Bisnis.com, JAKARTA — Pakar transportasi berkomentar bagaimana korelasi kewajiban asuransi third party liability (TPL) terhadap angka kecelakaan lalu lintas di Indonesia yang tinggi. Keberadaan asuransi TPL diyakini dapat mendorong tanggung jawab pengemudi agar lebih berhati-hati.

Pakar transportasi sekaligus Ketua Bidang Advokasi dan Kemasyarakatan, Masyarakat Transportasi Indonesia (MTI) Djoko Setijowarno menjelaskan sebenarnya dalam regulasi yang berlaku saat ini sudah ada yang mengatur asuransi wajib, tapi untuk angkutan umum dan angkutan barang.

Regulasi itu diatur di dalam Undang-Undang (UU) Nomor 22/2009 tentang Lalu Lintas dan Angkutan Jalan (LLAJ). Dalam pasal 239 dijelaskan bahwa pemerintah mengembangkan program asuransi kecelakaan lalu lintas dan angkutan jalan.

"Jadi kemungkinan itu [asuransi wajib TPL] terbuka. Tinggal pro kontranya yang kuat yang mana. Dengan alasan kecelakaan kita yang tinggi, saya kira ada baiknya juga," kata Djoko kepada Bisnis, Jumat (19/07/2024).

Korps Lalu Lintas (Korlantas) Polri mencatat sepanjang 2023 terjadi 148.000 kasus kecelakaan. Sementara data MTI mencatat kecelakaan lalu lintas sepanjang 2023 mencapai 116.000, naik 6,8% dibanding 2022.

Dari data MTI tersebut, sebanyak 77% kecelakaan melibatkan sepeda motor, dan hampir 40% dari angka tersebut adalah pengemudi berusia rata-rata 25—40 tahun.

Saat ini pemerintah sedang menyusun Peraturan Pemerintah (PP) yang akan mengatur lebih detail kewajiban asuransi TPL yang berlaku Januari 2025 nanti. Djoko meminta agar iuran preminnya tak memberatkan masyarakat.

Sementara itu, Mantan Komisaris Utama PT Jasa Raharja, serta eks Direktur Jenderal Perhubungan Darat Kementerian Perhubungan yang sekarang menjadi Ketua Asosiasi Sepeda Motor Listrik Indonesia (AISMOLI), Budi Setyadi menilai asuransi wajib TPL ini bisa menjadi solusi tingginya kecelakaan lalu lintas, tetapi tidak secara langsung.

"Aritnya dengan adanya asuransi ini mungkin orang jadinya akan lebih berhati-hati. Saya kira kalau mengurangi menurut saya yang penting butuh edukasi," ujar Budi yang pernah menjabat sebagai Analis Kebijakan Madya Regiden Korlantas Polri ini.

Sebelumnya, Pengamat Asuransi Azuarini Diah berpendapat asuransi wajib TPL ini kebijakan yang tepat. Apalagi kasus kecelakaan di Indonesia masih tinggi.

Dia juga bilang bahwa jika dibandingkan dengan negara-negara yang sudah maju, seperti Amerika, Inggris, Singapura, Australia dan Jepang, asuransi TPL ini sudah menjadi suatu asuransi yang wajib dimiliki seluruh pengendara.

"Dengan tingginya angka kecelakaan lalu lintas setiap tahunnya, di mana terdapat lebih dari 100.000 kecelakaan terjadi setiap tahunnya, membuat pentingnya proteksi atas risiko kecelakaan," kata Azuarini.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) atau Indonesia Re menargetkan laba tahun berjalan untuk konsolidasi sampai semester II/2024 nanti sebesar Rp67,54 miliar. Laba konsolidasi tersebut ditargetkan tumbuh 20,51% dari realisasi 2023 sebesar Rp56,04 miliar.

Sementara untuk laba tahun berjalan bukan konsolidasi sampai semester II/2024 nanti ditarget sebesar Rp34,19 miliar, atau tumbuh 22,44% dari realisasi 2023 sebesar Rp27,92 miliar.

Meski laba ditargetkan meningkat, Indonesia Re memproyeksi penurunan pendapatan premi pada semester II/2024 dibandingkan realisasi pada 2023.

"Target premi bruto konsolidasi sampai semester II/2024 sebesar Rp6,15 triliun, turun 4,72% dari realisasi 2023 sebesar Rp6,45 Triliun," kata Direktur Keuangan dan Aktuaria Indonesia Re, Maria Elvida Rita Dewi kepada Bisnis, Jumat (19/07/2024).

Sementara target premi bruto bukan konsolidasi sampai semester II/2024 sebesar Rp5,67 triliun. Angka itu turun 7,98% dari realisasi 2023 sebesar Rp6,16 triliun.

Adapun, capaian pendapatan premi bruto bukan konsolidasi Indonesia Re pada semester I/2024 ini mencapai Rp2,83 triliun, lebih tinggi dari capaian semester I/2023 senilai Rp2,53 triliun.

Sementara laba bukan konsolidasi Indonesia Re pada semester I/2024 mencapai Rp99,87 miliar, berbanding terbalik dari catatan kerugian Rp6,25 miliar pada semester I/2023.

Sementara itu, Direktur Teknik Operasi Indonesia Re Delil Khairat membeberkan pihaknya memiliki 12 strategi unggulan untuk mengejar target peningkatan laba 20,51% pada semester II/2024. Satu di antaranya adalah strategi dalam pengelolaan investasi.

Investasi Indonesia Re bukan konsolidasi per semester I/2024 mencapai Rp7,10 triliun, naik dibanding capaian pada semester I/2023 sebesar Rp6,18 triliun. Penempatan investasi tersebut mayoritas berada di deposito berjangka dan surat berharga negara yang diterbitkan pemerintah.

"Pengelolaan investasi yang yang aktif dengan risiko yang terukur dengan mengacu pada prinsip-prinsip seperti prudent, compliance, risk based investment, portfolio optimization, dan sustainable investing dan ketentuan yang berlaku," kata Delil.

Bisnis.com, JAKARTA - Porsi pendanaan peer to peer lending (P2P lending) atau pinjaman online (pinjol) untuk sektor produktif trennya menurun sejak hingga Mei 2024 ini. Pada Februari 2024 tercatat porsi pembiayaan produktif sebesar 45,52% pada, kemudian menurun menjadi 31,52% dari total pendanaan pada Mei 2024.

Untuk mendongkrak porsi pembiayaan ke sektor produktif, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) saat ini menyusun Rancangan POJK yang meningkatkan batas atas pendanaan produktif dari yang Rp2 miliar menjadi Rp10 miliar.

Group CEO & Co Founder PT Akseleran Ivan Nikolas mengatakan kenaikan batas atas tersebut sudah menjadi usulan penyelenggara P2P lending sejak lama.

Ivan menjelaskan, pelaku UMKM juga ada yang kategori usaha menengah, tidak hanya kecil dan mikro. Kategori ini bisa memiliki modal hingga Rp10 miliar, dan omzet usahanya mencapai Rp50 miliar per tahun.

"Nah, usaha yang omzetnya sampai dengan Rp50 miliar per tahun tentu butuh modal kerja tambahan lebih dari Rp2 miliar dan dalam pandangan kami kebutuhan modal kerja tambahannya ini bisa sampai Rp10 miliar-Rp15 miliar," kata Ivan kepada Bisnis, Jumat (19/07/2024).

Sebagai penyelenggara pinjaman online, Akseleran fokus menyasar 95% pendanaannya ke sektor produktif.

Sampai semester I/2024 penyaluran pinjaman Akseleran mencapai Rp1,45 triliun, tumbuh sekitar 5% dibanding semester I 2023.

Ivan menargetkan pembiayaan Akseleran tahun ini menyentuh angka Rp3,4 triliun, naik 20% dibandingkan dengan 2023 yang sebesar Rp2,85 triliun.

"Harapannya BI rate tidak naik lagi sehingga demand financing bisa lebih kuat dan kami bisa memiliki lebih banyak deal flow," ujar Ivan.

Adapun, OJK telah membuat Roadmap Pengembangan dan Penguatan LPBBTI 2023-2028 yang bertujuan agar meningkatkan kontribusi positif terhadap UMKM dan pertumbuhan ekonomi nasional. Akseleran optimistis kenaikan batas atas sektor produktif bisa meningkatkan porsi pendanaan ke sektor tersebut.

"Tentu dengan kenaikaan batas ini akan mendorong penyaluran lebih besar. Karena artinya kami bisa layani borrower usaha menengah lebih banyak dan dengan volume yang juga lebih besar," kata Ivan.

Bisnis.com, JAKARTA - Indonesia punya salah satu festival yang menawarkan pengalaman unik nan magis bagi para penikmat musik. Jazz Gunung, ialah pertunjukan musik Jazz Etnik yang digagas oleh Sigit Pramono, Butet Kartaredjasa, dan almarhum Djaduk Ferianto.

Festival ini bertujuan untuk mempromosikan musik jazz dengan latar alam pegunungan yang menakjubkan. Tahun ini mereka akan memperkenalkan sekaligus membawa kontribusi pada pariwisata di kawasan Bromo.

Dengan menggabungkan keindahan alam Gunung Bromo dan alunan musik jazz, festival ini akan menciptakan pengalaman yang unik dan magis bagi para pengunjung.

Tahun ini, Jazz Gunung Bromo akan diselenggarakan pada tanggal 19-20 Juli 2024, menghadirkan deretan performer yang luar biasa, termasuk:

• Elfa's Singers
• Ring of Fire Project feat Brasszigur Brassband & Ndaru Ndarboy Soundcheck
• Keubitbit
• Syifa & Friends
• RimaRaay
• Kartabaya
• Kelapa Muda
• Kuntari
• Vina Panduwinata & F.I.[e].R.Y
• Gigi Jazz Project

Ya, Gunung Bromo tidak hanya dikenal sebagai salah satu ikon pariwisata Indonesia, tetapi juga sebagai destinasi wisata kelas dunia. Pemandangan matahari terbitnya yang memukau, lautan pasir yang luas, dan budaya lokal yang kaya menjadikan Bromo sebagai tempat yang harus dikunjungi.

Namun begitu, lokasinya yang berada di atas pegunungan, tidak membuat transaksi di Gunung Bromo tidak terhalang oleh lokasi berkat BRImo.

Kehadiran BRImo di Jazz Gunung

BRImo, aplikasi mobile banking dari Bank Rakyat Indonesia (BRI), kini semakin mengukuhkan posisinya sebagai platform yang tidak hanya sekadar alat transaksi finansial. BRImo kini hadir sebagai pendukung gaya hidup digital masyarakat.

Melalui BRImo, BRI menawarkan berbagai fitur yang memudahkan kehidupan sehari-hari, termasuk dalam mendukung acara-acara besar seperti Jazz Gunung Bromo.

Dengan aplikasi ini, nasabah yang ada di pegunungan sekalipun tetap dapat menikmati kemudahan transaksi yang lancar dan aman. Beberapa fitur unggulan dari BRImo, yang meliputi:

1. Transfer Internasional: Memungkinkan transaksi transfer internasional ke 160 negara, memudahkan pengguna untuk bertransaksi lintas negara dengan mudah dan cepat.
2. Pembukaan Rekening di Luar Negeri: Memungkinkan pembukaan rekening di 11 negara, memberikan fleksibilitas bagi pengguna yang sering berpergian atau memiliki kebutuhan finansial di berbagai negara.
3. Konversi Valas: Memudahkan pengguna dalam konversi 10 mata uang asing, memastikan kebutuhan transaksi internasional dapat terpenuhi dengan mudah.
4. Debit BRI: Memungkinkan penggunaan kartu debit BRI untuk berbagai transaksi, baik di dalam maupun luar negeri, memastikan kemudahan pembayaran di setiap tempat.

Para pengguna juga bisa menikmati fitur Tabungan emas yang memberikan kemudahan investasi emas secara digital melalui BRImo. Kamu bisa melakukan monitoring harga beli dan harga jual emas secara real time dengan beragam fitur unggulan lainnya. BRI juga menghadirkan berbagai program promo menarik selama Jazz Gunung Bromo 2024, seperti:

• Download BRImo dan buka rekening setoran Rp 500 ribu, dapat saldo BRImo Rp 100 ribu.
• Top up saldo Rp 10 juta, dapat kesempatan lucky draw dengan hadiah saldo BRImo, e-voucher, merchandise BRImo, hingga logam mulia 1 gram.
• Diskon Tiket 30 persen, dapat Rp 200 ribu melalui QRIS, Kartu Kredit BRI, dan Debit BRI yang dapat dibeli melalui tiket.com dan venue Jazz Gunung Bromo.

BRImo juga memberikan promo untuk berbelanja beberapa merchant seperti Pasar Batik Bromo, Belanga Resto, Java Banana Cape + Noodle Statiion, Roemah Tjoeklat, Roemah Oleh Oleh, Jazz Gunung Store. Promo selengkapnya bisa cek di sini.

Nikmati segunung kemudahan BRImo sambil santai menikmati pemandangan di Bromo disertai dengan alunan musik nan merdu. BRImo, mudah dan serba bisa! Download aplikasinya melalui App Store, Play Store, atau Huawei App Gallery, ya. Cek Instagram @bankbri_id untuk informasi menarik lainnya.

#BRImo #BRImoWorldXperience

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank MNC Internasional Tbk. (BABP) milik Hary Tanoesoedibjo buka suara terkait proses merger dengan PT Bank Nationalnobu Tbk. (NOBU) milik James Riady yang hingga kini belum juga rampung.

Presiden Direktur Bank MNC Rita Montagna mengatakan saat ini pihaknya masih terus mengikuti arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

"[Soal merger dengan NOBU] kita serahkan ke OJK. Dalam hal ini OJK [yang] lebih pas menyampaikan dan setahu saya Pak Dian [Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK] juga sudah rutin memberikan update terkait hal itu. Jadi, kita ikut dari regulator,” ujarnya di Bursa Efek Indonesia, Jumat (19/7/2024).

Lebih lanjut, kala disinggung soal konsekuensi atas cross ownership, di mana tiap bank akan memiliki perwakilan direktur di bank lainnya, Rita justru mengaku belum ada rencana soal hal tersebut.

“Enggak ada [pertukaran direksi] sampai dengan saat ini kita masih seperti yang disampaikan OJK dan kita baru RUPS juga, seperti yang ada saja,” ucapnya.

Sebagaimana diketahui, proses merger antara Bank MNC dan Nobu terpantau masih belum rampung hingga paruh pertama 2024, padahal proses merger ini ditargetkan selesai pada Agustus 2023. Meski demkian, OJK memastikan bahwa proses merger ini tidak batal.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae menyatakan bahwa rencana merger antara Bank Nobu dan Bank MNC masih berjalan dan terus berproses.

Dia menekankan untuk menyatukan dua bank yang memiliki karakteristik bisnis dan budaya perusahaan yang berbeda perlu dilakukan secara berhati-hati dan tidak tergesa-gesa agar nantinya menghasilkan bank yang sehat dan mampu berkembang secara berkelanjutan pascamerger.

Apalagi, kata Dian, secara individual kondisi dan kinerja kedua bank saat ini masih relatif baik dengan permodalan yg sudah di atas ketentuan minimum.

"Sampai dengan saat ini, belum ada informasi mengenai pembatalan rencana merger Bank Nobu dan Bank MNC," kata Dian dalam jawaban tertulis pada Senin (15/7/2024).

OJK juga menyebut komitmen kedua belah pihak untuk melanjutkan proses tersebut tecermin dari transaksi cross ownership antara kedua grup usaha kedua bank masing-masing sebesar 10% beberapa waktu yg lalu sebagai upaya memuluskan jalan menuju merger kedua bank.

Lebih jauh, meskipun molor hampir setahun dari target awal, OJK belum menetapkan batas waktu yang kaku untuk merger ini. "Namun akan mendiskusikan kerangka waktunya dengan manajemen dan pemegang saham pengendali kedua bank,” ucapnya.

Berdasarkan data kepemilikan saham Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), memang terlihat adanya transaksi antara MNC Group dan Lippo Group di masing-masing emiten bank.

Di Bank Nobu tercatat transaksi masuknya entitas MNC Group, yakni PT MNC Land Tbk. (KPIG) yang menjadi pemegang saham dengan porsi 10% atau mengenggam sebanyak 747,84 juta saham NOBU. Di sisi lain, PT Prima Cakrawala Sentosa, entitas usaha milik Grup Lippo mengurangi porsi saham di NOBU dari 20,66% menjadi 10,66%.

Sementara itu, dalam susunan pemegang saham Bank MNC, Prima Cakrawala Sentosa masuk dengan kepemilikan saham sebesar 10% atau sebesar 4,44 miliar saham, sedangkan porsi MNC Land di Bank MNC susut.

Adapun, berdasarkan hasil RUPST Bank MNC pada 21 Juni 2024, pemegang saham membatalkan pengangkatan Thomas Hartono Tulus sebagai Wakil Presiden Direktur Perseroan yang telah diputuskan dalam RUPSLB 4 Oktober 2022.

Alhasil, tersisa Denny Setiawan Hanubrata yang juga sempat diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur Bank MNC berdasarkan RUPSLB tanggal 4 Oktober 2022.

RUPST juga menerima dan menyetujui pengunduran diri Bapak Mahdan dari jabatannya selaku Komisaris Perseroan berlaku efektif terhitung sejak tanggal 14 Februari 2024.

Pada saat yang sama, RUPST menyetujui Pengangkatan Aris Palembangan sebagai Direktur Perseroan dan Zainudin Samaludin sebagai Direktur Kepatuhan, dengan ketentuan masa jabatan yang akan berlaku efektif terhitung sejak tanggal yang ditetapkan dalam surat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dan/atau terpenuhinya persyaratan yang ditetapkan dalam surat OJK.

Melansir dari situs perusahaan, keduanya bukanlah orang baru. Di mana, Aris sendiri sempat menjabat sebagai Chief Officer MNC Bank pada 2018, sementara Zainudin telah menjabat sebagai Chief Officer pada 2016.

Berikut jajaran Direksi dan Komisaris Bank MNC terbaru:

Komisaris

Presiden Komisaris (Independen): Ponky Nayarana Pudijanto

Komisaris: Peter Fajar

Komisaris Independen: Frederikus P. Weoseke

Direksi

Presiden Direktur: Rita Montagna Siahaan

Wakil Presiden Direktur: Denny Setiawan Hanubrata

Direktur: Hermawan

Direktur: Aris Palembangan

Direktur Kepatuhan: Zainudin Samaludin

Bisnis.com, JAKARTA-PT Asuransi Jasa Indonesia atau Asuransi Jasindo mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp1,77 triliun pada semester I/2024.

Capaian ini naik 25,42% dibanding semester I 2023.

Melesatnya pendapatan anggota holding BUMN asuransi dan penjaminan atau Indonesia Financial Group (IFG) pada semester I/2024 ini ditunjang dari perolehan pendapatan premi terbesar atas lini usaha properti yang mencapai Rp444,21 miliar, meningkat 22,41% secara tahunan atau (year-on-year/yoy).

Direktur Utama Asuransi Jasindo, Andy Samuel mengatakan usaha ini berkontribusi positif terhadap hasil underwriting perusahaan sebesar Rp67,02 miliar.

"Atau sebesar 31,91% dari total hasil underwriting yang berhasil dicatatkan oleh perusahaan sebesar Rp209,99 miliar," katanya dalam keterangan tertulis, dikutip Jumat (19/07/2024).

Sementara pendapatan premi pada lini usaha marine hull mencapai Rp140,79 miliar, meningkat 42,83% yoy.

Adapun, pendapatan premi pada lini engineering sebesar Rp53,97 miliar, naik 37,16% yoy.

Pendapatan dari lini liability sebesar Rp17,53 miliar, naik 4,16% yoy. Pendapatan premi dari lini energi onshore mencapai Rp71,74 miliar, naik 141,35% secara yoy.

“Dengan adanya peningkatan yang signifikan dari sisi pendapatan premi, menjadikan laba usaha Jasindo terkerek menjadi Rp120,89 miliar, atau meningkat 656,42% dibandingkan laba di periode yang sama tahun lalu,” katanya.

Jasindo optimis kinerja perusahaan dalam beberapa waktu ke depan akan naik signifikan seiring kinerja positif yang dicatatkan pada paruh pertama 2024 ini.

"Capaian ini juga ditopang oleh keberadaan IFG sebagai holding yang menjadi katalisator positif dalam upaya penetrasi pasar asuransi kerugian di Indonesia," ungkapnya.

Direktur Utama IFG Hexana Tri Sasongko mengatakan IFG sebagai holding akan terus mendukung upaya Jasindo untuk terus dapat menciptakan pertumbuhan bisnis yang sehat yang berbasis pengelolaan risiko yang kuat.

“IFG mendorong Jasindo untuk berperan sebagai risk management partner bagi pelaku bisnis dengan mampu mengidentifikasi dan memberikan solusi terkait adanya kesenjangan perlindungan atau protection gap," kata Hexana.

Caranya, kata dia, baik melalui solusi mitigasi risiko maupun risk transfers, sehingga mendukung pengelolaan risiko menjadi lebih optimal, efisien dan komprehensif.

Bisnis.com, JAKARTA – Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Airlangga Hartarto membeberkan perpanjangan kebijakan stimulus restrukturisasi kredit Covid-19 hanya berlaku untuk kredit usaha rakyat (KUR).

Airlangga mengatakan, terkait kebijakan lanjutan ini, pelaksanaannya akan mengacu pada pedoman dan aturan yang sebelumnya telah dirilis oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebelumnya.

“Kan guidance-nya ada dan OJK regulasinya sebetulnya sudah sangat jelas untuk restrukturisasi kredit, kan masing-masing dilakukan oleh perbankan masing-masing,” katanya, jumat (19/7/2024).

Untuk diketahui, Airlangga usai rapat koordinasi terbatas terkait Kredit Usaha Rakyat (KUR), menyampaikan bahwa perpanjangan restrukturisasi kredit akan diberlakukan hanya untuk segmen KUR.

“Salah satu kebijakan yang akan ditawarkan adalah perpanjangan restrukturisasi kredit khusus segmen KUR,” katanya, dikutip melalui akun Instagram miliknya @airlanggahartarto_official, Jumat (19/7/2024).

Pada rapat tersebut, Airlangga juga menyampaikan bahwa program dana KUR tahun 2024 akan terus dilanjutkan ke depan, mengingat kondisi perbankan yang dinilai masih resilien.

“Perbankan dalam kondisi yang resilien untuk menjalankan program ini,” tuturnya.

Berdasarkan catatan OJK, nilai kredit restrukturisasi Covid-19 per Mei 2024 atau 2 bulan usai pencabutan relaksasi pada 31 Maret 2024 mencapai Rp192,52 triliun.

Sebelumnya, Ketua Dewan Komisioner OJK Mahendra Siregar mengatakan sebenarnya dalam pengambilan putusan untuk pengakhiran dari restrukturisasi kredit Covid-19, pihaknya telah menghitung dari segi dampaknya.

OJK pun akan mendalami usulan dari pemerintah terkait perpanjangan restrukturisasi kredit Covid-19.

"Jadi kami lakukan evaluasinya, baik terkait dengan yang setelah diselesaikan di Maret lalu, yang restrukturisasi kredit pandemi itu, maupun juga terhadap isu yang disampaikan [perpanjangan restrukturisasi kredit Covid-19]. Ada potensi, kemungkinan untuk keterbatasan pertumbuhan kredit di segmen tertentu," kata dia.

Bisnis.com, JAKARTA – Porsi penyaluran kredit terhadap segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) kian menciut, menjauh dari target pemerintah. Hal ini ditengarai karena rasio kredit macet UMKM membengkak.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar yang dirilis Bank Indonesia (BI), porsi penyaluran kredit UMKM mencapai 18,71% per Mei 2024. Porsinya susut dibandingkan dengan bulan sebelumnya 18,95%.

Porsi kredit UMKM juga susut sepanjang tahun berjalan atau dibandingkan Desember 2023 di level 19,36%. Dengan begitu, porsi kredit UMKM kian jauh dari harapan pemerintah yakni 30%.

Pertumbuhan kredit UMKM pun kian melambat. Per Mei 2024, kredit UMKM tumbuh 7,3%, melambat dibandingkan bulan sebelumnya 8,1%. Adapun, pada akhir tahun lalu, kredit UMKM tumbuh 7,9%.

Senior Faculty LPPI Amin Nurdin mengatakan penyebab porsi kredit UMKM kian susut adalah UMKM belum 100% pulih pasca Covid-19. "Bank pun jadi lebih berhati-hati karena kondisi tersebut," katanya kepada Bisnis pada Kamis (18/7/2024).

Selain itu, penyusutan porsi kredit UMKM pun dipengaruhi oleh rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL) UMKM yang kian membengkak. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pada Mei 2024, rasio NPL UMKM mencapai level 4,27%, naik tipis dibandingkan bulan sebelumnya atau April 2024 pada level 4,26%.

NPL UMKM juga membengkak cukup tinggi sepanjang tahun berjalan atau dibandingkan Desember 2023 yang masih di level 3,71%.

"Hal lain [faktor penyusutan porsi kredit UMKM] bisa terjadi karena latar belakang, saat ini daya beli masyarakat masih belum normal," tutur Amin.

Sebelumnya, Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah RI Teten Masduki mengatakan pemerintah memang sempat menargetkan agar porsi kredit UMKM bisa mencapai 30%. Namun, menurutnya target tersebut sulit dicapai.

Dia beralasan terdapat kendala yang dirasakan pemerintah dalam mendongkrak porsi kredit UMKM. Menurutnya, selama ini pemerintah, otoritas, hingga lembaga jasa keuangan terlalu mengandalkan agunan sebagai jaminan bagi UMKM yang mau memperoleh kredit. Alhasil, banyak UMKM yang masih enggan untuk mendapatkan akses kredit.

Pemerintah pun saat ini gencar mendorong kredit UMKM tanpa agunan. "Di 145 negara itu akses pembiayaan sudah lakukan credit scoring, agunannya tidak lagi aset fisik," ujarnya di acara BNI UMKM Festival pada tahun lalu (8/8/2023).

Di perbankan, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) yang mencatatkan porsi kredit UMKM jumbo terus membukukan pertumbuhan kredit UMKM. Per kuartal I/2024, BRI mencatatkan penyaluran segmen kredit mikro sebesar Rp59,2 triliun per Maret 2024, naik 10,5% yoy.

Segmen usaha kecil mencapai Rp12,1 triliun, naik 5,4% yoy. Lalu, segmen usaha menengah sebesar Rp8,3 triliun, naik 27,7% yoy.

Direktur Bisnis Mikro BRI Supari mengatakan ke depan, BRI berharap adanya kebijakan penguatan yang dapat memperkuat daya beli masyarakat dan meningkatkan konsumsi rumah tangga.

“Karena dua faktor tersebut menjadi driver utama pertumbuhan kredit UMKM yang menjadi kontributor utama dan menjadi tulang punggung perekonomian Indonesia di tengah kondisi makro ekonomi yang menantang,” ujarnya kepada Bisnis, pekan lalu (14/7/2024).

Namun, NPL UMKM di BRI mengalami peningkatan. Secara bank only, NPL segmen mikro per Maret 2024 mencapai 2,69%, naik dari 2,24%. Kemudian, segmen usaha kecil sebesar 5,44% dari 4,45%, dan usaha menengah menjadi 2,21% dari 2,06%.

Supari mengatakan perseroan telah memiliki strategi untuk menjaga NPL UMKM, di antaranya melalui penyaluran kredit secara selective growth, mendorong peningkatan recovery rate, serta melakukan monitoring pinjaman secara ketat, baik online maupun offline.

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) pun mencatatkan pertumbuhan kredit UKM dan mikro pada kuartal I/2024 menjadi sebesar Rp247,9 triliun, dari kuartal I/2023 yang hanya Rp223,2 triliun.

Namun NPL UMKM di Bank Mandiri meningkat. Secara bank only segmen SME di BMRI memiliki NPL 1,02% per Maret 2024 dari tahun sebelumnya 0,93%. Kemudian, pada periode yang sama NPL segmen mikro mencapai 1,65% dari 1,15%.

Sementara, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) tercatat menyalurkan kredit ke segmen UKM mencapai Rp40,6 triliun per Maret 2024, turun 4,7% secara tahunan dari sebelumnya Rp42,5 triliun.

Adapun, secara bank only segmen medium perseroan memiliki NPL 5,9% stabil dibandingkan tahun sebelumnya. Sementara, segmen usaha kecil mengalami kenaikan NPL menjadi 4% dari 2,5%.

Bisnis.com, JAKARTA - Asuransi Astra buka suara terkait rencana Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mewajibkan pemilik mobil dan motor memiliki asuransiThird Party Liability (TPL) mulai Januari 2025.

Asuransi Astra menilai kebijakan tersebut sebagai langkah strategis yang bertujuan untuk meningkatkan perlindungan bagi pihak ketiga yang terlibat dalam kecelakaan lalu lintas.

Head of PR Marcomm dan Event, Asuransi Astra Laurentius Iwan Pranoto menilai kebijakan ini akan memiliki dampak yang signifikan bagi pengendara, perusahaan asuransi, serta industri otomotif secara keseluruhan.

Regulasi ini juga diharapkan dapat meningkatkan kepastian hukum dan perlindungan bagi korban kecelakaan lalu lintas yang disebabkan oleh pengendara lain.

"Dengan adanya kewajiban asuransi TPL, pihak ketiga yang mengalami kerugian materiil maupun immateriil dapat memperoleh kompensasi yang layak," kata Iwan kepada Bisnis, Jumat (19/07/2024).

Menurutnya, regulasi ini juga akan mendorong kesadaran dan tanggung jawab sosial pengendara untuk lebih berhati-hati dan mematuhi aturan lalu lintas guna mengurangi risiko kecelakaan.

"Simplenya, jangan karena kecelakaan lalu membuat hidup orang lain susah. Dan seperti prinsip asuransi, memastikan jika ada apa-apa, pengelolaan keuanganmu tidak terganggu," ujarnya.

Wajib asuransi TPL ini amanat dari Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU PPSK). Saat ini pemerintah tengah menyusun Peraturan Pemerintah (PP) yang menjadi payung hukum asuransi wajib TPL.

"Jadi kami percaya setiap kebijakan yang dibuat OJK pasti berdasar studi yang dipikirkan dengan matang serta demi kepentingan hari ini dan masa depan yang lebih baik," kata Iwan.

Saat ini, asuransi TPL sifatnya sukarela bagi pemilik mobil dan motor. Asuransi TPL menjadi pilhan perluasan jaminan dari Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).

Dikutip dari laman OJK, perluasan jaminan asuransi ini diperluas dengan risiko-risiko tanggung jawab hukum terhadap pihak ke-3, kecelakaan diri terhadap penumpang dan atau pengemudi.

Kemudian kerusuhan, pemogokan, penghalangan bekerja, perbuatan jahat serta penjarahan yang terjadi selama kerusuhan, huru hara, tetoris dan sabotase. Terakhir adalah becana alam seperti banjir, gempa bumi dan sebagainya.

Bisnis.com, JAKARTA - Seiring dengan tren digitalisasi transaksi keuangan, muncul beragam cara pembayaran baru salah satunya buy now pay later atau paylater. Pada awalnya, pemain industri paylater merupakan perusahaan nonbank dan disebut berpotensi menggerus transaksi penggunaan kartu kredit yang dirilis bank.

Dalam perkembangannya, pertumbuhan transaksi paylater tumbuh signifikan melampaui transaksi menggunakan kartu. Walaupun, dari sisi nominal, transaksi penggunaan paylater masih jauh lebih kecil ketimbang nilai transaksi kartu kredit.

Mengacu statistik sistem pembayaran dan infrastruktur pasar keuangan (SPIP) Bank Indonesia (BI), nilai transaksi kartu kredit tumbuh 5,09% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp36,12 triliun pada Maret 2024.

Jumlah transaksi kartu kredit juga naik 14,13% yoy menjadi 36,73 juta transaksi dengan kartu kredit yang beredar mencapai 18,13 juta unit pada Maret 2024 naik 4,31% yoy dari 17,38 juta unit.

Namun, bisnis paylater tumbuh lebih pesat lagi. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat outstanding piutang pembiayaan paylater mencapai Rp6,13 triliun per Maret 2024. Angka tersebut meningkat 23,90% yoy.

Kini sejumlah bank ikut masuk dalam bisnis paylater, seperti BCA dan Bank Mandiri. Sementara, BNI dan CIMB Niaga berencana meluncurkan paylater dalam waktu yang tidak lama lagi.

Mencicipi kue bisnis paylater menjadi bagian dari strategi bank untuk meningkatkan pangsa pasar dan memenuhi kebutuhan nasabah potensial, yaitu kalangan generasi muda yang merupakan pengguna aktif platform digital.

Tak hanya itu, pengembangan produk paylater juga menjadi alternatif yang diberikan bank bagi para nasabahnya untuk menjaga cashflow apabila seorang individu memiliki suatu kebutuhan bersifat konsumtif dengan cara mencicil, mengingat kebijakan persetujuan kartu kredit masih terbilang ketat.

Bank Mandiri pun melaporkan sejak awal diluncurkan ke publik, layanan ini terus mendapat respons positif dari nasabah. Corporate Secretary Bank Mandiri Teuku Ali Usman mengatakan sampai dengan akhir Mei 2024 jumlah nasabah Bank Mandiri pengguna Livin’ Paylater telah mencapai meningkat dua kali lipat jika dibandingkan akhir 2023.

“Sementara itu, jumlah volume transaksi pada periode yang sama turut mencatat pertumbuhan lebih 81% jika dibandingkan dengan posisi Desember 2023 atau year to date [ytd],” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (16/7/2024).

Kata Ali, pencapaian ini tidak terlepas dari beragam strategi dan inovasi yang secara aktif dilakukan perseroan. Salah satunya melalui program promosi dengan berbagai penawaran menarik yang dapat dinikmati di berbagai merchant pilihan.

Tidak hanya itu, Ali menyebutkan bahwa Bank Mandiri juga terus mengembangkan fitur pembayaran yang lebih variatif untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah. Seperti penambahan fitur pembayaran melalui Virtual Account (VA) di merchant e-commerce.

BCA juga membukukan tren kinerja bisnis buy now pay later yang positif. Perseroan juga terus melakukan pengembangan inovasi atas fitur ini.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan pertumbuhan pengguna Paylater mencapai 108% dan outstanding menembus 94% per Mei 2024. "Inovasi produk rutin kita lakukan. Kita saat ini ada grup-grup kecil yang mempermudah setiap inovasi bisa dilalukan dan di-exercise dengan lebih baik," ujarnya dalam Outlook Ekonomi Semester II 2024, Senin (15/7/2024).

Hera mengatakan saat ini inovasi produk paylater masih terus dikaji dengan menyesuaikan kebutuhan market. "Biasanya kita ada pilot project, uji coba, aman enggak, relevan enggak. Jadi, selalu kita lakukan update produk dan layanan," ujarnya.

Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan melihat dengan semakin banyaknya bank yang masuk ke bisnis paylater, potensi untuk menggantikan kartu kredit akan semakin besar.

“Persaingan bisnis paylater akan semakin ketat seiring dengan masuknya bank-bank besar. Potensi paylater untuk menggantikan kartu kredit juga semakin besar,” kata Trioksa.

Dengan semakin banyaknya jumlah pemain, Trioksa menyebut bahwa pemain baru juga perlu menyiapkan strategi supaya dapat diterima masyarakat. Beberapa di antaranya yakni dengan memberikan promo untuk menarik konsumen baru.

Kendati demikian, perlindungan konsumen juga diperlukan kala bisnis paylater semakin ketat. Diketahui saat ini masih belum ada aturan khusus terkait dengan bisnis paylater.

Menurut Trioksa, peraturan khusus paylater idealnya dapat melakukan pengawasan agar konsumen tetap terlindungi dan bisnis paylater dapat berjalan normal dan dikembalikan kepada selera pasar. “Sepanjang konsumen terlindungi menurut saya, bisnis paylater dapat terbuka lebar,” ungkapnya.

Senada, Ekonom Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda pun melihat bahwa pembiayaan melalui kartu kredit kemungkinan akan semakin ditinggalkan.

Dia melihat bahwa konsumsi masyarakat ke depan akan terdorong dari konsumsi leisure masyarakat yang terus meningkat. Konsumsi leisure tersebut berkaitan dengan konsumsi gadget, hotelling, dan transportasi.

“Jika melihat data ke belakang, pertumbuhan konsumsi leisure ini lebih cepat dibandingkan dengan konsumsi nonleisure. Pengeluaran masyarakat untuk leisure akan semakin tinggi, terutama untuk gen Milenial dan Z. Ditambah lagi sektor teknologi informasi yang tumbuh lebih cepat dibandingkan pertumbuhan ekonom nasional,” kata Huda.

Huda mengatakan konsumsi pembiayaan pun akhirnya berubah dari konvensional ke berbasis pembiayaan berbasis digital. Seperti halnya paylater yang menjadi salah satu metode pembiayaan yang banyak digemari oleh masyarakat.

Huda mengatakan banyak perbankan yang berbondong-bondong yang masuk ke bisnis paylater karena memang menarik pasarnya. Setelah masuknya paylater ke dalam superapp BCA dan Bank Mandiri, dia yakin bahwa semakin banyak bank yang tertarik.

Oleh sebab itu, bisnis pay later pertumbuhannya akan positif ke depan. Terutama untuk paylater yang terhubung dengan layanan digital. “Saya rasa mereka akan lebih unggul dibandingkan dengan lainnya,” imbuhnya.

Optimistis Bisnis Kartu Kredit

Di sisi lain, Bank Danamon (BDMN) masih meyakini bisnis kartu kredit bakal moncer pada tahun ini meskipun harus bersaing ketat dengan paylater.

Bank Danamon sendiri telah menyiapkan bekal untuk bertarung di segmen kredit tanpa jaminan itu dengan mengakuisisi portofolio Standard Chartered Bank Indonesia (SCBI).

Consumer Lending Business Head of Bank Danamon Enriko Sutarto mengatakan perseroan menargetkan pertumbuhan bisnis kartu kredit 15% sampai 20% pada tahun ini. Adapun, pada kuartal II/2024, bisnis kartu kredit Bank Danamon telah tumbuh di kisaran 10% sampai 15%. Perusahaan optimistis target pertumbuhan bisnis kartu kredit bisa tercapai.

Dia menambahkan peluang pertumbuhan transaksi kartu kredit pada tahun ini terbuka lebar. Adapun, Bank Danamon akan memaksimalkannya melalui berbagai cara.

"Pada dasarnya kami lihat di market, kami disuport fitur-fitur andalan di kartu kredit. Inisiatif portofolio Standard Chartered juga membuka peluang cross selling," ujar Enrico.

Bank Danamon juga manfaatkan ekosistem pemegang saham pengendalinya dari Jepang yakni Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. (MUFG).

Bisnis.com, JAKARTA — Nilai tukar rupiah dibuka melemah ke Rp16.220 per dolar AS. Pelemahan rupiah terjadi di tengah penguatan dolar AS.

Mengutip data Bloomberg, Jumat (19/7/2024) pukul 09.00 WIB, nilai tukar rupiah melemah 0,40% atau 65 poin ke Rp16.220 per dolar AS. Pelemahan rupiah terjadi ketika indeks dolar menguat 0,08% ke level 104,25.

Bersama dengan rupiah, mayoritas mata uang Asia terpantau bergerak variatif terhadap greenback. Yen Jepang melemah 0,05%, dolar Singapura melemah 0,07%, dolar Hong Kong melemah 0,02%, dan dolar Taiwan melemah 0,40%.

Lalu won Korea Selatan melemah 0,28%, rupee India turun 0,08%, yuan China turun 0,06%, ringgit Malaysia melemah 0,16%, dan baht Thailand melemah 0,32%.

Direktur PT Laba Forexindo Berjangka Ibrahim memperkirakan mata uang rupiah akan ditutup melemah di rentang Rp16.140 hingga Rp16.200 per dolar AS.

Dia sebelumnya mengatakan para pejabat Bank Sentral AS The Fed mengatakan bahwa waktu pemangkasan suku bunga akan lebih dekat, mengingat inflasi yang membaik dan pasar tenaga kerja cukup positif.

Kendati demikian, menurutnya ancaman pembatasan AS terhadap China meningkatkan kekhawatiran atas perang dagang baru antar-negara.

Komentar baru-baru ini oleh calon presiden dari Partai Republik Donald Trump mengenai belanja pertahanan AS di Taiwan juga membuat sentimen kekhawatiran terhadap pasar regional.

Langkah itu dapat mewakili upaya berkelanjutan pemerintahan Biden untuk memutus akses China terhadap kemajuan dalam kecerdasan buatan terhadap teknologi dan industri pembuatan chip.

"Hal ini juga dapat memicu tindakan pembalasan yang keras dari Beijing, sehingga memicu perang dagang baru antara negara-negara dengan perekonomian terbesar di dunia," ujarnya dalam riset, Kamis (18/7/2024).

Laporan tersebut muncul ketika China juga menghadapi kekhawatiran atas melambatnya pemulihan ekonomi, terutama setelah data produk domestik bruto (PDB) kuartal kedua menunjukkan pertumbuhan ekonomi yang melambat.

Sementara itu dari dalam negeri, Bank Indonesia (BI) memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia sepanjang 2024 mampu berada dalam rentang 4,7% hingga 5,5% berkat kinerja perekonomian domestik. Konsumsi rumah tangga dan investasi mendorong kinerja produk domestik bruto (PDB) kuartal II/2024.

Pertumbuhan ekonomi pada kuartal III dan IV juga diperkirakan akan tetap baik. Proyeksi positif ini juga didorong oleh rencana peningkatan stimulus fiskal dari 2,3% menjadi 2,7% dari PDB serta kinerja ekspor yang meningkat dengan kenaikan permintaan dari mitra dagang utama.

Lalu, berapa kurs dolar AS di BCA, BRI, Bank Mandiri, dan BNI hari ini, Jumat (19/7/2024)?

Kurs Jual Beli Dolar AS di BCA Hari Ini

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) pada pukul 09.53 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.193 dan harga jual sebesar Rp16.213 berdasarkan e-rate.

Lalu, berdasarkan bank notes, BCA pada pukul 08.09 WIB menetapkan harga beli sebesar Rp16.035 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.335 per dolar AS.

Kurs Jual Beli Dolar AS di BRI Hari Ini

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. menetapkan harga beli dan harga jual dolar AS pada pukul 09.15 WIB masing-masing sebesar Rp16.210 dan Rp16.235 untuk e-rate.

Kemudian BRI menetapkan harga beli TT counter sebesar Rp16.165 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.315 per dolar AS.

Kurs Jual Beli Dolar AS di Bank Mandiri Hari Ini

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) pada pukul 08.48 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.180 dan harga jual sebesar Rp16.200 berdasarkan e-rate.

Kurs Jual Beli Dolar AS di BNI Hari Ini

Adapun, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) menetapkan harga beli dan jual dolar AS untuk e-rate pada pukul 09.50 WIB masing-masing sebesar Rp16.193 dan Rp16.213.

Untuk bank notes BNI pada 09.50 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.110 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.330 per dolar AS.

Bisnis.com, JAKARTA— Direktur Jenderal Perbendaharaan Kementerian Keuangan (Kemenkeu) Astera Primanto Bhakti mendorong Badan Layanan Umum (BLU) di bawah Kemenkeu Pusat Investasi Pemerintah (PIP) untuk merangkul pelaku usaha ultra mikro lebih banyak lagi untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.

Pelaku usaha mikro menjadi salah satu segmen yang belum tersentuh oleh lembaga keuangan lainnya termasuk perbankan. Astera berharap PIP bisa turut melengkapi ekosistem pembiayaan bagi pelaku usaha ultra mikro.

“Kita punya saudara tua yang namanya PNM [Permodalan Nasional Madani], scoopnya lebih luas lagi, kita juga punya Pegadaian yang melakukan hal-hal yang sama [pembiayaan ultra mikro], ada payung yang besar yakni BRI yang memberikan dukungan kepada UMKM. Ini [penting] bagaimana PIP bisa mengisi puzzle yang kosong,” kata Astera dalam acara pembukaan Festival UMi di kawasan Ancol, Jakarta Utara pada Kamis (18/7/2024).

Astera pun mengapresiasi langkah PIP yang terus berinovasi menciptakan program untuk turut meningkatkan pembiayaan UMi sekaligus meningkatkan keterampilan berwirausaha pelaku usaha mikro melalui pembinaan.

Salah satunya melalui ajang UMi Youthpreneur yang merupakan kompetisi bagi para pelaku usaha muda. Bagi para peserta yang terplilih akan mendapatkan pembinaan, mendapatkan kesempatan networking atau perluasan jaringan, hingga pembiayaan.

Astera berharap PIP lebih banyak memberikan kesempatan lagi para pelaku usaha muda. Setelah kompetisi, Astera pun meminta PIP masih terus melakukan bimbingan serta monitoring terhadap para pelaku usaha muda tersebut.

“Terpenting adalah monitoring, enggak bisa sekali kita diemin saja. Kalau ini bisa kita lakukan dengan baik, ini bisa menjadi bisnis model untuk pembiayaan yang lain [PNM, Pegadaian],” katanya.

Lebih lanjut, Astera juga mengapreasiasi inisiasi Innovative Credit Scoring PIP yang bekerjasama dengan Pefindo dalam meluncurkan sistem penilaian kredit tersebut untuk mitigasi risiko.

Innovative Credit Scoring tersebut bisa digunakan penyalur untuk mengetahui kualitas deibutur, di mana sistemnya seperti Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) untuk perbankan hingga perusahaan pembiayaan.

Selain menjaga kualitas debitur, PIP juga berharap dapat mencegah masyarakat melalui gali lubang, tutup lubang dengan melakukan pinjaman pada entitas lain seperti koperasi dan pinjaman online (pinjol).

“Dengan berbagai hal yang telah dilakukan, diharapkan PIP lebih berarti bagi ultra mikro Indonesia. Terutam dengan adanya perbaikan ideologi perbaikan cara assesment [penilaian] permodelan, harapannya adalah lebih baik dengan governance yang baik dan juga penting bisa memberikan kontribusi bagi perekonomian nasional,” tandas Astera.

Diketahui, PIP telah menyalurkan pembiayaan UMi sebanyak Rp40,53 triliun sejak 2017 sampai dengan saat ini. Nominal tersebut telah disalurkan kepada 10,62 juta debitur di 510 wilayah di Indonesia.

Penyaluran paling banyak disalurkan di Pulau Jawa dengan nominal Rp24,66 triliun kepada 6,71 juta debitur. Berikutnya Sumatera dengan total penyaluran Rp9,8 juta kepada 2,3 juta debitur.

Wilayah Sulawesi mencapai sebanyak Rp2,67 triliun dengan 672.417 debitur, sementara Bali dan Nusa Tenggara mencapai Rp2,26 triliun dengan total debitur 584.517.

Berikutnya wilayah Kalimantan dengan total penyaluran Rp895 miliar dengan jumlah debitur 225.075. Lalu wilayah Maluku dan Papu mencapai 158 miliar dengan jumlah debitur 36.886.