Bisnis.com, JAKARTA - Dana pinjaman memang bisa menjadi solusi untuk berbagai kebutuhan mulai dari pembelian rumah, kendaraan, atau modal untuk usaha.

Tapi jika hal tersebut dilakukan tanpa adanya perencanaan dan pengelolaan yang bijak, tentunya dapat memicu beban yang lebih berat. Mengelola dana pinjaman adalah kunci keuangan yang sehat dan agar dana tersebut bisa dimanfaatkan secara optimal.

Di setiap kemudahan pinjaman dana, ada tanggung jawab besar yang perlu dikelola dengan hati-hati.

Mengelola pinjaman dengan bijak bukan hanya soal membayar cicilan tepat waktu, tetapi juga mengatur strategi finansial yang cermat agar pinjaman tersebut tidak menjadi beban di kemudian hari. Berikut adalah cara bijak untuk mengatur dana pinjaman bank.

1. Buat Perencanaan Keuangan yang Matang

Sebelum mengajukan dana pinjaman, langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah membuat perencanaan keuangan yang matang.

Tentukan tujuan pasti dari pinjaman tersebut apakah untuk kebutuhan produktif seperti modal usaha dan investasi atau mungkin untuk kebutuhan konsumtif seperti pembelian barang.

Setelah menetapkan tujuan, lalu hitung dengan cermat berapa jumlah dana pinjaman yang Anda butuhkan dan besaran cicilan yang mampu dibayar setiap bulannya. Idealnya, cicilan bulanan tidak boleh melebihi 30% dari total pendapatan bulanan Anda.

Perencanaan keuangan dapat membantu Anda memahami seberapa besar kemampuan finansial Anda dalam mengelola pinjaman dari bank.

Tanpa melakukan perencanaan yang matang, Anda bisa saja mengambil pinjaman bank yang terlalu besar sehingga ada risiko kesulitan untuk membayarnya di kemudian hari.

2. Pilih Tenor Pinjaman yang Sesuai

Memilih jangka waktu atau tenor pinjaman merupakan hal penting yang perlu dipertimbangkan dengan matang. Jika Anda memilih tenor yang panjang, maka cicilan bulanannya lebih rendah. Tetapi di sisi lain, suku bunga yang harus Anda bayarkan akan lebih besar.

Sebaliknya, jika Anda memilih tenor yang lebih pendek, maka suku bunga yang perlu Anda bayarkan lebih rendah, namun cicilan setiap bulannya akan jauh lebih besar.

Oleh karena itu, sebaiknya Anda memilih tenor yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda. Penting juga untuk mempertimbangkan kemungkinan perubahan pendapatan dan pengeluaran di masa depan.

3. Bayar Cicilan Tepat Waktu

Disiplin membayar cicilan tepat waktu merupakan hal paling utama dan efektif untuk menjaga kesehatan finansial. Jika Anda membayar cicilan tepat waktu, hal ini dapat menghindarkan Anda dari denda keterlambatan dan berkontribusi positif dalam meningkatkan skor kredit Anda.

4. Gunakan Pinjaman untuk kebutuhan Produktif

Manfaatkan dana pinjaman untuk kebutuhan produktif seperti modal usaha atau investasi yang nantinya berpotensi untuk memberikan nilai tambah di masa depan. Hindari menggunakan dana pinjaman untuk kebutuhan yang tidak memberikan nilai tambah seperti liburan mewah, atau membeli barang yang kurang mendesak.

Lewat Neo Pinjam, BNC Berikan Layanan Pinjaman Bank

PT Bank Neo Commerce Tbk (BNC) telah dipercaya oleh lebih dari 27 juta nasabah. Kesuksesan BNC dapat dikaitkan dengan tingkat kepuasan dan loyalitas dari nasabah serta kinerja yang terus meningkat. PT Bank Neo Commerce Tbk berizin & diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Salah satu layanan utama dari BNC adalah Neo Pinjam, yang dirancang untuk menawarkan berbagai kemudahan, termasuk pinjaman bank tanpa memerlukan agunan, proses pengajuan lewat aplikasi yang efisien, pencairan dana langsung ke rekening Anda dengan tenor dari 2 hingga 6 bulan. Namun perlu diingat bahwa meskipun proses pengajuan terbilang mudah, tetap ada proses evaluasi kelayakan yang dilakukan.

Dengan layanan Neo Pinjam, BNC berkomitmen untuk memberikan solusi finansial terbaik bagi pelanggan, yang akan mendukung peningkatan kualitas hidup di masa depan.

Namun, ada baiknya jika Anda mempertimbangkan kemampuan finansial secara matang terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk meminjam karena bagaimanapun juga, pinjaman ini mengandung risiko. Unduh aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce dan nikmati berbagai kemudahan serta manfaatnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Sinar Mas Multiartha Tbk. (SMMA) merasakan kinerja pembiayaan yang disalurkan untuk segmen menengah mengalami kenaikan, sementara untuk segmen usaha mikro mengalami penurunan.

Hal tersebut sejalan dengan industri, di mana Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat pembiayaan multifinance terhadap usaha menengah mengalami penguatan menjadiRp67,01 triliun pada Agustus 2024, tumbuh dari Rp49,25 triliun Agustus 2023.

Ini membuat pembiayaan usaha menengah merangsek ke posisi kedua outstanding terbesar di bawah pembiayaan usaha besar, sedangkan pembiayaan usaha mikro turun dari Rp53,18 triliun pada Agustus 2023 menjadi Rp51,08 triliun.

Direktur SMMA Felix mengungkap perusahaan mencatat pembiayaan untuk segmen menengah pada akhir September 2024 mengalami peningkatan sebesar 69,36% dari Rp6,7 miliar menjadi Rp11,3 miliar jika dibandingkan dengan outstanding pembiayaan per September 2023.

“Sejalan dengan statistik OJK per Agustus 2024, tren penurunan pembiayaan untuk usaha mikro juga turut dirasakan oleh perseroan, di mana terdapat penurunan outstanding pembiayaan sebesar 52,78% jika dibandingkan dengan nilai per September 2023 yaitu dari Rp1,52 triliun menjadi Rp717 miliar,” kata Felix kepada Bisnis, Kamis (17/10/2024).

Terkait dengan peningkatan pembiayaan pada usaha menengah, Felix mengungkap pihaknya melihat adanya tren ekspansi yang positif di segmen ini.

Hal tersebut didorong oleh pemulihan ekonomi pasca-pandemi dan peningkatan kebutuhan modal kerja untuk memperluas kapasitas produksi dan distribusi.

Di sisi lain, lanjut Felix,penurunan pembiayaan usaha mikro tidak serta-merta menunjukkan bahwa segmen ini mengalami kesulitan besar.

Menurutnya ada beberapa faktor yang mempengaruhi, termasuk perubahan preferensi pengusaha mikro yang mulai memanfaatkan sumber pembiayaan alternatif atau fokus pada pendanaan mandiri.

“Sebagai bagian dari strategi Sinarmas Multiartha, kami berkomitmen untuk terus mendukung pertumbuhan di semua segmen, baik mikro, menengah, maupun besar. Kami mengidentifikasi kebutuhan unik di setiap sektor dan berusaha menyediakan solusi pembiayaan yang tepat sasaran,” tandasnya.

Tambahan Manfaat: Jaminan Kesehatan Seumur Hidup

1. Menteri yang Berusia di Bawah 60 Tahun
   Jika seorang menteri atau sekretaris kabinet selesai menjalankan tugas di usia di bawah 60 tahun, maka dia dan pasangan sahnya berhak atas jaminan pemeliharaan kesehatan selama dua kali masa jabatannya.
   
2. Menteri yang Berusia 60 Tahun atau Lebih
   Bagi menteri atau sekretaris kabinet yang usianya sudah mencapai 60 tahun atau lebih saat selesai bertugas, jaminan kesehatan ini diberikan seumur hidup. Asuransi kesehatan ini ditanggung sepenuhnya oleh Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) dan berlaku di fasilitas kesehatan milik pemerintah atau badan usaha milik negara (BUMN) di dalam negeri.

Daftar Menteri Jokowi yang Berusia di Atas 60 Tahun

1. Luhut Binsar Pandjaitan
   Menteri Koordinator Bidang Kemaritiman dan Investasi (Menko Marves) - 77 tahun
   
2. Prabowo Subianto
   Menteri Pertahanan - 73 tahun
   
3. Basuki Hadimuljono
   Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR) - 69 tahun
4. Siti Nurbaya Bakar
   Menteri Lingkungan Hidup dan Kehutanan - 68 tahun
   
5. Budi Karya Sumadi
   Menteri Perhubungan - 67 tahun
   
6. Sri Mulyani Indrawati
   Menteri Keuangan - 61 tahun
   
7. Teten Masduki
   Menteri Koperasi dan UKM - 61 tahun
   
8. Muhadjir Effendy
   Menteri Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan (Menko PMK) - 62 tahun

Bisnis.com, JAKARTA — PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) atau Indonesia Re mengungkap tantangan yang dihadapi perseroan terkait permodalan, salah satunya adalah Penyertaan Modal Negara (PMN) yang belum dapat diberikan oleh pemerintah karena adanya prioritas lain.

Meskipun demikian, Direktur Teknik Operasi Indonesi Re Delil Khairat mengungkapkan bahwa Indonesia Re akan terus mengajukan PMN pada tahun-tahun mendatang karena hal tersebut menjadi prasyarat penting untuk pertumbuhan perusahaan.

"PMN itu kan tergantung pada prioritas pemerintah ya. Jadi, walaupun kami sudah hampir dapat, ternyata pemerintah mengatakan bahwa ada prioritas yang lebih utama di tahun itu, akhirnya di-pending lagi. Tapi kami akan terus mengajukan PMN di tahun-tahun berikutnya. Karena itu menjadi prasyarat untuk kita bisa bertumbuh," kata Delil ditemui disela-sela acara Indonesia Rendezvous 2024 beberapa waktu lalu.

Tidak hanya mengandalkan PMN, Indonesia Re juga tengah menjajaki sumber kapital lain dari investor strategis, termasuk investor dari luar negeri. Delil mengatakan pihaknya tengah berkomunikasi dengan beberapa potential strategic partner.

"Investor juga harus datang tidak hanya dengan modal, tetapi juga dengan keahlian, sehingga ada transfer knowledge dan skill ke Indonesia Re," kata Delil.

Selain itu, dalam rangka memperkuat modal dan menyeimbangkan neraca keuangan, Indonesia Re mengadopsi dua pendekatan yakni dengan meningkatkan aset dan menurunkan liabilitas. Menurut Delil, salah satu cara menurunkan liabilitas adalah dengan memanfaatkan reasuransi atau retrosesi lebih banyak, yang pada gilirannya akan mengurangi beban portofolio perusahaan.

"Kami juga berfokus pada memperbaiki kualitas portofolio. Dengan memperbaiki kondisi bisnis, kami berharap dapat meningkatkan loss ratio," kata Delil.

Dia menambahkan bahwa perusahaan saat ini berada dalam jalur yang positif dengan tren Risk-Based Capital (RBC) yang terus meningkat, saat ini di level 138%. Namun, Delil juga menekankan bahwa tanpa peningkatan ekuitas, perusahaan akan sulit berkembang.

"Dengan capital [ekuitas] sekarang, kami bisa terus bertahan. Tapi kan bisnis kami akan segitu-gitu aja, kami enggak bisa berturut-turut. Dan kami enggak bisa merambah bisnis dari luar negeri. Sehingga akhirnya portfolio kami seperti ini terus terlalu terkonsentrasi dengan dalam negeri. Padahal reinsurance itu kan global business," katanya.

Strategi Indonesia Re

Delil menjelaskan bahwa Indonesia memiliki posisi strategis dengan potensi ekonomi yang besar dan penetrasi asuransi yang masih rendah, sehingga investor melihat peluang besar di pasar Indonesia. Selain itu, Indonesia Re saat ini sedang melakukan transformasi besar-besaran di tiga area yakni underwriting, business process, dan digitalisasi, yang diharapkan dapat meningkatkan efisiensi dan performa bisnis.

"Kami tidak hanya fokus pada kapitalisasi, tetapi juga peningkatan kapabilitas agar setara dengan pemain global. Transformasi ini sangat signifikan dalam meningkatkan kualitas dan efisiensi bisnis kami," ungkapnya.

Indonesia Re juga terus memperbaiki liability dengan memperketat kondisi term and condition treaty dan fakultatif. "Dengan memperbaiki kualitas bisnis, meningkatkan rate, dan memperketat syarat-syarat, kami berharap loss ratio bisa diturunkan dan laba akan meningkat secara bertahap," kata Delil.

Dia juga menambahkan bahwa perusahaan harus beroperasi dengan pendekatan konservatif, mengingat kondisi ekuitas yang belum optimal. Pasalnya apabila RBC turun di bawah 120%, perusahaan akan masuk ke pengawasan khusus.

"Itu berbahaya karena klien bisa mulai ragu dan menarik bisnis mereka," katanya.

Delil menyimpulkan bahwa Indonesia Re akan terus mengeksplorasi berbagai opsi peningkatan modal, baik melalui PMN, investasi strategis, maupun perbaikan internal.

"Kami berupaya memanfaatkan setiap peluang untuk meningkatkan kapitalisasi, sehingga kami bisa bersaing di pasar global dan mengembangkan portofolio internasional yang lebih beragam," tutupnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Sejumlah bank menengah hingga besar optimistis penyaluran kredit makin optimal di tengah rencana Bank Indonesia (BI) terkait kebijakan pemberian insentif Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM) ke sektor padat karya mulai 1 Januari 2025.

Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. atau Bank BJB (BJBR) Yuddy Renaldi mengatakan sesuai dengan kondisi yang ada, mendorong penyaluran kredit kepada sektor padat karya akan meningkatkan lapangan pekerjaan bagi masyarakat.

“Hal ini akan mendorong pertumbuhan ekonomi melalui pendapatan masyarakat yang terbantu naik, sehingga konsumsi pun kembali meningkat,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (17/10/2024).

Tercatat, untuk sektor padat karya seperti pertanian, industri pengolahan dan perdagangan porsi ketiganya cukup besar di BJBR dengan komposisi lebih dari 15%.

Menurutnya, dengan adanya insentif KLM ini tentu akan memberikan kelonggaran likuiditas yang lebih bagi BJB, sehingga dapat lebih optimal dalam penyaluran kredit yang dilakukan.

Senada, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) mengapresiasi langkah bank sentral untuk memberikan insentif ini ke sektor padat karya, termasuk ke sektor perumahan. Pasalnya, ini akan mendorong pertumbuhan kredit di sektor-sektor tersebut.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan sebagai bank yang fokus bisnisnya adalah menyalurkan pembiayaaan kepada sektor perumahan, tentu kebijakan tersebut akan membantu memberikan tambahan likuiditas.

“Penting untuk mendukung pertumbuhan kredit ke sektor perumahan, karena sektor ini memilki dampak turunan ke 185 subsektor lainnya yang juga padat karya,” ujarnya.

Dia menyebutkan setiap pembangunan 1 rumah dapat menyerap 5 tenaga kerja, sehingga pembangunan 100.000 rumah akan menyerap 500.000 tenaga kerja per tahunnya.

Terlebih lagi, lanjutnya, BTN akan menjadi pemain utama dalam program Tiga Juta Rumah yang diusung pemerintahan baru, sehingga adanya tambahan likuiditas yang mencukupi dari pengurangan Giro Wajib Minimum akan sangat menolong BTN dalam menumbuhkan penyaluran kredit untuk menggerakkan sektor perumahan.

Dari kalangan bank swasta, PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) turut memandang implementasi KLM merupakan hal positif dalam mendorong pertumbuhan kredit, khususnya kepada sektor-sektor prioritas yang padat karya yang dapat mendorong peningkatan lapangan kerja seperti pertanian, industri pengolahan, dan perdagangan.

“Kami optimis penyesuaian KLM tersebut dapat berdampak positif terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia ke depannya,” ucap EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn kepada Bisnis.

Sebagai informasi, BCA mencatatkan pertumbuhan total kredit sebesar 15,5% YoY menjadi Rp850 triliun per Juni 2024. Pertumbuhan di atas rata-rata industri ini ditopang oleh penyaluran kredit pruden ke berbagai sektor.

Adapun kontributor terbesar bagi pertumbuhan total kredit BCA adalah sektor jasa keuangan dan pertambangan non-migas. Di sisi likuiditas, loan to deposit ratio (LDR) BCA berada di posisi cukup memadai, per Juni 2024, LDR perusahaan berada di 72,7%.

Ke depannya, BCA senantiasa akan menyalurkan kredit ke sektor-sektor potensial, tentunya dengan memperhatikan berbagai pertimbangan seperti kondisi perkonomian domestik maupun global.

“Kami juga berkomitmen menyalurkan kredit secara pruden, sekaligus mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dengan penerapan manajemen risiko yang disiplin,” ucapnya.

Perlu diketahui, Bank Indonesia (BI) memang berencana meramu ulang insentif kebijakan likuiditas berupa pengembalian GWM bagi perbankan yang menyalurkan kredit ke sektor-sektor prioritas yang pro-job atau yang menciptakan banyak lapangan pekerjaan (padat karya) mulai 2025.

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo menyampaikan saat ini pihaknya sedang dalam proses finalisasi dan kebijakan baru tersebut yang akan mulai berlaku per 1 Januari 2025.

"Rencananya akan kami berlakukan mulai 1 Januari 2025, kawan-kawan sedang memfinalisasi. Kisi-kisinya sektor [prioritas] yang besar penyerapan tenaga kerja itu sektor perdagangan, besar maupun eceran, pertanian, dan juga industri pengolahan yang padat karya,” ungkapnya dalam konferensi pers, Rabu (16/10/2024).

Bukan hanya sektor tersebut, juga terhadap kredit yang bank salurkan kepada sektor transportasi, pariwisata, dan ekonomi kreatif. Termasuk sektor perumahan, mencakup konstruksi perumahan rakyat.

Saat ini, bank mendapatkan insentif kebijakan likuditas makroprudensial (KLM) apabila menyalurkan kredit ke sektor prioritas, yakni hilirisasi (minerba dan nonminerba), perumahan, pariwisata, dan sektor otomotif, perdagangan, LGA, dan jasa sosial.

Perry menekankan bahwa insentif KLM diberikan kepada bank-bank yang menyalurkan kredit ke sektor prioritas, berupa penurunan giro wajib minimum (GWM). Besarnya penurunan GWM akan tergantung sektor dan tergantung besarnya kredit yang dikucurkan.

Pada dasarnya, BI mengucurkan insentif KLM maksimal sebesar 4%. Rinciannya, apabila bank memberikan pembiayaan ke sektor prioritas, insentif maksimal 2,2%, insentif kepada bank dengan RPIM di atas 30% sebesar 1,3%, dan memberikan insentif kepada sektor hijau akan mendapat insentif sebesar 0,5%.

Sementara pada realisasinya, Perry menuturkan saat ini rata-rata bank menerima insentif sebesar 3,4%. “Kami akan naikkan ya hampir mendekati 4%. Tapi realokasi ke sektor-sektor yang lebih pro-job. Tentu saja dengan memastikan NPL-nya tidak lebih dari 5%,” jelasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Central Asia Tbk. (BCA) memproyeksikan pertumbuhan signifikan pada penggunaan layanan Buy Now Pay Later (BNPL) atau paylater, seiring dengan meningkatnya minat masyarakat terhadap metode pembayaran yang lebih fleksibel.

Optimisme ini didorong oleh animo yang tinggi terhadap produk paylater BCA sejak diluncurkan pada Oktober 2023. EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengungkapkan bahwa hingga Juni 2024 jumlah pengguna Paylater BCA hampir mencapai 119.000 yang tumbuh 125% dari posisi akhir 2023.

“Selaras dengan prospek pertumbuhan ekonomi yang positif pada 2024, kami berharap transaksi menggunakan Paylater BCA akan terus meningkat sehingga berdampak pada pertumbuhan kredit konsumer BCA,” kata Hera kepada Bisnis, Kamis (17/10/2024).

Hera menyebut paylater BCA sebagai produk yang saling melengkapi dengan kartu kredit yang sudah lama dikenal masyarakat. Paylater BCA juga hadir untuk memberikan layanan pembayaran yang fleksibel serta memastikan keuangan nasabah tetap terkelola dengan baik.

Hera menegaskan paylater BCA merupakan komitmen perusahaan untuk memperkuat ekosistem digital melalui layanan perbankan sesuai kebutuhan nasabah.

Selain itu, outstanding paylater BCA juga menunjukkan pertumbuhan yang impresif, mencapai Rp250 miliar per Juni 2024 atau meningkat 111% apabila dibandingkan pada Desember 2023.

Hera menambahkan BCA terus menyalurkan kredit dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko yang ketat.

Rasio kredit bermasalah atau nonperforming loan (NPL) paylater BCA berada di bawah 2%, mencerminkan pengelolaan yang pruden. “Kami berharap NPL tetap terjaga di level yang manageable hingga akhir tahun,” tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Pemerintah secara serius terus melakukan upaya memerangi maraknya judi online.

Menteri Komunikasi dan Informatika Republik Indonesia Budi Arie Setiadi mengatakan saat ini Kominfo telah melakukan pemutusan akses sebanyak hampir 4,7 juta konten judi online sejak tahun 2017 s.d. 14 Oktober 2024.

Kementerian Kominfo juga telah menangani 72.000 konten judi online yang disisipkan pada situs pemerintah dan pendidikan.

Upaya pencegahan dan pemberantasan judi online tersebut dilakukan secara holistik, termasuk kolaborasi dengan para instansi, termasuk penyedia e-wallet.

Budi menegaskan penyedia layanan e-wallet seperti GoPay tidak memfasilitasi judol. “Sebenernya kan sudah ada (upaya) dari pihak pengelola e-wallet untuk tidak memfasilitasi judol. Bahwa masih ada kebocoran (penyalahgunaan akun) di kiri kanan ya itu oknum lah.”

Ade Mulya, Chief Public Policy and Government Relations GoTo menjelaskan inisiatif yang dilakukan GoPay sebagai upaya pencegahan judi online meliputi edukasi untuk pencegahan dan teknologi.

Lewat website judipastirugi.com yang dibuat GoPay, masyarakat dapat membaca sejumlah kisah yang dibagikan masyarakat langsung mengenai bahaya judi online.

Tak hanya itu, melalui website tersebut masyarakat dapat berkontribusi secara langsung untuk melaporkan website, nomor telepon, atau akun media sosial mencurigakan yang terindikasi judi online, serta membagikan cerita kerugian yang dialami karena terjerat perjudian online sebagai upaya untuk mengedukasi masyarakat.

Setelah menerima pengaduan, GoPay akan melakukan proses validasi awal dan meneruskan laporan tersebut ke regulator terkait untuk ditindaklanjuti, dengan terus menjaga kerahasiaan pelaporan.

Sedangkan dari sisi teknologi, GoPay menerapkan KYC (Know Your Customer) termasuk verifikasi muka (facial recognition) untuk mencegah pencurian identitas dan penyalahgunaan akun. Selain itu, pemanfaatan teknologi Artificial Intelligence untuk memantau, mencegah dan mendeteksi transaksi mencurigakan.

Bisnis.com, JAKARTA — Perluasan layanan Buy Now, Pay Later (BNPL) alias paylater terus berkembang. Dengan pembayaran instan melalui smartphone, masyarakat dapat meninggalkan kartu fisik dan memanfaatkan teknologi digital untuk berbagai transaksi.

Bahkan Direktur Ekonomi Digital dan Ekonom Center of Economic and Law Studies (Celios), Nailul Huda, membayangkan masa depan di mana pembayaran tol dapat dilakukan tanpa kartu, hanya dengan memanfaatkan pembiayaan digital seperti paylater.

"Saya membayangkan nanti ketika sudah ada layanan bayar tol tanpa kartu, bisa menggunakan pembiayaan digital," kata Huda saat dihubungi Bisnis pada Kamis (17/10/2024).

Huda melihat adanya perubahan signifikan dalam pola pembayaran masyarakat, terutama di sektor pelayanan publik seperti Mass Rapid Transit (MRT). Menurutnya, semakin banyak orang yang meninggalkan pembayaran dengan kartu dan beralih ke smartphone untuk mengakses layanan transportasi.

"Pola perubahan ini memang harus ditangkap oleh dunia usaha, terutama penyedia layanan pembayaran digital, termasuk untuk BNPL," tambahnya.

Namun demikian, dia juga menekankan bahwa perkembangan ini membawa tantangan tersendiri, terutama terkait risiko kredit macet. Menurutnya semakin besar penyaluran, pasti akan meningkatkan probabilitas kredit macet, terutama untuk transaksi kecil yang dilakukan sering kali.

Oleh karena itu, Huda mengingatkan pentingnya kehati-hatian dalam menyalurkan kredit, khususnya untuk transaksi kecil dengan frekuensi tinggi.

"Maka memang harus hati-hati dalam menyalurkan kredit kecil namun frekuensi cukup sering. Terlebih ketika sudah menumpuk, malah mereka gagal bayar. Ini yang saya takutkan bisa terjadi ke depan," ungkapnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Hasil riset yang dilakukan IFG Progress menunjukkan penerapan syarat modal minimum industri asuransi di berbagai negara memberikan dampak semakin kecilnya jumlah pemain di industri asuransi yang cukup signifikan. Saat jumlah pemain semakin sedikit, ada kekhawatiran terbentuk pasar oligopoli asuransi.

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 23/2023 telah menetapkan syarat modal minimum asuransi dan reasuransi yang batasnya naik bertahap, mulai dari 2026 hingga 2028.

Merespons kekhawatiran itu, Deputi Komisioner Bidang Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Iwan Pasila mengatakan peningkatan ekuitas bagi perusahaan asuransi dan reasuransi ini dimaksudkan untuk memperbesar kapasitas di dalam negeri dan mendorong pengelolaan risiko yang lebih baik dan efisien.

"Kami menilai industri asuransi masih memiliki ruang yang luas untuk bertumbuh karena penetrasi yang masih rendah, asalkan kita dapat memperbaiki ekosistem yang ada sehingga mendukung industri yang lebih sehat ke depan," kata Iwan kepada Bisnis, dikutip pada Kamis (17/10/2024).

Saat ini, kata dia, OJK terus berkomunikasi dengan industri dan asosiasi untuk mendorong pemenuhan ketentuan permodalan tersebut. Iwan mengatakan saat ini banyak upaya yang sudah dilakukan oleh perusahaan untuk pemenuhan ketentuan ini, termasuk melihat kembali pasar yang akan dituju dan pemenuhan ketentuan modal.

Tidak ketinggalan, OJK juga terus mendorong penerapan pengelolaan risiko yang baik dalam menetapkan premi dan cadangan premi yang memadai serta penerapan control cycle untuk memastikan validitas asumsi yang digunakan dalam penetapan premi dan cadangan premi.

"Dengan disiplin ini diharapkan ekosistem industri perasuransian menjadi lebih baik dan sehat sehingga dapat tumbuh berkesinambungan ke depan," pungkasnya.

Adapun riset IFG Progress menunjukkan implementasi penyesuaian syarat modal minimal asurnsi umum di Malaysia berimbas pada penurunan tajam jumlah pemain asuransi, yang mulanya sebelum 2009 jumlahnya lebih dari 40, menjadi 37 pada 2009, menyusut menjadi 21 pada 2022, dan tersisa tinggal 19 pada 2024.

Tren yang sama juga terjadi di Thailand, di mana pada 2011 terdapat 73 pemain, mengecil menjadi 58 perusahaan pada 2019, dan tersisa 49 perusahaan pada 2023. Sementara di Filipina, pada 2010 tercatat ada 86 perusahaan, kemudian tersisa menjadi 55 perusahaan pada 2022.

Adapun hingga Agustus 2024, OJK mencatat terdapat 45 perusahaan asuransi dan reasuransi di Indonesia belum memenuhi modal minimum pada 2026. Rinciannya adalah terdapat 15 perusahaan asuransi jiwa, 23 asuransi umum, 3 asuransi jiwa syariah, 2 asuransi umum syariah, 1 perusahaan reasuransi, dan 1 perusahaan reasuransi syariah.

Sebelumnya, Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Khoilul Rohman mengatakan meskipun peningkatan modal minimal industri asuransi memiliki dampak positif, aturan tersebut juga berisiko meninggalkan efek negatif.

Dampak positifnya adalah pada akhirnya nanti perusahaan asuransi maupun reasuransi yang tersisa adalah perusahaan-perusahaan yang terkualifikasi dan dipastikan memiliki ketahanan pencadangan. Hal ini akan membuat masyarakat semakin percaya terhadap industri ini dan diharapkan penetrasi asuransi semakin tinggi.

"Tapi di sisi lain sebagai nature perekonomian kalau player-nya tersegmentasi di 2,3,4 [pemain] tertentu akan ada struktur pasar oligopoli. Dan kita tahu semua, oligopoli konsekuensihya ada di pricing," kata Ibrahim saat ditemui di sela acara Media Gathering IFG Conference 2024 di Jakarta, Selasa (15/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA - Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mendorong perusahaan asuransi jiwa melakukan aksi merger dan akuisisi untuk memenuhi modal minimum yang diatur Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI, Fauzi Arfan mengatakan secara umum pihaknya mendukung adanya regulasi yang mempersyaratkan modal minimum asuransi. Hal itu diharapkan dapat mengurangi potensi perusahaan mengambil risiko bisnis yang melebihi kemampuan mitigasinya.

Jika berkaca dari industri perbankan, menurutnya konsolidasi perusahaan dapat menjadi jalan tengah, khususnya perusahaan asuransi kecil. Hal itu tetap memungkinkan perusahaan memperoleh peningkatan efisiensi operasional, permodalan yang kuat, serta skala ekonomi yang lebih besar.

"Asosiasi senantiasa mendorong perusahaan untuk menguatkan struktur permodalannya, baik secara organik [meningkatkan penjualan] maupun non-organik [akuisisi ataupun merger]," kata Fauzi kepada Bisnis, Rabu (16/10/2024).

Adapun hingga Agustus 2024, terdapat 15 perusahaan asuransi jiwa konvensional yang belum memenuhi modal minimum sebesar Rp250 miliar yang harus dipenuhi paling lambat 2026, dan tiga perusahaan asuransi jiwa syariah yang belum memenuhi modal minimum Rp100 miliar.

Fauzi menjelaskan tantangan pemenuhan modal tersebut secara umum adalah adanya kesulitan yang dihadapi perusahaan asuransi berkaitan dengan terbatasnya sumber permodalan, terutama di tengah tekanan ekonomi makro yang masih tinggi.

Kondisi ini, kata dia, membuat penanaman modal menjadi semakin selektif. Apalagi perusahaan asuransi sering kali kurang diuntungkan karena tingkat pengembalian modal di sektor ini cenderung bersifat jangka panjang.

"Namun, AAJI mendukung dengan adanya merger ataupun akuisisi perusahaan kecil. Tren merger dan akuisisi diperkirakan akan memberikan dampak positif bagi keberlanjutan industri asuransi jiwa dalam jangka panjang," kata Fauzi.

Melalui aksi merger dan akuisisi itu, AAJI berharap dapat membantu perusahaan kecil tumbuh dan meningkatkan kemampuan dalam menghadapi risiko keuangan. Selain itu, standard operasional dan penggunaan teknologi akan semakin meningkat, yang pada akhirnya akan memperbaiki kualitas layanan di sektor asuransi.

Adapun persyaratan modal minimum ini akan ditambah pada 2028 nanti. Persyaratan modal minimum pada 2028 ini dibedakan menjadi dua, yakni untuk Kelompok Perusahaan Perasuransian Berdasarkan Ekuitas (KPPE) 1 dan KPPE 2.

Fauzi bilang, dengan peningkatan modal minimum yang akan diterapkan oleh OJK ini diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan masyarakat, karena mereka akan merasa lebih aman jika dananya dikelola oleh perusahaan dengan permodalan kuat.

"Peningkatan modal minimum juga diharapkan dapat meningkatkan kualitas layanan yang diberikan oleh perusahaan kepada pemegang polis, sehingga pemegang polis dapat merasa lebih aman dan nyaman dalam menempatkan dana masa depannya di industri asuransi jiwa," tegasnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Perusahaan pembiayaan atau multifinance PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. (ADMF) atau Adira Finance menyalurkan pembiayaan baru sebesar Rp27,8 triliun per September 2024.

Chief of Financial Officer Adira Finance Sylvanus Gani mengatakan 76% dari pembiayaan baru tersebut merupakan pembiayaan otomotif dan sisanya adalah pembiayaan non-otomotif.

"Terkait dengan target, secara keseluruhan, dengan memperhatikan kondisi industri otomotif yang saat ini masih belum membaik serta kondisi ekonomi yang juga masih menantang, maka kami melihat bahwa kinerja industri otomotif akan sedikit menurun atau flat," kata Gani kepada Bisnis, Kamis (17/10/2024).

Meski kondisinya menantang, Gani mengatakan Adira Finance akan terus menerapkan berbagai inisiatif strategi untuk mendorong kinerja bisnis di tengah tantangan persaingan yang semakin ketat, ditambah adanya pelemahan kinerja di industri otomotif serta faktor makro ekonomi.

Strategi tersebut adalah dengan terus melakukan ekspansi bisnis secara selektif ke daerah-daerah yang memiliki potensi tinggi.

"Selain itu, perusahaan juga terus mengembangkan bisnis nonotomotif seperti produk multiguna, memperkuat kolaborasi dengan grup untuk meningkatkan customer base, terus meningkatkan customer retention melalui penawaran yang lebih baik serta perbaikan proses, seiring dengan inisiatif untuk memperbaiki struktur biaya agar lebih bersaing dengan melakukan proses digitalisasi," kata Gani.

Adapun secara tren industri multifinance, data OJK mencatat pembiayaan yang disalurkan oleh perusahaan pembiayaan terhadap sektor usaha menengah mengalami penguatan secara tahunan, yakni per Agustus 2024 sebesar Rp67,01 triliun atau tumbuh 36,04% year-on-year (yoy). Sementara, pembiayaan ke kategori usaha mikro dan kategori kecil kompak turun dibandingkan dengan Agustus 2023.

Menurut Gani, penurunan pembiayaan ke segmen usaha mikro dan kecil erat kaitannya dengan penurunan jumlah kelas menengah saat ini. Pasalnya, segmen usaha mikro dan kecil umumnya menyasar konsumen kelas menengah ke bawah.

Meskipun demikian, Gani mengatakan pihaknya percaya bahwa peluang dan potensi untuk pembiayaan usaha di berbagai segmen, mulai dari mikro, kecil, menengah, hingga kelas atas masih terbuka di masa mendatang.

"Untuk memenuhi kebutuhan setiap segmen tersebut, kami menerapkan strategi segmentasi yang lebih terstruktur serta menawarkan produk yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik dari masing-masing kelas usaha," ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) melaporkan penyaluran insentif Kebijakan Insentif LikuiditasMakroprudensial (KLM) telah mencapai Rp256,5 triliun hingga minggu kedua Oktober 2024. Namun, insentif KLM yang diterima oleh bank umum swasta nasional (BUSN) pada Oktober sedikit berkurang dibandingkan bulan sebelumnya.

Gubernur BI Perry Warjiyo menjelaskan kelompok bank BUMN menerima insentif KLM sebesar Rp119 triliun, BUSN sebesar Rp110,2 triliun, BPD sebesar Rp24,6 triliun, dan kantor cabang bank asing (KCBA) sebesar Rp2,7 triliun.

Dibandingkan dengan September 2024, insentif untuk BUSN turun dari Rp110,5 triliun, sementara alokasi untuk ketiga kelompok bank lainnya, seperti BUMN naik dari Rp118,6 triliun, BPD dari Rp24,4 triliun, dan KCBA dari semula Rp2,6 triliun.

“Insentif KLM tersebut disalurkan kepada sektor-sektor prioritas, yaitu Hilirisasi Minerba dan Pangan, UMKM, Sektor Otomotif, Perdagangan dan Listrik, Gas dan Air (LGA), serta sektor Pariwisata dan Ekonomi Kreatif,” ujarnya dalam Konferensi Pers Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI, Rabu (16/10/2024).

Lebih lanjut, dari sisi permintaan, pertumbuhan kredit didukung oleh kinerja usaha korporasi yang terjaga. Secara sektoral, pertumbuhan kredit pada mayoritas sektor ekonomi tetap kuat, terutama pada sektor Jasa Dunia Usaha, Perdagangan, Industri, Pertambangan, dan Pengangkutan.

Berdasarkan kelompok penggunaan, pertumbuhan kredit modal kerja, kredit konsumsi, dan kredit investasi, masing-masing sebesar 10,01% (yoy), 10,88% (yoy), dan 12,26% (yoy) pada September 2024.

Pembiayaan syariah tumbuh sebesar 11,37% (yoy), sementara kredit UMKM tumbuh 5,04% (yoy), membaik dibandingkan dengan bulan sebelumnya. Ke depan, pertumbuhan kredit 2024 diprakirakan tetap berada pada kisaran 10%-12%.

Ke depan, Bank Indonesia akan terus memperkuat implementasi KLM. untuk mendorong peningkatan kredit/pembiayaan pada sektor usaha yang mendukung penciptaan lapangan kerja, serta sektor yang dapat meningkatkan kesejahteraaan masyarakat, termasuk kelas menengah bawah, segmen UMKM dan Ultra Mikro (UMi) serta sektor hijau, dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian.

Kata Perry, Bank Indonesia akan terus memperkuat efektivitas implementasi kebijakan makroprudensial longgar tersebut dengan sinergi kebijakan bersama Pemerintah, KSSK, perbankan, serta pelaku dunia usaha,

“[Hal ini] agar benar-benar dapat mendukung peningkatan kredit/pembiayaan bagi pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan,” ujarnya.