Bisnis.com, JAKARTA – Pemerintah mengkaji rencana untuk memperpanjang tenor kredit pemilikan rumah (KPR) dari 15 tahun menjadi 30 tahun.

Menteri BUMN Erick Thohir mengatakan rencana tersebut menjadi salah satu usulan yang dibahas bersama Menteri Perumahan dan Kawasan Permukiman, Maruarar Sirait.

Erick mengatakan bahwa rencana tersebut diharapkan mampu mendorong minat dan daya beli masyarakat untuk memiliki hunian dengan cicilan yang jauh lebih murah.

“Kami akan mendorong skema pembiyaan di mana mortgage ini yang tadi 15 tahun, kalau bisa jadi 30 tahun supaya membantu masyarakat yang memang sudah punya bujet tertentu. Dengan ditarik 30 tahun, dia cicilannya jauh lebih murah,” kata Erick di Gedung Kementerian BUMN, Jakarta, Kamis (7/11/2024) malam.

Erick menyatakan bahwa rencana itu bakal menyasar segmen rumah menengah ataupun kelas lainnya. Meski demikian, dia belum memerinci bank pelat merah mana yang akan menerapkan skema pembiayaan tersebut.

Di sisi lain, skema pembiayaan KPR dengan tenor hingga 30 tahun pernah diterapkan oleh PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) dengan pengembang properti PT Brantas Abipraya (Persero) pada 2020.

Selain itu, berbagai cara juga pernah diupayakan oleh pemerintah untuk mempermudah kepemilikan rumah. Salah satunya dengan menggodok skema KPR flat 35 tahun.

Skema Flat 35 telah sukses dijalankan di Negeri Sakura dan merupakan skema pinjaman perumahan dengan suku bunga tetap yang disediakan oleh Japan Housing Finance Agency (JHF).

Flat 35 merupakan pinjaman dengan suku bunga dan jumlah angsuran tetap sampai dengan jatuh tempo. Dengan demikian, hal itu memungkinkan konsumen untuk membuat rencana hidup jangka panjang.

Pada akhir 2023, Indonesia melalui BP Tapera telah menjalin kerja sama dengan JHF dalam rangka pertukaran informasi untuk mengoptimalkan penyediaan rumah, terutama bagi rumah tangga berpendapatan menengah ke bawah.

Kala itu, Direktur Jenderal Pembiayaan Infrastruktur dan Perumahan Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR) Herry Trisaputra Zuna mengatakan KPR Flat 35 telah dilakukan pembahasan dan diusulkan kepada Kementerian Keuangan.

Hal ini sebagai upaya agar konsep pembiayaan perumahan yang ada saat ini bisa dibuat lebih optimal dan menyasar banyak kalangan.

“Artinya tadi, bagaimana produk FLPP nanti bisa membuat orang mampu mencicil rumah di perkotaan, termasuk tenornya juga diperpanjang. Kemudian, tingkat bunganya harus di level berapa,” ujarnya pada awal Maret 2024.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Rencana pemangkasan pajak properti sebesar 16% yang akan dilakukan pada awal masa jabatan pemerintahan baru Prabowo Subianto mendapat sambutan positif dari masyarakat dan industri, termasuk perbankan.

Pemangkasan pajak yang diwacanakan meliputi penghapusan Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) sebesar 5% dan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) sebesar 11%.

Sebagai bank yang memiliki fokus bisnis pada sektor properti dan perumahan, PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) menilai bahwa kebijakan ini akan berdampak positif terhadap permintaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

Corporate Secretary BTN, Ramon Armando, menyatakan bahwa pembebasan pajak properti akan meringankan beban calon nasabah dalam membeli rumah, sehingga permintaan konsumen akan meningkat. Peningkatan ini juga akan mendorong pengembang untuk membangun lebih banyak rumah, yang pada akhirnya akan menggerakkan ekonomi.

"Permintaan KPR yang meningkat akan berdampak positif bagi pertumbuhan kredit BTN ke sektor properti, karena dengan begitu BTN juga dapat menyalurkan lebih banyak kredit kepada para pengembang/developer perumahan," ujar Ramon kepada Kontan, Kamis (17/10).

Ramon menambahkan bahwa portofolio kredit perumahan BTN saat ini masih didominasi oleh penyaluran KPR subsidi dan non-subsidi dengan proporsi lebih dari 75%. Sisanya disalurkan untuk kredit konstruksi dan jenis kredit perumahan lainnya.

Hingga Agustus 2024, BTN telah menyalurkan kredit lebih dari Rp 355 triliun, dengan 85% di antaranya disalurkan untuk sektor properti, termasuk KPR subsidi dan non-subsidi. Hal ini turut mendorong pertumbuhan kredit BTN yang mencapai sekitar 13% year-on-year (yoy) per Agustus 2024.

Senada dengan BTN, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) juga melihat wacana ini sebagai peluang besar di sektor properti, terutama terkait KPR. Executive Vice President (EVP) Consumer Loan BCA, Welly Yandoko, menyatakan bahwa pihaknya masih perlu mengetahui rincian peraturan lebih lanjut.

"Misal untuk rumah harga berapakah, indent atau ready stock, dan kondisi lainnya. Kami berharap pemerintah dapat memberikan pembebasan yang lebih luas, terutama untuk rumah indent," ungkap Welly kepada Kontan, Kamis (17/10).

Welly juga menyoroti bahwa pihaknya menunggu kejelasan terkait apakah pembebasan BPHTB sebesar 5% termasuk dalam komponen pemangkasan pajak 16% tersebut, serta apakah akan berlaku untuk rumah seken.

"Mengingat portofolio kami dalam pembiayaan rumah seken juga cukup besar," tambahnya.

Saat ini, BCA masih fokus meningkatkan portofolio KPR yang diharapkan menjadi tulang punggung bisnis bank tersebut. Porsi segmen KPR BCA saat ini mencapai sekitar 15% dari total kredit yang disalurkan. Welly optimistis bahwa hingga akhir 2024, segmen KPR akan mendukung pencapaian target kredit BCA secara keseluruhan sebesar 8%-10%.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Berbagai angin segar bakal membayangi sektor properti. Hal tersebut meningkatkan optimisme di kalangan perbankan bahwa permintaan Kredit Perumahan Rakyat (KPR) akan terdongkrak naik.

Saat ini, permintaan KPR mengalami perlambatan. Data Bank Indonesia (BI) mencatat, per Agustus 2024, penyaluran kredit KPR dan KPA hanya tumbuh sekitar 11%, menjadi yang paling lambat sepanjang tahun ini.

Salah satu faktor yang diharapkan dapat meningkatkan permintaan KPR adalah program presiden terpilih Prabowo Subianto, yang mencanangkan pembangunan tiga juta rumah dalam setahun. Program ini diharapkan dapat memberikan dampak positif pada permintaan KPR subsidi.

Selain itu, berakhirnya era suku bunga tinggi mulai dirasakan, terutama setelah BI menurunkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) pada September lalu.

Corporate Secretary PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN), Ramon Armando, menyatakan bahwa program tiga juta rumah dapat memberikan sentimen positif bagi sektor perumahan dan perekonomian secara umum.

Ia percaya bahwa proyek pembangunan yang masif akan menggerakkan seluruh aspek di sektor perumahan, mulai dari level produsen hingga konsumen.

Ramon optimistis bahwa hal ini akan berdampak positif pada permintaan KPR. Hingga akhir tahun 2024, pertumbuhan KPR BTN ditargetkan sejalan dengan pertumbuhan kredit, yaitu pada kisaran 10%-11%.

"Pada tahun 2025, kami menargetkan KPR akan tumbuh lebih tinggi, di tengah kondisi ekonomi dan suku bunga yang sudah lebih baik,” ujarnya pada Rabu (9/10).

Teddy Kurniawan, Pimpinan Divisi Kredit Retail PT Bank Pembangunan Daerah (BPD) Sumatera Selatan dan Bangka Belitung (Sumsel Babel), juga yakin bahwa adanya program tersebut akan berdampak positif pada penyaluran KPR di perbankan.

KPR Subsidi saat ini menjadi penopang utama dalam penyaluran KPR total di Bank Sumselbabel, dengan kontribusi sekitar 86% dari total KPR yang disalurkan. Pertumbuhan KPR di Bank Sumselbabel per September 2024 tercatat naik sebesar Rp 193 miliar, atau sekitar 15% secara tahunan.

"Untuk tahun depan diproyeksikan akan meningkat sebesar 20%,” ujar Teddy.

Sementara itu, EVP Consumer Loan BCA, Welly Yandoko, mengungkapkan bahwa meskipun pihaknya mungkin tidak akan merasakan dampak langsung dari program tiga juta rumah, penurunan suku bunga dapat menjadi sentimen positif, meski belum signifikan.

Ia menambahkan bahwa stimulus dari pemerintah, seperti program PPN DTP atau relaksasi LTV, diharapkan dapat membangkitkan permintaan pembiayaan KPR.

Welly melanjutkan, pertumbuhan KPR BCA mencapai 10,8% YoY, sejalan dengan target yang ditetapkan manajemen.

Ia optimistis bahwa hingga akhir tahun, KPR BCA dapat melampaui angka kredit pada paruh pertama tahun 2024, mendukung pencapaian target kredit BCA secara korporasi sebesar 8% hingga 10%.

"Kami akan mempertahankan pertumbuhan tersebut agar sesuai dengan arahan target KPR dari manajemen,” tutupnya.

IDXChannel- Beberapa bank bunga KPR terendah 2024 ini bisa menjadi alternatif bagi Anda untuk miliki rumah baru.

Pada tahun 2024, kompetisi antar bank dalam menawarkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dengan suku bunga rendah semakin sengit. Banyak bank berlomba-lomba menawarkan bunga kompetitif guna menarik minat calon nasabah.

Bagi Anda yang berencana membeli rumah di tahun ini, mengetahui bank mana yang menawarkan suku bunga KPR terendah dapat membantu menghemat biaya.

Lantas apa saja bank dengan bunga KPR terendah 2024? Simak penjelasan yang dihimpun IDX Channel dari berbagai sumber tepercaya.

Bank dengan Bunga KPR Terendah 2024

Berikut ini adalah ulasan mengenai bank-bank yang menawarkan suku bunga KPR terendah di tahun 2024 beserta rincian persentasenya:

1. Bank BTN

Bank Tabungan Negara (BTN) dikenal sebagai bank yang memiliki fokus pada pembiayaan sektor perumahan. Di tahun 2024, BTN menawarkan bunga KPR mulai dari 5,25 persen selama dua tahun pertama. Dengan suku bunga yang rendah ini, BTN menjadi pilihan yang populer bagi calon nasabah yang ingin memiliki rumah melalui KPR.

2. Bank BCA

Bank Central Asia (BCA) hadir dengan penawaran bunga KPR sebesar 5,88 persen fixed selama tiga tahun pertama. Selain menawarkan suku bunga yang menarik, BCA juga menyediakan opsi cicilan ringan dan proses persetujuan yang cepat, menjadikannya favorit di kalangan calon pembeli rumah.

3. Bank Mandiri

Bank Mandiri menawarkan program KPR dengan suku bunga mulai dari 6,00 persen fixed untuk tiga tahun pertama. Bank ini juga menyediakan beragam pilihan tenor KPR yang fleksibel, sehingga nasabah dapat menyesuaikan cicilan sesuai dengan kemampuan finansial mereka.

4. Bank CIMB Niaga

CIMB Niaga menawarkan bunga KPR mulai dari 5,50 persen fixed untuk dua tahun pertama. Selain itu, CIMB Niaga juga memiliki program KPR Xtra yang memberikan kemudahan dalam pembayaran cicilan serta sejumlah keuntungan tambahan, seperti pelunasan lebih awal tanpa penalti.

8 Daftar Bank dengan Bunga KPR Terendah 2024 yang Bisa Menjadi Pilihan Nyicil Rumah. (FOTO: MNC MEDIA)

5. Bank BNI

Bank Negara Indonesia (BNI) menawarkan bunga KPR sebesar 6,25 persen fixed selama tiga tahun. BNI juga memberikan pilihan tenor hingga 20 tahun serta proses pengajuan yang fleksibel, sehingga calon nasabah dapat menyesuaikan kebutuhan mereka dengan produk yang ditawarkan.

6. Bank Permata

Bank Permata menawarkan suku bunga KPR mulai dari 5,99 persen fixed selama tiga tahun pertama. Bank ini juga menyediakan layanan konsultasi bagi calon nasabah yang ingin merencanakan pembelian rumah dengan cicilan yang sesuai dengan kondisi keuangan mereka.

Faktor Penting dalam Memilih Bank KPR

Memilih bank untuk mengajukan KPR bukan hanya soal mencari bunga terendah. Ada beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan, seperti:

1. Biaya Administrasi

Setiap bank menerapkan kebijakan biaya administrasi yang berbeda, sehingga penting untuk memeriksa detail ini sebelum memilih.

2. Tenor Cicilan

Jangka waktu cicilan KPR dapat bervariasi, tergantung bank yang dipilih, dan ini mempengaruhi besar kecilnya angsuran bulanan.

3. Program Promo

Beberapa bank sering menawarkan program promosi yang dapat membantu mengurangi biaya KPR, seperti diskon biaya administrasi atau suku bunga khusus.

Itulah bank dengan bunga KPR terendah 2024. Pastikan Anda memilih bank yang tidak hanya menawarkan suku bunga rendah, tetapi juga sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan Anda. (MYY)

Bisnis.com, JAKARTA - Bank sentral China, People’s Bank of China (PBOC), mengatakan akan meminta bank-bank untuk menurunkan suku bunga KPR untuk kredit existing sebelum 31 Oktober 2024.

Langkah ini ditempuh sebagai bagian dari kebijakan menyeluruh untuk mendukung pasar properti yang tertekan dan menggenjot pertumbuhan ekonomi.

Melansir Reuters, Senin (30/9/2024), PBOC mengatakan bank-bank komersial harus menurunkan suku bunga KPR existing menjadi tidak kurang dari 30 basis poin (bps) di bawah Loan Prime Rate (LPR) secara bertahap.

LPR merupakan suku bunga acuan bank sentral untuk KPR. Kebijakan ini diperkirakan akan memangkas suku bunga KPR yang ada rata-rata sekitar 50 bps.

Di seluruh China, sejumlah kebijakan termasuk penurunan rasio uang muka dan suku bunga KPR telah diperkenalkan tahun ini untuk mendukung pasar properti yang dilanda krisis.

Namun, langkah-langkah stimulus ini masih belum meningkatkan penjualan atau meningkatkan likuiditas di pasar yang dijauhi oleh para pembeli yang tetap menjadi hambatan besar bagi pertumbuhan ekonomi yang lebih luas.

Menambah upaya-upaya tersebut, kota Guangzhou pada hari Minggu mengumumkan pencabutan semua pembatasan pembelian rumah, sementara Shanghai dan Shenzhen mengatakan bahwa mereka akan melonggarkan pembatasan pembelian rumah oleh warga nonresiden dan menurunkan rasio uang muka minimum untuk pembeli rumah pertama menjadi 15%.

Reuters melaporkan pada hari Jumat bahwa Shanghai dan Shenzhen berencana untuk mencabut pembatasan-pembatasan utama yang tersisa untuk menarik pembeli.

Pengumuman pada hari Minggu ini muncul setelah China pekan lalu mengumumkan stimulus terbesarnya sejak pandemi Covid-19 untuk menarik ekonomi keluar dari deflasi.

Pacu Penjualan

Data ekonomi terkait properti yang dirilis awal bulan ini menunjukkan harga rumah baru turun dengan laju tercepat dalam lebih dari sembilan tahun terakhir pada Agustus, sedangkan penjualan properti merosot 18,0% dalam delapan bulan pertama tahun ini.

Penurunan suku bunga KPR yang ditetapkan oleh bank sentral bertujuan untuk meringankan beban KPR para pemilik rumah. Hal ini bertujuan untuk mendorong pasar properti dan permintaan konsumsi domestik yang lemah.

“Karena reformasi yang berorientasi pada pasar pada suku bunga terus berlanjut, dan hubungan penawaran dan permintaan di pasar real estat mengalami perubahan besar, mekanisme penetapan suku bunga KPR saat ini telah menunjukkan pelemahan,” kata PBOC dalam pernyataannya.

Bank sentral menambahkan bahwa mekanisme ini membutuhkan penyesuaian dan optimalisasi yang mendesak karena masyarakat menunjukkan respons yang kuat terhadap situasi ini.

Empat bank BUMN terbesar China , termasuk Industrial and Commercial Bank of China Ltd dan China Construction Bank Corp mengatakan bahwa mereka akan secara aktif menanggapi kebijakan ini dan mendorong penyesuaian suku bunga KPR existing.

Sebagian besar pemerintah daerah, kecuali beberapa kota besar termasuk Beijing dan Shanghai, telah menurunkan suku bunga KPR.

Penurunan suku bunga KPR sebelumnya terutama menguntungkan pembeli rumah baru, meninggalkan pemilik rumah yang sudah ada dengan pinjaman suku bunga yang lebih tinggi. Hal ini mengakibatkan rumah tangga terburu-buru melunasi KPR lebih awal, sehingga membatasi pengeluaran dan konsumsi rumah tangga.

Nilai outstanding KPR individu mencapai 37,79 miliar yuan (US$5,39 miliar) pada akhir Juni, turun 2,1% dari year on year (YoY), menurut data resmi.

PBOC juga mengumumkan bahwa mereka akan memperpanjang langkah-langkah dukungan pinjaman pengembangan real estat dan pinjaman perwalian pengembang hingga akhir 2026, untuk memenuhi permintaan pembiayaan pengembang dengan lebih baik.

Bisnis.com, JAKARTA -- PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (SMF) berharap penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate memberikan dampak positif terhadap pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Pasalnya, penurunan suku bunga acuan biasanya diikuti dengan pemangkasan bunga kredit oleh perbankan. Kondisi pemangkasan ini diharapkan memberi masyarakat kemampuan sedikit lebih tinggi karena cicilan utang berkurang.

Direktur Keuangan & Operasional SMF Bonai Subiakto menjelaskan akan terdapat gap waktu antara turunnya BI Rate dengan turunnya suku bunga KPR. Meski demikian, pada akhirnya dia berharap turunnya BI Rate dapat memudahkan masyarakat untuk mendapatkan akses pembiayaan perumahan.

"SMF tentu akan mendukung penguatan likuiditas lembaga keuangan penyalur KPR melalui pembiayaan dan sekuritisasi agar lembaga keuangan penyalur KPR dapat memiliki dana jangka panjang dalam pemenuhan penyaluran KPR bagi masyarakat," kata Bonai kepada Bisnis, Rabu (25/9/2024).

Adapun SMF sampai Juni 2024 telah menyalurkan subsidi Kredit Pembiayaan Rumah Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (KPR FLPP) sebesar Rp2,42 triliun, atau setara 60.258 unit rumah.

Sementara dalam hal pendanaan, Bonai menjelaskan pendanaan utama SMF bersumber dari capital market melalui surat utang atau sukuk. Jadwal penerbitannya sendiri akan disesuaikan dengan kebutuhan dan tren imbal hasil obligasi pemerintah.

Sampai dengan semester I 2024, SMF telah melakukan penerbitan obligasi sebanyak enam kali dengan nominal Rp7,68 triliun, termasuk dua kali penerbitan social bonds untuk pendanaan KPR FLPP senilai Rp3,5 triliun.

"Ke depannya, PT SMF memiliki rencana untuk menerbitkan surat utang atau sukuk, baik yang konvensional maupun yang berwawasan sosial, dengan tetap memperhatikan tren dan kondisi suku bunga di pasar," kata Bonai.

Bonai bilang, salah satu pertimbangan utama penerbitan obligasi adalah untuk mendukung pertumbuhan target penyaluran pembiayaan oleh SMF, khususnya dalam konteks mendukung penyediaan, kepemilikan, dan keterhunian rumah yang layak dan terjangkau bagi masyarakat.

"Dengan menerbitkan obligasi, perusahaan dapat memperoleh akses ke modal yang lebih besar dengan biaya bunga yang lebih kompetitif dibandingkan fasilitas perbankan, sehingga lebih efisien dalam mendukung program-program pembiayaan yang dijalankan," pungkasnya.

IDXChannel - Bank Indonesia (BI) memangkas suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6 persen. Kebijakan ini menjadi stimulus positif bagi sejumlah sektor bisnis di Tanah Air.

Direktur Eksekutif Center of Economic and Law Studies (CELIOS), Bhima Yudhistira menilai, turunnya BI rate akan menurunkan beban bunga mengambang (floating rate) untuk Kredit Perumahan Rakyat (KPR).

“Kelas menengah juga diuntungkan karena beban bunga mengambang KPR bisa lebih rendah,” ujar Bhima kepada IDX Channel, Jumat (20/9/2024).

Akibat dari adanya metode floating rate, nominal yang harus dibayarkan tidak setinggi suku bunga biasanya dan akan dibebankan kepada peminjam setelah periode suku bunga tetap berakhir.

Dengan kata lain, floating rate atas produk KPR tidak memiliki suku bunga tetap. Artinya, dalam penggunaannya konsumen akan mendapatkan diskon pada suku bunganya.

Bhima mencatat, bunga mengambang menurunkan pembelian rumah bagi kelas menengah. Dia pun berharap perbankan segera melakukan transmisi penurunan suku bunga kreditnya dalam satu bulan kedepan.

“Apalagi BI menyambut penurunan bunga Fed dengan pangkas suku bunga 25 bps, itu langkah yang tepat. Harapannya perbankan bisa cepat melakukan transmisi penurunan suku bunga kreditnya dalam 1 bulan kedepan,” tutur dia.

Kepala Ekonom Bank Permata Josua Pardede menambahkan, penurunan suku bunga tak serta merta mengerek daya beli kelas menengah.

Penurunan suku bunga The Fed memberikan ruang bagi Bank Indonesia (BI) untuk kembali melanjutkan penurunan suku bunganya. Hal ini diharapkan dapat memberikan stimulus bagi perekonomian.

“Penurunan daya beli kelas menengah itu tidak sepenuhnya dengan penurunan suku bunga masalahnya akan selesai,” kata Josua

Pada tahun ini, The Fed memiliki ruang untuk menurunkan suku bunga sebesar 50 basis poin (bps), dan tahun depan sebesar 100 bps. Kondisi ini memberikan peluang bagi BI untuk mengikuti jejak serupa, sehingga menciptakan kombinasi pelonggaran kebijakan moneter yang dapat mendukung pertumbuhan ekonomi.

Di sisi lain, penurunan suku bunga BI memberikan angin segar bagi dunia usaha, terutama sektor riil yang berimplikasi melalui jalur kredit. Josua bilang, ketika suku bunga BI turun, hal ini akan direspons dengan penurunan suku bunga pasar uang antar bank, suku bunga deposito, dan suku bunga kredit.

“Ini akan berdampak pada pertumbuhan kredit akan tetap terjaga double digit,” ungkap Josua.

(DESI ANGRIANI)

IDXChannel - Kredit Pemilikan Rumah (KPR) biasanya akan mengikuti penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) dan The Fed.

Praktisi Sistem Pembayaran dan Pengamat Perbankan Arianto Muditomo menyebut, KPR dengan suku bunga mengambang (floating) akan segera menyesuaikan. Namun, KPR dengan suku bunga tetap (fixed) mungkin baru akan terpengaruh ketika masa suku bunga tetap selesai.

"Secara umum, turunnya suku bunga BI dapat membuat KPR lebih terjangkau, sehingga meningkatkan minat masyarakat untuk membeli rumah," kata Arianto kepada IDX Channel, Jumat (20/9/2024).

Secara keseluruhan, lanjut Arianto, penurunan suku bunga memberikan peluang bagi sektor perbankan untuk menawarkan kredit dengan biaya yang lebih rendah, sekaligus menjadi katalis positif bagi perekonomian.

Penurunan suku bunga BI cenderung memengaruhi suku bunga perbankan, namun dampaknya tidak langsung terasa.

"Bank akan menyesuaikan suku bunga kredit setelah mempertimbangkan beberapa faktor, termasuk likuiditas, risiko kredit, dan kondisi ekonomi secara keseluruhan," ujar Arianto.

Selain itu, dalam beberapa bulan setelah BI menurunkan suku bunga, bank akan mulai menurunkan suku bunga pinjaman dan deposito. Namun, penyesuaian bisa berbeda antarbank, tergantung pada strategi masing-masing.

Adapun dampak positif dari penurunan suku bunga terjadi di pasar keuangan dan sektor riil lantaran dapat mendorong permintaan kredit, meningkatkan investasi, dan konsumsi.

Di pasar saham, penurunan suku bunga sering dianggap sebagai sinyal yang baik karena dapat mengurangi beban biaya pinjaman perusahaan dan meningkatkan keuntungan.

"Selain itu, bagi sektor properti dan otomotif, penurunan suku bunga dapat meningkatkan permintaan konsumen," tutur Arianto.

Sebelumnya, Bank Indonesia (BI) memutuskan menurunkan BI Rate 25 basis poin (bps) menjadi 6 persen. Seposit facility turun 25 bps menjadi 5,25 persen dan lending facility turun 25 bps jadi 6,75 persen.

(DESI ANGRIANI)

Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga (BI rate) menjadi 6% atau turun 25 basis poin. Dengan turunnya suku bunga tersebut, apakah bisa membuat banyak orang ambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR)?

Menanggapi hal tersebut, Perencana Keuangan dari Advisors Alliance Group Indonesia, Andy Nugroho menilai turunnya suku bunga BI bisa menurunkan suku bunga KPR. Dengan turunnya suku bunga KPR ini memang bisa menarik orang untuk mengambil KPR untuk membeli rumah.

"Apakah itu akan bikin orang tertarik atau semangat ambil KPR? Ya sedikit banyak iya. Karena kan berarti beban untuk cicilannya akan lebih rendah. Secara teori memang seperti itu sih," tuturnya ketika dihubungi detikcom, Kamis (19/9/2024).

Walau demikian, dengan turunnya BI tidak langsung membuat suku bunga KPR juga ikut turun. Butuh waktu sekitar 3-4 bulan karena ada penyesuaian.

Senada, Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran, Arianto Muditomo mengatakan, dengan penurunan suku bunga BI menjadi 6% akan berdampak positif pada bisnis KPR. Hal itu karena bunga KPR biasanya terikat pada suku bunga acuan.

"Dengan suku bunga lebih rendah, biaya angsuran KPR juga menjadi lebih ringan sehingga dapat meningkatkan minat masyarakat untuk membeli rumah," katanya kepada detikcom.

Dengan demikian, hal itu bisa mendorong permintaan KPR yang dapat menguntungkan sektor properti dan perbankan yang menawarkan produk KPR.

Sebelumnya, dikutip dari detikFinance, Bank Indonesia (BI) memutuskan menurunkan BI Rate 25 basis poin (bps) menjadi 6%. Gubernur BI Perry Warjiyo menyebutkan keputusan ini konsisten dengan tetap rendahnya prakiraan inflasi pada 2024 dan 2025 yang terkendali dalam sasaran yang ditetapkan pemerintah.

"Rapat dewan gubernur BI 17-18 September 2024 memutuskan untuk menurunkan BI Rate 25 basis poin menjadi 6% demikian deposit facility turun 25 bps menjadi 5,25% lending facility 25 bps jadi 6,75%," kata dia dalam konferensi pers, Rabu (18/9/2024).

Punya pertanyaan soal rumah, tanah atau properti lain? detikProperti bisa bantu jawabin. Pertanyaan bisa berkaitan dengan hukum, konstruksi, jual beli, pembiayaan, interior, eksterior atau permasalahan rumah lainnya.

Caranya gampang. Kamu tinggal kirim pertanyaan dengan cara klik link ini

BI-Rate Tetap 6,00%

BI-Rate Tetap 6,00%

Bisnis.com, JAKARTA - Bank sentral AS (The Fed) memberi sinyal kuat untuk me­­­nurunkan suku bunga acuan (The Fed Fund Rate/FFR) pada September 2024.

Inflasi AS terus turun dari 3,3% per Mei 2024 menjadi 3% per Juni dan 2,9% per Juli 2024 mendekati target inflasi 2%.

Penurunan suku bunga acuan akan menjadi katalisator bagi pertumbuhan kredit pemilikan rumah (KPR). Apa saja faktor kunci keberhasilan (key success factors) yang patut dipenuhi?

Statistik Ekonomi dan Keu­angan Indonesia yang diterbitkan Bank Indonesia pada 16 Juli 2024 menunjukkan kredit properti tumbuh 8,32% (YoY) dari Rp1.231,68 triliun per Mei 2023 menjadi Rp1.334,13 triliun per Mei 2024.

Kredit konstruksi menipis 1,14% dari Rp393,02 triliun menjadi Rp388,55 triliun (29,12% dari total kredit). Kre­­­dit real estat tumbuh lebih subur 10,05% dari Rp202,78 triliun menjadi Rp223,16 triliun (16,73%).

Meski KPR dan kredit pemilikan apartemen (KPA) tumbuh 13,61% dari Rp635,88 triliun menjadi Rp722,41 triliun, tetapi me­­mi­­­liki pangsa pasar terbesar 54,15%.

Inilah faktor kunci keberhasilan yang wajib dipenuhi agar penurunan suku bunga acuan menjadi katalisator pertumbuhan KPR.

Pertama, penurunan FFR adalah kesempatan emas bagi BI untuk menurunkan suku bunga acuan (BI Rate) dari saat ini 6,25% menjadi 6%. Kemudian penurunan suku bunga acuan BI bisa mendorong penipisan suku bunga kredit perbankan. Hal itu diawali dengan penurunan suku bunga deposito lantaran biaya dana (cost of fund) menipis.

Namun, transmisi penurun­­­an suku bunga acuan BI menjadi penipisan suku bunga kredit itu membutuhkan waktu sekitar 3 bulan, karena bank harus mempertimbangkan kembali manajemen aset dan kewajiban (assets and liabilities management/ALM).

Kedua, bagaimana likuiditas perbankan? Rasio alat likuid/non-core deposit (AL/NCD) turun dari 114,58% per Mei 2024 menjadi 112,33% per Juni 2024. Walau turun, tetapi rasio itu masih jauh di atas ambang batas 50%.

Rasio likuiditas lainnya: alat likuid/DPK (AL/DPK) pun turun dari 25,78% per Mei 2024 menjadi 25,37% per Juni 2024 yang juga masih jauh di atas ambang batas 10%. Intinya, likuiditas bank umum berlimpah ruah.

Artinya, tidak akan terjadi kenaikan suku bunga kredit secara signifikan. Menengok Statistik Perbankan Indonesia yang terbit 21 Agustus 2024 menunjukkan suku bunga rata-rata kredit modal kerja justru turun dari 8,85% per April 2024 (ketika suku bu­­­nga acuan BI naik dari 6% menjadi 6,25%) menjadi 8,82% per Juni 2024.

Sebaliknya, suku bunga rata-rata kredit investasi naik tipis dari 8,85% menjadi 8,86%. Tetapi, suku bunga rata-rata kredit konsumsi tetap tak berubah 10,12%. Jangan lupa bahwa KPR termasuk kredit konsumsi.

Ketiga, suku bunga KPR diprediksi akan melandai terlebih manakala suku bunga acuan menipis. Sejatinya, KPR dengan suku bunga te­­­tap (fixed rates) boleh dikatakan lebih manis daripada KPR dengan suku bunga mengambang

(floating rates).

Sudah barang tentu, suku bunga mengambang akan mengikuti perubahan suku bu­­­nga acuan BI (naik atau turun). Lazimnya, bank sigap me­­­naikkan suku bunga KPR segera setelah suku bunga acuan naik. Sebaliknya, bank sering lambat menurunkan suku bunga KPR saat suku bunga acuan turun.

Bila Anda mengalaminya, segeralah mengajukan permintaan penurunan suku bunga KPR kepada kantor pusat bank itu. Bank akan segera menanggapinya.

Keempat, boleh dikatakan KPR bank syariah akan lebih gurih. Karena bank syariah mengenakan bagi hasil di de­­pan sehingga suku bunga KPR bank syariah menjadi suku bunga tetap. Inilah keunggulan KPR bank syariah dalam era suku bunga tinggi.

Kelima, semestinya KPR fa­­­silitas likuiditas pembiayaan perumahan (FLPP) yang dikelola Badan Pengelola Ta­­­bungan Perumahan Rakyat (BP Tapera) menjadi pilar penting dalam menyuburkan KPR. KPR FLPP menawarkan suku bunga tetap 5% dengan tenor 20 tahun, uang muka mencapai 1% dan bebas pa­­­jak pertambahan nilai (PPN) 11%.

Tapera adalah penyimpan­­­an peserta dalam jangka waktu tertentu untuk pembiayaan perumahan atau dikembalikan berikut hasil pemupukannya setelah kepesertaan berakhir. Simpanan 3% dari gaji yang meliputi 0,5% dan 2,5% ma­­­sing-masing ditanggung pemberi kerja dan pekerja. Pekerja mandiri menanggung 3% dari upah minimum.

Sayangnya, Peraturan Pe­­­me­­­rintah (PP) No. 21/2024 tentang Perubahan atas Per­­­aturan Pemerintah No. 25/2020 tentang Tapera terbit dengan timing yang tidak te­­­pat. Akhirnya, PP itu justru melahirkan resistensi baik dari pekerja maupun pengusaha yang tergabung dalam Asosiasi Pengusaha Indonesia (Apindo).

Potensi risikonya, stok ru­­­mah bersubsidi dengan target 166.000 yang lalu direvisi menjadi 200.000 unit rumah pada 2024 tak akan terserap habis. Ujungnya, kekurangan (backlog) 9,9 juta unit ru­­­mah pada 2023 pun bisa jalan di tempat mengingat kebutuhan rumah naik terus sekitar 800.000 unit rumah per tahun.

Keenam, untuk itu, BP Ta­­­­pera wajib kerja keras untuk meningkatkan kepercayaan pekerja dan Apindo dengan mengadakan sosialisasi tentang pentingnya Tapera. Prog­­­ram Sejuta Rumah pun harus digenjot yang saat ini baru mencapai 617.622 unit (59,23%) per Juli 2024.

Ketujuh, ingat pertumbuhan sektor properti mampu menggairahkan 174 subsektor bisnis lainnya.

Nah, ketika faktor kunci keberhasilan demikian telah terpenuhi, maka KPR bakal tumbuh lebih subur.

PT Bank Central Asia Tbk (BCA) pamer besaran bunga kredit kepemilikan rumah (KPR) mencapai angka terendah sepanjang masa.

Direktur BCA Haryanto T. Budiman mengatakan besaran bunga KPR BCA saat ini berada di level 1,45 persen. Menurutnya, ini sebuah prestasi mengingat Bank Indonesia (BI) sudah menaikkan suku bunga ke level 6,25 persen beberapa waktu lalu.

"Jadi kita sebenarnya BI sudah menaikkan bunga lumayan besar, kita tidak menaikkan bunga KPR," kata Haryanto di Jakarta, Kamis (29/8).

Menurutnya, BCA tetap mempertahankan level bunga KPR di angka tersebut menjaga nasabah. Pasalnya, Haryanto menilai KPR adalah produk yang dibutuhkan masyarakat.

Ia lantas menegaskan bahwa kenaikan suku bunga dari bank sentral pun tak kemudian direspons BCA.

"Jadi kenaikan bunga atau penurunan bunga dari Bank Sentral tidak serta merta mempengaruhi yang namanya bunga kredit," jelasnya.

Haryanto mengklaim pihaknya menerima run off KPR sekitar Rp2,5 triliun hingga Rp2,6 triliun per bulan. Run off merupakan pembayaran yang dilakukan oleh nasabah atas cicilan mereka.

"Artinya, nasabah bagus tiap bulan dia nyicil pembayarannya tepat waktu. Untuk kita Rp2,5 triliun-Rp2,6 triliun kalau tidak tumbuh di atas itu, outstanding turun, makanya kita harus selalu tumbuh di atas run off," sambungnya.

Adapun untuk Non Performing Loan (NPL) KPR BCA, Haryanto mengklaim masih terkendali di level 1,72 persen. Angka ini pun terbilang aman mengingat BI mengingatkan bawah rasio NPL untuk total kredit idealnya di bawah level 5 persen.

"(Rasio NPL KPR) 1,72 persen, sangat terkendali," kata Haryanto.

Rendahnya bunga KPR BCA pernah disinggung Menteri PUPR Basuki Hadimuljono. Ia mengkritik bunga KPR non-subsidi dari Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) terlalu tinggi.

Basuki mencatat suku bunga KPR di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk lebih mahal dari yang ditawarkan swasta. Ia membandingkannya dengan PT Bank Central Asia (Tbk).

"Mandiri itu (suku bunga KPR) 9 persen, itu kan masih mahal. Padahal, BCA (hanya) 5 persen," ucap Basuki selepas Proptech Convention & Expo di Kementerian PUPR, Jakarta Selatan, Jumat (23/8).

Oleh karena itu, Basuki ingin bunga KPR bisa dipangkas. Ini juga sebagai upaya untuk membantu masyarakat Indonesia memiliki hunian. Pemerintah selama ini mengandalkan program subsidi rumah. Ini dilakukan melalui Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP).

"Menurunkan (suku bunga KPR) mungkin itu yang akan kita kejar. Jadi, itu memang harus lebih efisien bank-bank Himbara untuk bisa memberikan kredit dengan bunga yang lebih terjangkau," tegasnya.

Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR) Basuki Hadimuljono ingin mendorong Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) atau BUMN menurunkan bunga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) nonsubsidi. Sebab, bunga KPR Bank Himbara disebutnya terlalu tinggi.

Basuki mengatakan bunga KPR dari sejumlah bank Himbara lebih tinggi dari swasta. Ia membandingkan bunga KPR Himbara dengan PT Bank Central Asia Tbk atau BCA.

"Mandiri itu 9%, itu kan masih mahal, padahal BCA 5%," kata Basuki di Kantor Kementerian PUPR, Jakarta Selatan, Jumat (23/8/2024) kemarin.

Oleh sebab itu, Basuki mendorong agar bunga KPR Himbara turun untuk mendorong kepemilikan rumah.

"Menurunkan (bunga KPR) mungkin itu yang akan kita kejar. Jadi itu memang harus lebih efisien bank-bank Himbara untuk bisa memberikan kredit dengan bunga yang lebih terjangkau," ungkapnya.

Di sisi lain, untuk mendorong kepemilikan hunian, Basuki menjelaskan pemerintah kini menghadirkan program subsidi KPR lewat skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP). Pemerintah bakal menambah kuota FLPP pada September, tapi masih menunggu persetujuan Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati.

Berikut Rata-rata Bunga KPR:

BCA

Suku Bunga Fixed Berjenjang 10 Tahun: 2,79% (Tahun ke-1), 5,79% (Tahun ke-2 dan ke-3), 8,10% (Tahun ke-4 sampai ke-6), 10,10% (Tahun ke-7 sampai ke-10), dengan minimum tenor 10 tahun

• Suku Bunga Fixed 3 Tahun: 8% (Pembelian) 9% (Refinancing)
• Suku Bunga Fixed 5 Tahun: 8,50% (Pembelian) 9,50% (Refinancing)
• Suku Bunga Cap 2 Tahun: 9% (Pembelian) 10% (Refinancing)

Bank Mandiri

Suku Bunga Berjenjang Fix 4 Tahun: 9,99% fixed dengan minimum jangka waktu kredit 12 tahun (New Booking dan Take Over KPR)

Suku Bunga Fixed 3 Tahun: 10,25% dengan minimum jangka waktu kredit 3 tahun

Suku Bunga Fixed 5 Tahun: 9,55% dengan minimum jangka waktu kredit 7 tahun (new booking, take over, dan top up multiguna)

BTN

Suku Bunga Fixed 3 Tahun: 8,39% (Berlaku untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi)

Suku Bunga Fixed 5 Tahun: 8,99% (Berlaku untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi)

Suku Bunga Fixed 10 Tahun: 9,99% (Berlaku untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi)
BNI

Suku Bunga Single Fixed Berjenjang Berjenjang Tenor Minimal 10 Tahun: 4,25% (fixed tahun ke-1), 6,85% (fixed tahun ke-2 sampai ke-3), 9,25% (tahun ke-4 sampai ke-5), 10,25% (fixed tahun tahun ke-6 sampai ke-10).

• Suku Bunga Fixed 3 Tahun Hingga Lunas: 8,25%
• Suku Bunga Fixed 5 Tahun Hingga Lunas: 8,25%
• Suku Bunga Fixed 10 Tahun Hingga Lunas: 9,75%

BRI

Suku Bunga Berjenjang 8 Tahun: 6,20% (Tahun ke-1 sampai ke 3), 9,50% (Tahun ke-4 sampai ke-6), 11,50% (Tahun ke-7 sampai ke-8), selanjutnya counter rate dengan minimal tenor kredit 8 tahun

Suku Bunga Berjenjang 10 Tahun: 5,75% (Tahun ke-1 sampai ke 3), 9% (Tahun ke-4 sampai ke-6), 11% (Tahun ke-7 sampai ke-10), selanjutnya counter rate dengan minimal tenor kredit 10 tahun

Suku Bunga Berjenjang 15 Tahun: 5,0% (Tahun ke-1 sampai ke 3), 8,30% (Tahun ke-4 sampai ke-6), 10,30% (Tahun ke-7 sampai ke-15), selanjutnya counter rate dengan minimal tenor kredit 15 tahun.