Bisnis.com, JAKARTA — Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai bahwa upaya perusahaan asuransi menjaga rasio klaim tidak cukup hanya dengan menaikkan iuran premi kesehatan.

Imbas inflasi medis, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sempat jebol lebih dari 100% pada Juni 2024. Namun kondisinya membaik pada Juli 2024 dengan rasio klaim kesehatan di level 72,21%. Wahyudin mengatakan kinerja positif itu tak lepas dari upaya industri mengerek premi.

"Peningkatan premi dapat membantu menyeimbangkan rasio klaim, terutama jika biaya medis meningkat. Namun, bukan satu-satunya solusi dan bisa menjadi langkah berisiko karena daya beli masyarakat bisa terdampak negatif, terutama bagi golongan menengah ke bawah dan premi yang meningkat harus diimbangi dengan layanan yang jelas bernilai lebih bagi nasabah," kata Wahyudin kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (13/9/2024).

Wahyudin memberi contoh, perusahaan asuransi bisa memberikan opsi premi fleksibel, di mana nasabah membayar premi lebih rendah jika memilih paket dengan cakupan terbatas atau paket berbasis kebutuhan kesehatan pribadi.

Namun dirinya paham, bahwa menjaga keseimbangan antara menaikkan premi dan mempertimbangkan daya beli masyarakat adalah tantangan penting. Menurutnya yang bisa menjadi solusi jangka panjang atas hal ini adalah industri asuransi mampu menyasar segmentasi pasar sesuai kategori masyarakat, ditambah kerja sama industri dengan pemerintah.

Pada akhirnya, untuk menjaga rasio klaim kesehatan tetap berada di bawah 100% ketika inflasi medis melanda, tak cukup dengan mengerek premi semata.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelasnya.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan. Misalnya, asuransi dengan pengecualian pada penyakit-penyakit yang dapat dicegah melalui gaya hidup sehat.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membeberkan tantangan dan peluang industri asuransi jiwa dalam menahan rasio klaim kesehatan tak lagi jebol di atas 100%.

Pada Juni 2024, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sebesar 105,7%, dengan pendapatan premi sebesar Rp11,19 triliun dan klaim dibayar sebesar Rp11,83 triliun.

Juli 2024 ini, rasio klaim asuransi kesehatan itu turun di level 72,21% dengan pendapatan premi sebesar Rp17,24 triliun dan klaim Rp12,45 triliun, masing-masing naik 32,98% (year-on-year/YoY) dan 22,33% (YoY).

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko, dan GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan industri diperkirakan masih akan dihadapkan pada tingginya inflasi biaya medis. Tahun ini inflasi medis di Indonesia diperkirakan mencapai 13%.

"Sementara di sisi lain, meningkatnya kerentanan kesehatan masyarakat juga berpotensi meningkatkan klaim kesehatan ke depan," kata Fauzi kepada Bisnis, Kamis (12/9/2024).

Meski ada tantangan tersebut, Fauzi melihat peluang asuransi kesehatan masih terbuka lebar. Alasannya, dia melihat kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan kesehatan semakin meningkat.

"Selain itu, kolaborasi yang dibangun antara industri dengan pemerintah maupun penyedia layanan kesehatan, berpotensi meningkatkan peran asuransi dalam ekosistem layanan kesehatan nasional," jelasnya.

Adapun suksesnya industri asuransi jiwa menekan rasio klaim kesehatan di bawah 100% ini salah satunya melalui penyesuian menaikkan iuran premi kesehatan. Untuk menahan rasio klaim tak tembus 100% lagi, Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai cara itu saja tak cukup.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelas Wahyudin.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- Rasio klaim kesehatan asuransi jiwa pada Juni 2024 sempat menembus angka 105,7%. Artinya, pendapatan premi Rp11,19 triliun tidak bisa mengimbangi klaim dibayar sebesar Rp11,83 triliun. Namun, pada Juli 2024 kondisinya membaik mencatatkan rasio klaim pada level 72,21%.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, premi asuransi kesehatan pada asuransi jiwa per Juli 2024 mencapai Rp17,24 triliun, naik 32,98% year-on-year (yoy). Sementara, klaim asuransi kesehatan di periode yang sama mencapai Rp12,45 triliun, atau naik 22,33% yoy.

Sementara di asuransi umum, premi asuransi kesehatan per Juli 2024 mencapai Rp5,83 triliun, naik 19,47% yoy. Klaim asuransi kesehatan di periode yang sama mencapai Rp4,1 triliun atau naik 7,99% yoy. Rasio klaim kesehatan di asuransi umum juga masih terjaga pada level 70,32%.

"Rasio klaim asuransi kesehatan, baik untuk asuransi jiwa maupun asuransi umum masih terjaga di sekitar 80%," kata Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono dalam jawaban tertulis, dikutip Rabu (11/9/2024).

Ogi mengatakan inflasi medis pasca pandemi Covid-19 cenderung mengalami kenaikan yang menyebabkan tingginya biaya kesehatan. Hal tersebut berimbas kepada klaim asuransi kesehatan yang terus meningkat dan menyebabkan rasio klaim yang menjadi tinggi pada industri asuransi jiwa.

Seperti diketahui, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa dalam dua periode berturut tembus 100%, masing-masing 105,7% pada semester I/2024 dan 103,7% pada semester I/2023.

Ogi mengatakan OJK saat ini sedang melakukan berbagai upaya untuk mengurangi dampak dari inflasi medis agar asuransi kesehatan terus dapat dinikmati masyarakat luas, yaitu dengan pembentukan Medical Advisory Board, diskusi dan kerja sama intensif antara industri asuransi dan penyedia layanan kesehatan, serta beberapa inisiatif lainnya.

Selain itu, OJK juga sedang menyusun database asuransi nasional, di mana hal ini nantinya dapat membantu industri asuransi untuk menaikkan akurasi seleksi risiko, termasuk risiko-risiko asuransi kesehatan.

"OJK juga sedang menyusun kajian komprehensif mengenai asuransi kesehatan, di mana hasil akhirnya akan digunakan untuk penyusunan surat edaran OJK mengenai asuransi kesehatan, yang bertujuan bagi industri agar dapat mempunyai sebuah guidelines penyelenggaraan dan tata kelola asuransi kesehatan secara lebih baik dan memprioritaskan manajemen risiko yang baik," tegas Ogi.

Bisnis.com, JAKARTA — Rasio klaim dari lini bisnis kesehatan yang masih melebihi angka 100% hingga semester I/2024 menjadi beban bagi industri asuransi jiwa.

Di tengah tren peningkatan rasio klaim itu, inflasi biaya medis yang diperkirakan masih akan berlanjut pada tahun ini akan menjadi salah satu tantangan bagi industri asuransi jiwa.

JAKARTA, investor.id – Pendapatan premi asuransi kesehatan bertumbuh positif sampai dengan Juni 2024. Kabar baiknya, rasio klaim yang dicatatkan perusahaan asuransi juga relatif terjaga.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Ogi Prastomiyono menerangkan, asuransi kesehatan masih meneruskan pertumbuhan positif sampai dengan Juni 2024.

“Sampai dengan Juni 2024, premi asuransi kesehatan untuk asuransi umum mencapai Rp 4,81 triliun atau naik sebesar 16,88% dibanding tahun sebelumnya,” terang Ogi dalam keterangan kepada wartawan, dikutip Rabu (7/8/2024).

Selain mengungkapkan besaran pendapatan premi, Ogi juga menyampaikan nominal klaim yang dibayarkan perusahaan asuransi umum dari produk dan layanan asuransi kesehatan. Adapun nilai klaim yang dimaksud sebesar Rp 3,45 triliun atau naik sebesar 7,04% secara year on year (yoy).

Mengacu penjelasan Ogi tersebut, dapat diketahui bahwa rasio klaim asuransi kesehatan sampai dengan Juni 2024 adalah sebesar 71,72%. Angka ini jauh terkontrol dibandingkan rasio klaim asuransi kesehatan pada 2022 dan 2023 yang masing-masing menyentuh level 94,3% dan 95,3%, berdasarkan data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI).

Ogi menuturkan, salah satu faktor yang mendorong kenaikan premi asuransi kesehatan adalah adanya inflasi biaya medis. Berdasarkan perkiraan Mercer Marsh Benefits (MMB) Health Trends 2024, inflasi medis di Indonesia masih akan berada di angka 13% pada 2024.

“Hal tersebut juga menjadi pemicu bagi perusahaan asuransi untuk menaikkan premi asuransi kesehatan, untuk memastikan perusahaan memiliki dana yang cukup untuk menanggung biaya kesehatan bagi pemegang polis,” kata Ogi.

Dia menambahkan bahwa untuk regulasi yang terkait dengan asuransi kesehatan, OJK akan menyusun SEOJK mengenai Produk Asuransi Kesehatan yang akan memperkuat lini usaha ini, seperti halnya SEOJK 5/2022 tentang PAYDI yang lalu. “Saat ini masih dilakukan tahap kajian mengenai pokok permasalahan dan hal apa saja yang perlu diatur kedepannya,” pungka Ogi.

Editor: Prisma Ardianto (redaksi@b-universe.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News