Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) memprediksi pendapatan premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked di industri asuransi jiwa belum mencapai titik balik pada tahun ini. Meskipun data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukan bahwa premi unit linked sudah menunjukan pertumbuhan 2% sepanjang 2024.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu menyebut meski mulai positif, premi unit linked masih menunjukan kontraksi 13,8% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp36,68 triliun. Capaian ini berdasarkan data AAJI untuk periode Januari hingga Juni 2024.

“Walaupun ada indikasi perbaikan, pendapatan premi PAYDI belum bisa dikatakan mencapai titik balik. Industri asuransi perlu terus melakukan berbagai penyesuaian agar kinerja PAYDI dapat pulih dan tumbuh lebih baik ke depannya,” kata Togar saat dihubungi Bisnis pada Kamis (7/11/2024).

Togar mengakui masih ada beberapa tantangan yang harus dihadapi perusahaan asuransi jiwa terkait dengan unit linked. Salah satu tantangan utama dalam memasarkan unit linked adalah memastikan pemahaman konsumen yang memadai terhadap produk ini.

“Kurangnya pemahaman dapat mengarah pada ekspektasi yang tidak realistis dan menyebabkan ketidakpuasan. Maka dari itu, edukasi yang komprehensif dan informasi yang transparan sangat diperlukan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat akan manfaat dan risiko PAYDI,” kata Togar.

Selain itu, daya beli masyarakat yang melemah juga menjadi tantangan dalam pemasaran produk unit linked, mengingat premi produk ini cenderung lebih tinggi dibandingkan produk tradisional karena adanya biaya pengelolaan investasi. “Untuk mengatasi hal ini, perusahaan berinovasi agar PAYDI lebih terjangkau dan sesuai dengan kemampuan masyarakat luas,” kata Togar.

Dia menambahkan bahwa prospek unit linked ke depan pun akan sangat dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk kondisi ekonomi makro maupun perilaku konsumen. Namun, dengan adanya penyempurnaan regulasi dari OJK, lanjut dia, unit linked tentu menjadi produk yang lebih aman dan menarik di masa mendatang.

“Untuk tetap relevan, perusahaan asuransi terus mengembangkan produk PAYDI agar sesuai dengan kebutuhan konsumen, antara lain melalui inovasi seperti penyesuaian biaya, fleksibilitas investasi, dan penambahan fitur baru sesuai aturan OJK. Langkah-langkah ini diharapkan dapat meningkatkan daya tarik PAYDI di masa mendatang,” katanya.

Per Juni 2024, AAJI mencatat produk tradisional mulai mendominasi pangsa pasar asuransi jiwa dengan total premi Rp51,81 triliun atau sekitar 58,6% dari keseluruhan premi, sementara unit linked berkontribusi sebesar Rp36,68 triliun atau sekitar 41,4%. Secara proporsi, perbedaan antara produk tradisional dan PAYDI tidak terlalu signifikan.

Bisnis.com, JAKARTA— PT Axa Mandiri Financial Services (Axa Mandiri) memperkirakan prospek Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) atau unit linked sampai dengan akhir 2024 masih stagnan.

Direktur Axa Mandiri Rudi Nugraha, mengatakan kondisi tersebut melihat kondisi pasar modal yang masih volatile (tidak stabil) dalam beberapa waktu belakangan. Dengan demikian, kondisi ini lebih banyak nasabah yang memilih untuk menunggu.

“Kalau menurut saya prospeknya, kemungkinan besar relatively flat [relatif datar]. Investasi ini kan juga dikaitkan dengan harga saham, harga obligasi, ya. Sedangkan kondisi sekarang orang masih wait and see. Menurut saya masih kurang lebih mirip-mirip seperti [kondisi sekarang] ini,” kata pria yang akrab disapa Joshua tersebut dalam sesi tanya jawab di peluncuran Produk Asuransi Mandiri Masa Depan Sejahtera di Jakarta pada belum lama ini (5/10/2024).

Oleh sebab itu, Rudi melihat bahwa nasabah lebih banyak memilih produk yang pasti seperti produk endowment atau dwiguna. Hal tersebut juga yang membuat Axa Mandiri sepanjang tahun ini lebih banyak mengeluarkan produk dwiguna seperti Asuransi Mandiri Secure CritiCare dan Asuransi Mandiri Masa Depan Sejahtera.

“Orang pasti akan lebih memilih hal yang pasti-pasti, bayarnya fleksibel, manfaatnya fleksibel. Enggak peduli mau indeks harga saham berapa. Nah itu yang sekarang menjadi appetite dari kebanyakan nasabah,” katanya.

Diketahui, premi unit linked mengalami penurunan beberapa tahun terakhir. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukan per September 2024, premi unit linked mengalami penurunan sebanyak Rp6,75 triliun atau terkontraksi 15,36% secara tahunan (year on year/yoy). Kendati demikian, secara umum premi unit linked setiap bulan sepanjang tahun ini mulai menunjukan kenaikan sebanyak 2%.

Namun, OJK melihat bahwa sepanjang tahun ini premi unit linked terpantau memiliki tren peningkatan setiap bulannya. Secara umum, kenaikan premi unit linked setiap bulan sepanjang tahun 2024 adalah sebesar 2%. Regulator pun memprediksi pertumbuhannya akan terus berlanjut hingga akhir tahun.

Regulator juga mencatat terjadi pergeseran penyumbang premi terbesar di asuransi jiwa setelah adanya koreksiatas unit linked, di mana per September 2024, lini usaha asuransi jiwa yang menyumbangkan pendapatan premi terbesar adalah endowment dan/atau kombinasinya dengan pendapatan premi sebesar Rp41,66 triliun atau 30,72% dari total premi. Baru diikuti oleh unit linked dengan pendapatan premi sebesar Rp37,21 triliun atau 27,43% dari total premi.

Bisnis.com, JAKARTA - Lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) asuransi jiwa pada kuartal IV/2024 disebut memiliki momentum untuk bangkit setelah pada periode sebelumnya mengalami kontraksi.

Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA) Abitani Taim mengatakan prospek lini usaha PAYDI pada akhir tahun ini akan sedikit meningkat dari bulan-bulan sebelumnya.

"Walaupun demikian, secara umum tantangan lini bisnis PAYDI masih cukup berat seiring dengan masih lemahnya daya beli masyarakat," kata Abitani kepada Bisnis, Rabu (6/11/2024).

Abitani meilihat kinerja premi PAYDI sudah menunjukkan tren pertumbuhan meski kecil. Secara tahunan masih mengalami kontraksi, tetapi premi PAYDI secara bulanan memang naik.

Premi PAYDI per kuartal III/2024 sebesar Rp37,21 triliun, tumbuh dibandingkan dengan kuartal II/2024 sebesar Rp36,68 triliun. Secara tahunan, keduanya mengalami kontraksi masing-masing 15,3% yoy dan 13,8% yoy.

"Kinerja premi PAYDI sudah dalam tren bertumbuh walaupun masih kecil. Perbaikan kinerja IHSG dan turunnya tingkat bunga bank dapat membuat PAYDI lebih menarik dan menjual," kata Abitani.

Abitani menilai sentimen yang bisa mendongkrak performa linis bisnis PAYDI ke depan adalah keberlanjutan program pemerintahan Presiden Jokowi ke era pemerintahan Presiden Prabowo yang diharapkan berdampak pada pertumbuhan ekonomi nasional.

"Pemilihan presiden di AS juga dapat memberi sentimen tehadap prospek investasi di Indonesia. Yang paling penting adalah kepercayaan masyarakat terhadap industri asuransi jiwa di Indonesia harus segera dipulihkan," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Premiasuransi jiwa pada kuartal IV/2024 ini diprediksi tidak akan mengalami pertumbuhan signifikan dibanding pertumbuhannya hingga kuartal III/2024.

Hingga September 2024, premi asuransi jiwa tercatat tumbuh 2,73% (year on year/YoY) menjadi Rp135,64 triliun. Analis senior bidang perasuransian Irvan Rahardjo mengatakan setidaknya ada tiga alasan mengapa pertumbuhan premi asuransi jiwa tidak akan jauh berbeda.

"Pertama adalah kinerja unit-linked yang tidak lagi semoncer dua hingga tiga tahun yang lalu akibat regulasi SEOJK [Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan nomor] 5/2022 tentang Unit-Linked yang semakin ketat dan menuntut transparansi dan syarat permodalan yang lebih berat," kata Irvan kepada Bisnis, Minggu (3/11/2024).

Faktor kedua menurutnya adalah kasus-kasus gagal bayar asuransi jiwa yang belum terselesaikan dinilai menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap produk asuransi jiwa.

"Faktor ketiga adalah pasar modal yang stagnan beberapa waktu terakhir akibat tidak ada katalis positif, termasuk kabinet baru tidak membawa sentimen positif akibat ruang fiskal yang sempit," tegasnya.

Menurut Irvan, tantangan khusus yang dihadapi asuransi jiwa yang tidak dialami oleh industri asuransi umum adalah dari faktor lesunya lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PADYI).

Pada semester I/2024, premi unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun, mengalami kontraksi 13,8% (YoY) dibandinhkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya sebesar Rp42,56 triliun.

"Tantangan khusus asuransi jiwa di sisa akhir tahun ini adalah membalikkan kembali kinerja asuransi unit-linked setelah asuransi melakukan konsolidasi dan penyesuaian dengan regulasi baru SEOJK nomor 5/2022 yang sangat ketat sebagai koreksi praktik bisnis misseling oleh agen selama ini," ujarnya.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perusahaan asuransi jiwa, PT BNI Life Insurance (BNI Life) memproyeksikan premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked bisa mencapai Rp 1,49 triliun sampai dengan akhir tahun.

Adapun hingga Agustus 2024, premi unit linked BNI Life sudah mencapai Rp 957,7 miliar. Jumlah tersebut turun 9,2%, jika dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya, yang sebesar Rp 1,05 triliun.

“Maka saya proyeksikan pendapatan premi produk unit linked BNI Life sampai dengan akhir tahun 2024 bisa menyentuh sekitar Rp1,49 triliun,” kata Plt Direktur Utama BNI Life, Neny Asriany kepada KONTAN, Senin (28/10).

Neny menuturkan bahwa untuk mencapai target tersebut, BNI Life melakukan sejumlah strategi diantaranya yaitu, pertama dengan mengadakan seminar, webinar, dan workshop untuk meningkatkan pemahaman masyarakat mengenai manfaat produk unit-linked.

Selanjutnya kedua, Neny bilang dengan menyediakan produk unit-linked yang lebih fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu dan profil risiko nasabah.

“Ketiga, kami juga meluncurkan produk-produk dengan fitur tambahan seperti perlindungan kesehatan atau investasi yang menarik,” imbuhnya,

Kemudian strategi yang keempat, dengan meningkatkan pemahaman, product knowledge dan cara berjualan yang benar kepada tenaga pemasar dengan pelatihan yang berkelanjutan, sehingga diharapkan berdampak pada peningkatan penjualan premi unit-linked.

“Dengan mengimplementasikan strategi strategi ini, kami berharap dapat meningkatkan daya tarik produk unit-linked dan mendorong peningkatan premi,” kata Neny.

Terakhir, Neny mengatakan bahwa BNI Life juga senantiasa mendukung setiap upaya-upaya yang dilakukan oleh asosiasi maupun regulator. Dengan begitu, diharapkan dapat membantu bertumbuhnya bisnis asuransi jiwa di Indonesia.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perusahaan asuransi jiwa, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (LIFE) mencatat premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (paydi) atau unitlink tumbuh 11% secara year on year (YoY) per Agustus 2024.

Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi mengatakan, MSIG Life akan selalu melakukan strategi untuk meningkatkan premi unitlink. Diantaranya dengan adaptasi regulasi, memantau dan menyesuaikan operasi perusahaan dengan regulasi baru guna memastikan kepatuhan dan efisiensi.

Selanjutnya, Lukman mengatakan, MSIG Life juga akan melakukan inovasi produk dengan mengintegrasikan umpan balik dari pelanggan dan tren pasar ke dalam pengembangan produk agar tetap relevan dan kompetitif.

"Adapun total pendapatan premi dari paydi hingga Agustus 2024 mencapai Rp 896 miliar. Angka itu tumbuh 11% secara tahunan atau yoy," kata Lukman kepada Kontan.co.id, Senin (14/10).

Selain itu, Lukman mengatakan, MSIG Life juga melakukan sejumlah upaya untuk meningkatkan pendapatan dari paydi. Salah satu caranya dengan terus memperbaiki layanan terhadap pelanggan. Menurut dia, hal itu dilakukan dengan teknologi dan pelatihan, supaya dapat menaikkan kepuasan dan mempertahankan loyalitas nasabah.

"Bagi kami, produk unit link di industri asuransi jiwa memiliki prospek yang baik karena produk paydi menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan anggaran dan pilihan proteksi sesuai kebutuhan mereka, sehingga paydi tetap memiliki segmen pasarnya sendiri," kata Lukman.

Ia menambahkan, secara umum paydi ditujukan untuk segmen menengah ke atas, di mana hal ini sejalan dengan aturan minimum premi dan memiliki pemahaman finansial dan investasi baik serta mencari solusi asuransi-investasi jangka panjang.

"Jadi paydi ini memang menyasar ke mereka yang paham dan ingin mengelola risiko investasi secara aktif, serta mencari keseimbangan antara proteksi dan potensi pertumbuhan investasi," kata Lukman.

Bisnis.com, JAKARTA - Perusahaan asuransi jiwa PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk. (LIFE) mencatatkan pertumbuhan premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked sebesar 11% per Agustus 2024.

Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi mengatakan setidaknya ada tiga strategi MSIG Life dalam meningkatkan premi PAYDI. Pertama adalah dengan adaptasi regulasi, yaitu memantau dan menyesuaikan operasi perusahaan dengan regulasi baru untuk memastikan kepatuhan dan efisiensi.

Kedua adalah melalui inovasi produk. MSIG Life, jelas Lukman, mengintegrasikan umpan balik dari pelanggan dan tren pasar ke dalam pengembangan produk agar tetap relevan dan kompetitif.

"Total pendapatan premi dari PAYDI hingga Agustus 2024 mencapai Rp896 miliar, tumbuh 11% year-on-year (yoy)," kata Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi kepada Bisnis, dikutip Minggu (13/10/2024).

Upaya selanjutnya untuk meningkatkan pendapatan dari PAYDI adalah dengan meningkatkan layanan pelanggan. Lukman menyampaikan hal itu dilakukan dengan teknologi dan pelatihan, supaya dapat menaikkan kepuasan dan mempertahankan loyalitas nasabah.

Bagi MSIG LIfe, produk unit link di industri asuransi jiwa memiliki prospek yang baik. Lukman menjelaskan alasannya karena produk PAYDI menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan anggaran dan pilihan proteksi sesuai kebutuhan mereka, sehingga PAYDI tetap memiliki segmen pasarnya sendiri.

Adapun, PAYDI ditujukan untuk segmen menengah ke atas, di mana hal ini sejalan dengan aturan minimum premi dan memiliki pemahaman finansial dan investasi baik serta mencari solusi asuransi-investasi jangka panjang.

"PAYDI menyasar ke mereka yang paham dan ingin mengelola risiko investasi secara aktif, serta mencari keseimbangan antara proteksi dan potensi pertumbuhan investasi," kata Lukman.

Bisnis.com, JAKARTA — Kinerja produk unit-linked industri asuransi jiwa menunjukkan perkembangan yang menarik di tengah kondisi pasar keuangan yang dinamis.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) pada semester I/2024 mencatat premi lini bisnis unit-linked mencapai Rp36,68 triliun, meskipun mengalami koreksi 13,8% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Namun, hal ini jauh lebih baik dibandingkan semester I/2023, di mana penurunan premi mencapai 24,9%.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan bahwa kinerja produk unit-linked sangat dipengaruhi oleh dinamika pasar keuangan dan preferensi konsumen.

"Merujuk pada data kinerja industri asuransi jiwa pada periode Januari—Juni 2024, pendapatan premi yang berasal dari produk asuransi jiwa unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun," kata Togar kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Meskipun premi unit-linked masih terkoreksi, Togar tetap optimistis terhadap prospek produk itu hingga akhir tahun. Menurutnya, sejumlah faktor eksternal, seperti kondisi pasar saham dan daya beli masyarakat, turut memengaruhi kinerja unit-linked. Namun, dengan adanya penyempurnaan regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Togar yakin produk unit-linked akan menjadi lebih aman dan menarik di masa mendatang.

"Penyempurnaan regulasi dari OJK tentu menjadi salah satu faktor yang membuat produk unit-linked lebih aman dan menarik di mata konsumen," katanya,

Dalam menghadapi tantangan industri dan meningkatkan kinerja unit-linked, Togar menekankan pentingnya inovasi produk. Menurutnya perusahaan asuransi perlu terus mengembangkan dan menyesuaikan produk unit-linked agar lebih sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Beberapa inovasi yang diharapkan dapat meningkatkan daya tarik unit-linked antara lain penyesuaian biaya, fleksibilitas investasi, serta penambahan fitur-fitur baru.

Selain inovasi pada produk, Togar juga menyoroti pentingnya digitalisasi untuk memudahkan nasabah dalam memantau kinerja investasi mereka.

"Perusahaan juga dapat mengembangkan aplikasi dan platform digital yang memudahkan nasabah untuk memantau kinerja investasi dan mengakses informasi produk secara real-time," tambahnya.

Dengan strategi tersebut, Togar optimis bahwa perusahaan asuransi dapat tetap kompetitif dan terus menarik minat konsumen terhadap produk unit-linked. "Ke depannya, dengan inovasi dan pemanfaatan teknologi, kami berharap produk unit-linked akan semakin diminati oleh masyarakat," tutupnya.

Di sisi lain, kinerja rata-rata unit-linked pasar saham naik 4,94% (year to date/YtD) per September 2024, outperform IHSG yang naik 3,51% (YtD). Kinerja ini didorong unit-linked dengan saham-saham berdenominasi dolar Amerika Serikat (AS).

Beberapa di antaranya, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ yang memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) mengungkap bahwa mayoritas subdana unit linked mencatatkan kinerja yang positif hingga Agustus 2024.

Karin Zulkarnaen, Chief Customer & Marketing Officer Prudential Indonesia mengatakan sepanjang tahun ini unit linked berbasis saham global, khususnya yang berinvestasi di sektor teknologi, mencatatkan kinerja paling positif. Adapun PRULink US Dollar Global Technology Equity Fund (PDGT) menjadi salah satu subdana terbaik di pasar, dengan kinerja sebesar 20,92% hingga Agustus 2024 (year-to-date/ytd).

“Hal ini mencerminkan penerapan strategi investasi yang efektif dalam mengelola subdana PRULink, serta komitmen dalam memberikan nilai tambah baginasabah,” kata Karin dalam jawaban tertulisnya dikutip pada Selasa (8/10/2024).

Karin menegaskan terkait dengan portofolio investasi unit linked berbasis saham, Prudential Indonesia senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian dalam mengelolasubdana PRULink sesuai dengan strategi investasi masing-masing pemilik investasi. Langkah yang ditempuh seperti memilih saham perusahaan yang memiliki bisnis yang berkesinambungan, kinerja keuangan yang solid, manajemen yang berkualitas, valuasi yang menarik dan likuiditas yang baik.

“Tentunya, semua kembali ke preferensi nasabah atau calon nasabah.Masing-masing jenis produk asuransi didesain khusus untuk segmennasabah tertentu. Produk unit linked lebih sesuai untuk nasabah yang telah familiar dengan investasi. Untuk mereka yang menginginkan proteksi sekaligus berinvestasi maka unit linked bisa menjadi pilihan,” katanya.

Prudential Indonesia mencatat total pendapatan premi sepanjang semester I/2024 sebesar Rp10 triliun. Nilai ini tumbuh 2% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Adapun premi unit linked masih menjadi kontributor terbesar dengan pendapatan premi Rp7,7 triliun. Sementara pendapatan premi dari produk tradisional sebesar Rp2,4 triliun mengalami pertumbuhan yang cukup signifikan 28% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Karin mengatakan pihaknya tetap melihat produk tradisional dan unit linked saling melengkapi untuk memenuhi kebutuhan masyarakat di setiap jenjang kehidupannya, sehingga akan melengkapi kebutuhan masyarakat yang sudah paham terkait manfaat asuransi, atau yang membutuhkan produk perlindungan dan investasi sekaligus.

“Kami akan terus mendengarkan nasabah untuk menghadirkan inovasi produk yangmemberikan solusi untuk nasabah. Kami percaya kebutuhan nasabah sangatberagam, untuk itu kami memberikan berbagai solusi agar bisa dipilih sesuaidengan kebutuhan, tujuan keuangan, dan profil risiko,” tandas Karin.

Berdasarkan data Infovesta year to date (YtD), unit linked jenis saham memberikan rata-rata imbal hasil yang paling tinggi yakni mencapai 4,94% per 30 September 2024. Untuk unit linked jenis saham, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Berikutnya unit linked jenis campuran memberikan rata-rata imbal hasil sebanyak 3,16%, Adapun USD Advanced Adventurous Fund dan PRUlink US Dollar Heritage Multi Assets Income Fund memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit linked jenis campuran mencapai 15,46%. Kemudian disusul BLife Link Campuran Kombinasi yakni 13,82%.

Unit linked pendapatan tetap menempati urutan ketiga dengan rata-rata imbal hasil sebanyak 2,96%. Untuk unit link jenis ini, Smartwealth Dollar US Bond Fund menempati peringkat tertinggi dengan return sebanyak 8,13%. Kemudian disusul High Yield Income Fund dan Carlink Pro Ultimate Fixed masing-masing memberikan imbal hasil yakni 6,78% dan 6,44%.

Unit linked pasar uang memberikan rata-rata imbal hasil paling rendah yakni 2,36% per September 2024. Adapun Carlink Pro Safe memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit link jenis ini sebanyak 4,65%. Kemudian disusul dengan DPLK Eka Dana Deposito dan Generali Money Market Employee masing-masing 4,51% dan 4,29%.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) mencatat unit linked yang memiliki eksposur pada saham-saham offshore memberikan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan kelas aset lain

Ni Made Daryanti, Chief Investment Officer Allianz Life Indonesia mengatakan perusahaan memiliki tiga fund dengan kinerja tertinggi. Produk asuransi yang ditopang investasi (unit linked) terbaik dari perseroan itu memiliki pertumbuhan nilai aktiva 11–25% per Juni 2024. Produk unit linked itu di antaranya Smartwealth Dollar World Opportunities (25,20%), Smarthwealth Dollar Equity Global Investa Class B Fund (11,43%), dan Smarthwealth Dollar Equity Global Investa 11,42%.

“Fund yang masih mencatatkan kinerja positif ini ditopang oleh menguatnya saham-saham global pada Juni,” kata Ni Made kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Secara sektor, lanjut Made, kenaikan lebih lanjut dialami oleh pada perusahaan-perusahaan teknologi. Menurutnya, inflasi global yang cenderung terus mengalami tren penurunan justru berdampak positif meskipun ada volatilitas dan ekspektasi penurunan suku bunga yang berubah serta tensi geopolitik yang terjadi.

Pada pasar saham Indonesia, kondisi ekonomi dirasa masih relatif resilient dengan pertumbuhan ekonomi yang mencapai kisaran 5% pada kuartal I/2024.

Pada Juni 2024, Ni Made mengatakan pihaknya menerapkan strategi underweight dan selektif dalam pengelolaan fund-fund dengan underlying equity. Meskipun ada beberapa hal positif yang mulai terlihat pada kebijakan moneter global, masalah-masalah spesifik di domestik khususnya di Indonesia masih tetap menjadi tantangan.

“Daya beli masyarakat yang masih lemah, terutama pada segmen menengah dan bawah karena berbagai faktor. Hal ini mengakibatkan pendapatan perusahaan yang lebih rendah dari perkiraan, terutama pada sektor perbankan,” kata Ni Made.

Meskipun demikian, pihaknya yakin bahwa tantangan dalam negeri akan bersifat siklikal dan tekanan inflasi mulai mereda karena biaya utama seperti harga minyak yang mulai bergerak stabil.

“Kami tetap mengutamakan saham-saham yang memiliki kemampuan dalam menentukan harga, keunggulan daya saing dari sisi biaya dan juga kondisi neraca yang efisien,” ungkapnya.

Secara keseluruhan, Ni Made mengatakan Allianz Life Indonesia memproyeksikan kinerja unit linked akan positif walaupun masih akan ada volatilitas.

“Kami optimis pada kondisi ekonomi baik global maupun domestic terutama pada paruh kedua 2024. Kami melihat tahun 2024 akan menjadi tahun puncak suku bunga karena inflasi turun dan stabil, suku bunga riil akan naik, sehingga memungkinkan bank-bank sentral menurunkan suku bunga untuk mengelola pertumbuhan ekonomi,” katanya.

Kemudian, pada pasar domestik belanja pemerintah akan lebih tinggi pasca Pemilihan Umum (Pemilu) yang akan mendukung belanja konsumen dan aktivitas ekonomi domestik secara keseluruhan. Beberapa faktor positif lainnya yang dapat mendukung pasar saham adalah penurunan suku bunga global, di mana dapat memberikan potensi inflow investor asing ke pasar saham domestik, kondisi ekonomi Indonesia yang masih relatif kondusif dan risilien yang masih ditopang oleh konsumsi masyarakat dan arus investasi dalam negri yang masih berjalan.

Berdasarkan data Infovesta Utama year to date (YtD), unit linked jenis saham memberikan rata-rata imbal hasil yang paling tinggi yakni mencapai 4,94% per 30 September 2024.

Untuk unit linked jenis saham, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Berikutnya unit linked jenis campuran memberikan rata-rata imbal hasil sebanyak 3,16%, Adapun USD Advanced Adventurous Fund dan PRUlink US Dollar Heritage Multi Assets Income Fund memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit linked jenis campuran mencapai 15,46%. Kemudian disusul BLife Link Campuran Kombinasi yakni 13,82%.

Unit linked pendapatan tetap menempati urutan ketiga dengan rata-rata imbal hasil sebanyak 2,96%. Untuk unit link jenis ini, Smartwealth Dollar US Bond Fund menempati peringkat tertinggi dengan return sebanyak 8,13%. Kemudian disusul High Yield Income Fund dan Carlink Pro Ultimate Fixed masing-masing memberikan imbal hasil yakni 6,78% dan 6,44%.

Unit linked pasar uang memberikan rata-rata imbal hasil paling rendah yakni 2,36% per September 2024. Adapun Carlink Pro Safe memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit link jenis ini sebanyak 4,65%. Kemudian disusul dengan DPLK Eka Dana Deposito dan Generali Money Market Employee masing-masing 4,51% dan 4,29%.

Bisnis.com, JAKARTA— Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendorong perusahaan asuransi untuk melakukan perbaikan proses pada pemasaran, pengelolaan kewajiban, dan pengelolaan dana terkait dengan masih terkoreksinya Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) atau unit linked.

Selain itu, dengan pengelolaan kewajiban dan pengelolaan dana yang baik diharapkan portofolio PAYDI dapat memberi manfaat sebagaimana yang diperjanjikan kepada pemegang polis.

“Meskipun premi PAYDI masih menunjukkan kontraksi, tren premi bulanan menunjukkan kondisi yang flat, dan diharapkan dapat tumbuh di akhir tahun 2024,” kata Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono dalam jawaban tertulis dikutip pada Sabtu (5/10/2024).

Selain itu, lanjut Ogi, OJK juga terus mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk mengembangkan produk proteksi agar dapat memberikan perlindungan terhadap risiko terkait jiwa pemegang polis, sehingga dapat meningkatkan kontribusi positif bagi produktivitas masyarakat.

“Sampai dengan akhir Agustus 2024, premi dari produk proteksi ini tumbuh dengan baik sekitar 14% yoy [year on year],” kata Ogi.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) semester I/2024 menunjukan, premi lini bisnis unit linked mencapai Rp36,68 triliun, yang mana terkoreksi 13,8% yoy dari Rp42,56 triliun.

Kabar baiknya penurunan tersebut mengalami sedikit perlambatan dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Pada semester I/2023, premi unitlinked mengalami penurunan sebanyak 24,9% yoy dari Rp56,71 triliun.

Sementara itu, AAJI mencatat premi produk tradisional mencapai Rp51,81 triliun pada semester I/2024. Angka tersebut mengalami kenaikan mencapai 18,6% yoy apabila dibandingkan Rp43,68 triliun pada semester I/2024.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan asuransi jiwa PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life Indonesia) mencatatkan penerimaan premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linkedmencapai sebanyak Rp5,8 triliun pada semester I/2024.

Angka tersebut menunjukan pertumbuhan sebanyak 11% apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya. Peningkatan tersebut berbanding terbalik dengan industri, di mana premi unit linked industri asuransi jiwa pada semester I/2024 mengalami penurunan.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menunjukan, premi lini bisnis unit linked mencapai Rp36,68 triliun, yang mana terkoreksi 13,8% secara tahunan (year on year/yoy) dari Rp42,56 triliun.

“Hingga semester 1/2024, Allianz Life pun tercatat sebagai pemimpin pasar untuk penjualan unit linked dari sisi APE [Annualized Premium Equivalent] dari laporan AAJI kuartal II/2024,” kata Himawan Purnama, selaku Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia kepada Bisnis Sabtu (14/9/2024).

Tidak hanya sampai disitu, premi unit linked Allianz Life Indonesia juga masih mendominasi pendapatan premi perseroan sepanjang semester I/2024. Secara keseluruhan perusahaan membukukan total premi sebanyak lebih dari Rp7,8 triliun.

Total pendapatan ini meningkat sebesar 13% dari periode yang sama pada 2023. Di sisi lain, Himawan menyebut asuransi tradisional sendiri mencetak pertumbuhan premi sebesar 21%, menjadi lebih dari Rp2 triliun pada periode semester I/2024.

Himawan mengatakan pertumbuhan pendapatan premi unit linked perseroan menunjukkan minat dan antusiasme masyarakat akan produk tersebut masih kondusif.

Selain itu, lanjut dia, kondusifnya minat masyarakat akan unit link juga didorong oleh upaya Allianz Life Indonesia yang terus berinovasi pada produk dan manfaat dalam unit linked agar dapat menjawab kebutuhan perlindungan masyarakat secara berkelanjutan serta sesuai dengan ketentuan dan arahan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

“Minat masyarakat akan unit link sendiri tetap kondusif dan Allianz Life akan terus menyediakan produk unit link bagi setiap lapisan masyarakat. Kami juga senantiasa optimis dalam memaksimalkan pertumbuhan bisnis produk unit linked dan mempertahankan pertumbuhan positif ini ke depannya,” kata Himawan.

Himawan menambahkan Allianz Life juga akan terus berinovasi pada penyediaan rangkaian produk, rider, fund yang unggul, inovatif, sesuai dengan kebutuhan nasabah yang berbeda-beda. Menurutnya unit linked sendiri merupakan produk yang fleksibel dengan pilihan perlindungan yang komprehensif, menjadikan produk ini dapat diterima oleh berbagai kalangan masyarakat karena memberikan manfaat yang lengkap dan menarik.

“Strategi kami juga diupayakan lewat peningkatan kualitas teknologi untuk meningkatkan pengalaman nasabah dan distributor lewat tenaga pemasar dan mitra bank,” katanya.

Selain itu, melihat rendahnya tingkat penetrasi asuransi di Indonesia, HImawan menyebut pihaknya juga terus memperkuat dan memperluas jaringan mitra bisnis. Dengan dukungan kolaborasi ini, pertumbuhan bisnis pada produk unit linked diharapkan akan semakin didukung seiring dengan meningkatnya pemahaman nasabah akan pentingnya perlindungan asuransi.

“Allianz Life selalu mengupayakan berbagai strategi yang dapat mendukung peningkatan bisnis unit linked lewat inovasi fitur produk yang komprehensif, kualitas tenaga pemasar yang terlatih, peningkatan layanan, dan penerapan strategi investasi dengan prinsip kehati-hatian [prudent]agar nasabah mendapatkan hasil yang optimal,” tandas Himawan.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono sebelumnya mengakui terkoreksinya premi unit linked industri asuransi jiwa terjadi sejak regulator melakukan revisi produk unit linked melalui SEOJK Nomor 5 Tahun 2022.

“Memang sejak kami melakukan revisi produk unit linked/PAYDI itu terjadi koreksi terhadap produk itu sendiri yang juga berdampak pada penjualan unit linked,” kata Ogi dalam konferensi pers Rapat Dewan Komisioner Bulanan (RDKB) Agustus 2024 di Jakarta, Jumat (6/9/2024).

Namun demikian, regulator memperkirakan adanya titik equilibrium baru untuk produk unit linked, di mana kisaran kontribusi terhadap total premi itu di kisaran antara 25% sampai 30% dari total premi dari perusahaan asuransi jiwa.

“Dan kami melihat bahwa di 2024 sudah menunjukkan tren yang positif artinya premi yang terima bulanan itu selalu meningkat rata-rata sekitar Rp4,11 triliun per bulan. Kita harapkan itu menjadi equilibrium dan itu akan konsisten tumbuh di kisaran nilai tersebut dan kontribusinya 25% sampai 30% dari total premi untuk perusahaan asuransi jiwa,” ungkapnya.