Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Pemburukan risiko kredit di perbankan kian terbatas. Ini tercermin dari beberapa rasio risiko kredit yang tercatat mengalami perbaikan.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae merinci rasio NPL gross perbankan per September 2024 ada di level 2,21%. Angka tersebut menurun jika dibandingkan bulan sebelumnya yang ada di level 2,26%.

Memang, jika dilihat secara historis, NPL Gross menunjukkan adanya perbaikan dari posisi September 2023 yang ada di level 2,43%. Namun, posisinya masih lebih tinggi jika dibandingkan akhir tahun 2023 yang bisa di level 2,19%.

Dari rasio Loan at Risk (LaR), Dian bilang rasio tersebut sudah jauh lebih membaik per September 2024. Di mana, LaR perbankan pada periode tersebut di level 10,11%.

“Rasio LAR tersebut juga mendekati level sebelum pandemi yaitu sebesar 9,93% pada Desember 2019,” ujar Dian, Jumat (1/11).

Jika dilihat secara rinci, LaR perbankan memang lebih terlihat memiliki tren penurunan. Ambil contoh, pada September 2023 masih ada di level 12,07%.

Adapun, penurunan LaR terus berlanjut hingga posisi akhir tahun 2023 di level 10,94%. Serta, pada bulan Agustus 2024, LaR perbankan kembali turun di level 10,17%.

Sementara itu, untuk penyaluran kredit sendiri, perbankan mencatat adanya pertumbuhan 10,85% YoY pada September 2024, sedikit lambat dari bulan sebelumnya di level 11,4% YoY.

Secara nilai, kredit per September 2024 sebesar Rp 7.579 triliun. Sementara, pada bulan sebelumnya, kredit yang dikucurkan perbankan senilai Rp 7.508 triliun.

“Kinerja intermediasi perbankan tumbuh positif dengan profil risiko yang tetap terjaga,” tandasnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) telah menyalurkan kredit dan pembiayaan ke sektor keberlanjutan sebesar Rp 54,4 triliun sampai September 2024.

Jumlah tersebut hampir 25% dari total pembiayaan Bank untuk mendukung transisi yang berkelanjutan menuju ekonomi rendah karbon, Perjanjian Paris, dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB).

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan, keberlanjutan adalah salah satu prioritas CIMB Niaga dalam menjalankan bisnisnya dengan mengintegrasikan pertimbangan ekonomi, lingkungan, sosial, dan tata kelola dalam proses perbankan.

“Ke depan, kami akan terus mendorong implementasi dan adaptasi model bisnis berkelanjutan serta investasi hijau oleh para pelaku usaha di Indonesia. Keberlanjutan tidak hanya membutuhkan upaya inovasi dari bank, tetapi juga kolaborasi semua pemangku kepentingan untuk menuju masa depan yang lebih baik,” kata Lani dikutip dari siaran pers, Rabu (30/10).

Sebagai bagian dari komitmen keberlanjutan, tahun ini CIMB Niaga menyelenggarakan The Cooler Earth (TCE) Sustainability Series 2024 di 17 kota di seluruh Indonesia. Kegiatan ini melibatkan audiens yang luas, mulai dari media, nasabah, karyawan, mahasiswa, komunitas, dan masyarakat, untuk bersama-sama berupaya mencapai masa depan yang berkelanjutan.

Rangkaian acara ini termasuk TCE Exhibition yang diadakan pada 2-4 Oktober 2024 di Graha CIMB Niaga dan Energy Building di Jakarta, serta media gathering dan experiential learning berupa upcyclingworkshop. Semua rangkaian acara ini terinspirasi oleh tema #SekarangUntukMasaDepan.

Selain itu, sebagai salah satu bank pertama yang dipilih untuk melakukan Climate Risk Management & Scenario Analysis (CRMS), CIMB Niaga telah menyerahkan laporan kepada OJK pada Juli 2024. Proses ini memungkinkan Bank untuk mengukur paparan finansial dan potensi kerentanannya terhadap risiko iklim berdasarkan berbagai skenario.

Melalui analisis ini, Bank dapat meningkatkan kemampuannya dalam menilai risiko iklim sebagai bagian dari upaya untuk mengintegrasikan risiko iklim dalam kerangka manajemen risikonya.

Tonton:Lima Hari Beruntun IHSG Turun, Asing Terus Net Sell, Simak Rekomendasi Saham Hari Ini

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Penyaluran kredit perbankan ke segmen korporasi masih terjaga pertumbuhannya di kisaran dua digit sampai dengan September 2024, meskipun berdasarkan data Bank Indonesia, kredit korporasi telihat terkoreksi dari bulan sebelumnya yang tumbuh 15,7% yoy per Agustus 2024, menjadi tumbuh 15,1% yoy per September 2024.

Seiring dengan itu sejumlah bank besar mencatatkan kinerja pertumbuhan kredit korporasi yang memuaskan pada Kuartal III-2024. Seperti PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang mencatatkan pertumbuhan kredit korporasi sebesar 15,9% yoy mencapai Rp 395,9 triliun.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, pertumbuhan kredit korporasi yang tinggi tersebut kebanyakan disalurkan menunjang proyek hilirisasi di Indonesia, dengan mayoritas penyalurannya digunakan untuk pengembangan usaha.

Di sisi lain, porsi kredit korporasi yang jatuh menjadi menjadi kredit macet atau NPL (non performing loan), tercatat terus menyusut dari 45,8% dengan Rp 7,09 triliun per September 2023, menjadi sebesar 36,5% atau senilai Rp 6,57 triliun per September 2024.

Meskipun memang secara total kredit BCA yang jatuh menjadi NPL naik secara tahunan dari Rp 15,5 triliun menjadi Rp 18 triliun per September 2024.

Sejalan dengan itu kabar kepailitin dari PT Sri Rejeki Isman Tbk (Sritex) juga turut menjadi salah satu yang menyumbang kredit bermasalah BCA, dengan niali utang Sritex yang mencapai US$ 82,68 juta atau sekitar Rp 1,30 triliun (kurs Rp 15.755).

Kualitas kredit BCA tercatat stagnan di level 2,1% per September 2024, tidak berbeda dari periode yang sama tahun lalu.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, portofolio kredit yang direstrukturisasi terus mengalami perbaikan. Hal ini tercermin dari menurunnya rasio loan at risk (LAR) mencapai 6,1% per September 2024, membaik dari tahun sebelumnya 7,9%.

"Kami berkomitmen menyalurkan kredit secara prudent, sekaligus mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dalam kerangka kerja manajemen risiko yang terintegrasi," ungkap Hera kepada Kontan, Selasa (29/10).

Lebih lanjut Hera menyatakan, BCA senantiasa menyalurkan kredit ke sektor-sektor potensial dengan tetap memperhatikan berbagai pertimbangan seperti kondisi perekonomian domestik, global serta potensi bisnis calon debitur.

Sementara itu PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) mencatatkan pertumbuhan kredit korporasi sebesar 15,1% YoY menjadi Rp409,2 triliun pada kuartal III-2024.

Direktur Finance BNI Novita Widya Anggraini menyatakan, kinerja intermediasi yang tumbuh positif dan seimbang, sejalan dengan pemulihan ekonomi nasional yang semakin membaik.

Di sisi lain, jika melihat laporan keuangan BNI, tercatat porsi kredit korporasi yang jatuh menjadi NPL meningkat dari 23% per September 2023, naik menjadi 30,1% per September 2024.

Meski begitu secara keseluruhan, rasio NPL kredit BNI terjaga di level 2% per September 2024.

Sementara porsi kredit yang mengalami restrukturisasi juga meningkat dari 55,2% per September 2023, naik menjadi 61,9% per September 2024, meskipun dari total kredit yang restruck di BNI terlihat menyusut secara tahunan dari Rp 50,6 triliun menjadi Rp 36,4 triliun per September 2024.

Yang terbaru, mencuat kabar terkait dengan utang Sritex yang dinyatakan bangkrut, dimana perusahaan ini memiliki pinjaman utang di BNI mencapai US$ 23,81 juta atau setara dengan Rp 374,6 miliar.
Meskipun pihak manajemen BNI telah menyatakan pernyataan resminya dimana perseroan masih memantau perkembangan dan koordinasi dengan pemerintah khususnya kementerian BUMN dan Kementerian Keuangan.

Mitigasi risiko akibat dampak pailit Sritex tersebut terhadap bank telah diantisipasi dengan penyediaan rasio pencadangan yang cukup kuat, sehingga hal tersebut akan terbatas mempengaruhi laba perseroan.

Terbukti dari kualitas aset lebih baik dengan rasio Loan at Risk turun dari 14,4% menjadi 11,8% periode sembilan bulan hingga September 2024 YoY, begitupun NPL yang turun menjadi 2% dari 2,3% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Ke depan, dengan melihat proyeksi pertumbuhan PDB yang membaik sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor prioritas seperti hilirisasi, ketahanan energi dan pangan serta mendukung program perumahan, BNI optimistis pertumbuhan kredit akan semakin baik di tahun 2025 mendatang.

Sehingga di tahun 2025 BNI memproyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Portofolio hijau PT Bank Negara Indonesia (BBNI) telah mencapai Rp 188 triliun, atau sekitar 26% dari total portofolio kredit BNI per September 2024.

Direktur Risk Management BNI David Pirzada menegaskan, sebagai bank milik negara yang menjadi penggerak utama dalam pelaksanaan Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance) di Indonesia, BNI berkomitmen untuk terus menginternalisasi prinsip-prinsip keberlanjutan dalam setiap langkahnya.

"Keberlanjutan telah menjadi inti dari bisnis BNI. Sebagai bagian dari komitmen tersebut, BNI telah menetapkan target Net Zero Emission (NZE) untuk aktivitas operasional pada 2028 dan untuk pembiayaan pada 2060. Untuk mencapai tujuan ini, BNI akan menggalakkan berbagai inisiatif, baik di bidang operasional maupun pembiayaan," ungkap David saat paparan kinerja BNI, Jumat (25/10).

Hingga September 2024, penyaluran kredit hijau BNI telah mencakup berbagai sektor, termasuk Energi Baru Terbarukan (EBT) seperti pembangkit listrik tenaga air, tenaga surya, dan biogas, dengan total pembiayaan mencapai Rp10,2 triliun.

Selain itu, pembiayaan untuk sektor penanggulangan polusi udara sebesar Rp3,4 triliun, serta pengelolaan sumber daya alam dan penggunaan lahan yang berkelanjutan sebesar Rp31,9 triliun.

Untuk memperkuat pengelolaan manajemen risiko perubahan iklim, BNI juga telah melaporkan Climate Risk Stress Test (CRST) kepada OJK yang mencakup enam sektor utama, yakni sumber daya alam, listrik, transportasi dan pergudangan, konstruksi, pertanian dan manufaktur, serta mortgage. Sektor-sektor ini mencakup 50% dari total portofolio pinjaman BNI.

Sebagai bagian dalam upaya mendorong transisi energi, BNI senantiasa memberikan dukungan kepada debitur untuk melaksanakan upaya transisi, melalui pemberian Sustainability Linked Loan yang pada bulan September 2024 mencapai Rp 5,5 triliun.

Selain itu, BNI mendukung penerapan Taksonomi Keuangan Berkelanjutan Indonesia (TKBI) dalam upaya mencapai komitmen Net Zero Indonesia.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Pemerintahan baru Prabowo Subianto telah membawa optimisme bagi penyaluran kredit perbankan. Terlebih, kredit sindikasi yang memang memiliki keterkaitan dengan sektor infrastruktur yang menjadi salah satu fokus pada pemerintahan baru.

Bagaimana tidak, Presiden Prabowo bahkan membentuk satu kementerian koordinator baru yang memang membawahi infrastruktur dan pembangunan kewilayahan. Artinya, agenda pembangunan infrastruktur yang pada pemerintahan sebelumnya gencar dilakukan bakal terus berlanjut.

Tentu, hal ini menjadi angin segar bagi kredit sindikasi perbankan yang sedang lesu hingga sembilan bulan di 2024.

Berdasarkan data Bloomberg, kesepakatan kredit sindikasi dari sisi mandated lead arranger (MLA) dari awal tahun hingga akhir September 2024 mencapai US$ 15,26 miliar atau turun 41,38% secara tahunan.

Adapun, PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) sebagai bank dengan kredit sindikasi terbesar sebagai MLA. Nilainya mencapai US$ 2,38 miliar dengan total kesepakatan sebanyak 18.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar pun memiliki optimisme yang sama terkait program Presiden Prabowo ke depan, seperti hilirisasi dan infrastruktur. Sehingga, ia melihat tren kredit sindikasi juga akan kembali meningkat ke depan.

“Kami cenderung untuk sindikasi yang nilainya besar-besar dengan kebanyakan sektor energi dan minerba,” ujar Royke, Senin (21/10).

EVP Corporate Communication & Social Responsibility PT Bank Central Asia Tbk (BCA) Hera F. Haryn bilang pihaknya juga akan selalu mendukung pengembangan infrastruktur Indonesia, termasuk dalam kredit sindikasi.

Ia menjelaskan selama ini, BCA telah menyalurkan kredit-kredit sindikasi untuk proyek strategis nasional. Beberapa di antaranya adalah infrastruktur jalan tol, konstruksi, hingga kelistrikan.

”Kami akan mempertimbangkan faktor risk appetite, posisi likuiditas dan modal, serta memilih proyek-proyek yang berpotensi memperkuat bisnis inti BCA,” ujarnya

Seperti diketahui, hingga September 2024, BCA telah menyalurkan kredit sindikasi secara MLA senilai US$ 835 juta. Nilai tersebut mengalami penurunan sekitar 3,18% secara tahunan (YoY).

Corporate Secretary PT Bank Mandiri Tbk, Teuku Ali Usman, pun menambahkan bahwa pihaknya juga secara konsisten selalu memenuhi kebutuhan finansial perusahaan besar, baik dari sektor swasta maupun pemerintah.

Ia bilang pihaknya juga fokus pada sektor strategis untuk menjaga pertumbuhan yang positif, seperti energi, infrastruktur, manufaktur, dan perkebunan beserta turunannya. Tak hanya itu, sektor energi hijau dan keberlanjutan juga tak terlepas dari fokus Bank Mandiri.

Hingga September 2024, kredit sindikasi Bank Mandiri untuk MLA telah turun 0,92% YoY menjadi US$ 2,32 miliar. Di mana, total kesepakatan kredit sindikasi sebanyak 12 kesepakatan.

”Fasilitas sindikasi yang diberikan kepada perusahaan yang bergerak di bidang listrik, transportasi dan pelabuhan,” ujarnya.

Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan penurunan kredit sindikasi terkait proyek-proyek besar yang belum mengalami pertumbuhan signifikan. Ditambah, ada isu kredit bermasalah yang juga tengah dihadapi industri perbankan turut mempengaruhi penyaluran kredit sindikasi.

Lebih lanjut, Dian melihat di tengah lesunya kredit sindikasi, pertumbuhan kredit secara nasional justru positif dengan tetap mencatatkan pertumbuhan. Artinya, kata Dian, ini membuktikan bahwa kondisi ini lebih disebabkan oleh perbedaan perkembangan di masing-masing sektor usaha.

Dian juga bilang ada beberapa sektor yang memang sedang booming dan ada juga yang sedang lesu. Oleh karenanya, faktor-faktor seperti kebijakan perdagangan dan kebijakan industri juga berperan besar dalam menentukan arah perkembangan sektor-sektor tersebut.

“Itu urusannya tentu ada di pemerintah,” ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA - DBS Group Research memproyeksikan pertumbuhan kredit perbankan akan tetap moderat dalam kisaran 10% hingga 12% untuk tahun ini usai Bank Indonesia mempertahankan suku bunga acuan atau BI Rate di level 6% pada periode 15—16 Oktober 2024.

Senior Economist DBS Group Research Radhika Rao mengatakan volatilitas rupiah baru-baru ini dan intervensi agresif bank sentral untuk menahan pelemahan mata uang yang cukup signifikan telah mengurangi peluang untuk pemotongan suku bunga beruntun.

“Hal ini juga menandai dukungan untuk stabilitas pasar keuangan saat pemerintahan baru akan mulai menjabat pada awal minggu depan,” ujarnya dalam laporan DBS Flash Indonesia: Rate pause, new government, Jumat (18/10/2024).

Selanjutnya, penilaian ekonomi dinilai cukup seimbang, dengan perkiraan pertumbuhan ekonomi dipertahankan pada kisaran 4,7-5,5%.

Dalam laporan yang sama, disebutkan bahwa BI akan memperpanjang insentif likuiditas untuk sektor-sektor padat karya, termasuk UMKM, pertanian, dan sektor manufaktur untuk mendorong pertumbuhan kredit yang melambat dan tumbuh di bawah 11% pada September 2024.

“Pada saat yang sama, persyaratan uang muka kredit properti dan kendaraan diperpanjang lebih dari satu tahun,” demikian isi laporan tersebut.

Adapun, proyeksi DBS ini sejalan dengan prediksi BI yang memperkirakan pertumbuhan kredit 2024 berada pada kisaran 10-12%.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan pertumbuhan kredit pada September 2024 tetap kuat, mencapai 10,85% (yoy).

“Dari sisi penawaran, kuatnya pertumbuhan kredit didukung oleh minat penyaluran kredit yang terjaga, berlanjutnya realokasi alat likuid ke kredit oleh perbankan, dan dukungan KLM Bank Indonesia,” ujarnya dalam Konferensi Pers RDG BI, Rabu (16/10/2024)

Tercatat, hingga minggu kedua Oktober 2024, Bank Indonesia telah menyalurkan insentif KLM sebesar Rp256,5 triliun kepada kelompok bank BUMN sebesar Rp119 triliun, bank BUSN sebesar Rp110,2 triliun, BPD sebesar Rp24,6 triliun, dan KCBA sebesar Rp2,7 triliun.

Insentif KLM tersebut disalurkan kepada sektor-sektor prioritas, yaitu Hilirisasi Minerba dan Pangan, UMKM, Sektor Otomotif, Perdagangan dan Listrik, Gas dan Air (LGA), serta sektor Pariwisata dan Ekonomi Kreatif.

Dari sisi permintaan, pertumbuhan kredit didukung oleh kinerja usaha korporasi yang terjaga. Secara sektoral, pertumbuhan kredit pada mayoritas sektor ekonomi tetap kuat, terutama pada sektor Jasa Dunia Usaha, Perdagangan, Industri, Pertambangan, dan Pengangkutan.

Berdasarkan kelompok penggunaan, pertumbuhan kredit modal kerja, kredit konsumsi, dan kredit investasi, masing-masing sebesar 10,01% (yoy), 10,88% (yoy), dan 12,26% (yoy) pada September 2024. Pembiayaan syariah tumbuh sebesar 11,37% (yoy), sementara kredit UMKM tumbuh 5,04% (yoy), membaik dibandingkan dengan bulan sebelumnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Bank Indonesia (BI) berencana memperluas penggunaan insentif Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM) pada awal tahun 2025. Rencana tersebut diumumkan kala laju pertumbuhan kredit sedang mengalami perlambatan.

Seperti diketahui, hingga September 2024, pertumbuhan kredit perbankan hanya mencapai 10,8% secara tahunan (YoY). Ini menjadi pertumbuhan paling lambat sepanjang tahun berjalan.

Adapun, perluasan insentif dari bank sentral yang bakal berdampak pada pemangkasan kewajiban rasio giro wajib minimum (GWM) ini menyasar sektor-sektor padat karya. Mengingat, pertumbuhan kredit di sektor tersebut memang tak sebesar sektor padat modal.

Ambil contoh, kredit di sektor pertanian dan industri pengolahan di periode yang sama hanya tumbuh sekitar 7%. Sementara, kredit di sektor perdagangan sedikit lebih baik dengan tumbuh 8%.

Sebagai perbandingan, kredit di sektor pertambangan masih mampu tumbuh sekitar 26,7% dan dilanjutkan kredit ke sektor pengangkutan, telekomunikasi yang juga tumbuh hingga 16%.

“Kami harapkan juga dengan adanya refocusing ke sektor yang menyerap tenaga kerja diharapkan ini akan membantu upaya mendorong penciptaan lapangan kerja,” ujar Deputi Gubernur BI Juda Agung kepada Kontan, Kamis (17/10).

Ia pun bilang bahwa pemberian insentif ini nantinya akan beberapa treshold dari masing-masing sektor. Di mana, pada intinya insentif ini untuk mendorong kredit yang lesu.

Juda juga berharap nantinya insentif ini bakal dimanfaatkan oleh bank, terkhusus untuk benar-benar disalurkan sebagai kredit. Mengingat, insentif ini juga sebelumnya sangat dimanfaatkan oleh bank.

Ia mencontohkan di September 2024, capaian insentif yang disalurkan BI telah mencapai Rp 256,06 triliun setara dengan 3,44% dari dana pihak ketiga (DPK) perbankan. Ini naik dari akhir Oktober 2023 yang saat itu baru sekitar Rp 137,7 triliun.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, juga mendukung rencana BI untuk memperluas insentif Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM) ke sektor-sektor padat karya.

Berdasarkan realisasi pada Agustus 2024, Dian melihat kredit pada sektor-sektor usaha yang mendapat insentif KLM dari Bank Indonesia tersebut terus tumbuh secara konsisten. Harapannya, itu juga nantinya berdampak pada sektor-sektor padat karya.

Bukan tanpa alasan, sektor padat karya yang semakin bertumbuh dan bergairah, kata Dian, akan meningkatkan daya serap tenaga kerja dan tentunya meningkatkan pendapatan masyarakat yang pada gilirannya meningkatkan konsumsi.

“Tentunya akan memberikan sumbangsih bagi pertumbuhan perekonomian yang sangat positif,” ujar Dian.

Sementara itu, Corporate Secretary PT Bank Mandiri Tbk, Teuku Ali Usman, mengatakan, sektor padat karya membutuhkan dukungan dari segala pihak termasuk stakeholder terkait.

Meski demikian, Ia melihat penyaluran kredit Bank Mandiri ke sektor-sektor padat karya seperti industri tekstil, industri makanan dan minuman, perkebunan, dan pertanian, secara akumulasi masih dapat tumbuh 12,8% yoy menjadi Rp 190,98 triliun hingga Agustus 2024.

Pertumbuhan tersebut lebih kecil dibandingkan dengan pertumbuhan kredit Bank Mandiri secara keseluruhan. Di periode yang sama, kredit bank berlogo pita emas ini meroket hingga 23% YoY pada periode tersebut menjadi Rp 1.222,13 triliun.

“Pertumbuhan kredit akan difokuskan kepada sektor-sektor yang prospektif sesuai Loan Portfolio Guideline dengan tetap menjaga tingkat diversifikasi portofolio sesuai risk appetite,” ujar Ali.

Direktur Distribution and Institutional Funding, PT Bank Tabungan Negara Tbk, Jasmin menambahkan bahwa pihaknya juga akan memanfaatkan perluasan insentif tersebut. Sembari menunggu, sektor-sektor apa saja yang akan diperluas.

“Kami kan ada kredit UMKM juga yang beberapa juga padat karya,” ujar Jasmin.

Ia menuturkan, selama ini BTN sudah insentif 4% dari BI sebagai pengurangan GWM karena penyaluran kredit terhadap sektor prioritas sesuai kebijakan KLM, salah satunya properti.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mengumumkan perluasan kebijakan insentif likuiditas makroprudensial (KLM) kini memasuki tahap III. Dalam tahap ini, terdapat pergeseran fokus pada sektor-sektor prioritas.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan pada tahap pertama kebijakan ini bersifat countercyclical. Saat itu, BI memberikan insentif kepada bank yang menyalurkan kredit ke sektor-sektor prioritas, seperti korporasi dengan luka memar (scaring effect).

Kemudian, pada tahap kedua yang berjalan hingga Oktober 2024, insentif sendiri telah diberikan kepada bank yang menyalurkan kredit ke sektor-sektor yang mendukung pertumbuhan ekonomi, seperti hilirisasi, perumahan, UMKM, ekonomi kreatif bahkan sektor hijau yang terus menjadi prioritas.

“Nah, ke depan bagaimana? Kami akan geser sektor-sektornya yang menciptakan lapangan kerja,” ujarnya dalam Konferensi Pers RDG BI, Rabu (16/10/2024).

Perry menjelaskan bahwa peningkatan lapangan kerja diharapkan dapat mendorong kenaikan upah dan pendapatan masyarakat, yang akan meningkatkan belanja masyarakat, sehingga pada akhirnya mendorong pertumbuhan ekonomi.

Disebutkan, saat ini pihaknya tengah dalam proses finalisasi dan kebijakan baru tersebut yang akan mulai berlaku per 1 Januari 2025.

Dirinya menuturkan insentif likuiditas tersebut akan diberikan kepada bank yang aktif menyalurkan kredit ke sektor-sektor prioritas, yang memiliki kontribusi besar terhadap lapangan kerja, dengan pangsa tenaga kerja mencapai 50%. Sektor-sektor tersebut meliputi perdagangan, baik besar maupun eceran, pertanian, serta industri pengolahan yang padat karya.

Selain itu, insentif likuiditas juga akan diberikan kepada bank yang menyalurkan kredit ke sektor transportasi, pariwisata, dan ekonomi kreatif. Hal ini karena sektor-sektor tersebut berkontribusi terhadap 20% dari total lapangan kerja.

“Termasuk sektor perumahan, mencakup konstruksi perumahan rakyat. Bagi bank-bank yang menyalurkan kredit kepada sektor itu kami berikan insentif likuiditas,” tandasnya.

Adapun hingga minggu kedua Oktober 2024, Bank Indonesia telah menyalurkan insentif KLM sebesar Rp256,5 triliun kepada kelompok bank BUMN sebesar Rp119 triliun, bank BUSN sebesar Rp110,2 triliun, BPD sebesar Rp24,6 triliun, dan KCBA sebesar Rp2,7 triliun.

Insentif KLM tersebut disalurkan kepada sektor-sektor prioritas, yaitu Hilirisasi Minerba dan Pangan, UMKM, Sektor Otomotif, Perdagangan dan Listrik, Gas dan Air (LGA), serta sektor Pariwisata dan Ekonomi Kreatif.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan tak jauh beda dengan tahun ini.

Kredit perbankan pada tahun 2025 diproyeksikan tumbuh sekitar 10%-12%. Kepala Ekonom Bank Permata, Josua Pardede mengatakan, perkiraan tersebut dengan asumsi pertumbuhan ekonomi yang akan berada di kisaran 5,1%-5,2% yoy.

"Sejauh ini belum ada dokumen resmi pemerintah yang mencantumkan pertumbuhan ekonomi 8% dalam 5 tahun, jadi saat ini kita hanya bisa memiliki basis APBN 2025 dimana pemerintah menargetkan pertumbuhan ekonomi 5,2% di tahun 2025," ungkap Josua kepada Kontan, Rabu (16/10).

Menurutnya, ketika pemerintahan baru presiden terpilih Prabowo Subianto menargetkan pertumbuhan yang cukup tinggi sekitar 8% di era lima tahun ke depan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.

Pertama, perlu mempertanyakan apakah mesin perekonomian Indonesia dapat mencapai kondisi tersebut. Lalu kedua, perlu menilai sektor ekonomi apa yang akan didorong oleh pemerintah sehingga perlu didukung pembiayaannya oleh sektor perbankan.

Lebih jauh Josua mencontohkan saat kondisi pandemi Covid-19 melanda, yang memaksa meniadakan aktivitas perekonomian. Hal ini membuat permintaan kredit pun cenderung menurun tajam. Dan sebaliknya saat kondisi perekonomian naik, maka pemintaan kredit pun juga cenderung meningkat

"Yang perlu dipahami adalah mempertimbangkan tren historikal data yang ada dalam 10 sampai 20 tahun terakhir ini, dimana pertumbuhan kredit justru dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi," ungkap Josua.

Di sisi lain, Josua menyatakan, dengan kondisi risiko perekonomian yang masih cukup tinggi karena perlambatan ekonomi global dan penurunan daya beli kelas menengah, maka terdapat potensi risiko peningkatan rasio NPL kedepannya apabila perbankan ditargetkan untuk mencapai pertumbuhan kredit di suatu level tertentu.

"Oleh sebab itu, menurut hemat saya, pertama, pemerintah perlu menargetkan pertumbuhan ekonomi yang paling realistis. Kedua, menetapkan sektor prioritas yang perlu mendapatkan dukungan pembiayaan dari sektor keuangan terutama perbankan," kata Josua kepada Kontan.

Terakhir menurut Josua, perbankan tetap diencourage untuk menyalurkan kredit yang positif namun juga tetap mempertimbangkan prinsip kehati-hatian sedemikian sehingga pertumbuhan kredit yang solid kedepannya juga diikuti dengan rasio NPL dan risiko kredit yang tetap terkendali.

Tonton:Penyaluran Kredit Tanpa Agunan Meningkat, Tanda Daya Beli Masyarakat Masih Terjaga

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Pertumbuhan kredit perbankan pada tahun 2025 diproyeksikan masih berkisar 10%-12% secara tahunan (year on year/yoy), saat awal pemerintahan baru Presiden Prabowo Subianto.

Kepala Ekonom Bank Permata, Josua Pardede mengatakan, perkiraan tersebut dengan asumsi pertumbuhan ekonomi yang akan berada di kisaran 5,1%-5,2% yoy.

"Sejauh ini belum ada dokumen resmi pemerintah yang mencantumkan pertumbuhan ekonomi 8% dalam 5 tahun, jadi saat ini kita hanya bisa memiliki basis APBN 2025 dimana pemerintah menargetkan pertumbuhan ekonomi 5,2% di tahun 2025," ungkap Josua kepada Kontan, Rabu (16/10).

Menurutnya, ketika pemerintahan baru presiden terpilih Prabowo Subianto menargetkan pertumbuhan yang cukup tinggi sekitar 8% di era lima tahun ke depan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan.

Pertama, perlu mempertanyakan apakah mesin perekonomian Indonesia dapat mencapai kondisi tersebut. Lalu kedua, perlu menilai sektor ekonomi apa yang akan didorong oleh pemerintah sehingga perlu didukung pembiayaannya oleh sektor perbankan.

Lebih jauh Josua mencontohkan saat kondisi pandemi Covid-19 melanda, yang memaksa meniadakan aktivitas perekonomian. Hal ini membuat permintaan kredit pun cenderung menurun tajam. Dan sebaliknya saat kondisi perekonomian naik, maka pemintaan kredit pun juga cenderung meningkat

"Yang perlu dipahami adalah mempertimbangkan tren historikal data yang ada dalam 10 sampai 20 tahun terakhir ini, dimana pertumbuhan kredit justru dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi," ungkap Josua.

Di sisi lain, Josua menyatakan, dengan kondisi risiko perekonomian yang masih cukup tinggi karena perlambatan ekonomi global dan penurunan daya beli kelas menengah, maka terdapat potensi risiko peningkatan rasio NPL kedepannya apabila perbankan ditargetkan untuk mencapai pertumbuhan kredit di suatu level tertentu.

"Oleh sebab itu, menurut hemat saya, pertama, pemerintah perlu menargetkan pertumbuhan ekonomi yang paling realistis. Kedua, menetapkan sektor prioritas yang perlu mendapatkan dukungan pembiayaan dari sektor keuangan terutama perbankan," kata Josua kepada Kontan.

Terakhir menurut Josua, perbankan tetap diencourage untuk menyalurkan kredit yang positif namun juga tetap mempertimbangkan prinsip kehati-hatian sedemikian sehingga pertumbuhan kredit yang solid kedepannya juga diikuti dengan rasio NPL dan risiko kredit yang tetap terkendali.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Tahun 2024 tersisa hitungan bulan di saat laju pertumbuhan kredit mengalami perlambatan signifikan. Meski demikian, bankir masih optimistis di sisa-sisa tahun ini, kredit bisa semakin tumbuh kencang.

Berdasarkan data Bank Indonesia (BI) terbaru, pertumbuhan kredit perbankan hanya 10,85% YoY per September 2024. Adapun, ini menjadi pertumbuhan paling lambat sepanjang 2024 yang targetnya bisa tumbuh 10% hingga 12%.

Deputi Gubernur BI Juda Agung mengungkapkan bahwa pertumbuhan kredit yang terjadi saat ini masih ditopang oleh kredit-kredit pada modal. Di mana, kredit pertambangan menjadi yang paling kencang pertumbuhannya pada periode ini.

Secara rinci, kredit di sektor pertambangan masih mampu tumbuh sekitar 26,7% dan dilanjutkan kredit ke sektor pengangkutan, telekomunikasi yang juga tumbuh hingga 16%. Juda pun melihat kredit di sektor-sektor tersebut tumbuh kencang karena insentif sebelumnya memang mengarah ke sektor padat modal.

Oleh karenanya, ia melihat saat ini diperlukan insentif untuk kredit-kredit padat karya yang saat ini hanya tumbuh satu digit. Ambil contoh, kredit ke sektor pertanian yang pada periode sama tumbuh 7,4%.

“(Kredit di sektor padat modal) ini semua sudah diberikan insentif sebelumnya. Sehingga kita sekarang ini memprioritaskan pada sektor-sektor yang padat karya,” ujar Juda, Rabu (16/10).

Adapun, BI pun masih optimistis hingga akhir tahun pertumbuhan kredit masih bisa mencapai target batas atas di 12%. Sementara, untuk tahun depan, pertumbuhan kredit bisa ada di kisaran 11% hingga 13%.

EVP Consumer Loan BCA Welly Yandoko juga optimistis bahwa tren penyaluran kredit pada kuartal terakhir tiap tahun umumnya akan ada kenaikan. Meskipun, ada kemungkinan pertumbuhannya tidak signifikan jika dibandingkan dengan penyaluran kredit di kuartal III sebelumnya.

Ia menjelaskan salah satu penyebab yang mendorong kenaikan tersebut adalah perpanjangan program PPN DTP yang berlaku sampai dengan akhir tahun ini. Ditambah, ada harapan dari penurunan suku bunga acuan untuk menggerakkan sektor riil dan perekonomian, sehingga dapat mengembalikan daya beli masyarakat yang menurun.

“Kedua kebijakan tersebut diharapkan akan mampu mendorong naiknya industri properti yang berujung juga ke bisnis KPR kami,” ujarnya.

Welly juga menambahkan hal lain yang biasanya menjadi pendorong peningkatan bisnis di kuartal akhir ini adalah usaha-usaha yang dilakukan oleh pengembang maupun bank untuk mengejar pencapaian target yang diberikan oleh manajemen.

Sependapat, Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan pun mengungkapkan pertumbuhan kredit hingga akhir tahun masih bisa mencapai 6,5% YoY. Setidaknya, pertumbuhan tersebut lebih baik dibandingkan kredit CIMB Niaga yang pada semester-I hanya tumbuh sekitar 5%.

Lani bilang, penopang utama kredit di CIMB Niaga ada pada kredit UKM dan ritel. Di mana, pertumbuhan kredit UKM CIMB Niaga masih bisa tumbuh hampir 10% dan kredit kendaraan bermotor sekitar 25%.

“Memang fokus kami di UKM dan ritel karena dari pertumbuhan mempertimbangkan dari sisi profitability, kualitas aset yang lebih resilient di tengah situasi biaya dana tinggi seperti saat ini,” ujar Lani.

JAKARTA, investor.id – Bank Indonesia (BI) melaporkan kredit perbankan tumbuh sebesar 10,85% year on year (yoy) pada September 2024. Pertumbuhan ini menandai perlambatan selama dua bulan beruntun yang dimulai pada Agustus.

“Pertumbuhan kredit pada September 2024 tetap kuat, mencapai 10,85% (yoy),” ungkap Gubernur BI Perry Warjiyo dalam konferensi pers hasil Rapat Dewan Gubernur Bulanan Bulan Oktober 2024 di Gedung Thamrin, BI pada Rabu (16/10/2024).

Sebelumnya, kredit perbankan tumbuh tinggi pada Juli 2024 sebesar 12,40% (yoy). Angka itu mulai melambat pada Agustus 2024 menjadi sebesar 11,40% (yoy) dan kembali tertahan di level 10,85% pada September 2024.

Menurut Perry, pertumbuhan kredit itu masih cukup kuat. Dari sisi penawaran, kuatnya pertumbuhan kredit didukung oleh minat penyaluran kredit yang terjaga, berlanjutnya realokasi alat likuid ke kredit oleh perbankan, dan dukungan KLM Bank Indonesia.

Hingga minggu kedua Oktober 2024, Bank Indonesia telah menyalurkan insentif KLM sebesar Rp 256,5 triliun kepada kelompok bank BUMN sebesar Rp 119 triliun, bank BUSN sebesar Rp110,2 triliun, BPD sebesar Rp24,6 triliun, dan KCBA sebesar Rp2,7 triliun.

“Insentif KLM tersebut disalurkan kepada sektor-sektor prioritas, yaitu Hilirisasi Minerba dan Pangan, UMKM, Sektor Otomotif, Perdagangan dan Listrik, Gas dan Air (LGA), serta sektor Pariwisata dan Ekonomi Kreatif,” urai Perry.

Dari sisi permintaan, pertumbuhan kredit didukung oleh kinerja usaha korporasi yang terjaga. Secara sektoral, pertumbuhan kredit pada mayoritas sektor ekonomi tetap kuat, terutama pada sektor Jasa Dunia Usaha, Perdagangan, Industri, Pertambangan, dan Pengangkutan.

Berdasarkan kelompok penggunaan, pertumbuhan kredit modal kerja, kredit konsumsi, dan kredit investasi, masing-masing sebesar 10,01% (yoy), 10,88% (yoy), dan 12,26% (yoy) pada September 2024. Pembiayaan syariah tumbuh sebesar 11,37% (yoy), sementara kredit UMKM tumbuh 5,04% (yoy), membaik dibandingkan dengan bulan sebelumnya.

“Ke depan, pertumbuhan kredit 2024 diprakirakan tetap berada pada kisaran 10-12%,” pungkas Perry.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News