tanpa harus menahan laba untuk memperkuat modal.

Mekanisme pembagian dividen tersebut, apakah dilakukan sekaligus atau secara bertahap melalui dividen interim, akan bergantung pada persetujuan otoritas terkait, termasuk Kementerian BUMN, Kementerian Keuangan, dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Sunarso juga menegaskan bahwa dividen payout ratio yang diterima investor akan tinggi, karena hal ini tidak akan membahayakan permodalan BRI. "Pembagian dividen tinggi itu sudah seharusnya," tegasnya.

Sebelumnya, BRI telah memutuskan untuk membagikan 80% laba tahun buku 2023, atau sekitar Rp48,1 triliun, sebagai dividen tunai. Dari total tersebut, Rp12,67 triliun telah dibagikan sebagai dividen interim awal tahun ini, sementara sisanya sebesar Rp35,43 triliun dibagikan kemudian.

Dengan demikian, dividen per saham BRI mencapai Rp319 per saham, dengan Rp84 per saham telah dibagikan dalam bentuk dividen interim, dan Rp235 per saham dibagikan sebagai dividen final. Dalam laporan keuangan per Desember 2023, BRI mencatat laba bersih Rp60,09 triliun, saldo laba ditahan Rp11,99 triliun, dan total ekuitas Rp316,47 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA — Klaim asuransi kesehatan terus mengalami kenaikan hingga semester I/2024. Pada periode tersebut kenaikan klaim bahkan mencapai 26% dari periode yang sama pada tahun sebelumnya.

Menurut data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), klaim kesehatan di industri asuransi jiwa mencapai Rp11,83 triliun pada Januari—Juni 2024. Pada periode yang sama tahun lalu klaim kesehatan mencapai Rp9,39 triliun yang mana juga naik 35,5% dibandingkan Rp6,94 triliun pada semester I/2024.

Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman mengatakan ada beberapa faktor yang menyebabkan kenaikan klaim kesehatan pada industri asuransi jiwa. Pertama adalah adanya overtreatment.

"Misalnya, penambahan pemeriksaan atau tambahan obat yang tidak sesuai peruntukannya. Ini bisa dikatakan, lebih ke arah fraud," kata Wahyudin kepada Bisnis pada Kamis (29/8/2024).

Penyebab lainnya, menurut Wahyudin, masih berlangsungnya inflasi medis di Indonesia. Menurutnya inflasi medis diproyeksikan masih menghantui sampai akhir tahun di kisaran angka 11%—13%.

"Semua biaya rumah sakit seperti obat, alat kesehatan, dan biaya medis lainnya menjadi lebih mahal," katanya.

Adapun untuk mengantisipasi hal tersebut, Wahyudin mengungkap solusinya adalah desain ulang (redesign) produk dengan pembaharuan syarat dan ketentuan (term and condition), serta peningkatan tarif premi. Bila perlu, lanjut dia, adanya batasan risiko sendiri yang ditanggung.Selain itu, sosialisasi pencegahan fraud kepadaRumah Sakit (RS) atau klinik, provider, dokter, dan tertanggung jugamenjadi penting.

Wahyudin mengatakan dapat diterapkan pinalti/denda apabila terbukti melakukan overtreatment. Lebih lanjut, untuk menanggulangi hal ini, perusahaan asuransi harus mempunyai strategi dengan pendekatan yang komprehensif, yakni analisa risiko yang lebih matang untuk mengakomodir bisnis, memanfaatkan teknologi screening klaim, berkolaborasi dengan penyedia layanan kesehatan, dan mengedukasi hidup sehat ke nasabah dalam bentuk kreasi di medsos.

Keuntungan Perusahaan Jadi Taruhan

Sementara itu, Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA) Abitani Taim mengungkap kenaikan angka klaim asuransi tidak bisa disimpulkan bahwa bisnis asuransi kesehatan merugi, karena semakin banyak peserta otomatis klaimnya semakin besar, tapi preminya juga bertumbuh.Menurut Abitani yang perlu diperhatikan adalah rasio klaim atau underwriting result dari sebuah bisnis asuransi

"Apabila underwriting result memburuk, artinya premi neto asuransinya tidak cukup, perlu di-review asumsi biaya yang digunakan atau dinaikkan preminya," kata Abitani.

Selain itu, Abitani menyebut perusahaan asuransi melalui asosiasi industrinya, perlu melobi stakeholder kesehatan lain untuk mengelola inflasi biaya medis atau mengatur standar biaya obat dan pelayanan medis.

Sebelumnya Ketua Bidang Literasi & Perlindungan Konsumen AAJI Freddy Thamrin Peningkatan klaim kesehatan pada semester I/2024 menyebabkan rasio klaim asuransi kesehatanterhadap pendapatan premi untuk produk tersebut mencapai 105,7%. Artinya, jumlah klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa lebih besar daripada premi yang diterima, yang menandakan adanya tekanan keuangan yang signifikan bagi perusahaan asuransi.

Freddy menyebut inflasi medis yang terus meningkat menjadi tantangan besar bagi industri asuransi jiwa. Namun demikian, dia memastikan bahwa industri memiliki langkah-langkah strategis untuk menghadapi tren tersebut. Asosiasi berkomitmen memastikan bahwa pemegang polis menerima layananfasilitas kesehatan terbaik, berkualitas tinggi, dan sesuai dengan kebutuhan mereka.

"AAJI terus berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak, termasuk OJK, Kementerian Kesehatan, serta penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, untuk bersama-sama mencari solusi atas tantangan dalam pengelolaan klaim asuransi kesehatan. Kolaborasi ini bertujuan menciptakan keseimbangan yang berkelanjutan antara industri asuransi dan sektor kesehatan," katanya.

Bisnis.com, JAKARTA - Penerbitan Surat Utang Negara (SUN) bertenor 40 tahun yang dilakukan pemerintah disambut baik oleh industri asuransi dan dana pensiun. Instrumen investasi tersebut disebut cocok menjadi pilihan instrumen investasi jangka panjang.

"Obligasi pemerintah jangka panjang umumnya memberikan imbal hasil yang lebih tinggi juga dibandingkan obligasi tenor pendek. Hal ini juga di dapat dari obligasi FR0105 yang memberikan yield sekitar 6,93%," kata Plt Direktur Utama BNI Life, Neny Asriany kepada Bisnis, Kamis (29/8/2024).

Meski ada pilihan untuk menempatkan investasinya di SUN 40 tahun ini, Neny menjelaskan hal itu tidak serta merta bisa menjaga profil risiko jangka panjang sebuah perusahaan asuransi.

Alasannya, walaupun secara profil antara aset dan liability bisa matching, BNI LIfe juga tetap harus memperhatikan yield obligasi tersebut apakah dapat memenuhi kebutuhan untuk mencover liability-nya.

"Maka strateginya adalah dengan intens berkordinasi antara divisi investasi dengan divisi produk untuk menyesuaikan produk asuransi yang dijual dengan ketersediaan underlying asset yang ada di market," jelasnya.

Dalam mengelola investasi asuransi jiwa, Neny menjelaskan ada tantangan dari faktor eksternal yakni adanya risiko reinvestment yang dikarenakan belum banyak instrumen jangka panjang yang mampu mengcover produk asuransi jangka panjang.

"Maka yang bisa dilakukan saat ini adalah terus melakukan reinvestment untuk aset-aset yang jatuh tempo sebelum produk asuransinya mature, namun hal ini terdapat ketidakpastian untuk rate reinvestment- nya, bisa saja di kemudian hari lebih rendah dari kebutuhan saat ini," jelasnya.

Sementara tantangan dari sisi internal, perusahaan asuransi dituntut harus terus melakukan revamp atau penyesuaian produk asuransi dengan inovasi-inovasi sesuai perkembangan pasar. Hal tersebut untuk memastikan keberlangsungan jangka panjang.

"Karena aset-aset investasi rata-rata memberikan interest yang rendah dari masa kini sehingga asetnya pada saat dilakukan reinvestment tidak mampu mengcover liability-nya lagi," jelasnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Salah satu keputusan besar dalam hidup adalah membeli rumah. Buat kamu yang ingin membeli rumah pertama, prosesnya pasti terasa menantang. Apalagi saat ini, banyak developer yang memiliki banyak konsep perumahan.

Perumahan ramah lingkungan saat ini menjadi tren. Kenapa? Itu karena rumah ramah lingkungan membuat hidup lebih baik. Material bangunan yang digunakan berkelanjutan seperti bahan daur ulang yang memiliki jejak karbon rendah. Konsumsi energi pun dirancang lebih minimal, seperti pengelolaan air yang lebih efisien dengan menggunakan peralatan hemat energi untuk mengurangi konsumsi listrik, juga adanya sistem daur ulang air dan tangki penampungan air.

Rumah ramah lingkungan juga di desain mengedepankan energi terbarukan, seperti penggunaan panel surya yang memanfaatkan energi matahari. Nah dengan memiliki rumah yang ramah lingkungan, artinya kamu juga mengurangi biaya operasional rumah dalam jangka panjang.

Pada intinya aspek keberlanjutan menjadi penting ketika memilih rumah ramah lingkungan. Nah, buat kamu yang ingin membeli rumah pertama dengan hunian ramah lingkungan, simak tips praktisnya berikut ini:

Tentukan Prioritas Lingkungan

Sebelum mulai mencari, buatlah daftar prioritas fitur ramah lingkungan yang diinginkan. Apakah kamu fokus pada efisiensi energi, pengelolaan air, atau penggunaan material bangunan berkelanjutan? Ini akan membantu menyaring pilihan yang ada.

Perhatikan Lokasi dan Aksesibilitas

Selain rumah yang ramah lingkungan, pilihlah lokasi yang mendukung gaya hidup berkelanjutan. Misalnya, akses yang mudah ke transportasi umum atau area yang memungkinkan untuk bersepeda atau berjalan kaki.

Cek Sertifikasi Lingkungan

Pastikan rumah yang kamu incar memiliki sertifikasi lingkungan dari lembaga terkait, seperti Green Building Council Indonesia (GBCI) atau standar lainnya yang memastikan bahwa rumah tersebut memenuhi kriteria ramah lingkungan.

Konsultasikan dengan Ahli

Selain tips di atas, agar lebih yakin lagi kamu juga bisa meminta pendapat dari ahli atau konsultan yang fokus pada bangunan berkelanjutan. Mereka dapat memberikan wawasan mengenai desain rumah dan dampak lingkungan.

Cari Pengembang yang Fokus pada Keberlanjutan

Banyak pengembang properti yang kini menawarkan rumah dengan desain ramah lingkungan. Pastikan kamu melakukan riset mengenai reputasi pengembang dan proyek yang mereka kerjakan terkait keberlanjutan.

Manfaatkan Program KPR dari BRI

Saat ini (di era modern) kepedulian terhadap lingkungan bukan lagi pilihan, tapi sebuah keharusan. Oleh karena itu, BRI hadir sebagai bank yang mendukung perubahan perilaku masyarakat agar lebih peduli terhadap lingkungan, dengan terus berinovasi dalam mendukung pembangunan berkelanjutan yang ramah lingkungan.

Salah satu bentuk kepedulian BRI terhadap lingkungan yaitu menghadirkan hunian ramah lingkungan dengan menghadirkan Program KPR BRI Green Financing. Jadi, KPR BRI Green Financing adalah produk KPR yang dikhususkan untuk pembelian hunian baru yang ramah lingkungan dengan DP mulai dari 0%.

BRI juga bekerja sama dengan developer green concept building yang memudahkan masyarakat mencari hunian ramah lingkungan, seperti Ciputra, Jaya Property, Adhi Realty, Metland, sinarmas land, summarecon, Agung Sedayu Group, Alam Sutera, Agung Podomoro Land, dan perumnas.

Dengan banyaknya developer yang menawarkan KPR BRI Green Financing, impian memiliki hunian pun tak lagi jadi angan-angan. Agar proses memiliki rumah ramah lingkungan lebih mudah, ada baiknya kamu menerapkan strategi praktisnya berikut ini:

1. Cek Suku Bunga dan Tenor

KPR BRI Green Financing menawarkan DP mulai dari 0%dengan suku bunga mulai dari 4,65% fixed 3 tahun hingga 5,65% fixed 5 tahun dengan minimum tenor 10 tahun. KPR BRI Green Financing juga menyediakan maksimum tenor kredit 25 tahun, untuk fix income dan 20 tahun untuk non fix income. Pastikan kamu mengambil tenor KPR yang sesuai dengan kemampuan cicilanmu atau anggaran bulananmu, ya!

2. Cari Hunian dan Lakukan Simulasi KPR

Jika ingin mencari berbagai hunian impian dan sekaligus melakukan pengajuan (apply) KPR BRI, kamu bisa kunjungi Homespot.id. Ini merupakan one-stop housing marketplace yang menghubungkan pembeli dan penjual dalam satu platform. Homespot.id juga dilengkapi dengan kalkulator KPR yang membantu para calon debitur, untuk memperkirakan harga rumah, tenor, suku bunga, dan jumlah cicilan yang harus dibayarkan.

3. Siapkan Dokumen Lengkap

Pastikan semua dokumen yang diperlukan sudah lengkap sebelum pengajuan. Dokumen yang biasanya diminta biasanya adalah KTP dan Kartu Keluarga, NPWP, Slip gaji atau rekening koran tiga bulan terakhir, dan surat pernyataan belum memiliki rumah.

Nah yang harus kamu ketahui, rumah ramah lingkungan sering kali mengalami kenaikan nilai yang lebih cepat karena permintaannya yang terus meningkat, terutama dengan kesadaran masyarakat yang semakin peduli terhadap isu lingkungan. Oleh karena itu, jika ada kesempatan memanfaatkan KPR Green Financing dari BRI dan lakukan sekarang ya! Periode Program KPR BRI Green Financing ini berlaku hingga 30 September 2024.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. atau BRI (BBRI) mengungkapkan penyebab porsi penyaluran kredit ke segmen mikro yang menurun per semester I/2024.

Sebagai catatan, BRI memang menjadi bank yang paling banyak menyalurkan kredit ke segmen UMKM, di mana per semester I/2024 perseroan telah menyalurkan kredit Rp1,336,78 triliun, dengan 81,96%-nya disalurkan ke segmen UMKM.

Berdasarkan presentasi perusahaan, komposisi kredit mikro BRI mencatatkan porsi 46,6% dari total kredit per semester I/2024, menurun dari 48,1% pada semester I/2023.

Tak hanya itu, penyusutan juga terjadi pada porsi segmen kredit small alias kecil menjadi 17,4% dari sebelumnya 18,9%. Sementara itu kredit dengan segmen medium mencatatkan peningkatan porsi yakni 3,1% dari 2,6%.

“[Turun] hampir 150 basis poin, karena untuk segmen mikro saat ini kami fokus pada penagihan dan memprioritaskan agar kualitas asetnya yang artinya dalam keadaan lancar,” ujarnya dalam Public Expose Live, Kamis (29/8/2024).

Kemudian, soal capaian pinjaman mikro bank only pun tumbuh terbatas menjadi 5,7% yoy per Juni 2024, melambat dibanding tahun lalu yang mampu tumbuh 10,4%, hal ini terjadi karena demand yang melemah dan manajemen fokus pada kualitas aset dan recovery.

Pada saat yang sama, Direktur Keuangan BRI Viviana Dyah Ayu Retno juga menyampaikan bahwa BRI sedang menerapkan sejumlah kebijakan baru untuk segmen mikro yang efektif pada kuartal II/2024. Adapun, kebijakan tersebut akhirnya memberi dampak bagi pertumbuhan segmen hingga akhir tahun dan kemungkinan berlanjut pada 2025.

Dia menyebut, di segmen ini perseroan berfokus pada upaya perbaikan kualitas aset melalui penagihan, baik pinjaman yang masih ada di balance sheet dan yang sudah dihapus buku.

“Kami mengharapkan pinjaman mikro tahun ini dan tahun selanjutnya akan didorong oleh Kupedes," harapnya.

Sementara itu, Direktur Bisnis Mikro BRI Supari juga ikut menambahkan bahwa pertumbuhan kredit mikro yang mini ini lantaran pihaknya telah memperketat standar pemberian pinjaman dan mewajibkan loan officer dengan rasio NPL lebih dari 5% untuk fokus pada penagihan dan pendanaan.

Kata Supari, langkah BRI ini telah menjadi respons dalam menghadapi situasi makro yaitu daya beli masyarakat yang masih tertekan, konsumsi masyarakat yang masih melemah dan adanya scarring effect imbas Covid-19 sejak 2020 yang belum selesai.

“Pertumbuhan yang moderat ini dorong oleh Kupedes yang meningkat 16,1% yoy karena kami kembali fokus pada core pinjaman mikro komersial yang disebut Kupedes yang lebih profitable,” tutur Supari.

Sebenarnya tak hanya BRI, sederet bank juga mencatatkan porsi kredit UMKM yang kian susut pada enam bulan pertama 2024.

Misal di PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) yang membukukan pembiayaan UKM mencapai 13,7% per semester I/2024, angka ini turun dari periode yang sama tahun lalu yang sebesar 14%. Meski demikian, secara nilai, BCA masih mencatatkan pertumbuhan kredit UKM sebesar Rp114,4 triliun pada Juni 2024, naik 12,7% yoy dari sebelumnya Rp107,9 triliun.

Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja mengungkapkan penurunan daya beli dan kondisi makroekonomi yang kurang menguntungkan menjadi faktor utama yang mempengaruhi kinerja penyaluran UMKM perseroan.

“Kredit itu harus melihat situasi dan kondisi makro. Kalau bagus, pencet gas. Kalau memang kurang bagus, permintaan juga enggak ada,” ujarnya Rabu (7/8/2024).

Jahja menjelaskan bahwa saat ini BCA tidak dapat menyalurkan kredit UMKM secara agresif karena pergerakan modal kerja yang stagnan. Oleh karena itu, BCA berupaya mendongkrak penjualan UMKM melalui berbagai inisiatif, termasuk BCA UMKM Fest.

“Kalau kerjanya menurun, maka UMKM tidak perlu tambahan kredit. Tapi begitu omzetnya meningkat, pasti butuh tambahan kredit. Oleh sebab itu kita mau bantu mereka jualan, ini dulu kita mau coba dorong,” ujarnya.

Selanjutnya, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) juga mencatatkan kredit segmen UKM sebesar Rp82,43 triliun pada kuartal II/2024 atau porsinya hanya 5,38% dari total kredit Mandiri. Dibanding periode yang sama tahun lalu, kredit segmen UKM Mandiri mencapai Rp72,36 triliun atau porsinya mencapai 5,69% dari total kredit Mandiri.

“Tapi kembali lagi, porsi UMKM-nya Mandiri kan secara portofolio tidak besar. Kami fokus kepada core competence sebagai wholesale bank saja,” ujar Direktur Keuangan & Strategi Bank Mandiri Sigit Prastowo, Selasa (30/7/2024).

Penyusutan juga terjadi pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) yang mencatatkan kredit ke segmen UKM sebesar Rp80 triliun per Juni 2024, turun 11,2% yoy dari periode tahun lalu Rp90,1 triliun per Juni 2023.

Masih dalam presentasi yang sama, porsi kredit small alias kecil tercatat 11% per Juni 2024, dari sebelumnya 13,8% dari total kredit. NPL pun naik dari 3,8% per Juni 2023 menjadi 42% per Juni 2024.

“Kami mengurangi ekspansi pinjaman ke UKM untuk fokus pada kualitasnya,” tulis manajemen yang dikutip Kamis (29/8/2024).

Senior Faculty LPPI Amin Nurdin mengatakan penyebab porsi kredit UMKM kian susut adalah UMKM belum 100% pulih pasca Covid-19.

"Bank pun jadi lebih berhati-hati karena kondisi tersebut," katanya kepada Bisnis pada Kamis (18/7/2024).

Sebelumnya, Amin juga menyebut meski kredit UMKM sempat mengalami perlambatan, akan tetapi mengenai prospek ke depan akan makin baik, mengingat pangsa pasar UMKM masih terbilang luas.

Bisnis.com, JAKARTA – Nilai tukar rupiah terhadap dolar Amerika Serikat (AS) melanjutkan penguatannya pada pembukaan pasar hari ini, Kamis (29/8/2024). Penguatan rupiah terjadi di tengah lajugreenbackyang mengalami pelemahan.

Mengutip dataBloomberg, rupiah dibuka menguat 8 poin atau 0,05% menuju level Rp15.414 per dolar AS. Indeks dolar AS melemah 0,11% ke posisi 100,98.

Sementara itu, mayoritas mata uang lain di Asia turut dibuka melemah. Won Korea mengalami pelemahan 0,05%, yuan China sebesar 0,01%, dan yen Jepang turun 0,08%. Peso Filipina dan rupee India masing-masing melemah 0,13% dan 0,04%.

Direktur Laba Forexindo Berjangka Ibrahim Assuaibi mengatakan bahwa dolar berada di dekat level terendahnya selama lebih dari setahun. Hal ini didukung oleh kemungkinan pemangkasan suku bunga AS pada September nanti.

Dia melanjutkan, selama dua tahun terakhir, siklus kenaikan suku bunga yang agresif oleh The Fed dan ekspektasi terhadap seberapa jauh suku bunga AS dapat naik telah menjadi pendorong utama kekuatan dolar.

“Namun, pasar kini sepenuhnya memperhitungkan kemungkinan penurunan suku bunga bulan depan dan melihat pelonggaran sekitar 100 basis poin pada akhir tahun,” ucapnya baru-baru ini.

Sementara itu, Bank Indonesia (BI) memproyeksikan pertumbuhan ekonomi nasional pada 2024 berkisar antara 4,7% - 5,5%. Angka ini tidak jauh berbeda dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada kuartal II/2024, yang tercatat 5,05% secara tahunan (year-on-year/YoY).

Jual Beli Dolar AS dan Dolar Singapura di BCA Hari Ini

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) pada pukul 10.07 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp15.400 dan harga jual sebesar Rp15.420 berdasarkan e-rate.

Lalu, berdasarkan bank notes, BCA pada pukul 08.04 WIB menetapkan harga beli sebesar Rp15.280 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp15.580 per dolar AS.

Nilai tukar dolar Singapura terhadap rupiah di BCA untuk e-rate berada dalam rentang Rp11.818,95 untuk beli dan Rp11.842,34 untuk kurs jual. Pada TT Counter, BCA menetapkan nilai tukar dolar Singapura sebesar Rp11.729,50 untuk beli dan Rp11.968,50 untuk jual.

Kurs Jual Beli Dolar AS dan Dolar Singapura di BRI Hari Ini

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menetapkan harga beli dan harga jual dolar AS pada pukul 09.38 WIB masing-masing sebesar Rp15.380 dan Rp15.408 untuk e-rate. Kemudian BRI menetapkan harga beli pada TT counter sebesar Rp15.270 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp15.520 per dolar AS.

Sementara itu, BRI menetapkan harga beli dolar Singapura sebesar Rp11.793,57 dan harga jual sebesar Rp11.843,47 berdasarkan e-rate. Kurs dolar Singapura di BRI hari ini untuk TT Counter adalah Rp11.658,37 untuk beli dan Rp12.074,31 untuk kurs jual.

Kurs Jual Beli Dolar AS dan Dolar Singapura di Bank Mandiri Hari Ini

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (BMRI) menetapkan harga beli dan jual dolar AS untuk special rate pada pukul 08.32 WIB masing-masing sebesar Rp15.420 dan Rp15.440.

Sementara itu, kurs special rate di Mandiri untuk dolar Singapura pada hari ini adalah Rp11.839 untuk beli dan Rp11.862 untuk jual.

Kurs Jual Beli Dolar AS dan Dolar Singapura di BNI Hari Ini

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) pada pukul 10.05 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp15.398 dan harga jual sebesar Rp15.418 berdasarkan special rates. Selanjutnya, kurs dolar Singapura untuk beli berdasarkan special rates berada pada level Rp11.773 dan jual Rp11.883.

Bisnis.com, JAKARTA - PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk optimistis dapat terus mencatatkan kinerja positif yang berkelanjutan di masa depan. Hal tersebut disampaikan oleh Direktur Utama BRI Sunarso pada Public Expose Live 2024 di Jakarta (30/08). Turut hadir dalam acara tersebut Direktur Keuangan BRI Vivana Dyah Ayu R.K dan Direktur Bisnis Mikro BRI Supari.

Public Expose (PUBEX) Live 2024 yang digelar pada 26-30 Agustus 2024 diinisiasi PT Bursa Efek Indonesia (BEI) bersama PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI) dan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) serta didukung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menghadirkan 44 perusahaan tercatat yang siap memaparkan kinerja serta strategi Perusahaan kedepan.

Optimisme BRI untuk tumbuh sehat dan berkelanjutan tak terlepas dari keberhasilan BRI Group mencatatkan kinerja positif hingga Triwulan II 2024. Dengan pertumbuhan yang selektif dan prudent, BRI secara konsolidasian berhasil mencetak laba Rp29,90 triliun hingga akhir Triwulan II 2024.

Pencapaian tersebut tak lepas dari penyaluran kredit BRI yang mencapai Rp1.336,78 triliun atau tumbuh 11,20% year on year (yoy). Segmen UMKM masih mendominasi penyaluran kredit BRI, dengan porsi mencapai 81,96% dari total penyaluran kredit BRI, atau sekitar Rp1.095,64 triliun. Penyaluran kredit yang tumbuh double digit tersebut membuat aset BRI tercatat meningkat 9,54% yoy menjadi sebesar Rp1.977,37 triliun.

Pertumbuhan kredit yang selektif dan prudent membuat Perseroan mampu menjaga kualitas kredit yang disalurkan. “Rasio Loan at Risk (LAR) tercatat membaik atau turun, dari semula 14,94% pada akhir Triwulan II 2023 menjadi 12,00% pada akhir Triwulan II 2024. Sementara itu, rasio kredit bermasalah (NPL) berada di kisaran 3,05% dengan rasio NPL coverage berada pada level yang memadai sebesar 211,60%,” ujar Sunarso.

Dari sisi pendanaan, Dana Pihak Ketiga (DPK) BRI tercatat tumbuh 11,61% yoy menjadi sebesar Rp1.389,66 triliun. Dimana dana murah atau CASA (Tabungan dan Giro) masih mendominasi struktur DPK BRI, dimana porsi CASA mencapai 63,17% dari total DPK BRI.

Melayani Masyarakat Lebih Luas Dengan Konsep Hybrid Bank

Sunarso menambahkan BRI terus berkomitmen untuk melayani seluruh lapisan masyarakat direalisasikan melalui strategi hybrid bank, diantaranya adalah dengan adanya AgenBRILink dan super app BRImo. “Hingga akhir Juli 2024, BRI telah memiliki lebih dari 1 juta AgenBRILink yang tersebar di 62 ribu desa. Jumlah tersebut tercatat telah meng-cover lebih dari 80% dari total desa di Indonesia. Adapun volume transaksi AgenBRILink selama Januari – Juli 2024 telah mencapai sebesar Rp899 triliun,” imbuh Sunarso.

Di sisi lain, Perseroan juga terus memperkuat ekosistem super app BRImo. Hingga akhir Juni 2024 tercatat BRImo telah digunakan oleh lebih dari 35,2 juta user dengan volume transaksi mencapai Rp2.574 triliun atau tumbuh 35,81% yoy.

Strategi Tumbuh Berkelanjutan Melalui Holding Ultra Mikro

BRI memiliki dua strategi untuk tumbuh secara berkelanjutan di masa mendatang. Strategi pertama, adalah menaikkelaskan nasabah eksisting dengan berbagai program-program pemberdayaan dan pendampingan. Strategi kedua adalah mencari sumber pertumbuhan baru, dalam hal ini dengan menyasar segmen ultra mikro melalui Holding Ultra Mikro (UMi) bersama Permodalan Nasional Madani (PNM) dan Pegadaian.

Setelah 3 tahun terbentuk, Holding Ultra telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa. Dimana hingga akhir Triwulan II 2024, Holding UMi telah berhasil melayani 176 juta nasabah simpanan dan mengintegrasikan lebih dari 36,1 juta nasabah peminjam dengan outstanding kredit dan pembiayaan mencapai Rp622,3 triliun, atau tumbuh 7,7% secara yoy. “Kontribusi PNM dan Pegadaian terhadap total pinjaman & pembiayaan mikro BRI Group menjadi sebesar 20,3% atau meningkat dari sebelumnya 18,7% pada periode Triwulan II tahun lalu”, ungkapnya.

“Dengan fundamental keuangan yang baik, serta kemampuan BRI melayani masyarakat yang semakin luas, ditambah dengan adanya sumber pertumbuhan baru dari holding ultra mikro, BRI optimistis dapat terus menorehkan kinerja positif dan berkelanjutan,” pungkas Sunarso.

Bisnis.com, JAKARTA — Ekonom dari Center of Reform on Economics (Core), Yusuf Rendy Manilet, mengungkapkan keraguannya terhadap dua skema pembiayaan infrastruktur oleh swasta yang baru diluncurkan pemerintah, yaitu hak pengelolaan terbatas (HPT) dan pengelolaan peningkatan perolehan nilai kawasan (P3NK). Menurut Yusuf, skema tersebut kemungkinan tidak akan banyak meringankan beban Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN).

Yusuf menjelaskan bahwa kedua skema ini memungkinkan pemerintah dan swasta untuk mengelola atau membangun infrastruktur yang ada maupun yang akan dibangun di masa mendatang. Contohnya, pihak swasta dapat memberikan pembayaran di muka kepada pemerintah untuk pembangunan aset negara atau Badan Usaha Milik Negara (BUMN), yang nantinya dapat dikelola oleh pihak swasta untuk jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

"Meskipun skema ini tampak seperti solusi win-win bagi pemerintah dan swasta, saya kira dalam pelaksanaannya akan ada beberapa risiko yang bisa muncul," ujar Yusuf kepada Bisnis, Rabu (28/8/2024).

Salah satu risiko yang disebutkan Yusuf adalah kemungkinan pengelolaan aset oleh swasta yang tidak optimal, yang pada akhirnya bisa menjadi beban bagi pemerintah. Selain itu, diperlukan waktu sebelum proyek infrastruktur dapat menghasilkan keuntungan, sehingga perusahaan yang terlibat harus memiliki pengalaman, arus kas yang kuat, dan kemampuan untuk menyelesaikan pengelolaan aset sesuai kesepakatan.

"Namun, di Indonesia, jumlah perusahaan infrastruktur swasta yang besar masih terbatas, dan ini tidak sejalan dengan potensi pembangunan infrastruktur yang dapat dilakukan melalui skema ini," tambahnya.

Yusuf menyimpulkan bahwa skema HPT dan P3NK kemungkinan belum dapat berkontribusi besar dalam meringankan beban APBN untuk pembiayaan infrastruktur di masa mendatang. Dengan keterbatasan jumlah perusahaan infrastruktur swasta besar, kontribusi dari skema ini terhadap penurunan anggaran akan relatif terbatas.

Target Pemerintah

Sebelumnya, Sekretaris Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian, Susiwijono Moegiarso, menjelaskan bahwa dua skema pembiayaan swasta ini diluncurkan untuk meringankan beban APBN dan mempercepat pelaksanaan proyek strategis nasional (PSN). Ia mengakui bahwa kebutuhan pembiayaan infrastruktur meningkat dari tahun ke tahun, terutama dengan porsi yang lebih besar dari swasta.

Dalam Rencana Pembangunan Jangka Menengah Nasional (RPJMN) 2015—2019, kebutuhan total dana infrastruktur mencapai Rp4.796,2 triliun, dengan porsi pembiayaan swasta sebesar Rp1.751,4 triliun. Sementara dalam RPJMN 2020—2024, kebutuhan pendanaan infrastruktur diproyeksikan mencapai Rp6.445 triliun, dengan porsi swasta sebesar Rp2.707 triliun. RPJMN 2025—2029 juga mengindikasikan adanya peningkatan kebutuhan pendanaan infrastruktur.

"Intinya, pembiayaan infrastruktur sebesar Rp6.445 triliun dalam RPJMN 2020—2024 tidak mungkin sepenuhnya dibiayai oleh APBN atau APBD," tegas Susi dalam konferensi pers di Jakarta, Rabu (28/8/2024).

Susiwijono juga menjelaskan bahwa skema pembiayaan HPT diatur dalam Peraturan Presiden (Perpres) No. 66/2024, sementara skema P3NK diatur dalam Perpres No. 79/2024. Pedoman implementasi kedua skema tersebut akan diterbitkan melalui aturan turunan dalam bentuk Peraturan Menteri Koordinator (Permenko). Beberapa proyek percontohan yang menerapkan skema ini sudah berjalan, termasuk pembangunan Jembatan Batam-Bintan dan Semarang Harbour Toll Road.

Bisnis.com, JAKARTA — Industri perbankan di Indonesia membukukan kinerja dengan arah keuntungan yang beragam pada semester I/2024. Sebagian tumbuh tinggi, namun ada juga yang terkontraksi. Berikut daftar 10 bank dengan laba terbesar pada partuh pertama 2024.

Berdasarkan data Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), industri perbankan mencatatkan laba bersih Rp126,53 triliun hingga Juni 2024, naik 5,46% secara tahunan (year on year/yoy) dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp119,97 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA - PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life), sebelumnya Sinarmas MSIG Life, mencatat telah melakukan pembayaran klaim sebesar lebih dari Rp336 miliar pada semester I/2024.

CEO & Presiden Direktur MSIG Life, Wianto Chen mengatakan perlindungan tersebut ditopang oleh kondisi finansial yang juga sangat sehat dan kuat, tercermin dari Risk Based Capital (RBC) sebesar 1.876% per Juni 2024. Realisasi tersebut jauh di atas ketentuan regulator sebesar 120%.

“Perusahaan membuktikan komitmen dalam melindungi nasabah dan keluarga mereka, termasuk di tengah biaya perawatan yang tinggi, melalui pembayaran klaim kesehatan dan meninggal dunia sebesar lebih dari Rp336 miliar," katanya dalam siaran pers, Rabu (28/8/2024).

MSIG Life mencatat klaim kesehatan terbanyak sepanjang April hingga Juni 2024 disebabkan karena berbagai penyakit seperti demam berdarah dengue (DBD), infeksi saluran pernapasan atas (ISPA), infeksi pencernaan, thypus, hingga tipes.

Sementara, Head of Customer & Marketing MSIG Life, Lukman Auliadi, mengimbau masyarakat Indonesia untuk meningkatkan gaya hidup sehat, sehingga memiliki ketahanan tubuh yang baik dan bisa mencegah munculnya penyakit serta memastikan perlindungan finansial saat risiko terjadi.

MSIG Life, lanjutnya, memiliki ekosistem untuk mendampingi masyarakat Indonesia termasuk nasabah, mulai dari aplikasi mobile MyFit+ by MSIG Life hingga aplikasi mobile VEGA by MSIG Life.

Selain itu, aplikasi mobile MyFit+ by MSIG Life untuk membantu penggunanya hidup lebih sehat dengan cara yang menyenangkan.

“Seluruh inovasi solusi perlindungan, ekosistem kesehatan dan pelayanan digital yang kami hadirkan merupakan wujud komitmen MSIG Life untuk senantiasa menjadi mitra terpercaya yang mendampingi masyarakat Indonesia menjalani hidup sepenuhnya dengan lebih bermakna,” ujarnya.