Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Pencapaian kinerja laba bersih yang menggembirakan dari bank-bank besar tidak terlepas dari kontribusi pendapatan non bunga yang salah satunya berasal dari biaya dan komisi atau fee based income.

Dari deretan bank besar yang telah merilis laporan keuangannya untuk periode kuartal III-2024, PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI) menjadi jawara dengan pendapatan non bunga terbesar mencapai Rp 41,3 triliun atau meningkat 29,8% secara tahunan (year on year/yoy).

Pendapatan non bunga BRI mayoritas disokong oleh fee based income yang tercatat sebesar Rp 17,15 triliun atau meningkat 10,3% yoy.

Hal tersebut utamanya didorong dari berbagai layanan digital BRI seperti e-channel yang tumbuh 18,5%, non e-channel tumbuh 30,5%, trade finance yang tumbuh 21,3%, dan layanan insurance yang tumbuh 22,2%.

Direktur utama BRI Sunarso mengatakan, capaian fee based income BRI juga tidak terlepas dari keberhasilan transformasi digital yang dilakukan BRI.

"Melalui super apps BRImo, BRI telah menciptakan solusi perbankan yang terintegrasi dan mudah diakses oleh nasabah kapan saja dan di mana saja," kata Sunarso saat paparan kinerja BRI, Rabu (30/10).

Hingga akhir September 2024 tercatat pengguna BRImo telah mencapai 37,14 juta user dengan volume transaksi mencapai Rp 4.034 triliun atau tumbuh 35,20% yoy.

Melalui pengembangan layanan hybrid bank, BRI juga telah memperluas jangkauan perbankan ke segmen-segmen masyarakat yang sebelumnya tidak terlayani secara optimal, termasuk masyarakat di daerah terpencil melalui AgenBRILink.

Hal ini sesuai dengan misi BRI untuk mendukung inklusi keuangan nasional serta memperkuat ekonomi kerakyatan melalui konsep sharing economy.

Tercatat hingga akhir September 2024 BRI telah memiliki lebih dari 1,02 juta AgenBRILink yang tersebar di 62.227 desa di seluruh Indonesia. Sepanjang Januari hingga September 2024, agen-agen tersebut berhasil mencatatkan transaksi sebesar Rp 1.170 triliun yang berasal dari 859 juta transaksi finansial.

"Transformasi digital untuk memberikan dan menjangkau nasabah dengan lebih luas juga dilakukan dengan adanya AgenBRILink yang berkontribusi memberikan fee-based income kepada BRI senilai Rp 1,19 triliun di kuartal III-2024," ungkap Sunarso.

Posisi kedua ditempati oleh PT Bank Mandiri Tbk (BMRI) dengan pendapatan non bunga mencapai Rp 30,8 triliun atau tumbuh 12,6% yoy pada kuartal III-2024.

Pendapatan non bunga Bank Mandiri salah satunya ditopang oleh fee based income yang menyumbang Rp 12,9 triliun atau tumbuh 13%. Pendapatan dari transaksi e-channel memberikan kontribusi terbesar yang melonjak 20,5% yoy menjadi Rp 3,3 triliun.

Pencapaian tersebut didukung oleh Super Apps Livin’ by Mandiri yang telah berhasil mencatatkan pertumbuhan pengguna hingga 32% yoy di akhir September 2024 mencapai 27,6 juta. Sementara frekuensi transaksi di Livin’ by Mandiri mencapai 2,8 miliar transaksi atau tumbuh 35% YoY, serta nilai transaksi menembus Rp 2.940 triliun yang tumbuh 25% YoY. Livin’ by Mandiri juga berkontribusi memberikan fee-based income kepada Bank Mandiri sekitar 25% atau mencapai Rp 1,8 triliun di kuartal III-2024.

“Kinerja yang solid ini merupakan hasil dari inovasi berkelanjutan yang terus diluncurkan sepanjang tahun 2024. Kami optimis perluasan ekosistem digital Bank Mandiri akan terus meningkat lewat serangkaian inovasi yang telah dilakukan,” ujar Direktur Utama Bank Mandiri Darmawan Junaidi.

Pada periode yang sama, Wholesale Digital Super Platform Kopra by Mandiri, telah berhasil mengelola 943 juta transaksi tumbuh 20% YoY hingga kuartal III 2024 dengan nilai transaksi menembus Rp 16.000 triliun atau tumbuh 15% YoY.

Platform digital super lengkap ini dapat melayani berbagai kebutuhan transaksi di manapun dan kapanpun, untuk berbagai segmen pebisnis, mulai dari korporasi hingga SME dengan jumlah pengguna lebih dari 200.000 per September 2024.

Darmawan juga mengatakan, Kopra by Mandiri kini telah disempurnakan agar memberikan pengalaman yang jauh lebih baik kepada pengguna, dengan tetap berfokus pada tiga fungsi utamanya yakni Cash Management, Value Chain, dan Trade yang bisa diakses secara single sign-on.

Selanjutnya di posisi ketiga ada PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) yang mencatat pendapatan non bunga sebesar Rp 19 triliun atau tumbuh 13,5%.

Adapun pendapatan non bunga BCA mayoritas berasal dari kontribusi fee based income sebesar Rp 13,8 triliun yang tumbuh 7%.

Perolehan pendapatan FBI tersebut ditopang oleh layanan kanal digital, dimana peningkatan total frekuensi transaksi BCA mencapai 21% yoy mencapai 26 miliar pada sembilan bulan pertama tahun 2024.

Frekuensi transaksi mobile banking dan internet banking mencapai 23 miliar, naik 24% yoy. Jumlah nasabah yang menggunakan BCA Mobile mencapai lebih dari 31 juta. Sementara itu, pengguna myBCA tumbuh 8 kali dalam 2 tahun terakhir menjadi lebih dari 6 juta.

“Optimalisasi myBCA terus berjalan secara konsisten melalui perluasan kerja sama serta penambahan berbagai fitur yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Salah satu fitur baru myBCA adalah ‘Proteksi’ yang memungkinkan nasabah membeli asuransi secara mudah dan praktis," kata Jahja Setiaatmadja, Direktur Utama BCA.

Sementara itu, PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI) mencatat pertumbuhan pendapatan non bunga sebesar 12,2% menjadi Rp 11,75 triliun.

Pendapatan non bunga BNI berasal dari fee based income berbasis komisi dari segmen konsumer tercatat naik 2,8% menjadi Rp 5,23 triliun, yang utamanya ditopang oleh pendapatan dari bisnis kartu dan bancassurance meningkat 3,1% menjadi Rp 1,59 triliun. Adapun fee based income dari ATM dan e-channel berkontribusi Rp 1,13 triliun atau meningkat 5%.

Sedangkan pendapatan non bunga BNI dari business banking berkontribusi Rp 6,28 triliun, atau meningkat 21%. Utamanya ditopang dari komisi investasi saham, kustodi, dan lainnya sebesar Rp 2,29 triliun atau meningkat 21,8%, dan ditopang dari FX Trading, revaluasi & derivative mencapai Rp 1,04 triliun, dan surat berharga yang diperjualbelikan mencapai Rp 1,27 triliun meningkat 49,6%.

"Pertumbuhan fee based income juga didorong oleh pendapatan loan recovery, trade finance dan transaksi pembayaran melalui aplikasi Wondr by BNI yang terus meningkat," ujar Direktur Utama BNI Royke Tumilaar.

Bisnis.com, JAKARTA – Sejumlah bankir buka suara terkait dampak positif usai Bank Indonesia bersinergi dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bursa Efek Indonesia (BEI), Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI), dan perbankan membentuk dan mengembangkan Central Counterparty (CCP).

Adapun, Gubernur Bank Indonesia (BI), Perry Warjiyo menyampaikan peluncuran lembaga Central Counterparty (CCP) untuk derivatif suku bunga dan nilai tukar atau CCP SBNT diyakini dapat menggenjot nilai transaksi pasar uang dan valuta asing ke depannya.

CCP menempatkan dirinya di antara para pihak yang melakukan transaksi untuk mitigasi risiko kegagalan transaksi antar pihak (counterparty risk), risiko likuiditas (liquidity risk), dan risiko karena volatilitas harga pasar (market risk).

Adapun, lembaga berperan sebagai pihak di tengah (central) yang menjadi lawan transaksi bagi semua pelaku transaksi atau anggotanya. CCP bertindak sebagai penjual bagi seluruh pembeli, dan menjadi pembeli bagi seluruh penjual, sehingga menurunkan risiko kredit pihak lawan.

PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (BDMN) melaporkan dengan melihat perkembangan pasar uang dan valuta asing di masa depan, perseroan optimis hal tersebut akan berdampak positif bagi Danamon.

Treasury & Capital Market Head Bank Danamon Herman Savio mengatakan CCP tidak hanya mengakselerasi pendalaman pasar uang dan valuta asing, tetapi juga memitigasi risiko kredit yang sebelumnya bersifat bilateral antarbank.

“Sehingga prosesnya menjadi tersentralisasi dan memungkinkan Danamon untuk beroperasi dengan lebih aman,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (9/10/2024).

Menurutnya, keberadaan CCP menciptakan ekosistem perbankan yang lebih stabil dan efisien di sektor pasar uang dan valuta asing.

Dengan demikian, transaksi di pasar uang dan valuta asing yang lebih aman dan efisien memungkinkan Danamon untuk menarik lebih banyak nasabah dan memperluas jangkauan pasar, sehingga mampu meningkatkan volume transaksi kedepannya.

“Hal ini akan membuka peluang bagi Danamon untuk meningkatkan pendapatan, terutama dalam bentuk fee income dari layanan yang ditawarkan,” ungkap Herman.

Senada, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. juga melihat bahwa kehadiran CCP akan membawa dampak positif bagi perbankan, termasuk gagal bayar bisa diminimalisir.

“Jadi kan ada orang di tengah yang membantu antara penjual sama pembeli. Barang enggak akan di-delivery kalau uangnya gak ada. Sebaliknya juga, uang gak dikasih, barang juga gak akan [di-delivery],” ucap Direktur Utama BNI Royke Tumilaar di Jakarta, Selasa (8/10/2024).

Dengan demikian, dengan adanya lembaga tersebut membuat counterparty risk dapat terkontrol lantaran risiko kegagalan transaksi yang kecil.

“Soal risiko likuiditas, ya likuiditas itu enggak akan jalan kalau barangnya enggak ada,” ujarnya.

Hal ini juga menghindari terjadinya market bubble. “Orang beli-beli-beli, duitnya enggak ada atau sebaliknya orang jual-jual-jual, barangnya gak ada,” ucapnya.

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) pun pada prinsipnya mendukung kebijakan pemerintah, regulator, serta otoritas termasuk dalam pembentukan Central Counterparty (CCP).

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan keterlibatan BCA di CCP PUVA merupakan wujud komitmen perseroan dalam pengembangan infrastruktur pasar keuangan di Indonesia, serta upaya pemenuhan amanat UU PPSK, Blueprint Pengembangan Pasar Uang (BPPU) 2025, dan komitmen G20 OTC Derivatives Market Reform.

“Kami optimistis kehadiran CCP dapat berdampak positif serta meningkatkan efisiensi transaksi di pasar uang dan valuta asing,” katanya kepada Bisnis.

Kehadiran CCP, katanya, juga diharapkan dapat meningkatkan stabilitas, serta menekan risiko transaksi yang menggunakan mekanisme over the counter (OTC) termasuk Pasar Uang Antar Bank (PUAB).

Sebelumnya, berdasarkan catatan Bisnis dalam hal ini sudah aa delapan bank yang menjadi pemilik dengan setoran modal masing-masing senilai Rp20 miliar, yakni Mandiri, BRI, BNI, BCA, CIMB Niaga, Danamon, Maybank, dan Permata. Alhasil, total dari perbankan menyumbang Rp160 miliar terhadap modal awal CCP yang ditentukan minimal Rp400 miliar.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Bisnis keaganen PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) makin menunjukan pertumbuhan yang signifikan.

Hal itu terlihat dari volume transaksi AgenBRILink yang tembus Rp 1.037 triliun sampai akhir Agustus 2024, atau tumbuh 12,81% secara tahunan (year on year/yoy) dengan frekuensi transaksi sebanyak 768 juta kali transaksi.

Memiliki lebih dari 1 juta agen yang tersebar di seluruh Indonesia, jenis transaksi yang paling sering dilakukan oleh nasabah melalui AgenBRILink yakni tarik tunai, transfer antar bank dan setor tunai.

Corporate Secretary BRI, Agustya Hendy Bernadi mengatakan, kinerja bisnis keagenan ini turut menghasilkan pendapatan non bunga atau Fee Based Income (FBI) pada BRI mencapai sekitar Rp 1 triliun per Agustus 2024.

"Kami memproyeksikan fee yang diterima oleh para Agen dapat mencapai sekitar 2-3 kali lipat dari yang diterima oleh BRI," ungkap Hendy kepada Kontan, Rabu (9/10).

Ke depan, Hendy bilang pihaknya optimistis bisnis keagenan melalui AgenBRILink akan terus meningkat dari basis transaksi maupun jumlah agen.

Salah satu upaya yang dilakukan BRI untuk memperluas layanan AgenBRILink, guna meningkatkan inklusi keuangan di seluruh Indonesia, adalah dengan melakukan transformasi peran AgenBRILink yang dari sekadar penyedia transaksi perbankan menjadi “lifestyle micro provider” yang lebih menyentuh kebutuhan dan gaya hidup pelanggan di segmen mikro.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) optimistis pendapatan selain bunga, termasuk fee based income alias pendapatan berbasis komisi, akan tumbuh solid sejalan dengan peningkatan frekuensi transaksi.

Meskipun Bank Indonesia (BI) telah menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada bulan lalu yakni September 2024, akan tetapi bankir dan pengamat kompak menyebut ada jeda waktu sekitar 4 bulan yang dibutuhkan sebelum perubahan suku bunga tersebut mempengaruhi kinerja perbankan.

Sementara itu, PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) mencatat pada prinsipnya, pendapatan BCA secara bank only ditopang oleh pendapatan bunga bersih yang tumbuh 8,3% YoY menjadi Rp50,5 triliun pada Agustus 2024. Secara keseluruhan, laba bersih BCA tumbuh 13,50% YoY mencapai Rp35,99 triliun di periode yang sama.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menjelaskan bahwa perseroan senantiasa mengoptimalkan pendapatan dari segala lini bisnis, termasuk pendapatan selain bunga.

“Kami optimistis pendapatan selain bunga tetap tumbuh solid ke depan, selaras dengan total frekuensi transaksi BCA yang terus meningkat secara konsisten,” ujarnya kepada Bisnis, Minggu (6/10/2024).

Hingga Agustus 2024, total frekuensi transaksi yang diproses BCA mencapai 23 miliar. Khusus di kanal mobile banking,BCA mencatatkan kenaikan frekuensi transaksi sebesar 30% YoY mencapai 18 miliar.

Ke depannya, kata Hera, BCA berfokus senantiasa memastikan hadirnya platform perbankan transaksi yang aman dan andal, sekaligus menjadi solusi yang relevan bagi kebutuhan nasabah, sehingga dapat meningkatkan jumlah transaksi sekaligus fee based income.

“Ditopang oleh likuiditas BCA yang memadai, kami optimistis dapat menjaga pertumbuhan kredit berkualitas secara berkelanjutan serta mempertahankan pertumbuhan kinerja perseroan,” ujarnya.

Adapun, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan fee based incometetap menjadi andalan bank untuk peningkatan pendapatan dan laba bank.

“Sampai akhir tahun terlihat masih akan tetap bertumbuh [FBI] dan bank akan makin menggali sumber-sumber baru yang dapat menjadi fee based income,” ungkapnya kepada Bisnis, Minggu (6/10/2024).

Bisnis.com, BALIKPAPAN –PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. (BJBR) dan PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) mendorong kontribusi fee based income alias pendapatan berbasis komisi untuk mempertahankan kinerja laba hingga akhir tahun 2024.

Meskipun Bank Indonesia (BI) telah menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada bulan lalu yakni September 2024, akan tetapi bankir dan pengamat kompak menyebut ada jeda waktu sekitar 4 bulan yang dibutuhkan sebelum perubahan suku bunga tersebut mempengaruhi kinerja perbankan.

Dari sisi bankir, Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. atau Bank BJB (BJBR) Yuddy Renaldi mengatakan dengan mengamati perkembangan suku bunga saat ini khususnya simpanan, turunnya BI rate telah memberikan kelonggaran bagi bank dalam hal biaya dana.

Menurutnya, tekanannya pun berkurang karena suku bunga yang diberikan kepada nasabah pun berangsur menurun.

“Pendapatan bunga bersih atau NII [net interest income] berangsur pulih dengan turunnya suku bunga acuan,” katanya kepada Bisnis, Minggu (6/10/2024).

Namun, kata Yuddy, repricing ini tidak langsung berlaku bagi seluruh nasabah, lantaran repricing berjalan sesuai dengan jatuh temponya simpanan khususnya dalam instrumen deposito.

Alhasil, perbankan terus mendorong fee based incomeuntuk mengimbangi NII yang masih tertekan. Meski begitu, secara porsi FBI di BJB sendiri masih tergolong kecil dibandingkan dengan pendapatan bunga.

“Hingga saat ini fee based income BJB terus bertumbuh positif, tumbuh 12,8% YoY per Agustus 2024. Digitalisasi dan juga transaksi-transaksi e-channel menjadi growth driver untuk pertumbuhan [FBI],” ujarnya.

Yuddy memproyeksikan ke depan tren fee based income ini akan meningkat, khususnya yang bersumber dari digital channel, bahkan menurutnya kontribusi FBI terhadap bottom line bank pun akan terus bertumbuh makin besar.

Hal senada disampaikan Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) Efdinal Alamsyah yang menyebut secara umum, fee based income dapat menjadi pendorong utama pertumbuhan pendapatan Bank.

“Jika pendapatan bunga mungkin tidak optimal, pendapatan dari layanan seperti transaksi, fee nasabah, dan produk perbankan lainnya menjadi sangat penting,” ujarnya kepada Bisnis, Minggu (6/10/2024).

Tercatat, Bank Oke membukukan pertumbuhan other income, termasuk fee based income pada September 2024 yang signifikan, yaitu 298% apabila dibandingkan dengan posisi akhir Desember 2023.

“Akan tetapi porsi other income [termasuk fee based income] terhadap total pendapatan hanya sekitar 2%,” bebernya.

Reporter: Noverius Laoli | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Banyak orang mendambakan kebebasan finansial, tetapi hanya sedikit yang mencapainya.

Kunci utama untuk mencapainya adalah membangun portofolio aset yang menghasilkan pendapatan pasif dan arus kas yang stabil.

Berikut ini adalah sepuluh aset yang berpotensi membuat seseorang kaya dan merdeka secara finansial seperti dikutip dari New Trader U, Rabu (4/9).

1. Properti

Investasi properti, terutama properti sewa, dapat memberikan aliran pendapatan pasif melalui pembayaran sewa. Seiring berjalannya waktu, pembayaran hipotek menambah nilai properti dan pendapatan.

Jenis investasi properti beragam, mulai dari sewa residensial, properti komersial, hingga properti liburan. Strategi seperti "house hacking" dapat menjadi cara awal yang baik untuk memulai.

2. Obligasi

Obligasi memberikan pembayaran bunga reguler dan umumnya memiliki risiko lebih rendah dibandingkan saham. Investor dapat memilih obligasi pemerintah, korporasi, atau munisipal, yang masing-masing memiliki kelebihan dan risiko.

Strategi "bond laddering" dapat membantu mengelola risiko suku bunga.

3. Kepemilikan Bisnis

Memiliki bisnis yang sukses dapat menghasilkan pendapatan signifikan. Kunci dari pendapatan pasif dalam bisnis adalah menciptakan sistem yang memungkinkan bisnis berjalan tanpa keterlibatan penuh dari pemilik.

Beragam model bisnis, dari bisnis konvensional hingga online, menawarkan peluang ini.

4. Kekayaan Intelektual

Aset kekayaan intelektual seperti paten, hak cipta, dan merek dagang dapat menghasilkan royalti dan biaya lisensi.

Produk digital seperti e-book atau kursus online juga dapat menjadi sumber pendapatan pasif yang berkelanjutan.

5. REITs

Real Estate Investment Trusts (REITs) memungkinkan investasi dalam real estate tanpa harus memiliki properti langsung. REITs biasanya menawarkan dividen tinggi dan likuiditas yang lebih baik dibandingkan properti fisik.

6. Peer-to-Peer Lending

Platform peer-to-peer lending memungkinkan individu menjadi pemberi pinjaman dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada akun tabungan tradisional.

Namun, risiko tetap ada, dan diversifikasi sangat penting.

7. Saham Dividen

Saham dividen adalah saham perusahaan yang secara teratur membagikan sebagian dari keuntungan mereka kepada pemegang saham. "Dividend Aristocrats" adalah perusahaan yang telah meningkatkan pembayaran dividen selama setidaknya 25 tahun berturut-turut.

8. Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito (CD) menawarkan pengembalian yang dijamin dalam jangka waktu tertentu, menjadikannya pilihan populer bagi investor konservatif. Strategi "CD laddering" memungkinkan pengelolaan likuiditas dan pengembalian yang lebih baik.

9. Aset Penghasil Arus Kas

Aset seperti mesin penjual otomatis, cuci mobil, atau lahan parkir dapat memberikan arus kas yang stabil. Keberhasilan memerlukan riset pasar yang cermat dan pemeliharaan rutin.

10. Investasi Ekuitas Swasta

Investasi ekuitas swasta melibatkan penanaman modal dalam perusahaan swasta dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan pasar publik. Meski memerlukan modal besar dan memiliki likuiditas rendah, investasi ini dapat menghasilkan pendapatan pasif dan keuntungan signifikan dalam jangka panjang.

Kesimpulan

Mencapai kebebasan finansial melalui pendapatan pasif dan arus kas membutuhkan kesabaran, pengetahuan, dan perencanaan strategis.

Diversifikasi aset, pemahaman mendalam tentang tujuan finansial, dan pandangan jangka panjang adalah kunci kesuksesan. Dengan pendekatan yang tepat, Anda dapat membangun portofolio yang menghasilkan pendapatan pasif dan kebebasan finansial yang Anda impikan.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mega Syariah menilai segmen priority banking di Indonesia memiliki potensi yang besar seiring dengan jumlah rekening nasabah kelas atas yang mengalami peningkatan. Apalagi, bank umum syariah yang menawarkan layanan nasabah prioritas saat ini masih terbatas.

Data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menunjukkan jumlah nasabah yang memiliki simpanan diatas Rp500 juta mengalami peningkatan dari tahun sebelumnya.

Pada April 2024, jumlah rekening dengan nominal simpanan di atas Rp5 miliar tumbuh sebesar 8,8% (year-on-year/YoY). Simpanan Rp2 miliar hingga Rp5 miliar naik 5,9%, Rp1 miliar hingga Rp2 miliar tumbuh 5,8%, sementara untuk rekening dengan simpanan di Rp500 juta hingga Rp1 miliar tumbuh 6,2% (YoY).

Product Development & Portfolio Management Division Head Bank Mega Syariah Veronica Henny Sisilia mengatakan dengan adanya potensi yang besar, perseroan pun menghadirkan MegaFirst Syariah, sebuah layanan eksklusif untuk memenuhi kebutuhan layanan finansial bagi nasabah premium.

Menurut dia, hadirnya priority banking atau layanan nasabah prioritas sebagai upaya memberikan layanan perbankan pribadi yang berkualitas, serta mengoptimalkan potensi investasi nasabah dengan tetap mengedepankan prinsip syariah.

"Selain menghimpun dana dari pihak ketiga, kami melihat potensi besar dalam meningkatkan fee-based income melalui penjualan produk asuransi dan reksadana [mutual fund], yang sesuai dengan minat dan preferensi nasabah di segmen priority, salah satunya reksadana syariah yang akan segera diluncurkan," ungkap Veronica, Selasa (10/9/2024).

Selain peluncuran layanan priority banking MegaFirst Syariah, Bank Mega Syariah juga melakukan penandatangan kerja sama dengan salah satu manajer investasi di Indonesia. Hal itu untuk melengkapi produk-produk Wealth Management guna memberikan diversifikasi produk investasi terbaik kepada nasabah, dan juga sebagai salah satu sumber generator fee-based income baru.

Tercatat, hingga Juli 2024, fee based income (FBI) Bank Mega Syariah tumbuh cukup signifikan sebesar 25% (YoY). Salah satu FBI tersebut berasal dari produk wealth management, khususnya produk bancassurance, yang meningkat 47,99% (YoY) pada Juli 2024.

Adapun total dana pihak ketiga (DPK) Bank Mega Syariah per Juli 2024 mencapai Rp10,63 triliun, terus mengalami pertumbuhan yang positif sejak tahun 2023. Seiring dengan pertumbuhan DPK, porsi dana murah atau CASA juga mengalami kenaikan, menjadi 32,2% dari sebelumnya 29,8% pada Desember 2023.

Veronica melanjutkan, MegaFirst Syariah ditujukan untuk nasabah perorangan yang memiliki penempatan dana minimal Rp500 juta, baik dalam bentuk simpanan seperti tabungan, giro, atau deposito, maupun produk wealth management. Nantinya, nasabah MegaFirst Syariah akan mendapatkan berbagai layanan, seperti personal relationship manager.

"Bank Mega Syariah berkomitmen untuk memberikan layanan dengan mengutamakan prinsip-prinsip syariah yaitu One Stop Sharia Financial Solution," kata Veronica.

Saat ini layanan MegaFirst Syariah didukung oleh 14 priority banking center yang strategis dan tersebar di berbagai kota besar di Indonesia, seperti Jakarta, Bandung, Surabaya, Malang, Medan, Palembang, dan Makassar.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Pendapatan non bunga atau fee based income berbasis komisi dari layanan digital menjadi salah satu faktor pendorong kinerja perbankan di paruh pertama tahun ini. Sejumlah bank besar bahkan meraup pendapatan yang tinggi seiring dengan transaksi yang meningkat.

Ambil contoh PT Bank Central Asia Tbk (BCA), sebagai bank yang memiliki nasabah pengguna mobile banking dan internet banking sebanyak 31 juta orang, tentunya mendulang pendapatan komisi dari transaksi nasabahnya.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, Pertumbuhan transaksi di kanal digital berkontribusi positif terhadap kenaikan pendapatan non bunga.

Pada semester I-2024, pendapatan non bunga BCA naik 12,1% YoY menjadi Rp 12,4 triliun, ditopang pendapatan fee dan komisi yang tumbuh 8,0% YoY menjadi Rp 9,1 triliun.

Peningkatan pendapatan tersebut seiring dengan total frekuensi transaksi BCA yang naik 21% YoY mencapai 17 miliar transaksi pada semester I 2024. Jumlah transaksi ini meningkat 4 kali lipat dalam 5 tahun terakhir.

Khusus di kanal digital, frekuensi transaksi mobile dan internet banking mencapai 14,8 miliar transaksi, naik 24% YoY. Adapun nilai transaksi mobile dan internet banking mencapai Rp 13.265 triliun, tumbuh 12% YoY pada semester I-2024.

Hera menyebut pihaknya memproyeksikan transaksi melalui mobile dan internet banking BCA akan terus tumbuh, didorong oleh kemudahan pembukaan rekening BCA melalui mobile banking.

“Hal ini diharapkan dapat berkontribusi positif terhadap pertumbuhan CASA dan fee based income perseroan hingga akhir tahun. BCA berfokus,” ungkap Hera kepada Kontan.

BCA berkomitmen terus menyediakan produk serta layanan yang menjawab berbagai kebutuhan nasabah melalui myBCA, seperti transaksi, investasi, dan mengatur arus kas hingga pengajuan paylater dan pelunasan cicilan kartu kredit.

Senada, pendapatan non bunga dari fee dan komisi PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) juga meningkat pada paruh semester I-2024.

Corporate Secretary BRI, Agustya Hendy Bernadi mengatakan, hingga akhir kuartal II 2024, fee based income yang berhasil dihimpun BRI sebesar Rp 11,3 triliun.

“Transaksi digital mendominasi fee based income BRI, dimana porsinya mencapai 40%, dengan pertumbuhan 14,4% secara yoy,” ungkap Hendy kepada Kontan.

Lebih lanjut, Hendy merinci 99% transaksi nasabah BRI dilakukan melalui kanal dan layanan digital. Ini artinya transaksi konvensional di BRI hanya berkisar kurang dari 1%.

Di sisi lain, layanan digital banking yang diberikan BRI bukan hanya melalui aplikasi mobile banking BRIMO, namun juga melalui ATM, EDC, dan layanan e-channel lainnya. Tentunya hal tersebut juga berkontribusi pada pendapatan berbasis komisi BRI atas transaksi yang dilakukan nasabah.

Berdasarkan laporan presentasi BRI, total pengguna aplikasi BRIMO per Juni 2024 sebanyak 35,2 juta, jumlah ini naik 26,6% yoy. Adapun frekuensi transaksi meningkat 46,1% yoy dengan jumlah sebanyak 2 miliar transaksi, dengan volume transaksi sebesar Rp 2.574,9 triliun, meningkat 35,8% yoy.

“Ke depan BRI optimistis pertumbuhan pendapatan dari transaksi digital hingga akhir tahun dapat mencapai double digit secara tahunan,” ungkap Hendy.

Sementara itu Corporate Secretary Bank Mandiri, Teuku Ali Usman mengatakan, layanan digital Bank Mandiri berhasil mencatatkan kenaikan fee based income hingga 20% yoy di semester I-2024.

Jika melihat laporan presentasi perseroan, Bank Mandiri mencatat total pendapatan fee based income dari segmen digital tercatat sebesar Rp 3,26 triliun pada semester I-2024, naik 14,8% yoy. Pertumbuhan tersebut berasal dari kontribusi komisi dari layanan e-channel, aplikasi Livin dan Kopra by Mandiri.

“Hal ini menunjukkan tren kenaikan yang signifikan dari penggunaan e-channel di Bank Mandiri. Saat ini, transaksi digital nasabah di Bank Mandiri sudah mencapai lebih dari 95% secara year to date (YTD) dari total keseluruhan transaksi di Bank Mandiri,” ungkap Ali kepada Kontan.

Ali menyebut, hingga akhir tahun 2024, pertumbuhan pendapatan dari transaksi digital Bank Mandiri diharapkan dapat meningkat hingga 20% yoy dengan meningkatkan inisiasi program khusus nasabah.

JAKARTA, investor.id - PT Bank Muamalat Indonesia Tbk menargetkan pertumbuhan volume penjualan untuk produk bancassurance sebesar 100% pada tahun ini, atau naik dua kali lipat dibandingkan realisasi tahun lalu.

Target tersebut diharapkan akan berkontribusi pada pendapatan berbasis komisi atau Fee Based Income (FBI) dari bancassurance yang diharapkan meningkat 53% pada akhir 2024.

SEVP Retail Banking Bank Muamalat Dedy Suryadi Dharmawan menyatakan, bancassurance merupakan produk yang akan digencarkan penjualannya pada tahun ini. Pihaknya optimistis dapat mencapai target yang dicanangkan mengingat potensi pasar yang masih terbuka lebar.

“Portofolio produk bancassurance di Bank Muamalat terus tumbuh setiap tahunnya, baik dari segi kuantitas maupun kualitas. Hal ini didorong oleh kesadaran nasabah akan pentingnya investasi dan perencanaan keuangan yang semakin meningkat dalam beberapa tahun terakhir,” ungkap dia dalam keterangannya, Rabu (10/7/2024).

Baca juga: Dirut BTN (BBTN) Tegaskan Tak Lanjutkan Akuisisi Muamalat

Adapun produk asuransi yang ditawarkan beragam, antara lain asuransi untuk kebutuhan dana pendidikan anak, asuransi yang menggabungkan antara proteksi jiwa dengan investasi, hingga produk asuransi unit link syariah dengan pembayaran premi/kontribusi secara berkala dalam mata uang USD.

Pionir bank syariah di Tanah Air ini pun menyiapkan sejumlah strategi. Di antaranya dengan melengkapi rangkaian produk bancassurance yang tersedia untuk menjangkau dan memenuhi kebutuhan segmen nasabah yang lebih luas. 

Bank Muamalat juga meningkatkan kapasitas tenaga pemasar dalam hal pengetahuan produk dan kemampuan analisa. Tujuannya agar tenaga pemasar dapat merekomendasikan produk yang tepat sesuai kondisi dan kebutuhan nasabah.

Baca juga: Soal BTN (BBTN) Batal Ambil Muamalat, Ini Kata Komisi XI

Selain itu, Bank Muamalat juga akan memperbanyak kegiatan customer gathering sebagai media sosialisasi produk, sekaligus literasi keuangan untuk nasabah yang dirangkaikan dengan program-program promosi yang menarik.

“Kami juga akan mengevaluasi sistem dan prosedur yang terkait dengan produk bancassurance guna memastikan nasabah mendapatkan customer experience yang baik dan berkualitas, dengan tetap menerapkan prinsip transparansi dan kehati-hatian,” imbuh Dedy.

Editor: Nida Sahara (niidassahara@gmail.com )

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) terus mengembangkan aplikasi super atau superapp BTN Mobile. Superapp dinilai mampu mendongkrak pendapatan berbasis komisi (fee based income) hingga 15% setiap bulan.

Corporate Secretary Bank BTN Ramon Armando mengatakan sejak perilisan BTN Mobile pada awal 2023, perolehan fee based income BTN tiap bulan mampu tumbuh rata-rata sebesar 10% hingga 15%.

"Hal ini seiring dengan masifnya program akuisisi user BTN Mobile hingga mampu mencapai lebih dari 1 juta akuisisi new user dalam kurun kurang dari setahun," katanya kepada Bisnis pada Rabu (10/7/2024).

Berdasarkan data bank, nasabah yang aktif menggunakan BTN Mobile memiliki rata-rata saldo simpanan hingga tiga kali dari nasabah yang belum menggunakan.

"Kami optimistis hingga akhir Desember 2024, capaian fee based income kami mampu tumbuh minimal sebesar 25% yoy dari tahun 2023," ujar Ramon.

Adapun, pada kuartal I/2024, transaksi fee based income naik 14,8% yoy menjadi dari tahun sebelumnya sebesar Rp1 triliun di tengah pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang mengalami pemberatan seiring tren suku bunga yang menanjak.

Dia mengatakan BTN akan terus mengembangkan aplikasi super tersebut ke depan

"BTN akan terus berinovasi dengan mengembangkan berbagai fitur baru, serta memperluas kerja sama dengan mitra-mitra strategis nasional dan lokal untuk melengkapi fitur di BTN Mobile," tutur Ramon.

Selain pengembangan fitur, BTN berupaya untuk menjaga keamanan sistem BTN Mobile dari ancaman serangan siber. Menurutnya, mulai dari front, mid, hingga end point di sistem BTN dilengkapi dengan pengamanan yang dinilai mampu menghalau serangan siber.

Direktur Utama BTN Nixon L.P. Napitupulu mengatakan saat ini tren perbankan memang mengarah ke pengembangan transaksi digital, termasuk BTN.

"Kami lagi seru-serunya aktif di mobile. Ada BTN Mobile," kata Nixon pada Senin (8/7/2024).

Hingga akhir Maret 2024, jumlah pengguna aktif BTN Mobile mencapai 1,4 juta, dengan nilai transaksi mencapai Rp20,5 triliun hingga akhir kuartal I/2024, bertumbuh pesat sebesar 60,1% yoy. "Sudah terdapat 16 fitur baru untuk membantu transaksi di BTN Mobile,” ujar Nixon.

Nixon mengatakan selain mendongkrak fee based income, BTN Mobile mampu menjadi pengerek pendanaan di BTN, terutama dana murah atau current account saving account (CASA). Pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) di BTN pun ditopang salah satunya oleh meningkatnya jumlah pengguna aplikasi BTN Mobile serta transaksi yang dilakukan.